Langetermijndeposito's zijn vanwege hun bijzondere kenmerken meer een spaarproduct dan een belegging. Vanwege twee zeer goed gedefinieerde eigenaardigheden, waarvan een van hen de grote duurzaamheid op zijn termijn is en aan de andere kant dat je lang moet blijven geen liquiditeit en zonder enige vorm van redding uit te voeren. Ze zijn een levenslang product, van het soort dat onze ouders of grootouders hebben ingehuurd en die in de loop der jaren nauwelijks een transformatie hebben ondergaan. Vanuit dit oogpunt bieden ze u niet veel verrassingen voor de formalisering ervan.
Maar er is één ding dat hen onderscheidt van andere investeringsvormen en dat is dat het risico in hun activiteiten nihil is. Dit is een van de redenen waarom meer conservatieve gebruikers ze kiezen voor deze klasse van modellen in privésparen. Met een minimale winstgevendheid, hoewel iets hoger dan de formaten met kortere duurzaamheidstermijnen of met meer innovatieve ontwerpen. Ze zijn aanwezig in de aanbiedingen van alle bankentiteiten en u zult vanaf nu geen enkel probleem hebben om ze te formaliseren.
De voorwaarden van bestendigheid van deze bankdeposito's bereik tussen 3 en 6 jaar ongeveer. Waar je geen reddingsacties kunt uitvoeren, noch gedeeltelijk, noch volledig. Tenzij u in sommige gevallen een commissie op zich neemt voor de vroegtijdige annulering die gewoonlijk oploopt tot 0,3% van het gestorte bedrag. Maar dat het in de meeste gevallen een operatie zal zijn die niet rendabel zal zijn om het uit te voeren. Anderzijds is dit een product dat geen provisies en andere uitgaven voor beheer of onderhoud met zich meebrengt en u dus geen geld kost. Een ander heel ander ding is de winstgevendheid die deze spaarproducten u zullen bieden.
Betere beloning
Wat u met hun aanwerving zult bereiken, is dat u hun vergoeding verhoogt, zij het slechts met een paar tienden van een percentage in vergelijking met de andere formaten in termijndeposito's. Tot het punt dat je zult moeten beoordelen of het echt de moeite waard is om je op hen te abonneren met een periode van permanentie die even lang duurt als in deze gevallen. Deze beslissing zal fundamenteel afhangen van de profiel dat u presenteert als spaarder en ook het saldo dat op uw spaarrekening blijft staan. Om het hoofd te bieden aan de financiële behoeften die u vanaf nu zult hebben.
Een ander van de meest relevante aspecten is dat het een heel eenvoudig bankproduct is om te contracteren en zo vereist geen financiële kennis van bijzonder belang. Het is niet verrassend dat de mechanica ervan heel gemakkelijk te leren en te assimileren is. Zonder enige andere vorm van banden met andere financiële activa. Vanuit dit oogpunt zullen opleggingen op lange termijn geen problemen opleveren en zult u tijdens uw verblijf ook niet voor verrassingen komen te staan. Het zijn geen giftige modellen en kunnen door alle gebruikers worden gehuurd. Naast andere soorten technische overwegingen.
Wanneer moeten ze zich abonneren?
Deze operaties zijn meer aan te raden als u geld heeft waarmee u niet weet wat u moet doen en u het in ieder geval niet gaat gebruiken voor operaties op de aandelenmarkten. Als je zulke lange periodes kunt doorstaan, kan het een kans zijn om het geld jarenlang te laten storten. Maar niet met een winstgevendheid die de aandacht trekt, want dat is niet het geval. Als u op zoek bent naar keert terug naar besparingen Hoe hoger het is, dat u naar andere financiële producten gaat, zelfs zonder de vastrentende markten te verlaten. Ze zullen u in ieder geval helpen om vanaf nu de winstmarge te vergroten. Met rendementen boven 0,70% op een moment dat de prijs van geld 0% is. Dat wil zeggen, zonder enige waarde.
De huidige tijden van monetair beleid in de eurozone zijn niet het meest geschikt om spaargelden naar langlopende deposito's te leiden. Zijn prestaties zijn sindsdien jaar na jaar aan het afnemen de economische crisis zal eindigen in 2010. Met de definitieve resultaten die we allemaal kennen als gevolg van de strategieën van de Europese Centrale Bank (ECB). Dat wil zeggen, het is een goed moment om te investeren, maar niet om te sparen. Tot het punt dat er de afgelopen maanden negatieve rendementen zijn opgetreden die ook langlopende bankdeposito's schaden.
