Hubungan orang dengan dunia berbeza dalam setiap kes. Secara umum, bagaimanapun, ada corak, hubungan, bias, dan tingkah laku tertentu yang serupa. Hubungan antara sifat dan pelaburan manusia sangat erat. Wang mungkin tidak mempunyai perasaan terhadap orang, tetapi orang mempunyai perasaan terhadap wang. Hubungan yang sama sekali tidak rasional, tetapi hubungan itu berlaku secara logik. Oleh itu pentingnya memahami psikologi ketika melabur.
Kita bertindak secara tidak sedar sepanjang masa, sekitar 95% daripadanya. Mengaburkan diri dan melihat peristiwa dengan perspektif yang betul adalah mustahak dalam membuat keputusan. Dan mengenai modal yang dapat anda miliki dalam portfolio anda, perkara terakhir yang perlu dilakukan adalah membuat keputusan yang tidak rasional. Namun, kita adalah manusia, dan kita tidak boleh bersikap rasional 100% sepanjang masa. Oleh sebab itu, saya akan membincangkan perkara tertentu corak yang berkembang secara umum. Apa yang akan mendorong anda untuk mengesan bila faktor mempengaruhi keputusan anda, yang seharusnya tidak ada di sana.
Pengesahan berat sebelah dalam pelaburan
Bias pengesahan adalah kecenderungan orang untuk mengutamakan maklumat yang menyokong atau mengesahkan teori mereka dan hipotesis mengenai sesuatu. Contoh:
- Seseorang percaya bahawa Bumi itu rata. Cari maklumat yang menyokong cara berfikir mereka. Cari maklumat, dan fikirkan "AHA! Saya tahu! Bumi rata! ».
- Seseorang percaya bahawa ada konspirasi mengenai sesuatu. Dia mencari maklumat yang mengesahkan teorinya dan dia menjumpainya. Fikir semula ... Betapa bijaknya saya! Dia betul!".
Terdapat dua jenis penaakulan, deduktif dan induktif. Deduktif memberi tumpuan kepada premis untuk mencapai kesimpulan, dan induktif untuk mencari premis yang mengesahkan kesimpulan. Biasalah pengesahan itu, adalah kesalahan sistemik mengenai penaakulan induktif. Trend umum yang pada akhirnya, pada tahap yang lebih rendah atau lebih besar, kita semua menunjukkan.
Es sangat berbahaya dan merosakkan, dan inilah sebabnya saya meletakkannya di tempat pertama. Ini secara langsung mempengaruhi lebih banyak daripada yang anda fikirkan dalam hidup kita, dan tentu saja dari segi kewangan. Ini adalah fakta yang terbukti bahawa banyak pelabur cenderung percaya bahawa pelaburan yang mereka pilih mungkin bagus, tetapi merasa tidak aman (takut). Dari sana, mencari maklumat untuk menyokong teori anda adalah satu kesalahan. Seorang pelabur yang melakukan tingkah laku seperti ini harus berhenti dan tidak melabur. Kecuali kesimpulan anda cukup kuat untuk tidak bergantung pada pendapat atau penilaian orang lain.
Kegagalan untuk bertindak sewajarnya boleh membuat keputusan yang terburu-buru dan terlalu yakin dan membayar lebihan sesuatu yang tidak berbaloi. Anda akan memerhatikan tingkah laku ini dalam keadaan gelembung ekonomi.
Bagaimana cara mempertahankan diri daripada pengesahan yang berat sebelah?
Sekiranya pelabur mula mengembangkan bias ini, ada teknik untuk menghentikannya. Salah satunya adalah mengenai bayangkan kedudukan seseorang yang tidak akan melabur dalam syarikat yang dipilih. Dari situ, berikan hujah yang menafikan bahawa ia adalah pelaburan yang baik. Adakan sejenis "perbincangan."
Teknik lain adalah bayangkan bahawa semua atau sebahagian besar pelaburan telah hilang, dan tanyakan pada diri sendiri mengapa perkara itu mungkin berlaku.
