Selama tahun 2006-2008, gadai janji subprima merupakan krisis ekonomi utama di Amerika Syarikat, yang bahkan hampir mempengaruhi banyak negara lain. Masih banyak ahli ekonomi dan pakar yang mengingatnya, dan yang memperingatkan bahaya bahawa mereka akan kembali, dengan nama lain, sehingga mengubah ekonomi sebuah negara.
Oleh itu, jika anda mahu ketahui gadai janji subprima, keadaan yang mereka tawarkan dan apa yang berlaku sehingga sekarang mereka dilihat sebagai bahaya besar, di sini kita telah mengumpulkan semua maklumat mengenainya.
Apakah gadai janji subprima
Gadai janji subprima muncul di Amerika Syarikat. Sebenarnya, mereka adalah tokoh "sah" dalam sistem pinjaman dan kredit mereka, dan mereka tertumpu secara langsung pada gadai janji. Di negara ini, terdapat dua jenis gadai janji: perdana, iaitu yang diberikan kepada orang dengan kesolvenan lebih besar daripada 660 mata (mengikut pekerjaan mereka, kualiti hidup, dokumentasi, kemungkinan mengembalikan wang, dll.); subprima, yang merupakan penghargaan yang diberikan kepada orang yang tidak mencapai 660 mata. Ini juga menerima nama lain seperti gadai janji sampah atau gadai janji NINJA (Tanpa Pendapatan Tanpa JOr atau Aset, yang diterjemahkan sebagai gadai janji bagi mereka yang tidak mempunyai pendapatan, bekerja atau tidak aktif).
Oleh itu, gadai janji subprima adalah yang diberikan kepada orang yang mempunyai sedikit sumber, bahawa mereka hampir tidak mempunyai pendapatan, atau bahkan tidak mempunyai pekerjaan. Dalam kes ini, sangat berisiko untuk memberikan pinjaman kepada seseorang yang tidak dapat membayarnya kembali, dan oleh itu mereka memutuskan untuk menaikkan kadar faedah.
Yang perlu diingat adalah bahawa gadai janji ini tidak buruk, sebenarnya gadai janji sama dengan gadai janji utama, tetapi ini, kerana pemiliknya bukan "orang terbaik yang mempercayai wang", syarat dikenakan lebih sukar.
Apakah syarat gadai janji subprima
Dan apa syaratnya? Gadai janji subprima adalah sumber yang digunakan oleh banyak keluarga untuk kediaman mereka. Masalahnya adalah bahawa ini menimbulkan risiko tinggi bagi bank. Mungkin satu atau dua tidak, tetapi entiti mula berkumpul semakin banyak, dan sebahagian besar dari mereka mula gagal.
Untuk bermula gadai janji jenis ini dikhaskan untuk profil yang tidak mencapai kesolvenan yang diperlukan untuk memberikan gadai janji. Dan mereka dapat diakses oleh orang-orang yang tidak memiliki pekerjaan, yang berpendapatan minimum, atau yang tidak stabil atau tidak mempunyai harta dalam nama mereka yang dapat "menjamin" mereka. Dengan kata lain, sesiapa sahaja boleh mengambil gadai janji subprima walaupun tanpa pekerjaan, wang, atau harta benda.
Oleh kerana perkara di atas, dan kerana melibatkan transaksi berisiko tinggi, suku bunga adalah yang tertinggi, kerana terdapat risiko kegagalan bayar yang besar. A) Ya, kadar faedahnya adalah antara 1,5 hingga 7 mata di atas yang dianggap normal. Tetapi ia tidak berakhir di sana.
juga terdapat lebih banyak komisen, bukan hanya broker broker, tetapi lain-lain yang dikenakan oleh bank itu sendiri dan yang menaikkan jumlah yang harus dikembalikan kepada kumpulan yang sangat sukar untuk dikembalikan.
Akhirnya, gadai janji diberikan pembiayaan lebih daripada 80% rumah, tetapi mudah kerana bank itu sendiri menjadikan anda 100% gadai janji dan bahkan mengurus perbelanjaan.
Dengan kata lain, ia adalah gadai janji yang sangat "berair" bagi mereka yang memerlukannya. Tetapi bagaimana dengan bank?
Gadai janji dan bank subprima
Dalam kes bank, nampaknya mustahil bagi entiti untuk berani melakukan sesuatu seperti itu, bukan? Namun di Amerika Syarikat ia berlaku (walaupun inilah yang menyebabkan kejatuhan kewangan selepas itu).
Tetapi ya, bank gembira dengan jenis gadai janji ini, dan semuanya kerana mereka menggunakan angka "bon gadai janji." Mereka adalah tokoh di mana mereka meletakkan gadai janji tersebut dan menjualnya ke dana pelaburan. Artinya, mereka disokong oleh orang lain yang, sebagai ganti bonus ini, memperoleh "ganjaran." Dan semuanya nampak berjalan lancar ... sehingga tidak.
Kisah krisis besar
Pada tahun 2000, gadai janji subprima adalah "tawar-menawar." Seseorang, tanpa pendapatan, tanpa pekerjaan yang stabil, tanpa harta boleh bersetuju untuk membeli rumah kerana bank memberinya gadai janji, kadang-kadang 100%, kadang-kadang 80%. Tetapi itu miliknya. Yang harus anda lakukan hanyalah membayar yuran bulanan. Dan semuanya berjalan lancar. Sebenarnya, Menurut data dari Institut Kajian Pasaran Saham, pada tahun 2006 institusi kewangan Amerika telah menghasilkan banyak wang dengan produk perbankan ini. Tetapi sejak tahun itu, keadaan menjadi semakin teruk.
Dan ia banyak orang berhenti membayar yuran, dan itu menyebabkan mereka meninggalkan rumah mereka. Masalahnya ialah ini tidak dapat dijual kembali dengan lebih mahal, karena harganya sudah berada di puncak, dan mereka bahkan mulai jatuh. Jadi bank mempunyai banyak rumah dan hutang. Sebagai tambahan, mereka yang telah membeli bon mula melihat bahawa mereka tidak akan menerima apa-apa, sebaliknya, mereka kehilangan semua nilai yang mereka laburkan. Dan itu memicu dana dan bank untuk mula mengalami masalah kecairan, bangkrut ... Yang menyebabkan krisis kewangan terkenal 2007-2008.
Adakah gadai janji sampah di Sepanyol?
Soalan besar bagi banyak orang. Oleh itu, gadai janji subprima adalah hak Amerika. Tetapi anda tidak perlu berjalan jauh untuk melihatnya, angka serupa juga telah wujud di Sepanyol.
Sebenarnya, hampir pada waktu yang sama seperti di Amerika Syarikat, pada tahun 2000-an, pinjaman gadai janji tanpa jaminan mula dikeluarkan dari bank. Keadaan mereka sangat serupa dengan subprima dan ya, konsekuensinya juga sama: krisis ekonomi dari mana, sekarang, Sepanyol belum dapat muncul.
Dan sekarang?
Kami tidak dapat memberitahu anda bahawa tidak ada gadai janji subprima, sampah, NINJA atau apa sahaja yang anda mahu namakan hari ini. Yang benar adalah Ya, mereka boleh wujud, dipanggil dengan cara lain, dan dengan keadaan yang sangat serupa. Walau bagaimanapun, banyak bank telah belajar pelajaran mereka dan sekarang mengakses gadai janji jauh lebih sukar daripada sebelumnya. Sebenarnya, walaupun bank lebih terbuka untuk meminjamkan wang, mereka "tetap menyokong" dengan jaminan atau angka yang menjamin bahawa mereka akan mendapat wang itu kembali.