Met de oprichting dit jaar van een nieuw Invesco-product, zijn er al verschillende fondsen opgericht door beheermaatschappijen die worden beheerst door principes en waarden die worden verdedigd door de katholieke kerk. Waar bedrijven die de katholieke opvatting van het gezin en het huwelijk schenden, worden uitgesloten van hun beleggingsportefeuille.
Ondanks de gedeeltelijke terugbetalingen in de afgelopen maanden sloten beleggingsfondsen vorig jaar af met netto inschrijvingen van 8.410 miljoen euro, zo blijkt uit de laatste gegevens van de Vereniging van Instellingen voor Collectieve Beleggingen en Pensioenfondsen (INVERCO). Eén product, investeringsfondsen, waarvan modellen gebaseerd op religieuze waarden, en meer specifiek katholiek, nog steeds duidelijk een minderheid vormen in het huidige aanbod.
Katholieke investeringsfondsen zijn niet winstgevender dan de rest. Evenmin is het minder vanwege de aard ervan. Hun belangrijkste bijdrage is dat ze gebruikers in staat stellen hun geld te investeren volgens een manier van denken en handelen in het leven. Gebaseerd op hun religieuze overtuigingen en ze erkennen het feit dat ze consistent zijn met de meest persoonlijke overtuigingen. Dit is een van de belangrijkste redenen, niet de enige, waarom sommige investeringsmanagers hebben besloten investeringsproducten voor katholieken te lanceren.
ETF die de criteria respecteert
Op dit moment is het aanbod erg mager, maar het stelt hen in ieder geval in staat om geabonneerd te worden door spaarders die volledig in overeenstemming willen zijn met hun religieuze denken. Een van de machtigste beheermaatschappijen op de markt, Invesco, is de laatste die vooruitgang boekt en haar klanten een product met deze kenmerken aanbiedt. Het beheert activa van meer dan 700.000 miljoen dollar en heeft besloten vanaf dit jaar in zijn beleggingsaanbod een ETF op te nemen die blootstelling biedt aan MSCI Europa respect voor de criteria en waarden van de katholieke kerk.
Dit financiële product, ETF, combineert onderlinge fondsen met de aan- en verkoop van aandelen op de aandelenmarkten. Maar het heeft meer concurrerende commissies die in deze investeringsmodellen bestaan. Ongeveer 0,30% per jaar op het geïnvesteerde kapitaal en waarvan de contractering in euro gebeurt, aangezien het bedrijven zijn die genoteerd zijn aan de effectenbeurzen van het oude continent.
Het Invesco MSCI Europe ESG-leiders Katholieke principes, zoals dit product wordt genoemd, investeert in bedrijven die voldoen aan de criteria die worden verdedigd in de katholieke religie. Dit omvat de uitsluiting van elk bedrijf dat zich bezighoudt met activiteiten die verband houden met abortus en voorbehoedsmiddelen, stamcelonderzoek, dierproeven en mensenrechtenschendingen.
Investering als instrument
Ook de benadering van een andere beheermaatschappij die voor deze vorm van beleggen heeft gekozen, Faithful Investing, laat geen twijfel bestaan over hun werkelijke bedoelingen. "We streven niet alleen naar het hoogste rendement voor onze klanten, maar ook om een instrument van evangelisatie te zijn", beïnvloeden ze vanuit deze fondsbeheerder. Als gevolg van deze morele beoordeling respecteert haar beleggingsportefeuille de criteria en principes van de Sociale Leer van de Kerk die aanwezig is in het fonds. Altum Faith-consistent aandelenfonds.
Het is een investeringsfonds met duidelijke katholieke inspiratie dat waarden promoot zoals de verdediging van het gezin, het leven, de menselijke waardigheid en de bescherming van de schepping. De minimale inschrijving voor deze investering is voor particuliere spaarders vanaf 1.000 euro. In de korte tijd dat we dit jaar zijn, is het ongeveer 5% gestegen. Het valt op omdat het geen bedrijven in zijn portefeuille heeft waarvan de activiteiten in strijd zijn met de katholieke opvatting van het huwelijk en het gezin. Exclusief fabrikanten van condooms, zoals Durex, of anticonceptiepillen.
Ethische ideologie
Een ander investeringsvoorstel van deze aard wordt vertegenwoordigd door het fonds matigheid die is gemaakt door een van de meest prestigieuze internationale beheermaatschappijen zoals Julius Bauer. Naast financiële criteria worden andere uitsluitingen toegepast die voorkomen dat wordt geïnvesteerd in bedrijven die het leven en de menselijke waardigheid bedreigen. In ieder geval een reeks filters toepassen om uit haar investeringsportefeuille die bedrijven te selecteren die aansluiten bij de ethische ideologie van de katholieke kerk.
De gecumuleerde winstgevendheid tijdens dit jaar is een van de hoogste, 5,64%. Vorig jaar, dat erg negatief was voor alle beleggingsfondsen op basis van aandelen, deprecieerde het slechts met 6,73% in vergelijking met 9,02% van die in zijn categorie. Het belegt meer dan 75% in internationale aandelen, terwijl de rest wordt toegewezen aan openbare en particuliere vastrentende waarden, waaronder bankdeposito's op vaste termijn, naast andere financiële activa. Het presenteert een vaste provisie van 1,15% op het geïnvesteerde kapitaal, in lijn met die van de andere internationale investeringsfondsen.
