Untuk membiayai gadai janji baru anda, anda mesti mempertimbangkan semua pilihan yang anda miliki; mungkin anda sudah memutuskannya jenis gadai janji yang akan anda pilih. Hari ini kita akan bercakap mengenai gadai janji faedah tetap, yang sangat popular hari ini untuk kontrak perumahan. Di sini kita akan menerangkan bagaimana gadai janji berasaskan pasaran kadar tetap, kelebihan yang ditawarkannya dan perbezaannya berbanding dengan kadar berubah.
Gadai janji kadar tetap - Bayar faedah yang sama setiap masa
yang gadai janji kadar tetap atau kadar tetap, mereka berpendapat bahawa kadar dan pembayaran bulanan tidak akan pernah berubah; inilah ciri terpenting. Sebagai contoh, katakan anda membuat kontrak gadai janji selama tiga puluh tahun: dari saat anda menandatangani, anda sudah tahu dengan tepat apa yang anda buat kadar bunga serta pembayaran bulanan anda. Anda boleh berehat dengan tenang, kerana anda akan membayar sama setiap bulan sehingga pembayaran penuh dipenuhi.
Kelebihan gadai janji kadar tetap
- Anda membayar sama setiap bulan; jangan bimbang tentang perubahan pembayaran, ini tidak akan berlaku. Dengan gadai janji dengan kadar tetap, anda akan membayar jumlah wang yang sama sehingga jumlah pembayaran yang diperlukan dipenuhi, malah anda boleh membuat kontrak dengan faedah kurang dari 3%.
- Kestabilan; Gadai janji dengan kadar tetap sesuai jika anda merancang untuk tinggal di rumah untuk jangka masa yang lama kerana pembayaran tidak meningkat, yang menawarkan kestabilan dan kemudahan untuk pembeli. Kadar tetap tidak bergantung pada varian Euribor atau kadar faedah lain, menjadikan kadar tetap sesuai untuk orang yang tidak mahu mengambil risiko perubahan drastik dalam pembayaran.
- Lupakan fasal lantai; Seperti yang saya nyatakan sebelumnya, gadai janji dengan kadar tetap tidak bergantung pada indeks rujukan untuk faedah seperti Euribor, yang menyebabkan klausa minimum tidak dapat digunakan dalam gadai janji jenis ini. Gadai janji kadar berubah mengalami klausa minimum kerana bergantung pada kadar faedah, sebab itulah sebilangan pembeli membayar ansuran yang lebih tinggi untuk jangka masa yang panjang.
- Jangka panjang; Kerana gadai janji dengan kadar tetap sangat popular hari ini, mereka telah disesuaikan dengan lebih baik untuk memenuhi keperluan pembeli. Ini membantu membuat syarat semakin lama, pada masa ini terdapat gadai janji dengan kadar tetap selama 30 tahun, dengan faedah dan harga yang sangat mudah dicapai.
- Tawaran meningkat; Gadai janji dengan kadar tetap menjadi semakin popular, semakin banyak pengguna merasa selamat dengan pembayaran tetap dan faedah tetap, yang menjadikan pasaran berkembang. Tawaran untuk kadar gadai janji tetap untuk memenuhi kehendak pelanggan. Ini baik tetapi pada masa yang sama buruk, kerana di masa depan kita akan melihat peningkatan perbankan yang akan meningkat untuk menyesuaikan diri dengan pasaran dengan pilihan untuk gadai janji dengan kadar tetap.
Kekurangan gadai janji kadar tetap
- Kadar faedah yang tinggi; Gadai janji dengan kadar tetap lebih konservatif, anda selalu tahu jumlah wang yang akan anda bayar, yang kadang-kadang boleh menyebabkan kadar faedah menjadi sedikit lebih tinggi untuk gadai janji kadar tetap daripada jenis gadai janji lain. Ini mungkin berubah, kerana populariti dan penawaran gadai janji dengan kadar tetap meningkatkan faedah.
- Perdagangan yang lebih terhad; Sekiranya anda memilih gadai janji faedah tetap, anda mesti mengambil kira bahawa ia termasuk komisen eksklusif, seperti risiko disebabkan oleh kadar faedah yang ada, yang akan dikenakan kepada kami jika kami memutuskan untuk membatalkan perkhidmatan gadai janji kami.
Jenis komisen ini mempengaruhi gadai janji dengan kadar tetap hampir keseluruhan, walaupun ia juga boleh mempengaruhi gadai janji berubah dalam beberapa keadaan tertentu. - Komisen tinggi; dalam gadai janji kadar tetap kita biasanya mendapat komisen pembukaan sebanyak 1%. Komisen ini lebih rendah dalam gadai janji kadar berubah, iaitu 0.5%.
Perbezaan antara gadai janji tetap dan berubah
- Seperti yang telah saya nyatakan sebelumnya, gadai janji dengan kadar tetap memberikan anda kestabilan, pembayaran tetap, yang sama sekali tidak berubah dari saat anda membuat pinjaman rumah, dan potensi untuk membiayai semula nanti sekiranya keadaan kewangan anda bertambah baik; anda harus mempertimbangkan kadar tetap jika anda menjangka akan memberikan pembayaran yang dapat diramalkan.
