Gadai janji adalah salah satu produk perbankan yang memerlukan perbelanjaan terbanyak dalam pengurusannya. Oleh kerana jumlah yang diminta yang harus dikembalikan dengan minat yang sesuai, ada yang lain yang umumnya tidak diperhitungkan. Tetapi itu tanpa keraguan bahawa ia akan berlaku ia akan meningkatkan kos akhir ini bermaksud pembiayaan untuk pembelian rumah. Malah ada di antara mereka yang tidak mempunyai kaitan dengan gadai janji itu sendiri, jika tidak dengan prosedur pentadbirannya. Sehingga anda tidak mempunyai pilihan selain membayar antara 2% hingga 5% dari jumlah yang dianggarkan.
Gadai janji, tidak seperti garis kredit yang lebih konvensional, menghasilkan serangkaian pengeluaran yang melampaui formalisasi mereka. Ini boleh menyebabkan anda ketakutan lain ketika menghadapi penyesuaiannya di hadapan institusi kewangan. Atas sebab yang tepat ini, sangat penting anda mengetahui perbelanjaan yang timbul dari pengambilan pekerja anda. Jadi dengan cara ini, anda tidak mempunyai apa-apa kejutan negatif setelah pinjaman gadai janji ditandatangani. Kerana dalam beberapa kes, ia dapat menyelaraskan anggaran yang anda miliki untuk setiap tahun.
Dari senario umum ini, sangat mudah bagi anda untuk menganalisis ke mana wang anda akan pergi semasa anda pergi membeli rumah atau apartmen. Jangan berfikir bahawa anda hanya perlu membayar faedah, kerana sebenarnya tidak. Gadai janji memberikan perbelanjaan yang diedarkan melalui rangkaian bahagian yang sangat pelbagai dan yang menjadikan produk kewangan ini salah satu yang paling luas di pasaran kewangan. Dalam pengertian ini, mereka tidak ada kaitan dengan pinjaman pengguna atau peribadi. Akan ada beberapa perbezaan yang sangat jelas yang harus anda pertimbangkan mulai sekarang.
Kontrak gadai janji: komisen
Sudah tentu, komisen adalah item pertama yang memerlukan usaha ekonomi yang lebih besar untuk pihak anda. Jenis bayaran ini boleh terdiri dari pelbagai jenis, walaupun tidak dikenakan sepenuhnya dalam semua keadaan. Kajian, pembukaan, subrogasi atau pembatalan awal adalah yang paling biasa dalam pengkomersialannya. Dengan jumlah yang berbeza-beza bergantung pada cadangan setiap bank, tetapi umumnya berkisar antara 0,5% dan 2% dari jumlah yang diminta. Dalam pengertian ini, sangat penting bagi anda untuk memaklumkan kepada anda sendiri apa komisen yang merangkumi gadai janji yang akan anda sewa.
Walau apa pun, pada masa ini dan kerana harga wang yang lebih murah, adalah sangat biasa untuk gadai janji baru dikecualikan dari pembayaran ini. Oleh kerana ia dipasarkan secara percuma dari yuran bank ini dan dengan spread yang lebih baik berbanding tahun-tahun lain. Sejauh mana dalam tawaran gadai janji semasa anda boleh mendapatkan kredit dari ciri-ciri ini di bawah 1%. Ini adalah salah satu akibat utama penanda aras Eropah, Euribor, berada pada tahap terendah bersejarah. Khususnya dalam keadaan negatif dan disenaraikan di pasaran kewangan di -1,62.
Berapa banyak yang boleh anda fikirkan?
Sebagai akibat dari penerapannya, komisen gadai janji dapat menghasilkan peningkatan wang yang harus anda peruntukkan untuk memenuhi pembelian rumah. Sebagai garis panduan, untuk gadai janji 100.000 euro, itu bermaksud a perbelanjaan tambahan sekitar 2.000 euro bahawa anda harus menanggung semasa menandatangani kontrak dengan bank. Tidak semua kredit melibatkan perbelanjaan yang sama, tetapi anda harus mencari model yang paling kecil dalam perbelanjaan seperti ini.
Sebaliknya, dan secara pilihan, terdapat juga kos membeli insurans rumah. Tidak sia-sia, ia akan membantu anda melindungi anda dari kemungkinan kemungkinan yang mungkin timbul. Contohnya, kerosakan air, kerosakan kaca atau kerosakan pada pihak ketiga. Bagaimanapun, satu-satunya polisi yang wajib dilaksanakan adalah polisi kebakaran. Dengan kos tahunan antara 100 dan 500 bergantung pada liputan yang termasuk dalam produk ini. Semua selebihnya tidak diperlukan untuk melanggan. Kecuali adalah syarat untuk menurunkan kadar faedah yang akan dikenakan kepada anda untuk produk kewangan ini.
Prosedur pentadbiran: lebih banyak perbelanjaan
Jangan berfikir bahawa dengan perbelanjaan ini yang telah saya jelaskan setakat ini, pengeluaran yang harus anda tanggung untuk mana-mana gadai janji yang dilanggan telah berakhir. Kerana ia tidak seperti itu, kerana mereka memerlukan jenis pengurusan yang sangat istimewa dan kami akan menerangkan kepada anda mulai sekarang. Kesemuanya berasal dari prosedur atau prosedur pentadbiran dikaitkan dengan pembelian harta tanah dan yang selalu diperlukan untuk memformalkan. Salah satu yang paling penting adalah titik rujukan kitab suci. Melalui pelbagai model seperti yang ditunjukkan di bawah.
