Semua tentang pinjaman ekuiti rumah

Kadangkala, untuk memperoleh aset, menjalankan projek dan idea atau menghadapi kejadian yang tidak dijangka, adalah berguna untuk mempunyai bonus modal yang memastikan kestabilan belanjawan bulanan individu dan syarikat. Dalam hal ini, adalah wajar mempertimbangkan pilihan untuk meminta a pinjaman ekuiti rumah.

Dalam artikel ini kami akan menerangkan secara terperinci apakah pinjaman ekuiti rumah, apakah ciri-ciri mereka dan entiti mana yang memberi mereka, dengan tumpuan khusus pada entiti kewangan modal swasta.

Apakah pinjaman ekuiti rumah

Pinjaman dengan jaminan gadai janji ialah produk kewangan yang mana kedua-dua syarikat dan individu boleh mendapatkan sumbangan kecairan daripada institusi kewangan. Keistimewaan jenis pinjaman ini ialah mereka memerlukan pemohon membuat sumbangan ladang sebagai cagaran daripada operasi tersebut. Adalah penting bahawa harta yang menjadi cagaran untuk pinjaman adalah bebas daripada bebanan; iaitu ia tidak tertakluk kepada sebarang jenis hutang atau lien.

Entiti perbankan yang memberikan jenis pinjaman bersandarkan gadai janji ini boleh sama ada bank tradisional atau syarikat pembiayaan modal swasta. Adalah mudah untuk mengambil kira bahawa syarat dan keperluan akan berbeza bergantung pada entiti yang bertindak sebagai pemberi pinjaman.

Ciri-ciri pinjaman gadai janji

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, keistimewaan pinjaman jenis ini berbanding dengan produk kewangan lain ialah untuk memohonnya, perlu memiliki harta yang boleh dijadikan cagaran.

Dalam kes pinjaman ekuiti rumah ekuiti swasta, terdapat ciri menarik lain untuk dipertimbangkan:

• Jumlah pembiayaan boleh sehingga 50% daripada nilai dinilai harta itu diletakkan sebagai cagaran.
• Mereka biasanya dianugerahkan dengan tarikh akhir yang singkat, antara 1 dan 3 tahun lebih kurang, kerana ia adalah produk yang direka untuk menyelesaikan keperluan kecairan tertentu.
• Ladang yang disediakan sebagai cagaran boleh terus digunakan sepanjang tempoh pembayaran balik pinjaman.

Dalam keadaan apa untuk meminta pinjaman gadai janji

Terdapat pelbagai situasi di mana permohonan pinjaman ekuiti rumah ternyata menjadi pilihan yang paling sesuai. Berikut adalah yang paling kerap:

• Promosi projek. Selalunya, untuk menjalankan atau menjalankan projek peribadi atau perniagaan yang sedang beroperasi, suntikan modal yang menepati masa dan sementara diperlukan. Untuk ini, pinjaman gadai janji sangat menarik.
• Kadang-kadang, untuk mendapatkan kecairan, mereka diminta pinjaman dengan jaminan gadai janji untuk pembaharuan atau pemulihan ladang. Dalam kes ini, pinjaman biasanya dibayar balik dengan penjualan ladang yang telah diubah suai atau dipulihkan.
• Bagi pemaju, pinjaman ekuiti rumah adalah produk yang sangat baik kerana, memandangkan mereka biasanya mempunyai beberapa hartanah untuk dijadikan cagaran, mereka layak mendapat pinjaman yang tinggi. Dalam kes ini, pinjaman meliputi kos pembinaan, dan pembayaran balik dibuat dengan jualan ladang yang terhasil. Walau bagaimanapun, perbankan tradisional telah mengehadkan pinjaman dengan jaminan gadai janji kepada penganjurOleh itu, mereka cenderung menggunakan entiti modal swasta.

• Hutang atau lien. Pinjaman bersandarkan gadai janji adalah pilihan yang sangat baik dalam kes di mana hutangnya besar dan boleh membawa kepada perampasan, kerana ia memberi masa untuk membuat pembayaran yang perlu dibayar dengan tenang.
• Penerimaan harta pusaka. Kos yang diperoleh daripada menerima warisan boleh menjadi sangat tinggi dan, apabila anda tidak mempunyai kredit yang diperlukan untuk menghadapinya, pinjaman ekuiti rumah boleh menjadi pilihan yang ideal.

