De hypotheek is een bancair product waar u praktisch een keer in uw leven mee zult moeten leven. Het is de tool die je nodig hebt om het huis te verwerven dat je zo leuk vond. En dat het een sterke uitbetaling van uw kant zal vereisen, en dat Het kan oplopen tot 300.000 euro, afhankelijk van het gekozen vastgoedmodel om de transactie met de bank uit te voeren. Je zult gedwongen moeten mediteren op je condiciones, aangezien er vele euro's op het spel staan.
Het schuldenniveau dat u zult hebben, zal echt heel belangrijk zijn, meer dan bij andere soorten kredieten: persoonlijk, consumptie, enz. en voor alles U dient ontvankelijker te zijn voor de voorwaarden die de bank u oplegt voordat u het contract ondertekent. Bekijk en analyseer het document, want nadat u het hebt ondertekend, is het te laat om terug te gaan en heeft u geen andere keuze dan alle voorwaarden aan te nemen.
Een hypothecaire lening heeft veel, misschien buitensporige kenmerken die u vele, vele jaren in de schulden zullen houden. U kunt 60 jaar worden zonder de operatie te hebben gesloten. Om deze reden is het veel meer dan andere financieringslijnen (persoonlijk krediet, voor consumptie of de aankoop van de auto). Je moet natuurlijk niets aan het toeval overlaten als je de komende jaren geen probleem wilt krijgen.
De rente zal bepalend zijn
Het eerste aspect waar u meer op moet letten, zijn de rentetarieven die de bank u zal aanrekenen. Je moet het meest competitieve mogelijk krijgen. En dat u dit zelfs kunt bereiken door andere producten met uw entiteit af te sluiten (verzekeringen, spaarplannen, beleggingsfondsen, enz.). Zo bereik je dat de bemiddelingsmarges een paar tienden laten vallen.
In ieder geval is de beste strategie voor u om getallen op uw rekenmachine te doen, en u tot de conclusie komt dat u de schuld kunt overnemen. Met andere woorden, dat u geen problemen krijgt met het betalen van de hypotheek. Dit proces kan enkele dagen duren, zelfs meer dan nodig is. Maar het zal het waard zijn, want er staat veel geld op het spel en je moet niets aan improvisatie overlaten. Het zou een grote vergissing zijn dat u er in de toekomst voor zou moeten betalen. Niet vergeten.
Het zal ook erg handig voor u zijn om de aanbiedingen en acties te bekijken die financiële instellingen met grote regelmaat promoten. Niet tevergeefs, U kunt vele euro's besparen als u voor deze voordelige strategie kiest. En dat, aangezien het gecontracteerde product een lange levensduur heeft, de effecten ervan nog groter zullen zijn. De verschillen tussen de ene en de andere belangen van de banken zijn zeer groot. En het zal ervan afhangen dat u minder betaalt wanneer u de operatie voltooit.
Commissies en andere kosten
Een ander aspect bij hypotheken dat van groot belang is, zijn de provisies en andere bijkomende kosten die in hun contractclausules zijn vastgelegd. Teken indien mogelijk een contract voor een product dat is vrijgesteld van deze kosten, want u bespaart de komende jaren veel geld. De percentages van deze uitgaven kunnen oplopen tot 3% op het aangekochte bedrag. En meer als u het kunt redden via deze bedrijfsstrategie.
Een groot deel van de voorstellen die u op dit moment kunt vinden, is ontwikkeld zonder commissies of andere kosten in beheer of onderhoud. Probeer in ieder geval dat uw keuze aan deze parameters voldoet, want de voordelen die u de komende jaren zullen opleveren, zullen enorm zijn. En dat, in combinatie met een goede rente, zorgt ervoor dat uw uitgaven voor lange tijd onder controle blijven.
Heb wat spaargeld
Als u de komende maanden een hypothecaire lening gaat formaliseren, moet u weten dat de nieuwe trend wordt beheerst door niet het geld te verstrekken voor het geld om het nieuwe huis te kopen. Ze zullen het u alleen toekennen met 75% of 80% van de operatie. Hiervoor heeft u noodzakelijkerwijs een min of meer belangrijke tas die u ondersteunt bij de operatie. Hoe groter het bedrag dat u heeft, hoe beter voor uw belangen. Niet tevergeefs, u betaalt minder geld, zowel qua afschrijving als qua rente.
Deze maatregel die de banken promoten, zorgt ervoor dat uw schuldenlast lager wordt. Dit is de wens van de Bank van Spanje, die de banken zelf heeft aanbevolen deze strategie toe te passen. Hoe dan ook, er is een minimum bedrag waar u niet meer vanaf komt als u voortaan een hypotheek wilt afsluiten. Het is in toon vastgesteld op ongeveer 50.000 euro.
Hypotheek Looptijd
De afschrijvingsperiode zal ook een van de andere bepalende factoren zijn waar u op moet letten bij het ondertekenen ervan. Voorbij zijn de dagen dat je het bijna levenslang kon formaliseren, met maximale looptijden tot 50 jaar. Niets is meer hetzelfde sinds de internationale economische crisis, en als gevolg daarvan, hun deadlines verlaagd naar 25 of 30 jaar als maximumgrens. U moet zich aanpassen aan uw werkelijke behoeften om de meest voordelige termijn voor uw belangen te kiezen.
