Keputusan oleh Bank Pusat Eropah (ECB) untuk menaikkan kadar faedah Pada tahun 2019, ini akan menjadi kemunduran bagi pengguna yang akan mengambil pinjaman dalam beberapa bulan mendatang. Mengenai sebarang jenis pembiayaan: pinjaman peribadi, untuk penggunaan, cepat, gadai janji atau melalui kad bank. Dalam perkadaran yang saya akan bergantung pada intensiti kenaikan ini yang dilakukan oleh organisasi autonomi. Walau apa pun, ia akan menjadi berita buruk bagi pengguna bank yang berada dalam kedudukan untuk meminjam.
Walaupun ukuran wang ini akan sangat bermanfaat bagi para penyelamat oleh meningkatkan prestasi pada ekuiti yang tersimpan dalam produk perbankan yang berbeza (deposit masa, nota janji perniagaan atau akaun berpendapatan tinggi). Mereka akan melihat bahawa dalam beberapa bulan mendatang minat mereka akan meningkat setanding dengan kenaikan harga wang. Kerana dalam masa yang singkat akan lebih menguntungkan untuk membuat simpanan menguntungkan melalui pelbagai strategi yang disediakan oleh bank.
Cukup bertentangan dengan apa yang akan berlaku pada orang yang mencari kredit di bank mereka. Kerana ia syarat kontrak produk perbankan ini. Pada masa ini minat tahunan purata model ini financiación Ia adalah antara 6% hingga 11% untuk pinjaman peribadi dan dengan perbezaan di bawah 2% berkenaan dengan pinjaman gadai janji. Nah, margin komersial ini akan memakan masa yang lama untuk entiti kewangan berlaku. Dengan alasan semudah itu, masa untuk wang murah telah berakhir tahun ini.
Kenaikan faedah pinjaman
Kesan paling cepat dari keputusan badan-badan masyarakat ialah pada tahun 2019 kadar pinjaman rata-rata akan meningkat dengan beberapa persepuluh peratusan berkenaan dengan kadar semasa. Ini dalam praktiknya bermaksud bahawa untuk permintaan 10.000 euro, pengguna harus membayar caj tambahan sekitar 25 euro kira-kira setiap bulan. Di luar kenaikan kos komisen dan perbelanjaan lain dalam pengurusan produk perbankan ini. Sebagai contoh, mereka yang berasal dari kajian, pembatalan awal atau subrogasi.
Sebaliknya, satu aspek yang harus dipertimbangkan adalah bahawa kenaikan kadar faedah ini tidak akan mempengaruhi pelanggan yang pada masa ini mempunyai produk ciri ini diformalkan. Ini hanya akan mempengaruhi pengguna yang akan menuntut dari aplikasi muat naik ini dalam apa jua jenis kredit. Ini adalah perbezaan kecil yang mesti diketahui untuk mengetahui intensiti dan proses ukuran wang ini. Mengenai tarikh harga wang meningkat, masih belum ada hari yang tetap, walaupun para pakar memutuskan bahawa ia akan berlaku pada suku pertama 2019. Faktor yang akan mempengaruhi trend penjualan di pasaran ekuiti.
Beg akan terjejas
Kesan cagaran dari ukuran wang ini adalah yang mempengaruhi pasaran saham nasional. Dengan kejatuhan harga nilai pasaran kewangan sebagai akibat daripada masalah yang akan mereka hadapi syarikat untuk membiayai diri mereka sendiri bermula dari sekarang. Tidak hairanlah, mereka harus membayar lebih banyak wang untuk memiliki wang untuk menjalankan operasi perniagaan mereka. Ini adalah aspek yang harus dipertimbangkan oleh pelabur kecil dan sederhana yang berhasrat untuk membuka posisi di pasaran ekuiti. Dalam pengertian ini, pelabur akan menjadi mangsa utama kenaikan kadar faedah di zon euro dan akibatnya juga di Sepanyol.
Sebaliknya, sangat penting untuk menyebut bahawa ukuran wang ini sangat memudaratkan tisu produktif negara kerana syarikat harus membuat usaha kewangan yang lebih besar untuk membiayai diri mereka sendiri. Faktor yang boleh mempengaruhi tahap hutang yang sama kerana mereka tidak akan mempunyai pilihan selain menanggung kadar faedah pinjaman yang lebih tinggi yang akan mereka tuntut dalam senario yang paling luas dari segi pembiayaan mereka dan merealisasikan projek Perniagaan baru.
Bilakah muat naik akan dimulakan?
Jawapan yang perlu diketahui oleh pengguna Sepanyol adalah saat di mana kenaikan kadar faedah ini akan berlaku. Nah, pada masa ini tidak ada tarikh yang benar-benar ditentukan, tetapi semua perspektif menunjukkan fakta bahawa pada bulan-bulan pertama tahun depan di mana kenaikan dalam talian kredit yang diberikan oleh bank akan diperhatikan. Ini adalah bagaimana ia dijatuhkan oleh nota terbaru yang ditawarkan oleh bank penerbit benua lama. Bagaimanapun, ada satu perkara yang pasti dan itu adalah ukuran ini ia tidak akan ditangguhkan selama berbulan-bulan lebih banyak lagi. Oleh itu, perlu menunggu kredit yang lebih mahal mula dipasarkan lebih awal dan bukannya kemudian.
