Het besluit van de Europese Centrale Bank (ECB) om de prijs van geld te verlagen en deze op 0% te laten, heeft geleid tot een stroom spaargeld wordt overgeboekt van deposito's naar beleggingsfondsen. Het is een van de strategieën die beleggers hebben om hun vermogen winstgevend te maken. Als gevolg van deze trend in de geldwereld ontstaan er nieuwe producten om uw winstmarges te verbeteren. In die zin is een van de nieuwste modellen indexfondsen.
Het is een product dat uitsluitend aan aandelen is gekoppeld, maar onder zeer bijzondere en strikte voorwaarden. Het belangrijkste voorstel is dat het het gedrag van een aandelenindex rechtstreeks repliceert, wat het ook mag zijn. Het kan de Ibex 35, Dax, CAC 40, FTSE 100 of een van de andere internationale markten zijn. De grote bijdrage van dit geïndexeerde investeringsmodel is dat dezelfde stijging of daling van de gecontracteerde index ontvangen. Zonder enige variatie, zoals het geval is bij traditionele aandelenbeleggingsfondsen. Het is niet verrassend dat deze meestal kleine afwijkingen vertonen ten opzichte van hun referentieactiva. Ofwel omdat ze openstaan voor andere soorten investeringen, ofwel omdat hun percentage niet het echte is.
Op deze manier, als bijvoorbeeld de selectieve referentie-index van de Spaanse aandelenmarkt met 2% stijgt, zou het indexfonds hetzelfde percentage ontvangen. Niet meer en niet minder, 2%. Terwijl in het geval van beleggingsfondsen die op deze index zijn gebaseerd, ze dit resultaat zouden benaderen, maar zonder dezelfde cijfers te presenteren. Dit is het belangrijkste verschil dat dit financiële product aan spaarders biedt. De echte bijdrage is dat het zich gedraagt alsof het spaargeld is geïnvesteerd direct in de tas. Zonder financiële tussenpersonen zoals in de rest beleggingsfondsen.
Repliceer de evolutie van een index
Er zijn veel voordelen die indexen genereren voor kleine beleggers. De eersten die te allen tijde weten hoe hun beleggingsportefeuille evolueert. Bovendien zijn ze niet afhankelijk van andere financiële activa. Met als bijkomend voordeel dat ze kunnen kiezen voor de financiële markt altijd het meest geschikt op basis van uw profiel. Met als enige voorwaarde om slechts één aandelenindex te kiezen. Het is niet gebaseerd op aandelen of aandelensectoren die een vertekend beeld kunnen geven van wat het werkelijke gedrag van de aandelenmarkten is.
Een andere bijdrage van dit unieke investeringsmodel is dat het doorgaans provisies heeft voor het beheer en onderhoud. veel competitiever dan via andere producten met vergelijkbare kenmerken. Tot het punt dat de besparingen ten opzichte van klassieke beleggingsfondsen voor dit concept kunnen oplopen tot 1%. Zonder extra kosten te genereren op het moment dat het wordt aangenomen, of op het moment dat het afloopt.
Nadelen bij het inhuren
Het zijn echter niet allemaal voordelen bij uw aanwerving. Ze presenteren enkele tinten die het gemakkelijk is om ze te beoordelen voordat ze worden geformaliseerd. De weinig aanwezigheid van deze producten bij het aanbod van banken is het de belangrijkste. Als gevolg van deze situatie moeten spaarders vaak naar vermogensbeheerders die ze in hun portefeuille hebben. Een ander probleem dat kan worden aangetroffen, is dat ze niet de gewenste aandelenindex hebben en dat de klant zich op een andere moet abonneren die ze aanvankelijk niet hadden. De veelheid in zijn aanbod is niet bepaald een van de meest uitgesproken kenmerken ervan.
Het gebeurt niet zoals bij de aan- en verkoop van aandelen op de aandelenmarkt, waarin een beter (of slechter) gedrag dan de markt kan worden gegenereerd. In de geïndexeerde is dit op geen enkele manier mogelijk. Ze zullen rechtstreeks geld verdienen of verliezen met de evolutie van de financiële markten. Je moet ook heel voorzichtig zijn bij het formaliseren ervan, aangezien ze in sommige gevallen een minimale duur van permanentie bieden. Dit betekent dat de besparingen een tijdlang niet beschikbaar zijn. Om de persoonlijke uitgaven van de investeerder te dekken: de school van de kinderen, belastingverplichtingen of eventuele schulden aan derden. Evenmin zijn gedeeltelijke of volledige aflossingen toegestaan., zoals aan de andere kant het geval is bij conventionele investeringsfondsen.
Blootgesteld aan grotere risico's
Omdat ze niet gekoppeld zijn aan andere financiële activa, kunnen ze niet het hoofd bieden aan perioden van grotere instabiliteit op de aandelenmarkten. Als gevolg van deze bijzonderheid van indices zijn beleggers die posities hebben ingenomen meer onbeschermd in het licht van bearish scenario's van de aandelenmarkt, grote valpartijen of zelfs een crash op de markten. Hierdoor is het niet erg geschikt om ze in te schrijven voor een te lange verblijfsduur. Maar integendeel, om te profiteren van de expansieve momenten van aandelen.
