Depois de muito tempo de pagar taxas ao banco a hora tem que vir cancelar a hipoteca, é claro, os fatos de acabar com o seus pagamentos de hipoteca Eles representarão uma grande economia posterior para a sua economia, nas suas despesas mensais e nas suas preocupações. No entanto, há uma má notícia nisso, infelizmente esta última etapa antes que possamos nos dissociar totalmente da instituição bancária e nos libertarmos desse ônus econômico que nos acompanhou por tantos anos terá que gerar uma série de despesas extras. Isso devido ao processo necessário para cancelar sua hipoteca.
Neste artigo, você pode encontrar informações que o ajudarão quando chegar a hora de cancele sua hipoteca. Para começar, precisamos saber exatamente o que é o processo de cancelamento da hipoteca e por que ele é necessário.
O que é e por que é tão importante cancelar a hipoteca?
Este é o cancelamento de registro de hipoteca deve ser refletido no Registro da propriedade como cancelada e, portanto, essa dívida não está mais em aberto, então ela não existe. Este não é um procedimento obrigatório, mas será muito necessário fazê-lo caso no futuro pretenda vender esta casa ou solicitar outro novo empréstimo ao banco.
Assim que você chegar ao tempo de cancelar a hipoteca, você verá 2 opções diferentes:
- O banco cuida de todas as formalidades: Nesta opção, o banco irá contratar uma agência, a qual irá necessitar de um fundo de provisionamento para poder realizar todos estes procedimentos, que terão um custo total aproximado de cerca de 200 euros.
- Realize todos os procedimentos por conta própria: Se dispõe de um pouco de tempo e considera importante poupar esses 200 euros, pode realizar todos estes passos sozinho, indo aos diferentes locais correspondentes e realizando você mesmo todos os passos necessários.
Caso decida realizar a segunda opção, deverá realizar um processo que também terá alguns gastos, porém, esse processo não é tão complicado e você poderá realizá-lo facilmente com um pouco de tempo e seguindo estes passos simples.
Outra coisa das considerações que devemos levar em conta é que, se não realizarmos o cancelamento da hipoteca no Registro de ImóveisIsso seria cancelado gratuitamente pelo registro e pelo banco, mas após 20 anos. No entanto, se não cancelarmos a hipoteca, devemos também levar em consideração que o imóvel não pode ser vendido, nem podem ser solicitados novos empréstimos ao banco ao longo desses 20 anos, uma vez que será considerado como se o a hipoteca ainda estava lá.
É ser, por assim dizer, a terceira opçãoNão é nada recomendado, nem aconselhável por nenhum dos bancos ou profissionais do assunto, porém, é uma opção possível e em determinado caso pode ser considerável.
Então, já tendo todas essas informações sobre as opções e as formas de fazer cancelamento da hipoteca Vamos prosseguir para as etapas que devemos seguir para poder cancelar a hipoteca por conta própria.
Quais etapas devem ser seguidas para cancelar a hipoteca
• Pague no banco:
A primeira etapa neste processo é o ir ao banco em que a hipoteca foi contraída, hipoteca que pode ser paga na íntegra, esta em tempo e forma para entrar no processo de cancelamento. O que vai ser feito é pagar o valor pendente da hipotecae pague a taxa de cancelamento. Essa comissão vai depender do capital emprestado pelo banco e pode variar entre 0.25% e 0.50% do total. Após o pagamento, o banco deve emitir um certificado de débito zero. (Alguns bancos costumam cobrar entre 100 e 200 euros pela entrega deste documento, mas devem fazê-lo gratuitamente).
Depois de emitir o certificado de dívida zero, só nesse momento o banco pode pedir-lhe uma provisão de fundos para realizar todo o processo que se segue; o que é o cartório, os registros, ida à fazenda, etc. É quando o cliente é informado de que ele tem a possibilidade de que o banco cuide de toda a papelada, e você deve decidir se tem tempo para fazer isso sozinho, rejeitar esta oferta e continuar com o processo que se segue. Para cancelar sua hipoteca, pois isso pode economizar dinheiro consideravelmente.
