No mercado imobiliário há uma coisa muito certa: a partir de agora a hipoteca vai sair mais cara para quem quer comprar um apartamento. Como consequência da progressiva, embora lenta, subida do benchmark europeu, o Euribor. Bem como as condições cada vez mais exigentes que os bancos estão impondo aos requerentes deste produto financeiro. A tal ponto que hoje você tem que pagar alguns euros a mais no pagamento mensal dessas hipotecas.
Refere-se a hipotecas subscritas com uma taxa de juros variável. Porque aqueles vinculados à taxa fixa permanecem com o mesma margem de intermediação. Ou seja, superior mas invariável em sua resolução e que se impõe nas preferências dos usuários. A ponto de terem conquistado um maior market share nos últimos meses em função desse novo cenário que o mercado imobiliário se apresenta a partir de agora.
Em qualquer caso, os candidatos a este produto bancário tão necessário têm várias estratégias para melhorar suas condições no contratação de hipotecas. A sua execução não exigirá muito esforço e, em vez disso, poderá poupar alguns euros todos os anos. Além das constantes comerciais que são impostas pelas instituições financeiras. Porque o que é no final das contas é que a formalização desse financiamento para a compra de uma casa não é tão exigente daqui para a frente.
Primeira chave: aproveite as ofertas
Apesar do ligeiro aumento do crédito à habitação, não há dúvida que os bancos continuam com a estratégia comercial de promover as suas ofertas e promoções para comercializar este produto básico para grande parte das famílias espanholas. Por meio de propostas que mostram cada vez mais spreads mais competitivos e com o qual você pode economizar alguns euros todos os meses. Com uma redução de alguns décimos de porcentagem em relação às taxas iniciais. Para que desta forma possam captar o dinheiro da concorrência e aumentar o número de hipotecas que distribuem entre os seus clientes.
Outra das estratégias utilizadas pelas entidades bancárias é o eliminação de comissões e despesas com a sua gestão ou manutenção. Essa já é uma tendência comum nos últimos meses para o lançamento de um produto cada vez mais competitivo e pode ser mais interessante para novos candidatos a esse produto financeiro. Não se pode esquecer que essas despesas podem representar até 3% do valor demandado. Ou seja, muito dinheiro está em jogo para quantias tão altas quanto aquelas movimentadas por meio desses produtos financeiros.
Crédito hipotecário sub-rogar
Devido às características acima em hipotecas, uma solução para rebaixá-las pode ser gerada por meio da sub-rogação deste produto. Pois de fato, não há dúvida de que as condições de outros bancos podem ser mais satisfatórias a partir desses momentos precisos. Mas será realmente necessário calcular a gestão desta operação financeira. E algo muito importante, verificar se existe uma comissão de sub-rogação que pode encarecer esse movimento hipotecário em até 2%.
Por outro lado, para fazer essa mudança no financiamento da casa, também será necessário que a diferença entre uma e outra compense na operação. Em outras palavras, a nova hipoteca tem que ser muito mais barata para o mudar realmente vale a pena. Nunca por valores que não merecem nossa confiança para variar o tipo de hipoteca que subscrevemos em qualquer momento de nossas vidas. Em qualquer caso, será uma operação que exigirá muitos cálculos para saber quanto dinheiro vamos poupar.
Opte por contratos de taxa fixa
Outra das soluções oferecidas pelo mercado imobiliário é recorrer ao crédito hipotecário a taxas fixas em detrimento das taxas variáveis. Por várias razões, embora uma das mais poderosas decorra do fato de que nós sempre pagaremos a mesma mensalidade. Aconteça o que acontecer com a taxa de juros nos mercados financeiros. Embora no início possamos pagar uma mensalidade maior, no longo prazo será uma operação mais lucrativa. Principalmente devido ao possível aumento do preço do dinheiro nos países da zona do euro. Além disso, com a vantagem de que a todo o momento saberemos o desembolso que teremos que enfrentar para a contratação deste produto bancário.
