Er zijn momenten waarop u zoveel schulden hebt dat het moeilijk is om rond te komen. Je moet zelfs een heel goed hoofd hebben om te onthouden om ze allemaal te betalen. Maar wat als we u vertellen dat u met schuldhereniging grote voordelen kunt behalen?
Als je niet weet wat wat is een hereniging van schulden, de voordelen die het met zich meebrengt, of de stappen die u moet nemen om ze allemaal samen te brengen, hier gaan we u al die gegevens geven.
Wat is een hereniging van schulden?
Als je hebt gehoord van schuldhereniging, weet je misschien waar we het over hebben. Het woord zelf geeft al een beetje van zijn concept aan. Wij praten over groepeer alle uitgaven (leningen, kredieten, etc.) in slechts één keer, waardoor de afbetaling minder wordt, maar de tijd die u hebt om de schuld te betalen, toeneemt. Op deze manier wordt bereikt dat het gezin meer op zijn gemak is qua betalen van maand tot maand omdat de vergoeding lager zal zijn.
Het enige probleem in dit geval is dat, door de termijn te verkleinen, de tijd die nodig is om die lening of dat krediet af te lossen, toeneemt. Met andere woorden, je staat langer in de schulden, en dat heeft nog één gevolg: rente en / of provisies. Dat betekent dat u meer en langer zult moeten betalen, maar soms is dit financiële cijfer de enige mogelijkheid om beter te leven.
Bovendien heeft De overgrote meerderheid van de hereniging van schulden gebruikt het huis, of eigendom, als onderpand. Op deze manier is het veel moeilijker om het te krijgen als je niets hebt.
Voor- en nadelen van hereniging van schulden
Nu u de hereniging van schulden wat beter kent, vindt u het misschien geneigd, maar net zoals er voordelen zijn, moet u ook de nadelen overwegen.
Voordelen van schuldhereniging
- Dat snap je de maandelijkse vergoeding daalt, soms drastisch.
nadelen
- Door de maandelijkse vergoeding te verlagen, kan de de volledige terugbetaling van de lening wordt in de tijd verlengd, dus het zal langer duren om er vanaf te komen.
- Er is een hogere rente en provisie bij het verhogen van de lening voor meer jaren.
- Jij hebt het aanzienlijke extra kosten (waarvan bijna aan het begin moet worden aangenomen).
- U kunt uw onderpand kwijtraken.
Stappen voor hereniging van schulden
Nu alles duidelijker is, gaan we beginnen met de stappen van een schuldhereniging. Om dit te doen, is het handig dat u een reeks stappen volgt die u zullen helpen niets onderweg achter te laten, vooral gezien de kosten die deze procedure met zich meebrengt (ja, er zijn enkele kosten aan verbonden).
Identificeer uw schulden
Het is de eerste stap die u moet nemen, de weet welke leningen, kredieten en schulden u momenteel heeft. Met andere woorden, we hebben het over precies weten wat u per maand betaalt in termen van die schulden die u heeft, of het nu gaat om de hypotheek, een leenschuld, de betaling van een lening ... Zelfs de auto of schulden bij de administratie.
U moet in die zaken precies weten hoeveel u betaalt.
Hoeveel heb je nog
Zodra u de onkosten heeft, raden we dat aan doe hetzelfde met uw inkomen, en kijk of het cijfer dat eruit komt positief of negatief is. Als het negatief is, gaat het mis, omdat je alleen meer schulden maakt dan je al bent en dat na verloop van tijd onhoudbaar wordt.
En afhankelijk van het positieve cijfer, kunt u weten of u een voldoende kwaliteit van leven heeft of niet.
Lening simulator
Nu komt het deel waar je geen eerste oplossing kunt bedenken en uitvoeren. Namelijk, u moet de optie berekenen die voor u het voordeligst kan zijn. En het is dat de hereniging van schulden extra kosten met zich meebrengt (waar vaak geen rekening mee wordt gehouden) zoals het opzeggen van eerdere leningen, het openen van een nieuwe, provisies ... Daarom is het belangrijk dat je er rekening mee houdt.
En hoe wordt het gedaan? Met leensimulatoren. Op deze manier, en als je ze in verschillende entiteiten ziet, kun je de juiste beslissing nemen.
Ga naar je bank
In dit geval moet u de situatie uitleggen waarin u zich bevindt en hoe alles kan worden opgelost (houd er rekening mee dat als u voor een mogelijke oplossing kiest, u ook uw steentje bijdraagt) omdat u niet weigert te betalen, maar om het op een andere manier te doen die u niet verdrinkt).
Ze zullen je een tegenbod doen, Wellicht zullen zij een oplossing voorstellen met hun eisen en voorwaarden, die voor u al dan niet nuttig kan zijn.
Wat als het voor jou niet werkt? Dat moet je bij andere banken proberen. Maar het is altijd beter om te beginnen met degene die ons kent, omdat het voor hen gemakkelijker zal zijn om ons te helpen (in plaats van een klant te verliezen).
In de meeste gevallen zullen ze u een hypothecaire lening aanbieden, aangezien dit meestal het cijfer is dat alle banken gebruiken bij de hereniging van schulden. Het probleem is dat als u geen huis of een borgsteller heeft, de zaken ingewikkelder zullen zijn. Niet onmogelijk, maar het zal duurder zijn en met een ingewikkelder procedure om te volgen.
Uitgaven die u zult hebben door het herenigen van schulden
Schuldenhereniging kan een heel haalbare oplossing zijn als je te veel betalingen hebt en ze niet allemaal aankunnen. Het is echter niet gratis. In feite gaat het je een piek kosten. En er zijn drie kosten die onmogelijk te vermijden zijn:
- Kosten voor annulering van een lening. Omdat als u leningen of kredieten heeft, u deze zult moeten annuleren, en we weten al dat dit betekent dat u ervoor moet betalen.
- Commissies. Indien u gebruik maakt van een bemiddelingsbureau. Maar als u er geen gebruik van maakt, kunnen banken u ook provisies in rekening brengen.
- Uitgaven voortvloeiend uit een hypotheek of een haalbaarheidsstudie. Zoals we hebben gezegd, wordt het grootste deel van de hereniging van schulden belast op het huis of een onroerend goed dat in eigendom is, en dit alles moet natuurlijk worden gewaardeerd en ingevuld in documenten (notaris, de belasting op gedocumenteerde juridische handelingen, enz.) dat u moet betalen.
- Interesses. De rente, of het nu met een woning er tussenin is of zonder, zal hoog zijn, vooral omdat de looptijd van de schuld langer is.
Al deze kosten staan bekend als consolidatiekosten, en ze kunnen tussen de 3 en 5% vertegenwoordigen van het bedrag dat de operatie kost.