Als u zich inschrijft voor de meest uitgebreide periodes, zult u er rekening mee moeten houden meer betaalbare termijnen, maar in ruil voor het veel langer moeten betalen van het bedrag. Dit zal in de praktijk betekenen dat de hypotheeklasten fors hoger uitvallen. En het is misschien niet echt de moeite waard om dit bankproduct onder deze voorwaarden te formaliseren.
Als u kunt, is de meest winstgevende operatie om het in minder tijd af te schrijven. Het is waar dat de kosten hoger zullen zijn, maar door de operatie eerder af te sluiten, hoeft u minder geld te betalen. En met de mogelijkheid om weer open te staan voor het afsluiten van nieuwe kredietlijnen. Om uw huis te renoveren, uw volgende vakantie te betalen of zelfs de nieuwste modellen audiovisuele apparatuur te kopen.
Hoe zit het met de bodemclausule?
Na wat er de afgelopen jaren is gebeurd, moet u zich ervan bewust zijn dat ze u geen hypotheek met deze kenmerken verkopen. Gelukkig heb je het makkelijker, aangezien de meeste banken ze zijn verwijderd uit hun huidige aanbod. Het is niet verwonderlijk dat de aandoeningen u aanzienlijk schaden, meer dan u in eerste instantie zou denken. En dat ze u meer geld zouden laten betalen dan op dit moment nodig is.
Deze categorie financiële producten legde een minimumrente op die niet overschreden mocht worden. En gezien de historische daling in de evolutie van de Europese referentie-index, die in de volksmond bekend staat als Euribor, verhinderde u dat u de aanzienlijke daling oppikte. Er moet aan worden herinnerd dat het zich momenteel in negatief gebied bevindt. En als u met deze voorwaarde een hypothecaire lening had afgesloten, zou u meer geld moeten betalen dan in de maandelijkse termijnen verschuldigd was.
Vaste of variabele rente
Het is weer een van de dilemma's die je vanaf nu moet oplossen bij het afsluiten van een hypotheek. Het zal afhangen van de omstandigheden op de financiële markten. Nu is het voordeliger om erop in te schrijven met een variabele rente, vóór het scenario gepresenteerd door de Euribor. Maar aangezien het een langetermijnlening is, is dit scenario over een paar jaar misschien niet meer hetzelfde, en daarom maakt u de operatie niet winstgevend.
Met een vaste rente kunt u natuurlijk altijd hetzelfde betalen, zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over de evolutie van de markten. Maar ook het verspillen van de huidige conjuncturele beweging in de economie. Voor uw keuze zal de looptijd waarop uw hypotheek is gericht zeer bepalend zijn. U zult geen andere keuze hebben dan er rekening mee te houden om de werking zo goed mogelijk te optimaliseren.
En op een derde niveau zijn er de gemengde hypotheken, die het beste en het slechtste van elk model combineren. En dat ze de laatste tijd door banken worden gepromoot als alternatief voor woningfinanciering. U zult alleen zelf moeten kiezen voor het meest gunstige formaat ter verdediging van uw belangen. En deze factor zal een van de belangrijkste zijn.
8 tips voor het afsluiten van een hypotheek
Als u overweegt om u te abonneren op een van deze bankproducten, zult u een reeks tips die zeer nuttig zullen zijn bij deze bankoperatie nooit erg vinden. En het kan bepalen dat u het contract met meer succes kunt ondertekenen. U bent in ieder geval in staat om het te proberen, wat niet weinig is, nadat u de belangrijkste kenmerken van deze producten die zo noodzakelijk zijn in huizen, hebt bekeken.
- Probeer het bestudeer al het aanbod dat de banken u aanbieden, want u kunt zeker een zeer gunstig model vinden voor uw interesses als gebruiker die u bent.
- Elimineer alle extra kosten die hypotheken met zich meebrengen, van hun commissies en andere volledig onnodige uitgaven.
- Zoek de formule voor sneller afbetalen, omdat je hierdoor hogere uitgaven, en wat erger is, voor een lange tijd van je leven elimineert.
- Lees aandachtig de kleine lettertjes van het contract, voor het geval voorwaarden zijn opgenomen die weinig of niet gunstig zijn voor uw belangen, en die u kunnen betrekken bij de formalisering van een waardeloze bankoperatie.
- Als u andere bankproducten huurt, kunt u een bonus op hypothecair krediet, wat afhangt van de mate van loyaliteit die u heeft.
- Laat je meeslepen door omstandigheden die de markten markeren, als een paspoort om het in de best mogelijke omstandigheden te krijgen en de kosten te bevatten.
- De hypotheekvoorstellen voor de eerste woningaankoop ze zijn altijd bevredigender dan op de tweede. Als dit uw geval is, kunt u profiteren van de vele promoties die mogelijk worden gemaakt door financiële instellingen.
- Bewust zijn van hoe de europese referentie-index evolueert, en probeer dit product te formaliseren op basis van de beste trends die te allen tijde aanwezig zijn.