- El kontrak jualan atau deposit: perlu bagi harta itu untuk diserahkan kepada pemilik baru dan mesti diformalkan di hadapan pejabat notaris.
- Akta rumah: dalam kes ini, keperluan anda untuk menandatanganinya adalah berasal dari kenyataan bahawa ini adalah salah satu syarat asas untuk melindungi hak anda sebagai pembeli.
Dalam kedua kes tersebut, anda tidak akan mempunyai pilihan selain pergi ke notaris sehingga anda dapat menyediakannya bersama dengan dokumen lain. Bagaimanapun, ia akan menjadi sumber perbelanjaan lain ketika membeli sebuah apartmen. Walaupun pada kesempatan ini, bayaran notari diberikan secara bebas. Walau bagaimanapun, untuk operasi rata-rata ia akan mempunyai perbelanjaan yang berbeza antara 400 dan 1.000 euro.
Perbelanjaan tambahan lain
Terdapat juga siri pengeluaran lain yang tidak akan anda dapati selain menyelesaikannya semasa memulakan operasi harta tanah. Mereka pada asasnya ada kaitan dengan pengurusan pentadbiran proses yang kompleks ini. Sudah tentu, ini bukan jumlah yang sangat menuntut, tetapi ini akan membantu anda menaikkan anggaran yang harus anda peruntukkan untuk keperluan sosial ini. Beberapa yang paling penting yang kami nyatakan di bawah.
- Pendaftaran harta tanah: Anda juga tidak boleh lupa kerana anda wajib memberi penjelasan mengenai operasi anda di Daftar Harta Tanah. Tidak sia-sia, dokumen inilah yang akan membantu anda membuktikan bahawa pada akhirnya anda adalah pemilik baru aset material ini. Kos pengurusan ini akan sentiasa di bawah 700 euro. Dengan sedikit kesan pada keseluruhan operasi atau transaksi ekonomi.
- Kos pengurusan: ini adalah perkhidmatan profesional yang akan bertanggungjawab untuk menyelaraskan semua fasa proses yang melibatkan pemerolehan aset harta tanah. Di bawah jumlah yang tidak pernah ditetapkan, tetapi sebaliknya, ia bergantung pada perjanjian yang anda capai dengan agensi tersebut. Walaupun begitu, ia tidak akan menelan belanja lebih dari 300 atau 400 euro. Dengan kelebihan bahawa ia akan meningkatkan proses yang dapat anda hasilkan melalui perkhidmatan mereka.
Penalti: terutamanya dalam pelanggaran
Terdapat satu lagi siri perbelanjaan yang sangat relevan yang hanya dijana sekiranya anda melanggar beberapa klausa kontrak. Contohnya, jika anda membuat keputusan bayar kredit anda terlebih dahulu gadai janji. Anda mungkin terpaksa menjalankan operasi ini, tetapi mengetahui bahawa bank akan mengemukakan komisen untuk menyelesaikan kredit lebih awal. Biasanya mereka mengenakan bayaran antara 1% hingga 2% dari jumlah yang anda tinggalkan untuk dikembalikan.
Walau apa pun, anda perlu memeriksa sama ada pergerakan ini ia akan menguntungkan. Kerana tidak dalam semua situasi, anda akan mudah melakukannya dalam keadaan ini. Di mana peratusan anda akan menjadi faktor yang boleh menyebabkan kos gadai janji meroket dengan cara yang sama sekali tidak perlu. Antara sebab lain, kerana anda boleh mengubah yuran bulanan untuk menyesuaikan dengan keperluan sebenar anda sebagai pengguna. Tanpa perlu membatalkan gadai janji sebelum waktunya dengan hukuman yang berat.
Lebih banyak wang daripada yang dijangkakan
Seperti yang telah anda sahkan, kontrak kredit ini akan menyebabkan anda menuntut lebih banyak permintaan terhadap akaun cek anda daripada yang diramalkan pada awalnya. Dalam beberapa kes, anda boleh menghindarinya, tetapi pada kebanyakannya faedah yang akan dikenakan dari institusi kewangan anda akan ditambah. Pada tahap yang menawarkan perbezaan serius, bergantung pada keperluan pengguna. Walau apa pun, ia akan bergantung kepada sesuatu yang lebih daripada lima mata peratusan berkenaan dengan ramalan awal.
Ini adalah jumlah yang harus ditambahkan ke jumlah yang terlibat dalam kontrak gadai janji. Menurut yang terkini yang disediakan oleh Institut Perangkaan Nasional (INE), menunjukkan bahawa jumlah gadai janji rata-rata yang didaftarkan di daftar harta tanah pada bulan Disember (dari perbuatan awam yang dilakukan sebelumnya) adalah euro 137.955, 5,5% lebih tinggi daripada pada bulan yang sama 2016.
Angka lain yang paling relevan yang mengesahkan trend ini adalah bahawa nilai gadai janji yang dibuat pada harta tanah bandar mencapai 3.722,0 juta euro, 1,9% lebih tinggi daripada pada bulan Disember 2016. Di perumahan, modal yang dipinjamkan mencapai 2.391,1 juta, dengan kenaikan tahunan 2,6 %. Yang mesti ditambah perbelanjaan yang dihasilkan oleh produk ini. Seperti yang anda lihat sebelumnya dan bahawa ia akan mengurangkan daya saing dengan keadaannya.