Om activa te verwerven, projecten en ideeën uit te voeren of onvoorziene gebeurtenissen het hoofd te bieden, is het soms nuttig om een kapitaalbonus te hebben die de stabiliteit van de maandelijkse budgetten van individuen en bedrijven verzekert. In dit verband is het de moeite waard om de mogelijkheid te overwegen om een eigen vermogen lening.
In dit artikel leggen we het haarfijn uit wat zijn hypothecaire leningen, wat zijn hun kenmerken en welke entiteiten ze toekennen, met speciale aandacht voor financiële entiteiten met privékapitaal.
Wat is een overwaarde lening
Leningen met hypotheekgarantie zijn financiële producten waarmee zowel bedrijven als particulieren een liquiditeitsbijdrage kunnen krijgen van een financiële instelling. Het bijzondere van dit type lening is dat ze een bijdrage van de aanvrager vereisen een boerderij als onderpand van de operatie. Het is essentieel dat het onroerend goed dat als onderpand voor de lening dient, vrij is van lasten; dat wil zeggen, het is niet onderworpen aan enige vorm van schuld of retentierecht.
De bancaire entiteiten die dit soort door hypotheken gedekte leningen verstrekken, kunnen zowel traditionele banken als particuliere kapitaalfinancieringsmaatschappijen zijn. Het is handig om er rekening mee te houden dat de voorwaarden en vereisten verschillen, afhankelijk van welke entiteit als geldschieter optreedt.
Kenmerken van hypotheken
Zoals eerder vermeld, is de eigenaardigheid van dit type lening in vergelijking met andere financiële producten dat om het aan te vragen, het noodzakelijk is om een eigendom te hebben dat als onderpand kan worden gebruikt.
In het geval van private equity woningkredieten, zijn er nog andere interessante functies om te overwegen:
- Het financieringsbedrag kan zijn tot 50% van de getaxeerde waarde van het onroerend goed als onderpand stellen.
- Ze worden meestal beloond met korte termijnen, ongeveer tussen 1 en 3 jaar, omdat het producten zijn die zijn ontworpen om op te lossen specifieke liquiditeitsbehoeften.
- De als onderpand gegeven boerderij kan gedurende de gehele aflossingsperiode van de lening worden gebruikt.
In welke situatie een hypothecaire lening aanvragen
Er zijn verschillende situaties waarin het aanvragen van een overwaarde lening de meest geschikte optie blijkt te zijn. De volgende zijn de meest voorkomende:
- Promotie van projecten. Vaak is een stipte en tijdelijke kapitaalinjectie noodzakelijk om persoonlijke of zakelijke projecten te ondernemen of uit te voeren. Hiervoor zijn hypothecaire leningen uitermate interessant.
- Soms worden ze gevraagd om liquiditeit te verkrijgen leningen met hypotheekgarantie voor hervormingen of rehabilitatie van boerderijen. In deze gevallen wordt de lening meestal afgelost met de verkoop van de gerenoveerde of gerehabiliteerde boerderijen.
- Voor ontwikkelaars zijn hypothecaire leningen een uitstekend product omdat ze, aangezien ze meestal meerdere eigendommen als onderpand hebben, in aanmerking kunnen komen voor hoge leningen. In deze gevallen dekken de leningen de bouwkosten en wordt de terugbetaling gedaan met de verkoop van de resulterende boerderijen. Het traditionele bankieren heeft het echter beperkt leningen met hypotheekgarantie aan initiatiefnemersDaarom hebben ze de neiging hun toevlucht te nemen tot particuliere kapitaalentiteiten.
- Schulden of pandrechten. Hypotheekleningen zijn een zeer goede optie in gevallen waarin de schulden groot zijn en kunnen leiden tot faillissementen, omdat ze de tijd geven om met een gerust hart de verschuldigde betalingen te verrichten.
- Acceptatie van erfenissen. De kosten die voortvloeien uit het accepteren van een erfenis kunnen erg hoog zijn en als u niet over het nodige krediet beschikt om ze het hoofd te bieden, kunnen hypothecaire leningen een ideale optie zijn.
