Er is de afgelopen maanden iets aan het veranderen in het landelijke hypotheeklandschap, dat wordt gedomineerd door de inwerkingtreding van de nieuwe hypotheekwet en de vertraging van de economie. In deze algemene omgeving is het normaal dat veel bankgebruikers zich afvragen of het de moeite waard is om op dit moment een hypotheek af te sluiten. Om een huis te kopen dat kan dienen als een investeringsformule gezien de twijfels die zijn gerezen door de markten voor vaste en variabele inkomens in dit jaar dat we net zijn begonnen.
Omdat het in zijn voordeel is dat de prijs van geld op historische dieptepunten blijft op 0% zijn in de eurozone. Dat wil zeggen zonder enige waarde en daarom begunstigt het dat de rente op de leningen nu veel competitiever is dan een paar jaar geleden. Waar u een paar euro per maand kunt besparen in de operatie die is ondertekend met de financiële instelling. Vanuit dit oogpunt, als deze bankbeweging gunstig is en kan worden gezegd dat het de moeite waard is om te lenen om een hypotheeklening te ondertekenen.
Er wordt in ieder geval een verandering in het contractgewoonten geconstateerd, aangezien er een trend is om hypotheken te sluiten gekoppeld aan vast inkomen boven vast inkomen. Dit komt doordat er veel twijfels bestaan over wat er vanaf nu kan gebeuren. In de overtuiging dat de rente de komende jaren kan stijgen en dat het immers de motivatie is voor deze overdracht in de vraag naar hypotheken voor de aankoop van een flat. Men denkt niet dat de situatie zich zal voortzetten zoals in deze zeer ontspannen jaren voor het aangaan van een lening met deze kenmerken.
Hypotheken: Euribor blijft minimaal
Een van de bronnen voor het nemen van deze beslissing is gelegen in het feit wat de Europese referentie-index mogelijk doet voor het aangaan van hypotheken. En in die zin bieden de gegevens die door het Nationaal Instituut voor de Statistiek worden ondersteund geen twijfel aan de aanvragers van dit financiële product: de Euribor is het tarief waarop het hoogste percentage hypotheken met variabele rente betrekking heeft. Maar ondanks alles a lichte vermoeidheid in zijn evolutie vooral met betrekking tot voorgaande jaren. Waarbij kan worden gezegd dat hij met alle duidelijkheid de hypotheekmarkt monopoliseerde.
In dit algemene scenario dient te worden opgemerkt dat deze index voor het aangaan van hypotheken voor de aankoop van goed onroerend goed nog een jaar zal voortduren in negatief terrein. Hoewel er over een paar jaar iets heel anders kan gebeuren, en dat is de reden waarom hypotheken met een vaste rente terugkeren in de belangstelling van een groot deel van de bankgebruikers. Benadrukt moet worden dat het advies van de experts voorziet dat er geen grote transcendentale veranderingen in het monetaire beleid van de ECB zullen plaatsvinden. Zodat op deze manier de belangrijkste maatstaf voor hypotheken niet terugkeert naar boven nul
Op alle dieptepunten
Men mag niet vergeten dat de Euribor halverwege het jaar kelderde tot het dieptepunt van alle tijden en later, in de afgelopen maanden, zijn opwaartse koers hervatte, zij het op een zeer beperkte manier. Om dit jaar eindelijk af te sluiten is dat voorbij op -0,263. Met deze niveaus kan de ondertekening van deze operatie zeer winstgevend worden gemaakt, aangezien we veel geld zullen besparen bij de maandelijkse aflossing van dit soort schulden. Op het punt om te zeggen dat het de moeite waard is om nu een hypotheek af te sluiten. Maar alleen op deze momenten kan er de komende jaren iets anders gebeuren.
Met betrekking tot de prognoses moet worden benadrukt dat de Euribor in 2020 rond de -0,22 zal liggen en in 2021 zou leiden tot een goedkoper tarief van hypotheken met variabele rente die in de eerste helft van het jaar worden herzien. Dit zou weer een positieve informatie zijn om deze beslissing in deze eerste dagen van het jaar te nemen en het zou een goedkeuring zijn voor dit soort schulden en om de komende jaren in de steen te investeren. Met een trend die op dit moment geen noemenswaardige veranderingen heeft ondergaan en die aanleiding geeft tot deze reeks maatregelen die genomen moeten worden bij het aangaan van een hypotheeklening.
