Baru-baru ini, kedua-dua Suruhanjaya Eropah dan Bank Pusat Eropah dan Bank of Spain telah memberi amaran mengenai risiko dalam kontrak kredit individu. Sejauh kedua agensi, institusi kewangan mesti memantau permintaan pengguna produk ini dengan teliti. Kerana ia boleh membawa kepada tahap hutang keluarga Sepanyol boleh bangkit dari saat-saat ini.
Dalam tawaran pinjaman peribadi semasa, ada salah satu yang memerlukan ciri khasnya. Mereka disebut kredit pelaburan dan walaupun tidak dipasarkan oleh bank, mereka digunakan untuk melakukan pelaburan apabila tiada simpanan dalam akaun simpanan pemohon. Mereka menghasilkan risiko yang lebih besar kerana bergabung dengan hutang yang dianggap fakta pelaburan tidak berkembang seperti yang kita fikirkan sejak awal. Menciptakan masalah berganda pada orang yang meminta kredit dari ciri-ciri ini.
Untuk memintanya, tidak akan ada pilihan selain untuk menganalisis berapa tingkat bunga yang harus kita bayar untuk formalisasi produk perbankan ini. Walaupun pada masa ini kadar faedah di zon euro lebih murah, ia bukan operasi bebas risiko. Sekiranya tidak, sebaliknya, kita mesti mempunyai perkara yang sangat jelas sejak berlangganan. Tidak sia-sia, perlu mengembalikan jumlah yang sama ditambah dengan minat yang sesuai dan mungkin juga beberapa komisen lain. Antaranya, kajian, pembukaan dan pembatalan awal menonjol dan yang dapat menaikkan kos mereka hingga 2% dari jumlah tuntutan.
Kredit pelaburan: seperti apa?
Produk perbankan kelas ini dicirikan kerana mempunyai tujuan yang sangat jelas dan tidak lain adalah untuk membayar operasi pelaburan. Melalui pembelian dan penjualan saham di pasaran saham, dana pelaburan, derivatif kewangan atau produk lain yang berasal dari pasaran ekuiti. Dalam konteks umum ini, tidak boleh dilupakan bahawa kredit pelaburan akan mewakili hutang yang ditanggung tidak perlu kerana boleh berlaku bahawa minat yang dihasilkan oleh kelas kredit ini lebih tinggi daripada minat yang dapat diberikan oleh pelaburan.
Kredit ini yang bertujuan untuk pelaburan diberikan kepada individu kerana mereka berdasarkan pemberian pra-kebenaran kepada orang-orang yang dapat bertindak balas terhadap saluran pembiayaan ini. Dari aspek ini, tidak akan ada pilihan selain disokong oleh tahap kecairan yang kuat dalam akaun simpanan atau disokong oleh gaji atau pendapatan bagi pekerja yang bekerja sendiri. Bahkan dalam beberapa kes melalui sosok penjamin yang dapat dilakukan oleh ahli keluarga atau rakan yang sangat dekat. Dengan tindak lanjut keseluruhan evolusi pulangan ini di tempat kerja.
Minat sekitar 7%
Kredit yang ditakdirkan untuk pelaburan dikomersialkan oleh entiti perbankan dengan kadar faedah yang bergerak dalam julat antara 6% dan 8%. Yang pasti dapat ditambahkan perbelanjaan komisen yang mungkin terdapat dalam produk kewangan ini. Di antara mereka yang menonjol untuk pengurusan mereka dan yang boleh meningkat hingga 2% pada jumlah yang diminta oleh pengguna bank. Sementara di sisi lain, tidak ada keraguan bahawa pengeluaran tambahan lain juga harus diambil kira yang dapat meningkatkan permintaan untuk kredit khas ini.
Sebaliknya, mereka mengira dengan jangka masa pembayaran balik antara 2 hingga 10 tahun dan bahawa mereka tidak mempunyai masa tenggang. Mengenai jumlah yang diberikan oleh bank melalui pinjaman pelaburan, harus diperhatikan bahawa jumlahnya lebih fleksibel daripada yang lain. Tidak ada jumlah tetap dan biasanya bergantung pada syarat pemohonnya. Tetapi dengan jangka masa maksimum yang hampir dengan tahap sangat hampir dengan 100.000 euro. Bahawa dalam semua kes mereka harus dikembalikan melalui sistem ansuran bulanan tetap sehingga tarikh luputnya.
Adakah pengambilan pekerja anda menguntungkan?
Aspek lain yang perlu diberi nilai dalam kelas kredit ini adalah yang berkaitan dengan keuntungan sebenar mereka. Artinya, jika kita akan disukai melalui kadar faedah yang akan kita lalui melalui pelaburan kita. Sebaik sahaja perbelanjaannya telah dikurangkan yang bermaksud menyewa pinjaman dengan ciri-ciri ini yang istimewa seperti ini. Kerana boleh berlaku kerugian yang berlipat ganda, baik dalam pelaburan yang dibuat dan melalui saluran pembiayaan yang dilanggan. Dengan kesan yang sangat negatif pada akaun peribadi kami.
Profil yang mereka tuju
Sebaliknya, tidak boleh dilupakan bahawa kredit ini tidak begitu menguntungkan kepentingan pengguna. Kerana mereka jarang diberikan dengan kadar faedah pilihan. Mereka tidak boleh dikaitkan dengan kontrak produk perbankan lain (insurans, dana pelaburan, simpanan atau rancangan pencen). Mereka adalah produk yang kurang fleksibel daripada yang lain untuk tujuan lain yang tidak ada kaitan dengan pelaburan untuk membuat simpanan yang menguntungkan bagi pengguna bank.
Di mana, profil orang-orang yang ditujukan kepada produk-produk ini biasanya pelanggan yang baik, yang tidak mempunyai hutang dengan bank atau bank simpanan, mempunyai gaji yang berdomisili dan baki akaun semasa melebihi kira-kira 50.000 euro. Akan diberikan setelah institusi kewangan menganalisis kapasiti hutang pelanggannya. Sesuatu yang tidak selalu berlaku dengan tuntutan yang bergerak dengan ciri khas ini. Sehingga anda akan tertanya-tanya apakah ada baiknya merekrut mereka atau sebaliknya, lebih baik menolak operasi ini.