• Preencher a papelada:
Às vezes, não é aconselhável deixar o cancelamento de registro nas mãos da administração do banco. Pois o gasto com seus serviços pode disparar e ficar muito caro, pois esses gastos são os mais volumosos do processo.
• Vá ao notário:
Depois de ter o certificado de dívida zero em suas mãos, você tem que levá-lo junto com a escritura de hipoteca em cartório. Naquela época, um cancelamento de escritura pública, e deve ser assinado por um representante do banco; Você não precisa se preocupar com isso, pois o tabelião irá chamá-lo para assinar. Também não é necessária a presença do cliente e, conforme indicado pelo Banco de Espanha, os bancos não devem cobrar nada pela transferência do procurador. Além de poder ir a qualquer notário, portanto, não é necessário nem obrigatório ir ao mesmo notário com quem foi celebrada a hipoteca.
• Vá com o Tesouro:
Depois de ter passado pelo processo de ir ao banco e visitar o cartório, você deve ir a uma delegação correspondente da comunidade autônoma para solicitar o formulário do Imposto sobre atos jurídicos documentados (mod. 600). Os cancelamentos de hipotecas estão sujeitos a este imposto, mas são isentos de pagamento, com exceção do preço que deve ser pago pelo formulário, que é de cerca de um euro. Esse processo é muito simples, mas se você tiver dúvidas sobre como implementá-lo, os funcionários devem informar como preenchê-lo.
• Não se esqueça de ir ao Registro de Imóveis:
Quando você já tem a cópia do imposto, junto com os papéis que foram retirados anteriormente, que são os papéis do banco, e os títulos do cartório, você tem que ir buscar o Registro de la Propiedad de forma a poder efetivar o cancelamento da hipoteca. Isso não é obrigatório, pois, após 20 anos, o cartório o cancela automaticamente e sem nenhum custo, mas se essa última etapa não for cumprida, será muito difícil no futuro conseguir outro empréstimo bancário se não for necessário. O custo deste registo pode variar, no caso dos notários, o Real Decreto-Lei 18/2012 impõe um valor mínimo que os registadores devem cobrar por este procedimento. São 24 euros, que vão aumentando em função do valor da hipoteca.
• Obtenha uma nota simples:
Este procedimento não é totalmente necessário, mas, se desejar, serve para verificar se a hipoteca foi efetivamente cancelada. Você pode pedir um Nota simples para verificar se a cobrança da hipoteca não existe mais, A nota simples é apenas informativa e fornece, resumidamente, um suporte em papel de que o processo de cancelamento da hipoteca foi concluído. Pode ser obtido por email através da plataforma online do Registo Predial. Esta é facturada directamente ao utilizador pelo registo que a emite, e o preço da Nota Simples ronda os 9 euros por exploração, conforme indicado pelo Colégio dos Registradores.
Levando em consideração tudo o que foi dito, podemos perceber que é realmente necessário fazer uma série de despesas para poder efetuar o cancelamento da hipoteca. Mas quanto economizamos fazendo este processo nós mesmos?
Quanto cobram as instituições de crédito para cancelar a hipoteca?
O preço varia entre cada instituição bancária, no entanto, há uma série de denominadores comuns entre todos eles:
- O certificado geralmente tem um custo, que não deveria ser cobrado, mas os bancos cobram mesmo assim. Isso varia entre 100 e 200 euros.
- A contratação de uma agência é mais do que um artifício para tentar cobrar ao cliente este simples processo de cancelamento, mas o que as agências cobram é um preço que ronda os 300 a 100 euros, dependendo de cada banco. O que é um preço consideravelmente mais alto do que pagaríamos fazendo o processo por conta própria.
Eles disfarçam tudo isso, dando a entender que é isso que custa todo o processo, junto com a papelada, certificados, notas e todas as escrituras que forem necessárias. Mas a verdade é que, de entre todos estes papéis necessários para efectuar o processo de cancelamento, apenas se gasta cerca de 200 euros, e o resto do dinheiro que se pede a título de provisão, que ronda os 1000 ou 1500 euros, acaba por ser deixada pelo banco ou pela agência bancária.