Os fundos de investimento tornaram-se um dos instrumentos preferidos, e ao mesmo tempo mais rentáveis, que os aforradores espanhóis têm para rentabilizar as suas poupanças. E no qual será necessário ter em conta as comissões que estes produtos financeiros apresentam. Porque eles podem ser mais de um, e é conveniente que você os conheça antes de formalizar seus contratos. É até possível que consiga uma maior economia se escolher os fundos menos exigentes nestes pagamentos.
Por se tratar de um produto voltado para investimento, muito popular entre as famílias espanholas, será necessário analisar os gastos envolvidos em suas operações. De certa forma substituíram os produtos tradicionais de renda fixa (depósitos a prazo, notas promissórias bancárias, títulos, etc.), que oferecem uma rentabilidade mínima, em torno de 0,50%, em função do menor preço do dinheiro emitido pelas autoridades monetárias comunitárias.
O efeito desta medida monetária tem levado a um número crescente de poupadores optando por este modelo de investimento. Por meio de suas muitas variantes: fundos de renda fixa, variável, mistos e até mesmo alternativos. A oferta é ampla, cobrindo praticamente todos os ativos financeiros disponíveis no mercado. Embora talvez no momento o que mais lhe interesse sejam as despesas derivadas da sua contratação. Fundamentalmente por meio de muitos Comissões gerados por esses produtos.
Eles carregam muitas comissões
Ao contrário dos investimentos em bolsa, neste produto não existe uma única comissão mas sim várias, e de natureza diferente, como se pode verificar neste artigo. O que dependerá do fundo de investimento que você selecionar para compor sua carteira. Da mesma forma, as percentagens das mesmas nem sempre serão idênticas, claro que não, mas variarão em função das sociedades gestoras que as realizam e, de certa forma, até do modelo de investimento. Habitualmente as comissões de fundos de ações são mais caras do que aquelas baseadas em.
As diferenças na sua aplicação chegam a tal ponto que você mesmo poderá realizar mais de uma estratégia de poupança com o objetivo de contratar os fundos mais baratos. Uma dica de aplicativo muito útil é que, entre dois fundos de investimento com características semelhantes, deve-se optar pelo formato que acarreta as comissões menos expansivas. Por que pagar a mais? Somente a experiência nesta classe de produtos financeiros o ajudará a desenvolver uma política de contenção de custos mais correta.
Apesar de existirem taxas diferenciadas na sua contratação, nem sempre são aplicadas. Você deve sempre ter isso em mente. Para tal, deverá ler atentamente o contrato (ou os seus folhetos informativos) em que as comissões incluídas, e o seu valor, serão claramente especificadas. Geralmente faixa entre 0,40% e 2%, embora dependa de cada um dos modelos, e da estratégia das sociedades gestoras. Nesse sentido, eles têm certa liberdade para aplicar suas comissões, desde que não ultrapassem os máximos regulamentados.
Quantas comissões você pode pagar?
Certamente você está se perguntando sobre o número de comissões que esses produtos de poupança podem conter. Eles não serão como nas operações tradicionais do mercado de ações, onde você só será cobrado pelas operações de compra e venda nos mercados. Em fundos, por outro lado, o quadro é um pouco mais complicado devido à natureza do produto em questão.
As principais comissões que você pode encontrar nesses modelos são as de gerenciamento, depósito, reembolso, distribuição ou assinatura. Embora seja necessário continuar enfatizando que nem sempre se aplicam. Será necessário ir caso a caso, para que você entenda corretamente sua estrutura em relação às despesas. E, se possível, tente obter o máximo de economia cada vez que for investir suas economias em qualquer um dos fundos de investimento.
- Comissão de gestão: será uma despesa obrigatória, seja qual for o fundo que subscreva, e é a despesa que o gestor lhe cobrará pela gestão das cotas adquiridas no seu investimento. O seu valor depende do fundo subscrito, mas com uma percentagem máxima que não pode ultrapassar 2%. Em fundos nacionais, no entanto, as despesas geralmente ficarão abaixo de 1%.
- Taxas de depósito: é mais um dos desembolsos que aparecem com mais regularidade nestes produtos financeiros, mas ao contrário do modelo anterior, nem sempre é apresentado. Embora sim, suas margens de intermediação movem-se sob os mesmos parâmetros da comissão anterior.
Despesas opcionais
A partir de agora existem outros tipos de comissões que nem sempre aparecem, é até muito difícil para elas serem incorporadas na cláusula contratual. De qualquer forma, você deve conhecê-los caso formalize um fundo que inclua essas despesas a qualquer momento. E que são eles que encarecem a contratação destes produtos financeiros, entre os quais se destacam os seguintes, alguns até muito curiosos.
