Jedną z coraz ważniejszych kwestii na przyszłość są plany emerytalne. Niemniej jednak, czy wiedziałeś Istnieją różne rodzaje planów emerytalnych? Możesz znać tylko jednego lub dwóch, ale w rzeczywistości jest ich znacznie więcej.
Z tego powodu przy tej okazji chcemy się na nich skupić, abyś w pełni zrozumiał, czym są, do czego służą i jakie masz opcje.
Czym są plany emerytalne
Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć, jest to, co rozumiemy przez plany emerytalne. Wiem Jest to narzędzie, które służy do długoterminowego oszczędzania, w taki sposób, aby później można było połączyć to z emeryturą, aby mieć więcej pieniędzy miesięcznie, aby móc przeznaczyć na wydatki lub na zachcianki, którym się chce.
Teraz w tych emeryturach są pewne niuanse, które mogą być ważne, ponieważ plan nie oznacza, że zapewnia pieniądze, ale co można wygrać lub przegrać.
Dlatego tak ważne jest, aby wiedzieć, jakie są rodzaje planów emerytalnych i Który z nich najlepiej pasuje do naszego profilu ryzyka? (to znaczy, jeśli jesteśmy gotowi podjąć większe lub mniejsze ryzyko podczas inwestowania i jeśli jedno lub drugie jest dla nas wygodniejsze).
Do czego one służą
Ogólnie plany emerytalne dążyć do osiągnięcia znacznych oszczędności dla osoby, która Cię zatrudnia. Na przykład wyobraź sobie, że w wieku 30 lat wykupujesz 35-letni plan emerytalny. Zwykle, gdy ten plan się kończy, otrzymujesz więcej korzyści, niż mógłbyś uzyskać, zatrzymując pieniądze w swoim banku lub w domu.
Poza tą funkcją oszczędzania prawda jest taka, że nie ma ona większego zastosowania. Może służyć jako „świnka-skarbonka” co ma zapewnić wyższą rentowność i właśnie dlatego wielu decyduje się na to, pomimo ryzyka, jakie mogą ze sobą wiązać. Istnieją jednak różne typy i każdy z nich może być bardziej wskazany pod względem posiadanego profilu. Czy powiemy ci o nich?
Rodzaje planów emerytalnych
Teraz, gdy już wiesz, jakie są plany emerytalne, nadszedł czas, abyś wiedział, jakie istnieją. Można je sklasyfikować na kilka sposobów, więc mamy różne. Konkretny:
Plany emerytalne według promotora
Ta klasyfikacja pokazuje nam dostępne opcje w zależności od tego, kto to promuje, to znaczy, czy jest to firma, która zachęca Cię do jego zatrudnienia, czy jest to podmiot finansowy, związki zawodowe itp.
Aby dać ci pomysł, istnieją trzy typy:
- zatrudnienie. Organizowane przez firmy lub korporacje. W takim przypadku każdy pracownik jest dokonywany, a firma odpowiada za te składki lub można to pozostawić pracownikowi.
Teraz te pieniądze nie można dotykać, gdy pracownik jest związany z firmą. Po zakończeniu stosunku pracy możesz zrealizować ten plan emerytalny i odzyskać swoje pieniądze, a także zwrot, który ci pozostały.
- Indywidualny. To te, które są promowane przez podmioty finansowe. Posiadaczami będą osoby fizyczne i zatrudniają je na emeryturę. Z biegiem czasu pieniądze można dotykać (o ile są w odpowiednich warunkach), a także modyfikować.
- Współpracownicy. Są to te, które są organizowane przez związki, gildie lub filie. W tym przypadku są one wykonywane tylko przez każdego posiadacza, a związki nie mogą tego robić w imieniu tej osoby.
Plany według wskaźnika zwrotu do ryzyka
Inną klasyfikacją typów biznesplanów, którą posiadamy, jest: w oparciu o zwrot i ryzyko. Zwykle, gdy biegasz z większym ryzykiem, zwrot jest również wyższy i na odwrót. Ostateczną decyzję podjęłaby osoba, ponieważ to ona wie, czy może narazić mniej lub więcej kapitału na ryzyko.
W szczególności znajdujemy trzy typy:
- Stały czynsz. W przypadku, gdy inwestycja dokonana z pieniędzy jest przekazywana w publiczne i prywatne aktywa finansowe, takie jak bony skarbowe, obligacje skarbowe, obligacje ...
Ma niewielki zwrot iz kolei może być krótkoterminowy (mniej niż dwa lata) lub długoterminowy (ponad dwa lata).
- akcje. Tutaj nie są one inwestowane w „bezpieczne” aktywa publiczne i prywatne, ale raczej w aktywa o zmiennym dochodzie (aby dać ci wyobrażenie, byłyby to akcje, ETF-y...).
To prawda, że mają wyższy zwrot, ale także większe ryzyko, ponieważ możesz wygrać lub przegrać.
- Mieszane. Jak sama nazwa wskazuje, jest to połączenie dwóch poprzednich, które jest w stanie inwestować w akcje i stały dochód. Próbuje się uzyskać to, co najlepsze z obu planów.
Gwarantowane
Gwarantowane plany emerytalne są wyjątkowe i odnoszą się do oszczędności, w których po umorzeniu planu odzyskuje się nie tylko pieniądze, które wyjeżdżaliśmy, ale także niewielką rentowność (znacznie mniej niż w innych przypadkach, ale bezpieczniejsze niż te).
Programy emerytalne według składek i świadczeń
W takim przypadku klasyfikacja jest zawsze dokonywana według składek i/lub otrzymywanych świadczeń. W szczególności istnieją trzy typy:
- Zdefiniowany wkład. Tam, gdzie osoba wynajmująca plan decyduje o stałej opłacie, którą będzie musiała płacić co miesiąc. Kiedy możesz zrealizować ten plan, otrzymasz zwrot wszystkich pieniędzy, ale także zwrot, pozytywny lub negatywny. Jakie byłyby plany? Osoby, zatrudnienie i współpracownicy.
- Zdefiniowana korzyść. Tutaj różnica w stosunku do poprzedniej polega na tym, że w momencie ratowania planu otrzymują to, co zostało zapłacone, ale także wcześniej uzgodnioną rentowność. Które są? Pracowników i współpracowników.
- mixto. Wreszcie mamy mieszane, w których istnieje regularna stała składka i gwarantowany jest również minimalny zwrot. W tym przypadku są to tylko pracownicy i współpracownicy.
Jak wybrać jeden z rodzajów planów emerytalnych
Po zapoznaniu się z różnymi typami możliwe jest, że jeden z nich bardziej przyciągnie twoją uwagę. Ale podpisując jedną, należy pamiętać:
- Twój profil Jeśli jesteś bardziej konserwatywny, bardziej lekkomyślny... będzie taki lub inny, który będzie ci bardziej odpowiadał.
- Zalety i wady każdego planu emerytalnego: czy kapitał jest gwarantowany, czy ma dobry zwrot, czy istnieje wysokie ryzyko...
Naszą radą jest uzyskanie jak największej ilości informacji z każdego planu emerytalnego i zastanowienie się, co by się stało, gdybyś stracił te pieniądze. Więc możesz dobrze wybrać.
Czy są dla Ciebie jasne rodzaje planów emerytalnych?