Perbezaan antara pinjaman dan kredit

Pernahkah anda terfikir apakah perbezaan antara kredit dan pinjaman? Sekiranya anda adalah salah satu orang yang menggunakan kedua konsep tersebut secara sama, maka anda salah kerana kredit dan pinjaman mereka tidak sama. Walaupun pada umumnya kita menggunakan kata kredit sebagai sinonim untuk pinjaman, hakikatnya kredit adalah ungkapan yang lebih luas kerana merangkumi konsep lain seperti kredit, pinjaman peribadi, pinjaman pengguna, pinjaman gadai janji dan juga kad kredit.

Walaupun demikian, "Kredit" dan "pinjaman" Mereka adalah dua perkataan yang sering kita anggap sebagai sinonim, dan dalam bahasa yang popular dan bahasa sehari-hari berfungsi seperti itu.

Kredit boleh dibahagikan kepada dua: kredit dan pinjaman, dan dua konsep lain mungkin timbul dari pinjaman: peribadi dan gadai janji. Mari kita selidiki lebih jauh perbezaan antara pinjaman dan kredit, serta cara penggunaannya.

Apa itu pinjaman kewangan?

Pinjaman adalah operasi kewangan melalui mana seseorang atau entiti yang disebut pemberi pinjaman memberikan yang lain, yang disebut peminjam, sejumlah wang yang tetap. Jumlah wang ini, yang dalam jumlah tetap antara kedua-dua belah pihak, adalah yang membentuk pinjaman itu sendiri.

Terbukti, pemberi pinjaman tidak berpisah dengan wang anda tanpa alasan. Dan ini adalah bahawa, melalui kontrak pinjaman, peminjam bersetuju untuk mengembalikan jumlah yang dipinjamkan bersama dengan bunga yang dipersetujui setelah jangka waktu tertentu, misalkan, misalnya, satu setengah tahun.

Pembayaran balik pinjaman dikenali sebagai pelunasan, dan ia berlaku, biasanya, secara ansuran biasa: suku tahunan, bulanan, setengah tahunan, atau dalam tempoh yang kami mahukan, sepanjang jangka waktu yang ditetapkan. Oleh itu, keseluruhan operasi pinjaman mempunyai jangka hayat yang telah ditentukan. Sekiranya kita meletakkan sebelumnya, semua wang akan dikembalikan dalam lapan belas bulan, apa sahaja ansuran dan kekerapannya.

Satu lagi ciri utama pinjaman adakah faedah dikenakan, selalu, dari jumlah keseluruhan pinjaman.

Pinjaman biasanya dibuat untuk membiayai pemerolehan perkhidmatan atau barang tertentu.

Apakah kreditnya?

Kredit adalah jumlah wang, dengan had tetap, yang disediakan oleh bank atau institusi kredit kepada pelanggan. Ini tidak akan menerima jumlah keseluruhan sekaligus, seperti dalam pinjaman, pada awal operasi, tetapi sebaliknya, ia dapat melupuskannya bergantung pada keperluannya setiap saat, biasanya melalui kad kredit atau akaun.

Dengan semua ini, kami ingin mengatakan bahawa entiti akan membuat sebahagian penghantaran wang yang disediakan kepada pelanggan atas permintaan mereka. Pelanggan mungkin mahu memiliki segalanya wang yang diberikan oleh bank, tetapi mungkin hanya menuntut sebahagian daripadanya, atau tidak menuntut sama sekali. Oleh itu, kelebihan utama adalah fleksibiliti. Ini memberi kita kemampuan untuk berurusan, misalnya, dengan pembayaran yang tidak dijangka.

Selain itu, pelanggan hanya akan membayar faedah untuk wang tersebut bahawa anda telah membuat tuntutan dengan berkesan, walaupun komisen biasanya dikenakan untuk baki yang belum anda lupuskan. Oleh itu, kerana wang yang telah disediakan untuk mereka dikembalikan, pelanggan akan dapat memperoleh lebih banyak, selalu tanpa melebihi had yang telah dipersetujui.

Seperti pinjaman, kredit diberikan untuk jangka masa tertentu, tetapi tidak seperti modaliti lain, pada akhir tempoh ia dapat diperbaharui atau diperpanjang bergantung pada keperluan setiap orang. Dengan cara ini, kredit adalah modaliti yang paling sesuai untuk menutup jurang antara pengumpulan dan pembayaran syarikat kewangan. Mereka digunakan secara meluas, terutama oleh UKM, dan ada berbagai cara, seperti pinjaman dengan dicom.

Pengeluaran tunai yang berbeza dalam kredit dan pinjaman

Kredit tersebut dikaitkan dengan a menyemak akaun, dengan had dana yang dipersetujui. Di dalam akaun pemeriksaan ini adalah mungkin untuk mengeluarkan atau mendepositkan wang, sehingga selebihnya boleh menjadi pemiutang atau penghutang (memihak kepada kami atau menentang).

Dalam pinjaman, bank meninggalkan sejumlah wang, yang masuk ke dalam akaun kami dan kami memilikinya sepenuhnya, namun kreditnya lebih fleksibel kerana kedua-dua penyediaan dana dan pengembaliannya adalah mengikut budi bicara kami.