Sebaliknya, ukuran ini akan mempengaruhi sebarang kredit dan tanpa pengecualian. Oleh itu, anda tidak akan dapat bersembunyi dari rancangan kewangan ini yang akan dilaksanakan dalam masa terdekat. Sekiranya anda akan menuntut pinjaman dalam beberapa hari ke depan, anda tidak akan mempunyai pilihan selain menganggap bahawa ini adalah senario yang akan anda cari. Maksudnya, anda harus membayar lebih banyak wang dalam pemberian sebarang jenis pembiayaan, tanpa pengecualian. Di mana anda mungkin perlu membayar komisen dan perbelanjaan yang lebih besar dalam pengurusan atau penyelenggaraannya daripada sehingga sekarang.
Bagaimana dengan gadai janji?
Pinjaman gadai janji akan mengikuti proses yang sama dan secara praktikal tidak ada perbezaan sehubungan dengan kredit lain yang lebih tradisional. Dalam pengertian ini, kenaikan telah bermula di sektor gadai janji kerana kenaikan yang berlaku dalam indeks penanda aras Eropah untuk kelas produk kewangan ini, iaitu Euribor. Ini telah meningkat selama sembilan bulan berturut-turut sebagai titik perubahan penurunan yang berlaku dalam beberapa tahun terakhir. Sudah tentu, kita boleh mengatakan bahawa sumber rujukan ini untuk kontrak pinjaman gadai janji telah mencapai tahap terendah beberapa bulan yang lalu.
Dalam gadai janji kadar berubah, akibatnya adalah segera kerana pemohon mereka sudah membayar beberapa euro lebih banyak dalam ansuran bulanan mereka. Jumlah yang akan meningkat sejurus sebelum kenaikan Euribor yang lebih sengit dan yang pasti akan menyebabkan anda Usaha ekonomi berkembang dari sekarang. Oleh itu, tidak menghairankan bahawa semakin banyak pengguna bank memilih gadai janji dengan kadar tetap. Di mana anda akan selalu membayar yuran bulanan yang sama, apa sahaja yang berlaku di pasaran kewangan mulai sekarang.
Permintaan kredit bertambah
Tahun ini telah terjadi peningkatan operasi yang signifikan dalam pemberian pinjaman, dalam lingkungan peningkatan yang jelas dalam keadaan konjungtur di negara kita dan terutama disebabkan oleh penurunan yang ketara dalam apa yang disebut aset ragu. Ini telah menyebabkan permintaan untuk produk perbankan kelas ini berkembang lebih cepat daripada yang diharapkan oleh penganalisis pasaran. Tetapi mereka akan segera mengetahui bahawa keadaan mereka telah berubah dengan ketara. Fakta ini dapat memperlahankan jumlah transaksi yang ditandatangani oleh pelanggan, walaupun intensiti mereka tidak diketahui pada masa ini.
Sebaliknya, data lain yang sangat relevan yang menjelaskan senario ini adalah bahawa hutang keluarga Sepanyol ia mencatat rekod sejarah baru pada akhir tahun lalu, menurut data dari Bank of Spain. Tinjauan yang dilakukan oleh Bank of Spain juga menunjukkan bahawa, setelah serangkaian kemungkiran akibat krisis, tingkat kenakalan tidak banyak mempengaruhi ketika menentukan syarat-syarat yang dimiliki bank untuk mendapat persetujuan kredit terdakwa. Walaupun situasi ini mungkin akan berakhir kerana kenaikan kepentingan kredit yang lebih tinggi daripada yang pasti di Sepanyol.
Kelonggaran dalam konsesi
Oleh itu, dan memandangkan keadaan konjungtiva ini, tidak menghairankan bahawa Bank Pusat Eropah (ECB) mengatakan dalam tinjauan terakhirnya mengenai kredit bank bahawa ia berada dalam keadaan relaksasi tertentu kerana permintaan untuk produk ini oleh sebahagian besar pengguna bank dan itu dikesan pada tahun semasa ini. Intinya adalah bahawa permintaan mereka telah bertambah terutamanya.
Walaupun perlu untuk menjelaskan bahawa institusi kredit meramalkan bahawa piawaian dalam konsesi akan mengeras dari suku terakhir ini dan pada tahun-tahun berikutnya. "Tekanan persaingan dan persepsi risiko mempunyai kesan yang meringankan standard kredit," kata ECB dalam satu kenyataan. Dalam apa yang diharapkan dapat menjadi senario seterusnya yang akan dimiliki pelanggan dari beberapa bulan.