Cesja kredytowa jest jednym z tych terminów, w których aspekty prawne przeplatają się z księgowymi iw związku z tym jej prawidłowe rozumienie jest bardziej złożone. Cóż, na poziomie ogólnym odnosi się to do czynności o charakterze prawnym, przez którą osoba lub firma (wierzyciel) przenosi na innego (cesjonariusza) prawa, które pierwszy z nich reprezentuje wobec osoby trzeciej.
Ale z bardzo szczególnym szczegółem, który charakteryzuje tę postać i to jest to w żadnym momencie nie znika początkowa relacja.
Aby ta operacja mogła się rozpocząć, musi zostać spełniony bardzo ważny podstawowy warunek. To nic innego jak zobowiązanie do realizacji w ramach konsensusu obu stron. Oznacza to, że wspólna wola obojga do osiągnięcia zgodę na te warunki w cesji kredytu. Coś, co nie urzeczywistnia się we wszystkich sytuacjach i powoduje anulowanie operacji.
Jednym z powodów jej przeprowadzenia jest fakt, że w tym złożonym procesie prawnym może być ona korzystna dla obu stron. Głównie ponieważ aktywa obrotowe nie są sparaliżowane małych i średnich firm, dzięki czemu mogą nadal normalnie rozwijać swoją działalność.
Tryby cesji kredytu
Operacja ta, zarówno księgowa, jak i prawna, nie jest całkowicie jednorodna. Wręcz przeciwnie, w zarządzaniu nim możliwe są dwa różne modele. Jednym z nich jest tzw cesja kredytu z wypowiedzeniem który opiera się na fakcie, że obie strony procesu zgadzają się na terminowe przypomnienie o zmianie właściciela. Jest najczęstszy, ponieważ pozwala uniknąć ewentualnych problemów w sporze i jest sformalizowany za wiedzą wszystkich stron.
Wręcz przeciwnie, dostępna jest również cesja kredytu bez powiadomienia. W którym odbywa się ten ruch bez powiadomienia zawiadomienie dłużnika o zmianie przekazania prawa poboru. W niektórych przypadkach może to prowadzić do problemów w relacjach agentów biznesowych, które są częścią tego procesu. Poza innymi względami technicznymi.
Jak działa ten produkt
Cesja kredytu polega na zapewnieniu płynności w jak najkrótszym czasie. Załóżmy konkretny przypadek firmy, która ma otrzymany paragon lub faktura na sprzedaż produktu lub rozwój usługi i że termin jej wymagalności wynosi trzy miesiące.
I że w każdych okolicznościach potrzebujesz swojej kwoty do prawidłowego funkcjonowania swojej księgowości. W takich sytuacjach mogą zdecydować się na ten produkt poprzez zarządzanie w banku, który pozwala im sformalizować cesję kredytu.
Co zostałoby osiągnięte? Cóż, coś tak ważnego jak zebrać te pieniądze z góry o jego wygaśnięciu. Gdzie musiałbyś zapłacić wcześniej uzgodnioną stopę procentową i wynikające z niej prowizje.
Operacje te są wykonywane, gdy firma potrzebuje tego punktu płynności natychmiast i są to opóźnienia w czasie. Aby jednak operacja była opłacalna, konieczne będzie, aby kwota paragonu lub faktury była wysoka, a nie małe kwoty.
Z drugiej strony bardzo wygodnie jest wiedzieć, że umowa cesji kredytu jest dokumentem zarządzanym przez notariusza i w którym pojawiają się dane dwóch stron składających się na ten proces.
Podobnie jak kwota ruchu księgowego, który musi zostać podpisany, aby jego ważność była całkowita i uzasadniona. Będąc jednym z najczęstszych produktów małych i średnich firm, które przechodzą przez dziwną trudność w swoim pudełku.
Przykład cesji kredytu
Nie ma nic lepszego niż sprawdzenie tego produktu w praktyce. Załóżmy, że mała i średnia firma z sektora usług ma dług wobec innej firmy, co czyni ją dłużnikiem. Cóż, przy zastosowaniu cesji kredytu, pierwszy z nich przeniósłby tę linię kredytową na trzecią firmę. Więc od tego momentu ten ostatni stałby się dłużnikiem kwoty. W praktyce oznacza to, że ten ostatni byłby tym, który zająć pozycję wierzyciela wobec dłużnika. Byłoby to mniej więcej odwrócenie ról w bardzo krótkim czasie.
