Op dit punt in het leven is het geen geheim dat Van een rekening word je geen miljonair, of in ieder geval een meer dan interessant rendement op je spaargeld. Het is niet verrassend dat ze rente bieden die minimaal is als gevolg van het besluit van de Europese Centrale Bank (ECB) om de prijs van geld te verlagen. Verwacht in dit monetaire scenario geen geweldige aanbiedingen, zelfs geen uitzonderlijke spaarmodellen.
Als u momenteel een zicht- of spaarrekening heeft, zal dit niet veel winst opleveren. Ze bewegen onder zeer lage marges, en dat zal u zeker teleurstellen: niet meer dan 0,30% per jaar. Ze zullen u helpen bij het kanaliseren van de belangrijkste bankverrichtingen: overschrijvingen, automatische incasso van uw binnenlandse rekeningen (water, elektriciteit, gas, verzekering ...), en zelfs om u een krediet- of debetkaart te verstrekken. Maar bijna nooit om een krachtig spaarplan op te zetten voor de komende jaren.
Wat te doen in dit scenario dat zo ongunstig is voor de belangen van Spaanse spaarders? Er zijn momenteel weinig alternatieven waar u momenteel van geniet, maar sommige zijn te vinden in het huidige bankaanbod. Door middel van goedbetaalde rekeningen, en ondanks hun naam, halen ze niet de opbrengstmarges van weleer, waarin ze tot 6% kwamen aanbieden. Het maximale dat ze hun klanten kunnen bieden, is een rendement van 2%, en nog iets meer in de agressievere voorstellen en onder bepaalde voorwaarden bij de formalisering ervan.
Om deze prestatiemarges te behalen, moet u echter aan een reeks eisen voldoen, waaraan u niet in alle gevallen gemakkelijk kunt voldoen. Het is in ieder geval een alternatief dat je momenteel hebt, als je niet tevreden bent met het account waar je al een paar jaar op bent geabonneerd. Als u, ondanks alles, elk jaar een spaarpot met meer concurrerende rente wilt genereren, is het beter om naar andere, meer concurrerende bankproducten te kijken om uw doelen te bereiken.
En als, ondanks alles, uw interesse gericht is op het formaliseren van een goed presterende account, zullen we u helpen deze gewenste wens te verwezenlijken, of u in ieder geval laten zien welke tools u moet gebruiken, zodat u geïnteresseerd bent in deze producten. Zelfs met een echt origineel advies dat uw positie als kleine spaarder kan versterken. In elk geval, sluit uitzonderlijke rendementen uit, want geen enkele bank zal ze u meer geven onder elke commerciële strategie.
Vanaf nu krijgt u de mogelijkheid om alle soorten rekeningen te kennen die aan dit kenmerk voldoen. In sommige gevallen moet u uw salarisadministratie sturen, in andere gevallen misschien zelfs van bank veranderen, en in alle gevallen het wijzigen van uw huidige benaderingen om het contract van een lopende rekening te formaliseren. Het kan de definitieve oplossing zijn voor dit bankproduct om niet langer onrendabel te zijn voor uw aspiraties als gebruiker.
Meest winstgevende accounts
De strategieën die banken gebruiken om de winstgevendheid van hun rekeningen te verbeteren, zijn zeer beperkt, maar worden in ieder geval mogelijk gemaakt door de unieke aanbiedingen die ze hun klanten bieden. Ze zijn ontworpen in verschillende formaten, die erop gericht zijn om aan de verwachtingen van de klant te voldoen, en dat ze hun bijdragen niet richten op andere entiteiten. Normaal gesproken onder bij uitstek conventionele voorstellen, maar sommigen van hen zullen u misschien verrassen met hun innovatie.
Als gevolg van deze bedrijfsstrategieën verhogen ze - hoewel niet overdreven - de rente op uw rekeningen. Van 0,50% tot een maximum van circa 2%. Winstgevendheid die groter is dan die van termijndeposito's, die momenteel varieert van 0,25% tot 0,80%. En dat allemaal met volledige en onmiddellijke beschikbaarheid op het rekeningsaldo.
De meest winstgevende rekening waarop vanaf nu kan worden ingeschreven, is de rekening die Bankinter heeft ontwikkeld via de Payroll-rekening, met een opbrengst van 5%, en vanaf het begin. Al betaalt het pas de eerste 5.000 euro, en is het exclusief bedoeld voor nieuwe klanten die vanaf 1.000 euro een salaris- of vast inkomen bijdragen.
Direct Office kiest ervoor om u het Deposito-account aan te bieden, dat wil zeggen gekoppeld aan een term tax, waarvoor een rentepercentage van 1,50% kan worden gegenereerd, zij het slechts voor een periode van vier jaar, en met betaling van elke maand rente. Evo Banco daarentegen brengt een ander model op de markt dat is uitgekristalliseerd in de Smart Account, en waarin een jaarlijkse spaaropbrengst van 1,10% wordt overwogen, en ook met maandelijkse rentebetalingen.
Bedoeld voor nieuwe klanten
Het is het meest gebruikelijke recept om de prestaties van deze rekeningen te verbeteren, en het wordt over het algemeen ontwikkeld onder de welkomstpromoties die banken zo vaak ontwikkelen. Hun doel is duidelijk: ze proberen klanten van andere banken aan te trekken.