Sociale helpt
In het gezinsondersteuningsbeleid in Spanje wordt een gunstiger fiscale behandeling voor grote gezinnen gegeven ten koste van hulp bij de geboorte van kinderen. Deze strategie wordt het meest gebruikt in de landen van Noord- en Midden-Europa, met kosten tussen de 100 en 150 euro per maand voor elk kind.
Spanje is een van de landen met een van de laagste geboortecijfers in de Europese Unie. Met een totaal van 8,4 geboorten per 1.000 inwoners, volgens de laatste gegevens van het Europese bureau voor de statistiek, Eurostat. Waar wordt aangetoond dat dit het op twee na laagste geboortecijfer is, alleen voor Griekenland (8,2) en Italië (7,6).
Maar hoe vertaalt zich dit scenario in de officiële hulp die echtparen ontvangen als ze hun kinderen ter wereld brengen? Er is geen homogene positie in de geselecteerde Europese club. Zelfs niet om het als verplicht te implementeren en op deze manier gezinnen te helpen profiteren van hun nieuwe status als ouders.
Scandinaviërs: de meest uitgestrekte
In Europa zijn het juist de landen in het midden en noorden van het continent die het meest genereus zijn om beleid te ontwikkelen dat het geboortecijfer van hun bevolking verhoogt. Een van deze voorbeelden is Zweden, dat momenteel een steun van 115 euro per maand voor elk kind overweegt, en dat jaar na jaar wordt verlengd tot het nageslacht 16 jaar oud is. In dit geval vergezeld van een kleine maandelijkse toeslag voor grote gezinnen.
In dezelfde lijn is een ander Scandinavisch land, Denemarken, dat binnen zijn algemene begrotingen de toekenning van een subsidie voor gezinnen van ongeveer 150 euro voor elk nageslacht vaststelt en die maximaal 18 jaar geldig is. Finland schenkt ouders ook 100 euro per maand, met een looptijd die 17 jaar bereikt en die geleidelijk toeneemt naarmate het aantal kinderen toeneemt. Terwijl in Noorwegen elke baby wordt ontvangen met een betaling onder de arm in bedragen die sterk lijken op de vorige, tot 18 jaar oud.
Een speciaal geval is in Estland, dat een vast maandelijks bedrag van 50 euro heeft tot de meerderjarigheid. Hij krijgt ook 320 euro bij zijn geboorte en dat loopt op tot 1.000 euro voor grote gezinnen. Volgens het Family Policy Institute (IPF), gebaseerd op gegevens van MISSOC (Wederzijds informatiesysteem inzake sociale bescherming), worden deze constanten in overheidssubsidies herhaald in de landen in het midden van het continent.
In Duitsland en Oostenrijk kunnen ouders respectievelijk € 216 en € 131 voor het eerste kind krijgen. Terwijl de landen van het voormalige communistische blok het hebben vastgesteld in een bereik dat varieert tussen 20 en 30 euro, met uitzondering van het Hongarije van Viktor Orban, dat deze familiesubsidie verhoogt tot 41 euro.
Deze hulpmiddelen worden aangevuld met andere hulpsteunen zoals die vertegenwoordigd zijn met de vermindering of vrijstelling van de uitgaven van de crèche of met een betaling die de baby's ontvangen en die duurt tot ze meerderjarig zijn. Bedrag dat geleidelijk toeneemt naarmate het kind groeit.
Belastingaftrek in Spanje
Spaanse ouders hebben daarentegen geen toegang tot officiële hulp voor een geboren kind. Hoewel ze daarentegen volledig gratis basis- en voortgezet onderwijs hebben. Zonder dat deze actie wordt overgedragen aan hogere studies aan de universiteit of in kleuterscholen. De hulp bij het ouder worden is op nationaal niveau, hoewel het handig is om te focussen op de financiële steun die wordt geboden door sommige autonome gemeenschappen of lokale besturen (stadsbesturen, provinciale besturen ...).
De meest in het oog springende maatregel is in ieder geval de geboortehulp die in één keer een bedrag van 1.000 euro bedraagt en die beperkt blijft tot gezinnen die de grenzen van hun gezinsinkomen niet overschrijden. Met marges tussen 11.606 en 15.087 euro voor niet-grote gezinnen, afhankelijk van de kinderen ten laste. Integendeel, in de talrijke stijgt het tussen 17.467 en 37.272 euro. In beide scenario's zouden ze niet hetzelfde voordeel mogen ontvangen als dat waarvan het de bedoeling is te eisen.
Aan de andere kant kunnen grote gezinnen profiteren van een aftrek die beschikbaar is voor deze belangrijke sociale groep via de resultatenrekening en die als volgt wordt vastgesteld:
- Inhouding van 1.200 euro voor algemeen groot gezin (drie of vier kinderen).
- Inhouding van 2.400 euro voor degenen in de bijzondere categorie (vijf of meer kinderen).
- Inhouding van 1.200 euro voor gezinnen met kinderen met een handicap.