É fundamentalmente sobre o taxas de assinatura, resgate ou distribuição. E que sejam incorporados, dependendo do processo de contratação. Eles são menos comuns e raramente excedem a barreira de 1,50%. No entanto, são os mais decisivos para que afetem um corte na rentabilidade gerada com os fundos. Além disso, nos fundos mais comuns: monetários ou de renda fixa, eles raramente aparecem.
Como novidade nos últimos anos, surgiu uma nova comissão que é denominada pelas sociedades gestoras como de sucesso. E cujo valor pode chegar a 20%. Você leu a porcentagem corretamente, mas para entendê-la é preciso prestar atenção em como ela se desenvolve. É uma taxa que só será cobrada se o seu investimento for desenvolvido com bons retornos. Caso contrário, não se preocupe, pois eles não cobrarão de você e seu custo será igual a zero.
Esta é uma estratégia comercial muito peculiar para dar confiança aos pequenos investidores, depois dos solavancos sofridos por alguns fundos durante o ano passado, em que as suas ações caíram cerca de 10%. Com a implantação deste sistema de remuneração tente gerar maior segurança entre os clientes, e convidá-los a subscrever suas ações.
Como racionalizar despesas?
Há um outro aspecto que você também deve levar em conta para realizar esse processo de contratação quase correto, e do qual muitas vezes você desconhece seu mecanismo. Primeiro, as taxas de gerenciamento (e depósito), eles não são cobrados na conta como você pode acreditar. Claro que não, mas pelo contrário, eles são descontados diretamente de suas cotações. Ou seja, não vão afetar o saldo da sua conta, nem a evolução dos fundos de investimento.
Outros, ao contrário, são aplicados aos ativos adquiridos, e representa um custo mais difícil de conter. E geralmente são representados por comissões opcionais. Só quando você vai direcionar suas operações no longo prazo, em torno de 5 anos em média, essas operações podem ser lucrativas.
Outro aspecto a considerar é quando você assina um fundo de investimento em moeda diferente do euro. E que neste caso contempla uma comissão pelo câmbio de moedas. Esses movimentos só devem ser feitos quando você tiver certeza de que é o produto mais adequado para rentabilizar as economias da sua vida.
Se, por outro lado, você deseja otimizar a operação com maior economia e contenção de despesas, existem algumas estratégias que o ajudarão a atingir os objetivos com maior sucesso. Um deles é optar pelo fundos do próprio banco onde você tem a conta de títulos aberta. Eles são mais baratos e, geralmente, suas comissões são muito menos caras.
Da mesma forma, os fundos baseados em ativos financeiros, tanto de renda fixa como de renda variável, são comercializados a taxas bastante suportáveis para seus interesses pessoais. Não surpreendentemente, você pode até descobrir que eles se movem abaixo das margens mínimas. E também os de renda fixa são mais baratos do que os baseados nas bolsas de valores, especialmente os emergentes ou outras áreas geográficas não tão convencionais.
Deve saber também que as sociedades gestoras podem ter total liberdade para quantificar as comissões destes produtos financeiros, sempre dentro de um limite máximo. Se você optar pelos modelos expansivos, você não será capaz de fazer a menor crítica ao gerente, como está em seu pleno direito. Como alternativa, você optará por outros modelos menos penalizados por essas despesas, mas pouco mais.
Técnicas para reduzir custos
Se não quer ter surpresas excessivas, mesmo depois de ter subscrito o fundo de investimento, o melhor conselho Consistirá em que você leia detalhadamente suas condições antes de formalizá-las. Como consequência dessa estratégia, você poderá acessar os formatos com as comissões menos expansivas do mercado. E sem reduzir nenhum grau de competitividade ao produto.
- Não porque você paga comissões mais caras, isso significa que o fundo é mais lucrativo. Claro que não, mas vai depender da composição da sua carteira e, claro, da evolução dos mercados financeiros.
- À medida que o produto de poupança se torna menos sofisticado, suas despesas com comissões também tendem a diminuir, até atingirem o mínimo que é implementado nos mercados. Não se trata de economizar nessas despesas, mas, pelo contrário, em otimizar escolha.
- Às vezes mais do que você pensa são os fundos com as comissões mais baratas que obtêm os melhores resultados, mesmo com os maiores retornos do ano. Não à toa, trata-se de obter um produto que corresponda às suas expectativas de poupador e que se enquadre no seu perfil.