Pelabur yang membuat keputusan tanpa membiarkan diri mereka jatuh ke tahap pengesahan memperoleh pulangan yang lebih tinggi.
Cari corak (pareidolia dalam kewangan)
Kedua, dan juga sangat merosakkan. Salah satu cara otak anda dapat menipu anda adalah dengan konfigurasinya. Kami diprogramkan untuk mencari analogi, persamaan dan corak Dimana - mana. Ini seperti perisian yang dipasang di dalam diri anda, anda tidak akan menyingkirkannya. Tidak memikirkan fenomena ini ia akan mendorong anda untuk mempercayai kemungkinan "kesalahan" yang telah dibina oleh otak anda, tetapi mereka sebenarnya khayalan.
- Ini bukan masalah kecerdasan. Sebenarnya, ini adalah asas bagaimana kita mengetahui dunia, kita memahami kata-kata, kita memahami persekitaran, dan kita menjangka sesuatu itu akan terjadi.
- Khurafat. Hanya kerana sesuatu telah berlaku berkali-kali tidak bermaksud ia akan berlaku lagi. Selagi alasannya kukuh.
Sekiranya anda seorang yang logik, matematik dan oleh itu analitik, saya pasti bahawa anda secara tidak sengaja akan melihat corak dalam banyak petikan. Kemahiran ini luar biasa, ia juga dilakukan secara berterusan dan kompulsif. Tetapi seperti ada awan yang kelihatan mahal dan tidak, anda mesti belajar bahawa perkara berlaku tanpa hubungan antara satu sama lain.
Kesan seret, pelaburan psikologi
Dikenali sebagai kesan Bandwagon, melompat pada kereta. Ini dihasilkan oleh oportunisme untuk melihat bagaimana orang lain mempercayai sesuatu dan ingin meniru. Selalunya kerana semuanya berjalan lancar (atau nampaknya) Contohnya, permintaan produk atau tindakan meningkat, sebagai contoh. Apabila permintaan meningkat, harganya cenderung naik, dan jika banyak orang memperoleh keuntungan, yang lain mulai tertarik agar tidak kehilangan peluang, permintaan semakin meningkat dan oleh itu harganya.
Ini adalah kesan utama yang mempengaruhi gelembung dalam bidang kewangan. Ia cenderung menarik banyak orang, bahkan ada yang mempunyai kemahiran dan psikologi yang baik ketika melabur. Dan cara terbaik untuk mempertahankan diri adalah dengan memerhatikan semua orang melakukan perkara yang sama, berhenti berfikir, dan bertanya pada diri sendiri "Apa yang saya salah?" Mengelakkan diri daripada memasuki lingkaran euforia kolektif ini akan selalu melindungi anda daripada kerugian modal yang lebih besar yang dapat ditanggung.
Contoh kesan seret untuk tindakan
Pada masa ini kita dapat mencari saham syarikat yang disenaraikan di pasaran saham, yang jumlahnya memberi kita gandaan penilaian yang sangat tinggi untuk keuntungan bersih mereka. Ya, sebahagian besarnya adalah syarikat falsafah pelaburan "pertumbuhan". Walau bagaimanapun, tidak semuanya akan memenuhi jangkaan anda, dan kadang-kadang terdapat penilaian yang sangat tinggi. Sehinggakan di atas kertas kadang-kadang berlaku senario yang indah. Mari kita bayangkan contoh yang boleh menjadi kes sebenar.
Bayangkan bahawa anda berjumpa dengan jiran anda. Dan dia menjelaskan bahawa dia mempunyai syarikat yang nilai bersihnya $ 50.700, dan dia mempunyai hutang sebanyak $ 105.300 dan dia memikirkan untuk menjualnya. Itu dia jika anda dapat menjual semua dana anda sendiri lebih kurang anda boleh membayar separuh daripada hutang anda. Anda bertanya… "Hei, berapa banyak yang anda hasilkan tahun lalu?" Dan dia menjawab bahawa dia memenangi $ 12.000. Oleh kerana anda seorang yang sangat pintar, anda perlu melihat hasil tahun-tahun sebelumnya. Dan anda melihat bahawa hutang anda meningkat lebih cepat daripada yang anda perolehi.