Por outro lado, não teremos surpresas no parcelamento nos anos que durar o empréstimo hipotecário. Para que desta forma, possamos gerenciar melhor o orçamento família ou pessoal. Por esses motivos, não é estranho o crescimento que as hipotecas prefixadas estão tendo na demanda dos usuários dos bancos. Uma das mais elevadas dos últimos anos e que também vem acompanhada de uma isenção de comissões e despesas decorrentes da sua gestão ou manutenção. Embora no curto prazo não seja uma operação lucrativa, é no médio e principalmente no longo. Com uma economia muito importante que se refletirá no real estado da nossa conta poupança.
Reduza os prazos
Um sistema que nunca deixa de pagar menos dinheiro neste produto financeiro consiste em contratar hipotecas com os prazos mais curtos possíveis. Embora os pagamentos mensais sejam mais exigentes no início, no final vamos pagar menos dinheiro de juros. Por outro lado, nosso nível de endividamento será reduzido. Entre outros motivos porque vamos quitar a dívida com maior antecipação. Você pode se inscrever a 10, 15 ou 20 anos dependendo das necessidades dos candidatos. Sendo outra estratégia muito válida pagar menos pela contratação deste modelo para o financiamento de uma casa.
Por outro lado, não podemos esquecer neste momento que um prazo mais curto na hipoteca gera outras vantagens adicionais. Por exemplo, para procure outro tipo de créditos: para consumo, particulares ou compra de um bem material. Ou o que é mesmo, você definitivamente vai colocar essa dívida de tantos anos em espera para assinar outra com menos duração no tempo. Além de outra série de considerações técnicas que serão objeto de outras informações.
Eles não concedem a avaliação total
Também é muito importante notar que neste momento os bancos já não lhe concedem 100% do valor da transação imobiliária. Mas você terá que se contentar com isso 70% ou 80% da operação no melhor dos casos. Esse fator na prática significa que a partir de agora você deve ter uma capacidade maior de economizar para atingir o seu objetivo mais próximo, que nada mais é do que comprar aquele apartamento de que tanto gostou.
Caso contrário, não terá a possibilidade de formalizar o contrato com o seu banco habitual. Porque eu eles vão negar o pedido que você apresenta para assinar a transação de hipoteca. São aspectos que, em suma, não terá outra escolha senão tomá-los em consideração a partir de agora para contrair um empréstimo hipotecário. Qualquer que seja o perfil que você apresentar como demandante. Ou o que é mesmo, você definitivamente vai colocar essa dívida de tantos anos em espera para assinar outra com menos duração no tempo. Além de outra série de considerações técnicas que serão objeto de outras informações.
Taxa de juros sobre hipotecas
O número de hipotecas constituídas sobre habitação é de 30.716, mais 15,8% do que em março de 2018, de acordo com o último dado pelo Instituto Nacional de Estatística (INE). Onde se mostra que o valor médio é de 125.341 euros, com um Aumento de 3,9%. O valor médio das hipotecas registadas nos registos de imóveis no mês de março (de escrituras públicas anteriormente realizadas) é de 146.544 euros, mais 6,9% do que no mesmo mês de 2018.
O relatório do INE mostra ainda que para hipotecas constituídas sobre o número total de imóveis em março, o tipo de o juro médio no início é 2,58% (2,3% menor que março de 2018) e prazo médio de 23 anos. 60,6% das hipotecas estão com taxa de juros variável e 39,4% com taxa fixa. A taxa de juros média inicial é de 2,27% para hipotecas de taxa variável (7,1% menor que em março de 2018) e 3,24% para hipotecas de taxa fixa (4,1% mais alta).
Já nas hipotecas constituídas sobre habitação, a taxa média de juros é de 2,62% (0,1% superior a março de 2018) e o prazo médio de 24 anos. 58,1% das hipotecas residenciais estão com taxa variável e 41,9% com taxa fixa. As hipotecas de taxa fixa tiveram um aumento anual de 24,5% na taxa. A taxa de juro média inicial é de 2,34% para hipotecas de casas com taxas flutuantes (com uma redução de 2,7%) e de 3,11% para hipotecas com taxas fixas (1,6% mais).