Dana pelaburan adalah salah satu alat pilihan bagi banyak pelabur kecil dan sederhana. Sebagai alternatif sebenar untuk keuntungan rendah yang ditunjukkan oleh produk perbankan dan yang ada di sekitar tahap minimum sejak bertahun-tahun. Dalam pengertian ini, cukup untuk diingat bahawa produk perbankan utama (deposit jangka tetap, bon atau akaun berpendapatan tinggi) hampir tidak melebihi tahap sekitar 0,5%. Hasil daripada harga wang yang lebih murah dan ini menyebabkan keuntungannya berada pada tahap terendah sejak beberapa tahun sekarang.
Bagaimanapun, keputusan selalu ditujukan kepada dana pelaburan berpendapatan tetap dan berubah. Mereka adalah yang paling terkenal dan di mana aliran wang pengguna, sehingga merugikan selebihnya. Tetapi mesti diingat bahawa terdapat kehidupan di luar model pelaburan ini dalam dana itu sendiri. Agar anda dapat membuka peluang perniagaan baru, kami akan mendedahkan anda kepada dana pelaburan kelas lain yang boleh anda langgan mulai sekarang. Tidak menghairankan, mereka dapat membantu anda mengatasi lebih dari satu masalah dalam beberapa bulan mendatang.
Sebilangan besar dana bersama ini sangat tradisional, tetapi yang lain tentu saja mereka akan mengejutkan anda dengan keaslian mereka dan bahkan untuk aset kewangan yang disertakan dalam portfolio pelaburan mereka. Kerana yang dimaksudkan ialah anda dapat menjimatkan keuntungan melebihi pulangan yang ditawarkan oleh produk perbankan. Bagaimanapun, ada satu perkara yang harus anda jelaskan mulai sekarang dan itu adalah bahawa produk simpanan ini tidak menjamin pulangan tetap anda. Sekiranya tidak, sebaliknya, ia bergantung pada evolusi pasaran kewangan.
Pembahagian oleh aset kewangan
Mengenai portfolio pelaburan anda, perlu diketahui bahawa warisan mengikut kategori IIC di seluruh dunia pada akhir tahun 2018 diedarkan seperti berikut: pendapatan berubah merangkumi 45,4%, pendapatan tetap 20,5%, campuran 12,5%, kewangan 11,9, 1,6%, harta tanah 8,0% dan selebihnya 4,4%. Ekuiti yang dilaburkan dalam ETF di seluruh dunia meningkat lagi dan berada pada 2018 trilion euro pada September 3,87 daripada 80 pada bulan Disember tahun sebelumnya. Dari jumlah tersebut, 16% adalah pendapatan berubah dan XNUMX% pendapatan tetap.
Mengenai langganan bersih Sehingga 2018, mereka adalah 791.308 juta euro (153.401 juta euro pada suku ketiga), di bawah 1,81 bilion euro pada tempoh yang sama tahun 2017. Daripada langganan bersih dalam CIS yang terkumpul sehingga September 2018, 36,7, 276.477% sesuai dengan IIC Eropah. Mengikut negara, perlu diperhatikan 34,9 juta pengumpulan dana bersih UCITS di Amerika Syarikat (XNUMX% daripada jumlah global untuk tahun ini), kebanyakannya tertumpu pada UCITS Pendapatan Tetap dan Ekuiti
Dana pelaburan: wang
Ini adalah salah satu model tradisional yang terbaik dari landskap pelaburan, walaupun dengan masalah bahawa keuntungannya hingga kini sangat minimum. Dengan margin pengantaraan hanya sebilangan kecil beberapa persepuluh peratusan dalam kes terbaik. Ini merujuk kepada dana pelaburan berdasarkan euro, yang merupakan produk yang paling stabil dan jauh dari pergerakan ketidakstabilan dan mungkin bahkan dengan turun naik yang begitu tipikal dalam dana pelaburan ekuiti.
Turun naik di pasaran kewangan dalam beberapa bulan terakhir sekali lagi mempunyai pengaruh negatif terhadap evolusi aset dana pelaburan pada bulan November. Oleh itu, jumlah aset dana pelaburan sekuriti mencatatkan penurunan 1.382 juta euro pada bulan November, iaitu 265.140 juta euro, 0,5% lebih rendah daripada pada bulan Oktober. Pada tahun 2018 secara keseluruhan dan walaupun prestasi pasaran yang buruk pada tahun 2018, aset dana pelaburan mengalami pertumbuhan 2.017 juta euro, 0,8% lebih banyak daripada pada akhir tahun 2017.
Dana yang dijamin
Dalam kelas produk ini bertujuan untuk pelaburan yang paling klasik Tidak dapat dilupakan bahawa dana yang dijamin memainkan peranan yang sangat penting dalam pengambilan oleh pelabur kecil dan sederhana. Atas sebab yang sangat mudah dan itulah satu-satunya yang menjamin prestasi tetap setiap tahun. Sebaliknya, tidak dapat dilupakan bahawa dana yang dijamin mendorong kedudukan langganan bersih untuk bulan November dengan 252 juta euro dan terkumpul 266 juta euro pada tahun ini.