Wzór umowy cesji kredytu
Głównym celem niniejszej umowy jest uregulowanie zasad i warunków, na jakich podmiot przekazujący przenosi w tym samym akcie na cesjonariuszy kredyty wynikające z weksle własne zidentyfikowane. Z drugiej strony, cesjonariusz dokonuje cesji i przeniesienia wszelkich praw składających się na kredyty, które wynikają ze zidentyfikowanych weksli, a cesjonariusz je przyjmuje i nabywa w drodze kupna i sprzedaży. Jest to znacznie bardziej złożony produkt, który wymaga wiedzy finansowej ze strony firm lub osób, które są częścią tego bardzo szczególnego procesu.
Państwo pobierz wzór umowy cesji kredytu w linku, który właśnie Ci zostawiliśmy.
Cesja kredytu hipotecznego
Odnośnie tego wariantu, który jest bardziej powszechny niż w innych, należy zauważyć, że cesja kredytu jest umową testamentową, na mocy której wierzyciel hipoteczny przenosi swój kredyt na osobę trzecią. Chociaż dla lepszego zrozumienia należy zauważyć, że w tym przypadku dotyczy to trzech cyfr w tym procesie, a nie dwa. Po pierwsze wierzyciel, który dokonuje cesji kredytu (może to być osoba fizyczna lub prawna). Następnie dłużnik, który pozostaje na swoich stanowiskach, a na koniec nowy wierzyciel.
W tym ogólnym kontekście cesja kredytu hipotecznego jest obecnie regulowana przez Prawo hipoteczne w Hiszpanii. Gdzie chronione są interesy użytkowników zaangażowanych w ten proces finansowy. Z drugiej strony rozporządzenie bardzo jasno określa swoje ograniczenia, stwierdzając, że „wszelkie prawa nabyte z tytułu zobowiązania są zbywalne z zastrzeżeniem ustaw, chyba że uzgodniono inaczej, stanowi, że kredyt hipoteczny może zostać sprzedany lub przeniesiony na osobę trzecią w całości lub w części, z dopełnieniem formalności wymaganych przez prawo”. Z drugiej strony, aby taki scenariusz mógł się wydarzyć, konieczne jest, aby ten tryb przelewu wymagał aktu notarialnego i był sformalizowany, tak jak ma to miejsce przy zaciąganiu kredytu hipotecznego.
Cesja kredytowa w procesie wykonawczym
Jedno z głównych pytań, które się nasuwa, brzmi: czy można dochodzić cesji kredytu bez dalszych formalności w procesie sądowym? Cóż, istnieją różne luki w tej sprawie, które orzeczenia sądowe starają się wyjaśnić. Na przykład postanowienie Sądu Okręgowego w Barcelonie z zeszłego roku, w którym ujawniono, że „w drodze postępowania nakazowego z dnia 18 września 2015 r. PL Salvador Sárl został zobowiązany do dostarczenia w terminie 10 dni poświadczenia z podaniem daty cesji, tożsamości dokonanych oraz kwot, na jakie została przyznana akredytywa.
W każdym razie istnieje w tych przypadkach wspólny mianownik i odnosi się on do faktu, że nasz system prawny nie stanowi wprost, że akredytacją cesji kredytów jest poświadczenie notarialne. Zwracając uwagę na ich życzenie dla stron w zakresie formy tej akredytacji z jedynym wymogiem, aby akredytacja była wiarygodna. Pomimo rozbieżności, które mogą istnieć między niektórymi stronami uczestniczącymi w tym procesie.
Sprzeciw wobec cesji kredytu
Z drugiej strony bardzo wygodnie jest wiedzieć, że umowa cesji kredytu jest dokumentem zarządzanym przez notariusza i w którym pojawiają się dane dwóch stron składających się na ten proces. Poprzez bardziej złożony proces w innych modelach i to jest poparcie prezentowane przez krytyków tego produktu finansowego. Podobnie jak kwota ruchu księgowego, który musi zostać podpisany, aby jego ważność była całkowita i uzasadniona.
Z drugiej strony konieczne jest spełnienie podstawowego wymogu: obowiązku realizacji na zasadzie konsensusu przez obie strony. Oznacza to, że wspólna wola obu stron do osiągnięcia zgodę na te warunki w cesji kredytu. Coś, co nie urzeczywistnia się we wszystkich sytuacjach i powoduje anulowanie operacji. Będąc jednymi z najbardziej istotnych wad w jego wykonaniu.