Dana pelaburan telah menjadi salah satu produk kewangan paling popular mana boleh awak menjana wang simpanan. Tidak menghairankan bahawa mereka tidak dibentuk sebagai model simpanan tunggal atau homogen. Tetapi sebaliknya, ia dikembangkan di bawah pelbagai sudut yang boleh anda pilih untuk meningkatkan penyata pendapatan anda setiap tahun. Dari ekuiti hingga pendapatan tetap, tetapi tanpa melupakan alternatif atau bahkan penyelesaian kewangan jika ini adalah keinginan anda. Salah satu kelebihannya yang besar berbanding format pelaburan lain adalah banyak kemungkinan yang ditawarkannya untuk mendapatkan pulangan yang sesuai untuk aset peribadi atau keluarga anda.
Dari senario umum ini, tidak ada yang lebih baik daripada mengetahui dana pelaburan yang anda ada ketika ini. Sehingga anda dapat menganalisis dan mempekerjakan mereka berdasarkan profil yang anda tunjukkan sebagai pelabur kecil dan sederhana. Anda pasti akan melihat bahawa mereka ada lebih banyak dana daripada yang anda bayangkan sejak awal lagi. Walaupun dari konsep yang sangat inovatif hingga yang menarik untuk mempertahankan minat anda pada bila-bila masa. Sudah tentu, anda tidak akan kekurangan model untuk mencapai keputusan yang paling tepat bergantung kepada keadaan sebenar pasaran kewangan.
Walau apa pun, pada masa ini anda dapat mengesan di pasar a pelbagai latar belakang pelaburan semua ciri dan keadaan. Hampir tidak ada pengecualian semasa pengambilan pekerja. Walaupun sangat sukar untuk mengukur mana dana terbaik kerana definisi sangat subjektif bergantung pada profil yang disumbangkan oleh setiap pelabur kecil dan sederhana. Mungkin bagi anda ia diwakili oleh mereka berdasarkan ekuiti, sementara bagi pengguna lain mereka adalah mereka yang mempunyai komponen portfolio pelaburan mereka bon yang paling mewakili pendapatan tetap antarabangsa.
Kelas dana pelaburan
Pertama, anda perlu melihat pengelasan produk kewangan ini. Begitu luas sehingga anda dapat membuat dari masa ini beberapa masalah lain dalam pilihan anda. Senarai dana ini merangkumi pelbagai cara untuk melaburkan simpanan mulai sekarang. Antara yang menonjol adalah wang, tetap, berubah-ubah, bercampur, global dan dana dana. Sebaliknya, terdapat juga pembahagian dalam kaedah ini. Sebagai contoh, dalam campuran boleh mengumpulkan mereka yang defensif, agresif, sederhana, fleksibel atau sekata bergantung pada pengurusannya: aset atau liabiliti.
Tidak ada yang lebih baik atau lebih buruk daripada yang lain. Tetapi sebaliknya mereka bergantung pada syarat yang ditunjukkan oleh pasaran kewangan dalam setiap saat. Terlepas - tentu saja - dari profil yang anda tunjukkan sebagai pelabur: sederhana, agresif atau pertengahan. Anda mempunyai begitu banyak dana pelaburan sehingga secara praktikal anda tidak dapat merangkumi semua cadangan pengurus. Maksudnya ialah anda melengkapkannya dari sekarang. Ini akan menjadi salah satu strategi yang paling berkesan untuk mempelbagaikan penjimatan dari pendekatan yang sangat praktikal yang mempertahankan minat anda sebagai pengguna.
Dijamin: prestasi minimum
Terdapat juga kategori lain yang dipanggil terjamin. Dana ini memastikan anda a keuntungan minimum dan tetap setiap tahun. Ini mungkin tidak begitu menghendaki permintaan anda, tetapi sekurang-kurangnya anda akan mendapat pulangan tetap setiap tahun antara 3% dan 5% lebih kurang. Dari tahap ini anda akan dapat melebihi kadar faedah yang mereka tawarkan, selagi syarat minimum dipenuhi yang tidak dipenuhi dalam semua keadaan. Ini adalah produk yang dituntut oleh beberapa pelabur kecil dan sederhana yang ingin memberikan jaminan yang lebih besar terhadap sumbangan ekonomi mereka. Walau bagaimanapun, mereka menghalang anda daripada dapat mengakses pulangan terbaik yang dihasilkan dari pasaran kewangan.
Mereka berfungsi untuk menerapkan strategi pelaburan kelas lain. Dan itu bertujuan untuk profil pelanggan yang sangat jelas. Di mana keselamatan berlaku di atas pendekatan pelaburan lain. Walau bagaimanapun, mereka boleh mengehadkan anda daripada berada dalam kedudukan untuk memanfaatkan keadaan pasaran kewangan yang baik. Apa sahaja aset kewangan dari portfolio pelaburan anda. Kerana, pada hakikatnya, dana yang dijamin merujuk kepada kedua-dua pautan pendapatan tetap dan berubah. Malah dari model lain dalam pengurusannya. Walau apa pun, ini akan menjadi alternatif baru untuk menjadikan simpanan anda menguntungkan mulai sekarang.
