Beleggingsfondsen zijn een van de geprefereerde instrumenten geworden, en tegelijkertijd het meest winstgevend, dat Spaanse spaarders hun spaargeld winstgevend moeten maken. En waarbij rekening moet worden gehouden met de provisies die deze financiële producten opleveren. Omdat ze meer dan één kunnen zijn, en het is handig dat u ze kent voordat u hun contracten formaliseert. Het is zelfs mogelijk dat u meer bespaart als u bij deze betalingen voor de minst veeleisende fondsen kiest.
Omdat het een product is dat bedoeld is om te investeren en erg populair is bij Spaanse gezinnen, zal het nodig zijn om de kosten van de activiteiten te analyseren. Op een manier hebben de traditionele vastrentende producten vervangen (termijndeposito's, bankopdrachten, obligaties, enz.), die een minimumrendement bieden van ongeveer 0,50% als gevolg van de goedkopere prijs van het geld uitgegeven door de monetaire autoriteiten van de Gemeenschap.
Door het effect van deze geldmaatregel kiezen steeds meer spaarders voor dit investeringsmodel. Door de vele varianten: vastrentende, variabele, gemengde en zelfs alternatieve fondsen. Er is een breed aanbod om uit te kiezen, dat praktisch alle financiële activa omvat die op de markten beschikbaar zijn. Hoewel wat u op dit moment misschien het meest interesseert, zijn de kosten die voortvloeien uit hun aanwerving. In wezen door de vele Commissies gegenereerd door deze producten.
Ze hebben veel opdrachten
In tegenstelling tot beleggingen in de aandelenmarkt, is er bij dit product geen enkele commissie maar meerdere, en van verschillende aard, zoals u in dit artikel kunt zien. Dat hangt af van het investeringsfonds dat u selecteert om uw portefeuille samen te stellen. Evenzo zullen de percentages daarvan niet altijd identiek zijn, natuurlijk niet, maar zullen ze variëren afhankelijk van de beheermaatschappijen die ze maken, en in zekere zin zelfs van het investeringsmodel. Gewoonlijk de commissies van aandelenfondsen zijn duurder dan die op basis van vast.
De verschillen in de toepassing ervan zijn zo groot dat u zelf meer dan één spaarstrategie kunt uitvoeren om de goedkoopste fondsen te huren. Een zeer nuttige toepassingstip is dat, tussen twee beleggingsfondsen met vergelijkbare kenmerken, moet u kiezen voor het formaat dat de minst dure provisies met zich meebrengt. Waarom teveel betalen? Alleen ervaring met deze categorie financiële producten kan u helpen een correcter kostenbeheersingsbeleid te ontwikkelen.
Ondanks het feit dat er verschillende tarieven zijn in hun aanwerving, worden deze niet altijd toegepast. U moet het altijd in gedachten houden. Om dit te doen, moet u het contract (of de bijbehorende informatiebrochures) aandachtig lezen waarin de inbegrepen commissies en het bedrag ervan duidelijk worden vermeld. Meestal bereik tussen 0,40% en 2%, hoewel het zal afhangen van elk van de modellen en van de strategie van de beheermaatschappijen. In die zin hebben ze een zekere vrijheid om hun commissies toe te passen, zolang ze de gereguleerde maxima niet overschrijden.
Hoeveel commissies kunt u betalen?
U vraagt zich vast af hoeveel provisies deze spaarproducten kunnen aanhouden. Ze zullen niet hetzelfde zijn als bij traditionele beurstransacties, waar u alleen in rekening wordt gebracht voor aan- en verkoopactiviteiten op de markten. Bij fondsen is het beeld daarentegen wat gecompliceerder vanwege de aard van het product in kwestie.
De belangrijkste opdrachten die u in deze modellen kunt vinden, zijn die van beheer, aanbetaling, terugbetaling, distributie of inschrijving. Hoewel het nodig zal zijn om te blijven benadrukken dat ze niet altijd allemaal van toepassing zijn. Het zal van geval tot geval moeten worden bekeken, zodat u de structuur met betrekking tot uitgaven correct begrijpt. En probeer indien mogelijk elke keer dat u uw spaargeld in een van de beleggingsfondsen gaat beleggen, zo veel mogelijk te sparen.
- Beheerscommissie: het zijn verplichte kosten, ongeacht het fonds waarop u inschrijft, en het zijn de kosten die de beheerder u in rekening brengt voor het beheer van de aandelen die u in uw belegging hebt verworven. Het bedrag is afhankelijk van het onderschreven fonds, maar met een maximumpercentage dat niet hoger mag zijn dan 2%. In nationale fondsen zullen de uitgaven echter meestal onder de 1% liggen.
- Stortingskosten: het is een van de andere uitbetalingen die vaker voorkomen in deze financiële producten, maar in tegenstelling tot het vorige model wordt het niet altijd gepresenteerd. Hoewel ja, hun bemiddelingsmarges bewegen onder dezelfde parameters als in de vorige commissie.
Optionele kosten
Vanaf nu zijn er andere soorten commissies die niet altijd verschijnen, het is zelfs erg moeilijk om ze in de contractclausule op te nemen. Hoe dan ook, u moet ze kennen voor het geval u op enig moment een fonds formaliseert dat deze uitgaven omvat. En dat zij degenen zijn die het contracteren van deze financiële producten duurder maken, en waarvan de volgende opvallen, sommige heel merkwaardig.