Memandangkan keadaan semasa, anda bertanya kepadanya berapa harga penjualannya, dan dia menjawabnya $ 1.640.000 sebuah syarikat yang memberikan $ 12.000 setahun dengan hutang yang tidak berhenti berkembang. Apa yang anda akan jawab? "Oh ya, $ 1.640.000 sepertinya harga yang berpatutan!" atau lebih tepatnya anda akan terus berfikir ... "Ini tidak mungkin".
Kadang-kadang kita boleh jatuh ke dalam percubaan dan melihat aset yang tidak berhenti naik harga untuk mendapat keuntungan dari kejayaan itu. Masalahnya adalah dengan melupakan bahawa pada akhirnya saham mewakili sebahagian syarikat sebenar dan penilaian ini mungkin tidak terlalu logik. Tidak selalu semuanya mempunyai harga yang berpatutan, kerana model atau jangkaan pertumbuhan dapat membantu membuat penilaian lebih tinggi. Mengekalkan psikologi yang sejuk ketika melabur akan membantu kita menjauhi gelembung.
Hutang Vs Jangkaan
Adakah anda mengenali seseorang yang mengumpulkan lebih banyak hutang? Bahawa memasuki gelung dari mana ia tidak meninggalkan. Adakah anda tahu jika anda mempunyai simpanan dan ingin melaburkannya, apa yang anda jangkakan akan diperoleh? Nah, kes ini mudah difahami, tetapi atas sebab tertentu, Saya telah memerhatikan tingkah laku ini dengan cara yang sangat umum.
Ada orang yang mempunyai pinjaman untuk syarikat, gadai janji, atau hutang dengan kad, dan lain-lain, membayar faedah pesanan sebanyak 6-7% atau lebih. Peratusan yang sangat mengerikan. Masalahnya ialah jika anda menyimpan sesuatu, apa gunanya memberi wang itu. Paradoksnya adalah ketika seseorang memutuskan bahawa perkara yang paling berjaya adalah melabur di pasaran saham atau membeli produk yang memberikan faedah 2% (misalnya). Sekiranya anda mempunyai psikologi yang baik ketika melabur, dan kita tidak terjebak dalam khayalan wang, kita akan melihat bahawa keputusan ini salah.
Contoh ilusi penyalahgunaan wang
Mari kita lihat perkara dalam perspektif:
- Hutang sebanyak 7% atau lebih dikenakan. Dan anda mempunyai kecairan ("lebihan") yang mana anda ingin memperoleh 2%. Andaikan lebih jauh, bahawa simpanan anda sama dengan hutang anda ...
Sekiranya saya mengatakan "Saya telah mengikat kontrak sebanyak € 20.000 pada kadar 7%, dan dengan € 20.000 tersebut, saya akan membeli produk yang menjamin saya 2% setahun" ... Sesiapa sahaja yang ada di fikiran mereka akan berfikir sama ada saya berbohong atau bahawa saya tidak tahu apa yang saya katakan.
Baiklah, saya katakan ini tertumpu pada orang-orang yang, kerana mereka mempunyai hutang yang besar, percaya bahawa perkara paling bijak adalah tidak membuangnya dan membeli produk lain. Mungkin orang itu, sebagai falsafah hidup, tidak berminat untuk mengurangkan hutang mereka dan menjalani kehidupan dari hari ke hari. Sangat dihormati. Tetapi menyimpan, mengekalkan hutang, dan memperoleh pulangan lebih rendah daripada bunga yang dibayar ... Tidak. Ia tidak mempunyai asas logik.
Saya harap pelajaran ini memberi manfaat kepada anda, dan keputusan kewangan dan kehidupan anda akan lebih tepat mulai sekarang. Mengetahui perangkap mental kita dan bagaimana psikologi anda berfungsi ketika melabur, akhirnya akan membantu anda membuat keputusan yang lebih baik, dan tidak membuat banyak kesilapan.