Cara menguruskan dana
Variasi lain di mana produk kewangan ini dapat dibezakan adalah mengikut model pengurusannya. Dalam pengertian ini, konsep yang menarik adalah konsep dana pengarang, yang mana pengurus mempunyai lebih banyak kebebasan ketika membuat pelaburan, polisi pelaburan lebih bebas. Walaupun perbezaan utama terletak pada format aktif dan pasif. Berkenaan dengan yang pertama, mereka dicirikan oleh pihak pengurusan sendiri yang memperbaharui mereka mengikut keadaan pasaran. Dan pada setiap saat ia boleh menjadi sangat berbeza. Ia adalah sumber lain untuk meningkatkan prestasi, bahkan dari senario yang paling buruk untuk pasaran kewangan.
Sementara dana yang diuruskan secara aktif, sebaliknya, mereka jauh lebih statik. Sejak mereka dibesarkan dan dikembangkan dengan objektif yang sangat ditentukan sejak awal. Yang mana anda tidak boleh menyimpang jika anda tidak mahu menjauh dari pendekatan asal anda. Mereka adalah dana yang paling biasa yang anda dapati melalui tawaran semasa. Di mana semua format pelaburan juga ada. Dari pentadbiran yang sangat konservatif ke pemerintahan lain yang dibezakan oleh risiko besar operasi mereka pada bila-bila masa.
Tanda pengenalan produk ini
Walau apa pun, dan untuk semua itu, ada beberapa pautan yang harus diambil kira mulai sekarang. Tidak sia-sia, dana pelaburan yang sama Ia boleh mempunyai kelas yang berbeza bergantung pada komisen, mata wang, pelaburan minimum ... Ini adalah sesuatu yang mencirikan mana-mana dana pelaburan, tanpa mengira sifatnya. Jangan lupa jika anda tidak mahu membuat kesilapan yang boleh menanggung kos anda mulai sekarang. Mengenai komisen, mereka boleh terdiri dari pelbagai jenis: deposit, pengurusan, pengembalian dana, dll. Tetapi jangan takut kerana tidak semua dipenuhi pada masa yang sama. Walau apa pun, anda boleh menjadi lebih luas daripada membeli dan menjual saham di pasaran saham.
Walau bagaimanapun, salah satu kelebihan dana pelaburan adalah bahawa ia disesuaikan untuk semua isi rumah. Dari sumbangan minimum dari 500 euro. Walaupun terdapat beberapa format yang sangat menuntut ketika menaikkan jumlah ini hingga 5.000 atau bahkan 10.000 euro. Sebaliknya, anda juga boleh dikontrak dalam mata wang tempatan atau yang lain yang memerlukan perubahan yang mesti anda lakukan melalui komisen tambahan yang pasti akan menjadikan operasi lebih mahal. Oleh itu, anda perlu memeriksa sama ada operasi itu menguntungkan anda.
Strategi pelaburan yang berbeza
Tidak dapat dilupakan bahawa produk kewangan ini anda boleh memperoleh varian lain yang lebih canggih. Sudah tentu ini berlaku apabila kita mendapati diri kita dengan dana sebanyak nilai pelaburan, pertumbuhan atau campuran bergantung pada strategi pelaburan yang mereka pilih. Mereka lebih rumit untuk langganan terakhir anda, tetapi sebaliknya, ia dapat meningkatkan minat setiap tahun. Anda mesti berkongsi objektif ini dari segi pengembangan strategi di mana ia dibuat. Kerana mereka menyediakan model pelaburan yang sangat berbeza, di mana akan menjadi kebiasaan bagi anda untuk menampilkan budaya kewangan yang lebih besar sehingga anda dapat beroperasi dengan mereka dengan jaminan kejayaan yang lebih besar. Jangan lupa jika anda ingin mengoptimumkan operasi dari sekarang.
Sebaliknya, dana dengan pembahagian dividen. Dengan cara ini, anda dapat memperoleh pulangan tetap setiap tahun. Mereka tidak hanya mempengaruhi dana pelaburan pendapatan berubah-ubah, tetapi juga dana tetap. Dengan keuntungan tahunan yang boleh mendekati tahap 5%. Dalam kes ini, anda perlu mempertimbangkan sama ada bernilai melabur dalam model pengurusan ini. Kerana anda bukan sahaja harus ditentukan oleh imbuhan yang mereka tawarkan kepada anda setiap tahun, tetapi oleh parameter lain yang sangat penting. Walau bagaimanapun, mereka bukan majoriti dalam tawaran semasa yang dihasilkan oleh pasaran pelaburan penting ini.
Dana dari pulangan mutlak Ini adalah kaedah lain yang boleh anda temui pada masa ini. Ini adalah salah satu ciri yang paling penting dan sering menggunakan pengurusan ini sebagai simpanan. Dalam beberapa saat dalam hidup anda, mereka boleh menjadi yang paling menguntungkan. Hingga ke tahap ini adalah modaliti yang semakin dipengaruhi oleh syarikat pengurusan. Akhirnya, terdapat juga SICAV yang ditujukan untuk profil pengguna yang lebih menuntut dan di mana tidak semua pelabur kecil dan sederhana boleh melanggan. Mereka memerlukan maklumat tambahan yang menerangkan bagaimana ia berfungsi dan komposisi portfolio pelaburan mereka. Sehingga anda sampai pada kesimpulan bahawa dana bersama adalah produk yang lebih kompleks daripada yang anda fikirkan pada mulanya.