Ze vormen een van de strategieën om te integreren in het passieve beheer van de investering. Het enige doel is om een financieel actief te repliceren, in dit geval via een specifieke aandelenindex. Waar indexfondsen een van de hoogste vertegenwoordigers zijn van een andere manier om spaargeld te beleggen. Niet beter of slechter dan andere opties, maar zal te allen tijde afhangen van het profiel dat de belegger presenteert. U zult moeten beslissen of u voor de actief of passief beheer. Ze zijn in ieder geval niet verzekerd van enig rendement op het geïnvesteerde kapitaal. Concreet heeft het Ibex 35-indexfonds dit jaar dezelfde verliezen geleden als deze algemene index van de Spaanse aandelenmarkt.
10 sleutels om geïndexeerd te kiezen
De gemiddelde belegger heeft natuurlijk vele redenen om voor dit financiële product te kiezen als kampioen in zijn beleggingsstrategie. Sommige met grote kracht, en andere staan open voor een uitgebreider debat. In ieder geval worden de uitspraken die voor deze categorie fondsen kiezen, ondersteund door de volgende overwegingen die we hieronder geven. Daar moet u vanaf nu rekening mee houden.
- Het is dus een investeringsmodel meest innovatief en probeert zich aan te passen aan de nieuwe behoeften van kleine en middelgrote investeerders. Onder substantieel verschillende wervingsbenaderingen. Zowel naar inhoud als naar vorm.
- Hoewel het investeringsmodel een meer geavanceerde actielijn volgt, vertrekt het bij de voorbereiding vanuit een zeer klassiek uitgangspunt. Pak de trend op in aandelen in al zijn intensiteit. Zowel in de ene als in de andere zin. Zo simpel is het.
- Staat geen speculatie toeEvenmin zijn abnormale bewegingen het gedrag van de aandelenmarkten waarop deze financiële producten zijn gebaseerd. Ze geven getrouw de voorraadstatus van elke sessie weer.
- Sindsdien geven ze geen enkele afwijking op de aandelenindexen toe ze zijn een exacte en vaste foto op de aanhalingstekens van deze indices. Natuurlijk veel meer dan de op aandelen gebaseerde beleggingsfondsen die volgens traditionele normen worden verhandeld.
- Bij dit soort investeringen u opent geen posities in een of andere waarde. Maar integendeel, u besluit uw geld te investeren in een aandelenmarktgroep uit verschillende gebieden van de internationale geografie. Hoewel ze niet allemaal beschikbaar zijn bij uw bank of financiële tussenpersoon.
- U zult niet rustiger zijn in uw belegging, maar u weet in ieder geval te allen tijde op welke financiële activa uw spaargeld is opgeslagen. Met een eenvoudiger en gemakkelijker volgen. Boven andere meer geavanceerde spaarmodellen dan deze.
- La spaanse tas het wordt goed gedekt door deze onderlinge fondsen. Het is niet verrassend dat steeds meer beheermaatschappijen besluiten om formats met deze bijzondere kenmerken te creëren. Sommigen van hen zijn beschikbaar door de financiële instellingen zelf om ze aan hun belangrijkste klanten te verkopen.
- Ze veronderstellen jou niet geen extra geldkosten. Ze zullen eerder dezelfde provisies en beheerskosten vergen als bij de andere spaarmodellen die worden vertegenwoordigd door beleggingsfondsen op basis van aandelenmarkten.
- Ze zijn veel gemakkelijker te begrijpen dan de rest. Tot het punt dat je alleen maar hoeft ken de citaten van de aandelenindexen om te laten zien wat de werkelijke evolutie van uw spaargeld is. Binnen een paar minuten zul je het weten en zelfs met de geringste afwijking in hun prijzen.
- U hoeft geen grotere risico's te nemen. Het zal hetzelfde zijn als via de andere beleggingsfondsen. Wat betreft de aandelenmarkten. Aan de andere kant is elk profiel dat u ontwikkelt als gemiddelde belegger geldig. Van de meest agressieve tot de meest conservatieve.
Sommige twijfels dat het presenteert
Er zijn ook een aantal twijfels die deze financiële producten koesteren. Ze zijn even waardevol voor u om na te gaan of ze echt voldoen aan uw verwachtingen als gebruiker in deze klasse van financiële modellen. Uit de volgende overwegingen.
- Ze zijn zeker niet geïmplanteerd in de banksector. Met de afwezigheid van veel van hen. Tot het punt dat het lang kan duren om ze met deze aandoeningen te vinden. Het bod is daarom aanzienlijk lager in termen van zijn voorstellen.
- Het zijn fondsen voor een profiel van zeer goed gedefinieerde klant. U weet wat u wilt en u houdt ervan om uw beleggingen te diversifiëren in elk van de scenario's die zich vanaf het begin kunnen voordoen.
- Terwijl ze meer zijn makkelijk te begrijpen, zijn hun modellen misschien niet zo bekend bij alle kleine en middelgrote beleggers. Met formaten die erg op elkaar lijken en die niet helpen om tastbare verschillen tussen hen te laten zien.
- Op deze momenten het aanbod van indexfondsen is vrij schaars. Met bepaalde problemen zodat u ze voortaan kunt inhuren. Het is niet verrassend dat de commercialisering ervan niet zo dynamisch is als bij nationale producten.