Welke entiteit u moet kiezen om een hypothecaire lening aan te vragen
Zoals eerder vermeld, zijn er verschillende manieren om toegang te krijgen tot deze financiële producten, zowel traditioneel bankieren als private-equityfirma's bieden hypothecaire leningen aan. Hoewel traditioneel bankieren lagere rentetarieven biedt, moet er rekening mee worden gehouden dat particuliere kapitaalentiteiten veel voordelen hebben waarmee rekening moet worden gehouden voordat ze een hypothecaire lening aanvragen:
- Snelheid en behendigheid. Procedures bij particuliere kapitaalentiteiten verlopen doorgaans sneller dan bij traditionele banken. Dit is essentieel voor degenen die een hypothecaire lening aanvragen om een dringende behoefte aan liquiditeit op te lossen.
- Flexibiliteit en maatwerk. De vereisten om leningen met privékapitaal aan te vragen zijn lager dan bij traditionele bancaire entiteiten en er is meer ruimte om de terugbetalingsvoorwaarden overeen te komen en om deze aan te passen aan de behoeften van de aanvrager. Daarnaast kunnen private equity-entiteiten vermijden dat klanten op delinquentielijsten staan, zoals ASNEF of RAI, als ze een solide hypotheekgarantie hebben.
- In private equity-entiteiten wordt doorgaans meer advies gegeven dan in andere entiteiten via adviseurs, economen en advocaten. Het doel is dat de financiële producten die de klant vraagt, worden aangepast aan de bijzonderheden van elk geval.
- Veiligheid en betrouwbaarheid. Private equity financiële entiteiten moeten zich registreren en zijn goedgekeurd door de Bank van Spanje, die hen reguleert en controleert. Zekerheid en betrouwbaarheid voeren daarom de boventoon in financiële processen in het algemeen en bij het verstrekken van leningen in het bijzonder.
Wat hecht de financier eraan om de lening met hypotheekgarantie te verstrekken
Wanneer een lening met hypothecaire garantie wordt aangevraagd, moeten financiële instellingen het risico van de operatie beoordelen. Om dit te doen, houden ze voornamelijk rekening met de volgende factoren:
- Terugkeer van rente. Er wordt beoordeeld hoe de rente die voortvloeit uit de verstrekking van de lening wordt terugbetaald; dat wil zeggen, wat zijn de retourvoorwaarden en voor welk bedrag.
- Vorm van annulering van de operatie. Voor de bank is het belangrijk om te weten hoe de transactie wordt stopgezet; dat wil zeggen, hoe de transactie zal eindigen. De meest gebruikelijke manieren zijn bankieren en de verkoop van een onroerend goed, al dan niet hetzelfde als het onderpand.
- De liquiditeit van de garantie. Voor verstrekken van leningen met hypotheekgarantie het is van essentieel belang dat het onroerend goed dat als onderpand wordt verstrekt, voldoende waarde heeft. Hierbij wordt rekening gehouden met de taxatie van het onroerend goed, waarbij niet alleen rekening wordt gehouden met de leeftijd van het onroerend goed en de staat van instandhouding, maar ook met onder meer de materialen waarmee het is gebouwd en de locatie.
- Levensvatbaarheid van het bedrijfsproject. In het geval van hypothecaire leningen voor bedrijvenHet is ook essentieel om de haalbaarheid te kennen van het bedrijf dat het kapitaal aanvraagt. Als het bedrijf winstgevend is en het goed draait, heeft het financiële bedrijf meer speelruimte om deze leningen te verstrekken.
Ten slotte, Elke particulier of bedrijf kan een lening met hypotheekgarantie aanvragen op voorwaarde dat u een onroerend goed vrij van lasten als onderpand heeft. Zowel traditionele banken als private equity-financieringsmaatschappijen kunnen ze toekennen. De meest geschikte optie bij het zoeken naar meer flexibiliteit en snelheid met veiligheid, betrouwbaarheid en het beste advies is echter een overwaarde lening met eigen vermogen aanvragen.