Het gaat fundamenteel over de inschrijvings-, terugkoop- of distributievergoedingen. En dat ze worden opgenomen, afhankelijk van het inhuurproces. Ze komen minder vaak voor en overschrijden zelden de grens van 1,50%. Ze zijn echter het meest bepalend voor hen om een verlaging van de winstgevendheid van de fondsen te beïnvloeden. Bovendien komen ze zelden voor in de meest voorkomende fondsen: monetaire of vastrentende waarden.
Als noviteit is de afgelopen jaren een nieuwe commissie verschenen die door de beheermaatschappijen wordt afgeroepen van succes. En wiens bedrag kan oplopen tot 20%. U heeft het percentage goed gelezen, maar om het te begrijpen moet u goed opletten hoe het zich ontwikkelt. Het is een tarief dat alleen in rekening wordt gebracht als uw investering is ontwikkeld met een sterk rendement. Als dit niet het geval is, hoeft u zich geen zorgen te maken, want ze brengen geen kosten in rekening en de kosten zijn gelijk aan nul.
Dit is een heel eigenaardige commerciële strategie om kleine investeerders vertrouwen te geven, na de hobbels die sommige fondsen het afgelopen jaar hebben geleden, waarin hun aandelen met ongeveer 10% zijn gedaald. Met de implementatie van dit beloningssysteem probeer meer veiligheid onder klanten te genereren, en nodig ze uit om in te schrijven op hun aandelen.
Hoe kosten rationaliseren?
Er is nog een ander aspect waarmee u ook rekening moet houden bij het uitvoeren van dit bijna correcte aanwervingsproces, en waarvan u zich vaak niet bewust bent van het mechanisme ervan. Allereerst de beheer- (en aanbetalings-) kosten, ze worden niet in rekening gebracht zoals je zou kunnen geloven. Natuurlijk niet, maar integendeel, ze worden direct verdisconteerd in hun offertes. Kom op, met andere woorden, ze hebben geen invloed op uw rekeningsaldo of de evolutie van beleggingsfondsen.
Anderen daarentegen, worden toegepast op de verworven activa, en het vertegenwoordigt kosten die moeilijker te beheersen zijn. En ze worden over het algemeen vertegenwoordigd door optionele commissies. Alleen wanneer u uw activiteiten op de lange termijn, gemiddeld ongeveer 5 jaar, gaat leiden, kunnen deze activiteiten winstgevend zijn.
Een ander aspect dat u moet overwegen, is wanneer u een beleggingsfonds in een andere valuta dan de euro. En dat is in dit geval een commissie voor het wisselen van valuta. Deze bewegingen mogen alleen worden gemaakt als u zeker weet dat dit het meest geschikte product is om uw spaargeld winstgevend te maken.
Als u daarentegen de operatie wilt optimaliseren met meer besparingen en tegelijkertijd de kosten wilt beperken, zijn er enkele strategieën die helpen om de doelstellingen met meer succes te bereiken. Een van hen is om te kiezen voor de geld van de bank zelf waar u de effectenrekening heeft geopend. Ze zijn betaalbaarder en hun commissies zijn over het algemeen veel minder duur.
Evenzo worden fondsen op basis van financiële activa, zowel uit vast als variabel inkomen, op de markt gebracht tegen zeer aanvaardbare tarieven voor uw persoonlijke belangen. Het is niet verrassend dat u zelfs merkt dat ze onder de minimummarges bewegen. En ook die van vastrentende waarden zijn goedkoper dan die op basis van de aandelenmarkten, vooral opkomende of andere geografische gebieden die niet zo conventioneel zijn.
U moet ook weten dat de beheermaatschappijen de absolute vrijheid hebben om de provisies van deze financiële producten te kwantificeren, altijd onder een maximum. Kiest u voor de uitgebreide modellen, u zult niet de minste kritiek op de manager kunnen uiten, zoals het volkomen recht is. Als alternatief kiest u voor andere modellen die minder worden benadeeld door deze kosten, maar weinig meer.
Technieken om kosten te verlagen
Als u niet voor buitensporige verrassingen wilt komen te staan, ook al is er op het investeringsfonds ingeschreven, dan is het beste advies Het zal erin bestaan dat u hun voorwaarden in detail leest voordat u deze formaliseert. Als gevolg van deze strategie krijgt u toegang tot de formaten met de laagste commissies op de markt. En zonder het concurrentievermogen van het product te verminderen.
- Niet omdat u duurdere commissies betaalt, betekent dit wel dat het fonds winstgevender is. Natuurlijk niet, maar het hangt af van de samenstelling van uw portefeuille en natuurlijk van de evolutie van de financiële markten.
- Naarmate het spaarproduct minder geavanceerd wordt, nemen hun provisiekosten ook af, totdat ze het minimum bereiken dat op de markten wordt geïmplementeerd. Het gaat er niet om op deze uitgaven te bezuinigen, maar integendeel optimale keuze.
- Soms meer dan je denkt het zijn de fondsen met de goedkoopste commissies die de beste resultaten behalen, zelfs met de hoogste rendementen van het jaar. Niet voor niets, het gaat erom een product te krijgen dat voldoet aan uw verwachtingen als spaarder en dat past bij uw profiel.