Met minimale rente
Enkele decennia geleden kon met dit soort spaarproducten een rente van bijna 4% worden behaald. Maar de laatste jaren is er iets veranderd en is het nu niet meer mogelijk om zulke expansieve bemiddelingsmarges te behalen. Is dat niet het geval, dan zullen de jaarlijkse uitkeringen in ieder geval praktisch onvoldoende zijn teleurstellend voor de belangen van kleine en middelgrote spaarders. Bovendien kunt u ze niet koppelen aan deze strategieën die wel de kortst mogelijke duur bieden. Waarbij deze verhouding kan worden verhoogd met enkele tienden van een percentage.
Aan de andere kant compenseren langetermijndeposito's de prijsstijging van elk jaar niet. Maar eerder het tegenovergestelde, zoals we in deze maanden zien. Met een betaling die normaal gesproken wordt gedaan op de vervaldag, hoewel sommige modellen het jaar na jaar verwezenlijken om meer liquiditeit te verschaffen aan de spaarrekening van de houders van dit financiële product. Dat zijn ongeveer enkele van de belangrijkste tekenen van identiteit en dat u ze moet beoordelen om te zien of het u echt compenseert of niet om deze operatie bij uw gebruikelijke bank uit te voeren. Het zal in ieder geval uw persoonlijke beslissing zijn.
Deposito's op lange termijn: kenmerken
Deze categorie van spaarproducten kan worden afgesloten voor een maximale looptijd die varieert tussen 3 en 6 jaar, waarin deposito's met stijgende rente kunnen worden geselecteerd, gestructureerd of kunnen worden verwezen naar een aandelenindex, met een minimumkapitaal van tussen 2.000 en 5.000 euro's, beter dan die van andere bewaarproducten tegen lagere voorwaarden. Ten koste van alles moet u het geld veel langer laten immobiliseren en met weinig kans om het te redden. Geconfronteerd met de noodzaak om onverwachte uitgaven, schulden aan derden of gewoon de betaling van de belangrijkste huishoudelijke rekeningen onder ogen te zien.
Aan de andere kant mag je niet vergeten dat de meest gebruikelijke formule om dit soort financiële producten op de markt te brengen is om toenemende belangen toe te passen, waarbij naarmate de termijnen langer zijn de winstgevendheid aantrekkelijker wordt, hoewel in percentages niet erg opvallend voor de belangen abonnee real , rond 1%. En dat het bij de promotionele oplegging nog een paar tienden meer kan stijgen. Maar in ieder geval zonder een zeer spectaculaire winstgevendheid.
Creëer een stabiele spaarpot
Andere aspecten waarmee bij het inhuren rekening moet worden gehouden, is dat er bij langetermijndeposito's geen promoties of welkomstaanbiedingen zijn die zoveel aandacht vestigen op bankgebruikers, of in ieder geval in dezelfde intensiteit als bij andere formaten. Hoewel integendeel, in de meeste gevallen het geheel van het gestorte kapitaal is gegarandeerd, een pluspunt voor spaarders in deze turbulente tijden. Het kan een van de alternatieven zijn die u tot uw beschikking heeft als u boven andere overwegingen wilt, het behoud van uw kapitaal of familie-erfgoed is. Het is zo eenvoudig en in die zin maakt u uw leven niet ingewikkeld.
Aan de andere kant kunnen opleggingen op de lange termijn een slechte beslissing zijn als de aandelenmarkten stijgen of in een lage positie verkeren. uitgestrekte fase. Tot het punt dat u in deze posities geld verliest. Omdat het nooit de koopkracht zal overschrijden van prijzen die in inflatie zijn gemarkeerd. Dat wil zeggen, het zal geen winstgevende operatie zijn om uw persoonlijke belangen te verdedigen. Als dat niet het geval is, zal het een zeer traditionele manier zijn om een stabiele maar onvoldoende spaarpot te creëren voor de middellange en lange termijn. Dat is tenslotte het belangrijkste doel.
Beveiligde deposito's
Dit type financiële producten onderscheidt zich fundamenteel omdat het kan worden onderschreven vanaf een minimaal maandelijks bedrag dat redelijk betaalbaar is voor huishoudens, ongeveer 50 euro, en waarmee een kapitaal op middellange of lange termijn wordt gevormd dat de houder ervan in staat stelt spaargeld op te bouwen voor de toekomst plus de rente die het genereert. Het is in ieder geval een nieuw alternatief dat openstaat voor de profielen van meer defensieve of conservatieve spaarders, zodat zij een minimaal rendement op hun geld kunnen behalen.
Het is daarom een mengeling tussen een rekening en een deposito in de traditionele zin, vandaar de naam, die een minimale looptijd van ten minste vijf jaar heeft, hoewel de houder om welke reden dan ook het geïnvesteerde kapitaal nodig heeft, totale aflossingen of gedeeltelijk na zes maanden na aanwerving. Het heeft ook de garantie dat u altijd ten minste 100% van het bedrag dat in de gedane investering is bijgedragen, terugkrijgt, wat een extra zekerheid voor uw operatie oplevert.