- Gadai janji kadar berubah menawarkan faedah awal yang lebih rendah; namun, pembayaran dapat meningkat dengan cepat dan drastik, jadi ingatlah ini. Gadai janji dengan kadar yang berubah-ubah sesuai untuk orang yang merancang untuk tinggal di tempat penginapan untuk masa yang singkat. Pada gadai janji kadar berubah, anda dapat menjangkakan perubahan dalam jumlah pembayaran yang mengurangkan jumlah wang yang masih terhutang.
Perlu juga menunjukkan bahawa ini bukan satu-satunya perbezaan antara gadai janji kadar tetap dan berubah. Mereka juga berbeza ciri seperti jangka masa pembayaran dan komisen.
Pembiayaan yang ditawarkan oleh bank mungkin berbeza dari dua keadaan. Dalam kadar tetap, bank mungkin akan membiayai anda lebih sedikit daripada dengan gadai janji kadar berubah. Bank boleh meningkatkan pembiayaan, tetapi masalahnya adalah bahawa semakin banyak pembiayaan dari bank, semakin tinggi kadar faedah yang mereka tawarkan kepada anda.
Ciri-ciri yang sesuai untuk gadai janji tetap
- Tempoh sehingga 30 tahun.
- Komisen kurang dari 1%, yang merupakan standard yang paling biasa.
- Faedah kurang dari 3%.
- Tetap minat, yang tidak berubah dari masa ke masa.
- Tiada klausa minimum, yang boleh mempengaruhi pembayaran.
Gadai janji dengan kadar tetap hari ini
Terdapat perubahan besar dalam pembiayaan gadai janji dengan kadar tetap di pasar, harga telah berubah secara mendadak, berkat kenyataan bahawa bank semakin bersaing untuk menawarkan tawaran gadai janji yang paling menarik bagi pengguna. Syaratnya semakin lama, beberapa komisen dihapuskan dan harganya diturunkan, yang menjadikannya lebih mudah untuk membeli rumah.
Walau bagaimanapun, hari ini kita dapati kenaikan harga gadai janji dengan kadar tetap, kerana ia semakin diperlukan oleh pembeli. Ini bukan sahaja meningkatkan harga, tetapi juga mengubah komisen dan minat yang diperlukan untuk mendapatkan rumah.
Euribor dan cara ia mempengaruhi gadai janji
Euribor adalah indeks rujukan yang menerbitkan kadar faedah purata di mana bank membuat pinjaman jangka pendek setiap hari. Ini adalah rujukan yang mesti selalu kita tangani sekiranya kita ingin membuat pembayaran gadai janji yang telah kita rancangkan. Adakah Euribor mempengaruhi gadai janji saya?
Itu bergantung, perbezaan utama adalah jika gadai janji yang kita ambil adalah kadar tetap atau kadar berubah. Sekiranya gadai janji adalah kadar berubah, maka ada hubungan antara Euribor dan gadai janji kita, kerana faedahnya sentiasa berubah-ubah dan pinjaman bank berubah. Sebaliknya, jika gadai janji adalah kadar berubah, tidak ada hubungan langsung antara Euribor dan gadai janji kami.
Inilah sebabnya mengapa gadai janji kadar berubah disyorkan untuk orang yang tidak ingin tunduk kepada kebimbangan akan perubahan drastik dalam kadar faedah bank, menyelesaikan ansuran dan perubahan yang stabil.
Bagaimana saya mendapat gadai janji dengan kadar tetap terbaik?
Adakah anda bertekad atau memutuskan gadai janji dengan kadar tetap? Bagus, tetapi untuk mencari gadai janji yang betul, anda memerlukan beberapa petua untuk mendapatkan kontrak terbaik.
- Jangan selesaikan hanya satu bank; Bank yang berbeza menawarkan tawaran pinjaman gadai janji yang berbeza. Dapatkan maklumat mengenai keadaan syarikat perbankan yang berbeza, jadi anda akan mempunyai pilihan yang lebih luas.
- Hitung yuran yang perlu dibayar; Anda sudah memutuskan di bank yang betul, sekarang saya cadangkan anda mensimulasikan harga yang harus dibayar berdasarkan pemboleh ubah yang ditawarkan bank anda kepada anda. Terdapat aplikasi percuma di internet yang membantu anda mengira nilai yang akan anda bayar, anda hanya perlu mengisi beberapa borang dengan syarat yang ditawarkan oleh bank anda, seperti faedah, insurans dan komisen.
- Panduan gadai janji; Terdapat juga beberapa panduan khas untuk membantu anda menentukan gadai janji yang betul. HelpMyCash adalah salah satu panduan yang boleh sangat membantu.
Kesimpulan
Sekiranya rancangan anda adalah untuk membeli rumah dan anda tahu bahawa anda akan tinggal di sana untuk jangka masa yang panjang, maka anda harus fokus untuk membiayai rumah anda gadai janji kadar tetap, kerana anda tidak perlu bimbang dengan perubahan yang mungkin berlaku pada masa depan dari segi pembayaran anda. Kadar faedah berubah, yang boleh mempengaruhi anda selama bertahun-tahun yang akan datang, dan anda mungkin akan membayar lebih banyak gadai janji daripada yang sebenarnya anda bayar.
Ingat bahawa ini adalah keputusan yang sangat penting, yang mesti anda buat setelah mempertimbangkan semua pilihan yang ada. Ini adalah keputusan peribadi yang mesti anda ambil kira keadaan kewangan di mana anda berada, jangan memandang ringan dan membuat keputusan dengan baik.