Dana pelaburan kelas ini memberikan keselamatan yang lebih besar kepada pelabur kecil dan sederhana, antara sebab lain kerana pemeliharaan modal yang dilaburkan di atas pertimbangan lain. Sebagai contoh, peningkatan keuntungan dalam kelas produk ini yang mempunyai kecenderungan yang lebih besar di kalangan pengguna di negara kita. Walau apa pun, mesti juga diambil kira mulai sekarang bahawa kelas dana pelaburan ini pada dasarnya dicirikan oleh turun naik yang rendah.
Dana yang bertanggungjawab secara sosial
Mereka adalah salah satu yang tidak diketahui oleh pelabur apabila mereka boleh mendapat keuntungan yang sama seperti yang lain. Tetapi dengan perbezaan yang besar dan itu adalah bahawa modaliti yang sangat tidak biasa ini berdasarkan pada pilihan kriteria lain untuk membentuk portfolio mereka. Iaitu, bergantung pada kriteria persekitaran, tadbir urus sosial dan korporat, antara lain cara memilih model pelaburan. Sumbangan besar produk kelas ini adalah bahawa mereka membolehkan para peserta konsisten dengan cara berfikir atau hanya memahami kehidupan.
Sebaliknya, dana yang disebut sosial bertanggungjawab lebih sering dipasarkan di kalangan pengurus dana. Salah satu contoh ini diwakili oleh dana Berkelanjutan BBVA yang ditujukan kepada pelabur dari profil konservatif, dikendalikan dengan kriteria SRI yang melengkapkan pelbagai dana yang bertanggungjawab secara sosial. Pilihan lain adalah Masa Depan Berkelanjutan, yang merupakan dana peruntukan aset global yang melabur dalam hutang awam, kredit dan ekuiti yang menerapkan kriteria ESG dari kedua-dua kerajaan dan syarikat.
Berdasarkan turun naik
Semua orang tahu bahawa tahun lalu tidak begitu positif bagi sektor dana pelaburan, yang berakhir dengan negatif. Dalam semua kaedah, baik dalam pendapatan berubah dan tetap atau bahkan dari model pelaburan alternatif. Sekiranya tahun ini sama, penyelesaian boleh datang dari dana pelaburan lain yang kurang dikenali oleh pelabur kecil dan sederhana, seperti yang berdasarkan volatiliti. Sejauh mana mereka mungkin lebih menguntungkan dalam masa konjunktur semasa.
Dalam pengertian ini, selagi pasaran ekuiti menunjukkan ketidakstabilan yang lebih besar, dana pelaburan khas ini akan berkelakuan lebih baik. Sebilangan kecil modal yang ada dapat digunakan untuk membuka posisi di sini aset kewangan begitu istimewa dan cuba memperbaiki penyata pendapatan mulai sekarang. Walaupun benar juga bahawa operasi mereka mempunyai risiko yang lebih besar dan tidak akan ada pilihan selain mengendalikannya melalui pemantauan tepat pada waktunya terhadap kedudukan mereka. Walaupun ada keperluan untuk memindahkannya ke modal lain dalam dana pelaburan.
Dana harta tanah
Mungkin sudah tiba masanya untuk melabur dalam bata itu lagi dan memperoleh keuntungan modal melalui jenis operasi di pasaran kewangan. Tidak menghairankan, operasi ini telah meningkat 13% pada tahun lalu, walaupun mungkin terdapat sedikit variasi dari sekarang. Dalam pengertian ini, kajian dan laporan yang berlainan dari sektor ini menunjukkan bahawa pada tahun 2019 harga perumahan akan meningkat, naik dari 1.650 euro per meter persegi yang kini diperdagangkan menjadi sekitar 1.800 euro per meter persegi.
Walau bagaimanapun, ia kelihatan penyimpangan yang kurang kuat daripada yang dihasilkan pada tahun-tahun sebelumnya. Sekarang yang harus disahkan adalah apakah latihan ini akan menghasilkan titik perubahan dalam pembelian dan penjualan rumah. Dalam pengertian ini, terdapat sejumlah besar dana pelaburan yang khusus dalam sektor ekonomi Sepanyol yang penting ini. Walaupun mereka mempunyai komisen yang lebih kuat daripada model pelaburan lain.
Sebaliknya, menggabungkan strategi ini dengan aset kewangan lain, sama ada dari ekuiti dan pendapatan tetap. Sebagai formula untuk mempelbagaikan pelaburan sekiranya ketidakstabilan dipasang secara kekal di pasaran kewangan. Dengan cara ini, tidak ada keraguan bahawa anda akan melindungi simpanan anda dengan cara yang lebih betul dan berkesan. Di luar pertimbangan teknikal lain dan mungkin juga dari sudut asasnya. Bagaimanapun, ini akan menjadi salah satu model dana pelaburan yang perlu dipertimbangkan pada tahun ini yang menimbulkan keraguan.
Dalam pengertian ini, kajian dan laporan yang berlainan dari sektor ini menunjukkan bahawa pada tahun 2019 harga perumahan akan meningkat, naik dari 1.650 euro per meter persegi yang kini diperdagangkan menjadi sekitar 1.800 euro per meter persegi.