Hiervoor bieden ze genereuze contractvoorwaarden, zelfs met hogere uitkeringen en een toename van de dienstverlening. Wat hun rentetarieven betreft, ze kunnen tot 1% stijgen, zelfs hoger in bepaalde promoties die de meest agressieve formaten ontwikkelen. Ze zijn gunstig voor uw belangen omdat ze geen eisen stellen, alleen dat u van bank verandert.
Ze vertonen echter enkele nadelen waarmee u rekening moet houden voordat u uiteindelijk het contract met de bank ondertekent. Onder hen, dat het is ontwikkeld onder zeer beperkte tijdsperioden, van hen om terug te keren naar de gebruikelijke voorwaarden in deze klasse van bankproducten, nogal schaars. Ze kunnen ook van u verlangen dat u een bepaald evenwicht behoudt om van hun voordelen te profiteren.
Met loonlijst vooruit
Het is de krachtigste strategie die ze u bieden om uw omstandigheden te verbeteren. U moet uw salaris (pensioen of regulier inkomen) bijdragen als u bereid bent een van deze in te schrijven. Zelfs, en als een nieuw element, staan ze open voor het inkomen van cliënten die werkloos zijn.. Als u zich in een van deze situaties bevindt, gefeliciteerd, want de rente die u elk jaar ontvangt, zal genereuzer zijn, zij het zonder fanfare.
In sommige gevallen is het misschien niet voldoende om aan deze vereiste te voldoen en moet u ook de belangrijkste huishoudelijke rekeningen betalen (water, elektriciteit, gas, mobiel, enz.) Om deze verbetering van de contractvoorwaarden van kracht te laten worden. In ruil, sommige accounts sturen een minimaal deel van deze facturen aan u terug. Ongeveer tussen de 1% en 3%, maar met een maximumgrens die in geen geval kan worden overschreden. Ze kunnen u helpen meer liquiditeit te behouden in deze spaarinstrumenten.
Een sterkere band met de entiteit
Klanten, zoals uw specifieke geval, die andere producten (pensioenplannen, fondsen, kredietkaarten of verzekeringen) hebben afgesloten met de entiteit, zullen ontvankelijker zijn voor het formaliseren van hun rekeningen met het beste belang dat door het banksysteem wordt geboden. Het is de beloning die wordt voorgesteld door financiële instellingen om u als klant te behouden. Het is een trend die stilaan vorm krijgt in de bancaire sector om te proberen meer producten af te zetten, en zo mogelijk bij de huidige klanten.
Meestal bieden dit soort gekoppelde accounts u ongeveer 1%, en altijd onder absolute beschikbaarheid op uw spaargeld. En waarvan de belangrijkste kenmerken sterk lijken op traditionele formaten, met nauwelijks verschillen in hun kenmerken of diensten. En natuurlijk vrijgesteld van commissies en andere beheerskosten.
Gericht op voorkeursklanten
Als u een goede klant bent, heeft u altijd als laatste redmiddel om de winstmarges van uw account te verbeteren, de onderhandel erover met uw bank. Het is een kwestie van jezelf aan tafel plaatsen en kijken welke prestaties ze je op dit moment kunnen bieden. U moet de voordelen van uw bankgeschiedenis benadrukken, en zelfs de vele jaren dat u klant bent. Het zal de garantie zijn om de doelstellingen te bereiken.
Deze strategie, die zo gebruikelijk is bij oudere klanten, verhoogt de winstgevendheid die banken kunnen bereiken met kleine percentages. Je kunt het met een paar tienden verhogen, maar weinig meer. Als u niet voldoet aan de kenmerken om het verzoek te formaliseren, kunt u de poging beter opgeven, want u krijgt zeker niets. Zoveel als ze de commissies verwijderen onder een nieuwe benadering in het account.
Geen provisies of onkosten
In veel gevallen zullen de besparingen bij het afsluiten van dit bankproduct niet afkomstig zijn van de hogere rentetarieven die ze bieden, maar van de kosten die u kunt besparen op het onderhoud ervan. En in die zin is het meest wijdverbreid via de vrijstelling van elke vorm van commissies en andere uitgaven in het beheer ervan. Niet tevergeefs, het betekent een jaarlijkse besparing van tussen de 30 en 100 euro, afhankelijk van het gebruik van de rekening.
Momenteel commercialiseert een groot deel van de banken deze commerciële strategie met enige ijver, en als een formule om in de klantenkring te blijven en niet naar een andere entiteit te gaan. Er verschijnen steeds meer entiteiten (Bankia, BBVA, Santander, Bankinter, ING Direct, etc.) die programma's lanceren onder de naam nul commissies of rekeningen zonder. Waarvoor u een van hun persoonlijke rekeningen kunt afsluiten zonder enige vorm van kosten.
Om een van deze voorstellen te accepteren, is het waar dat u nog meer zult moeten samenwerken met de financiële instelling, en zelfs andere producten van verschillende soorten zult moeten contracteren. Maar het doel dat u bereikt, zal uw moeite belonen. En waarschijnlijk, met de besparing van deze uitgaven, zult u meer geld krijgen dan door de winstgevendheid die een van de lopende rekeningen die beschikbaar zijn in het huidige bankaanbod kan genereren.
Winstgevendheid is voor altijd?