Jadi, aliran tunai yang mana kredit dan pinjaman mesti dijawab berbeza masing-masing.

Perbezaan masa antara kredit dan pinjaman

El kredit tidak lama, umumnya kurang dari setahun, namun pinjaman peribadi biasanya mempunyai jangka masa yang lebih lama antara 24 hingga 60 pembayaran bulanan. Sudah tentu, dalam pinjaman gadai janji, jangka masa boleh mencapai hingga tiga puluh atau empat puluh tahun.

Jadi jangka masa dapat membantu dalam membezakan antara kredit dan pinjaman.

Satu lagi perbezaan penting antara kredit dan pinjaman ia adalah cara pengiraan faedah. Pengiraan faedah berbeza, sehingga dalam pinjaman mereka dihitung pada awalnya dan ditambahkan dalam ansuran yang kita bayar. Sebaliknya, dalam hal kredit, mereka akan dihitung berdasarkan pelupusan wang yang kita hasilkan, walaupun perlu juga diperhatikan bahawa dalam operasi ini bank mengenakan sejumlah kecil untuk modal yang belum ditarik.

Bunga dalam kes kredit biasanya lebih tinggi daripada pinjaman, tetapi seperti yang disebutkan sebelumnya, kami hanya akan membayar jumlah yang sebenarnya kami gunakan.

Pengoptimuman penggunaan kredit dan pinjaman

Kredit adalah formula yang optimum Untuk menutup situasi kecairan sementara, mereka meninggalkan kita wang pada masa kita kekurangannya, tetapi diharapkan ini akan berubah dalam jangka waktu yang singkat, sehingga pembatalan total dibenarkan pada satu masa, tanpa denda . Jenis operasi ini ditunjukkan untuk syarikat, profesional atau pentadbiran awam, dengan aliran tunai, aliran kecairan yang berubah-ubah.

Pinjaman ini lebih sesuai untuk orang yang mempunyai pendapatan tetap, mereka yang lebih mudah untuk bersetuju dengan ansuran bulanan yang dapat mereka hadapi tanpa masalah besar.

Bersama dengan kredit dan pinjaman tradisional Kami menjumpai produk baru di pasaran, yang dikenali sebagai pinjaman perbendaharaan atau kredit, yang, pada dasarnya menjadi dasar kredit dan berfungsi seperti itu, memungkinkan pembayaran bulanan, dalam jumlah yang telah dipersetujui sebelumnya, yang memungkinkan bahawa pada masa tamat polisi, Setelah selesai, modal tertunggak kurang dan oleh itu lebih mudah dikembalikan.

Kredit yang lebih baik atau debit yang lebih baik?

Terdapat perbezaan yang sangat penting ketika memilih kad, kerana saat ini pembayaran tidak hanya dilakukan secara tunai seperti dulu, hari ini kita memiliki pilihan wang elektronik, dan dengan ini timbul beberapa kesulitan dan keraguan umum yang timbul dari beberapa pilihan berbeza yang kami ada, seperti sama ada kad kredit atau kad debit lebih baik.

Dalam kad debit, pembayaran hanya diterima jika anda mempunyai baki dalam akaun yang berkaitan dengan masa ini, secara ringkasnya, anda tidak dapat membelanjakan lebih banyak daripada yang anda ada. Pada gilirannya, dalam kes kredit, tidak perlu memiliki wang pada masa itu, tetapi bank memajukan wang sehingga had bulanan dan membolehkan anda membayar jumlah terkumpul setiap bulan atau menangguhkannya dalam beberapa bulan tetapi sangat minat tinggi.

Jika anda memilih menangguhkan pembayaran selama beberapa bulan Anda mesti mengambil kira bahawa jika kad kredit tidak dikawal, kad tersebut boleh menjadi berbahaya, kerana anda mesti membayar caj apabila sampai ke akaun anda. Sekiranya anda tidak memenuhi pembayaran, anda boleh terus berhutang untuk jangka masa yang panjang, dan sangat sukar untuk keluar dari hutang.

Sekiranya anda memilih untuk membayar pada akhir bulan, kad kredit anda Ia berfungsi seperti kad debit tetapi dengan kelebihannya ia menerima transaksi yang tidak diterima dengan kad debit. Contohnya, jika anda perlu menyewa kereta, anda perlu menggunakan kad kredit.

Mungkin pilihan terbaik adalah dengan memiliki kad debit dan kad kredit di mana anda telah menetapkan had mengikut apa yang anda boleh bayar tanpa masalah pada akhir bulan.

Oleh itu, ingatlah bahawa pada akhirnya anda memutuskan apa yang terbaik untuk anda pada masa ini, ingat sahaja kelebihan yang masing-masing tawarkan kepada anda. jenis kad Dan ambil kira bahawa jika anda akan memiliki kad debit dan tidak mengawal perbelanjaan anda, anda boleh terus berhutang untuk masa yang lama, dan ingat bahawa dengan kad debit anda tidak akan dapat membuat pembayaran di mana ia adalah perlu untuk memberi maklumat kad kredit anda.