Entiti mana yang hendak dipilih untuk memohon pinjaman gadai janji

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, terdapat pelbagai cara untuk mengakses produk kewangan ini, kerana kedua-dua perbankan tradisional dan firma ekuiti swasta menawarkan pinjaman ekuiti rumah. Walaupun perbankan tradisional menawarkan kadar faedah yang lebih rendah, perlu dipertimbangkan bahawa entiti modal swasta mempunyai banyak kelebihan untuk diambil kira sebelum memohon pinjaman gadai janji:

• Kepantasan dan ketangkasan. Prosedur dengan entiti modal swasta biasanya lebih cepat daripada prosedur bank tradisional. Ini penting bagi mereka yang meminta pinjaman gadai janji untuk menyelesaikan keperluan mendesak untuk kecairan.
• Fleksibiliti dan penyesuaian. Keperluan untuk meminta pinjaman dengan modal persendirian adalah lebih rendah daripada entiti perbankan tradisional dan terdapat lebih banyak ruang untuk bersetuju dengan terma dan syarat pembayaran balik untuk menyesuaikannya dengan keperluan pemohon. Di samping itu, entiti modal swasta boleh mengelakkan fakta bahawa pelanggan berada dalam senarai kenakalan, seperti ASNEF atau RAI, jika mereka mempunyai jaminan gadai janji yang kukuh.
• Dalam entiti ekuiti persendirian, lebih banyak nasihat biasanya diberikan berbanding entiti lain melalui penasihat, ahli ekonomi dan peguam. Tujuannya ialah produk kewangan yang diminta oleh pelanggan disesuaikan dengan kekhususan setiap kes.
• Keselamatan dan kebolehpercayaan. Entiti kewangan ekuiti persendirian mesti mendaftar dan menjadi diluluskan oleh Bank of Spain, yang mengawal selia dan menyelia mereka. Oleh itu, keselamatan dan kebolehpercayaan diutamakan dalam proses kewangan secara amnya dan dalam pemberian pinjaman khususnya.

Apakah nilai pembiaya untuk memberikan pinjaman dengan jaminan gadai janji

Apabila pinjaman dengan jaminan gadai janji diminta, institusi kewangan mesti menilai risiko yang berkaitan dengan operasi. Untuk melakukan ini, mereka mengambil kira faktor berikut:

• Pulangan faedah. Ia dinilai bagaimana faedah yang diperoleh daripada pemberian pinjaman akan dikembalikan; iaitu, apakah syarat pulangan dan berapa jumlahnya.
• Bentuk pembatalan operasi. Adalah penting bagi bank untuk mengetahui bagaimana operasi itu akan dibatalkan; iaitu bagaimana urus niaga akan berakhir. Cara yang paling biasa ialah perbankan dan penjualan hartanah, yang mungkin atau mungkin tidak sama yang telah diletakkan sebagai cagaran.
• Kecairan jaminan. Untuk pemberian pinjaman dengan jaminan gadai janji adalah penting bahawa harta yang disediakan sebagai cagaran mempunyai nilai yang mencukupi. Untuk ini, penilaian harta itu diambil kira, yang bukan sahaja mengambil kira umur harta itu dan keadaan pemuliharaannya, tetapi juga bahan yang digunakan untuk membina dan lokasi, antara faktor lain.
• Daya maju projek perniagaan. Dalam kes pinjaman ekuiti rumah untuk perniagaanIa juga penting untuk mengetahui kebolehlaksanaan syarikat yang meminta modal. Jika syarikat itu untung dan mereka berjalan dengan baik, syarikat kewangan mempunyai lebih banyak ruang untuk bergerak untuk memberikan pinjaman ini.

Kesimpulannya, Mana-mana individu atau syarikat boleh meminta pinjaman dengan jaminan gadai janji dengan syarat anda mempunyai harta yang bebas daripada bebanan sebagai cagaran. Kedua-dua bank tradisional dan syarikat kewangan ekuiti swasta boleh memberikan mereka. Walau bagaimanapun, pilihan yang paling sesuai apabila mencari fleksibiliti dan kelajuan yang lebih besar dengan keselamatan, kebolehpercayaan dan nasihat terbaik ialah memohon pinjaman ekuiti rumah dengan modal persendirian.