Rente op hypotheken
Het aanbod dat kredietinstellingen hebben ontwikkeld, levert goedkopere hypotheken op, met een verschil tussen 1% en 2%. Maar het meest gunstige voor de aanvragers van dit product is dat het op de markt wordt gebracht zonder commissies of andere uitgaven voor beheer en onderhoud. Met andere woorden, ze zijn op korte termijn goedkoper en dat is heel positief nieuws voor aanvragers. In ieder geval is het al lastiger om een lening te krijgen voor de aankoop van een huis met een verschil van minder dan 1%, zoals het twee of drie jaar geleden was.
Een ander van de meest opvallende aspecten van de hypotheekmarkt is de afgelopen maanden vertraagd als gevolg van de negatieve signalen van de internationale economie. Waar te voorzien is dat deze trend zich de komende maanden en vooral vanaf het jaar 2021 zal versterken. Waar een verandering van mening wordt verwacht in het monetair beleid van de Europese Centrale Bank (ECB), met een stijging van de geldprijs. Om deze reden. Het is niet verwonderlijk dat de groei van het hypotheekbedrijf dit jaar dat ons heeft verlaten een magere 0,1% is. Met andere woorden, de aankoop van een hypotheek kan nu en op korte termijn winstgevend zijn, maar niet op middellange en lange termijn en om die reden is er in de laatste officiële gegevens een stop in de vraag te zien.
Aan de andere kant mogen we de twijfels niet vergeten die beleggingen in financiële markten niet met zich meebrengen. Omdat vastrentende waarden momenteel niet erg winstgevend zijn met bemiddelingsmarges die amper 1% bedragen, terwijl aandelenproducten veel twijfels oproepen vanwege de volatiliteit op deze financiële markten. Tot op het punt dat ze bang zijn dat ze een deel van hun geïnvesteerde kapitaal kunnen verliezen door wat er met deze financiële activa kan gebeuren.
Het aantal hypotheken daalt met 2,1%
Volgens de laatste gegevens van het National Institute of Statistics (INE) bedraagt het aantal hypotheken op woningen 29.691, 2,1% minder dan in oktober 2018. Waarbij wordt aangetoond dat het gemiddelde bedrag 129.237 euro is, met een stijging van 1,1%. De gemiddelde hoeveelheid van de hypotheken op het totaal van de eigendommen die in oktober in de eigendomsregisters zijn geregistreerd (van eerder uitgevoerde openbare akten) is 147.338 euro, 4,2% hoger dan in dezelfde maand in 2018. Anderzijds is de waarde van de hypotheken op stedelijk onroerend goed bereikte 5.671,1 miljoen euro, 0,9% minder dan in oktober 2018. In huisvesting bedroeg het geleende kapitaal 3.837,2 miljoen, met een jaarlijkse daling van 1,1%.
De gegevens van het National Institute of Statistics (INE) bevestigen ook dat voor hypotheken die in oktober op alle eigendommen werden afgesloten, het gemiddelde rentetarief in het begin 2,42% bedraagt (6,0% lager dan in oktober 2018) en de gemiddelde looptijd van 23 jaar. . Van de hypotheken heeft 57,1% een variabele rente en 42,9% een vaste rente. Waarbij het gemiddelde rentepercentage aan het begin 2,09% is voor hypotheken met variabele rente (11,2% lager dan in oktober 2018) en 3,02% voor hypotheken met een vaste rente (1,4% lager). Voor woninghypotheken is het gemiddelde rentepercentage 2,50% (5,0% lager dan in oktober 2018) en de gemiddelde looptijd 24 jaar.
Variabele rente daalt naar 79,2%
54,7% van de woninghypotheken heeft een variabele rente en 45,3% een vaste rente. Het gemiddelde rentepercentage bij aanvang is 2,17% voor woninghypotheken variabele rente (met een daling van 10,2%) en 3,02% voor de vaste rente (0,1% hoger). Terwijl de INE-gegevens tenslotte laten zien dat van de 4.584 hypotheken met gewijzigde voorwaarden 35,0% te wijten is aan veranderingen in de rentetarieven. Na de wijziging van de voorwaarden nam het percentage hypotheken met een vaste rente toe van 13,0% naar 19,7%, terwijl dat van hypotheken met een variabele rente daalde van 86,3% naar 79,2%. De Euribor is het tarief waarop het hoogste percentage hypotheken met variabele rente betrekking heeft, zowel vóór de wijziging (77,1%) als erna (76,2%).
Het aanbod dat kredietinstellingen hebben ontwikkeld, levert goedkopere hypotheken op, met een verschil tussen 1% en 2%. Maar het meest gunstige voor de aanvragers van dit product is dat het op de markt wordt gebracht zonder commissies of andere uitgaven voor beheer en onderhoud. Met andere woorden, ze zijn op korte termijn goedkoper en dat is heel positief nieuws voor aanvragers.