Sekiranya terdapat produk kewangan yang sangat penting di kalangan pengguna, ia tidak lain adalah gadai janji. Ia adalah garis financiación Anda harus melalui jika anda ingin membeli rumah tanpa menabung. Tetapi atas alasan yang sama anda akan memerlukan sejumlah perbelanjaan selama bertahun-tahun, mungkin berlebihan. Baik dari segi pengembaliannya dan kepentingan dan komisen yang dihasilkan oleh permintaannya. Sehingga kos terakhir akan sangat tinggi, dan di mana anda menghadapi risiko tidak dapat menghadapi pembayaran ini kerana masalah dalam pendapatan yang anda miliki setiap bulan untuk mengambil kontrak beberapa gadai janji yang dikeluarkan oleh institusi kewangan menjual.
Dari senario umum ini, data terbaru dari Institut Statistik Nasional (INE) sangat jelas dalam erti pemulihan permintaannya oleh pengguna. Kerana pada hakikatnya, menjadi jelas bahawa jumlah purata gadai janji yang didaftarkan di daftar harta tanah pada bulan November (dari perbuatan awam yang dilakukan sebelumnya) adalah 145.769 euro, yang bermaksud 15,1% lebih tinggi daripada tempoh yang sama tahun lalu. Dalam aliran meningkat dalam beberapa bulan kebelakangan ini, akibat pemulihan ekonomi di negara kita. Oleh itu, ia juga telah dipindahkan ke sektor gadai janji.
Sebaliknya, data rasmi terkini juga menunjukkan bahawa jumlah gadai janji yang dibuat di rumah adalah 24.882, 3,7% lebih rendah daripada pada tahun 2016. Jumlah purata adalah 122.703 euro, dengan kenaikan tahunan sebanyak 10,7%. Mengenai nilai gadai janji yang terdapat pada harta tanah bandar, ia mencapai 4.844,0 juta euro, 14,8% lebih tinggi daripada tahun sebelumnya. Di rumah, yang Modal yang dipinjam berjumlah 3.053,1 juta, dengan kenaikan tahunan sebanyak 6,7%.
Faedah gadai janji
Bagi gadai janji yang terdiri daripada jumlah harta tanah, kadar faedah purata pada awalnya adalah 2,77% (8,0% lebih rendah daripada pada tahun 2016) dan jangka masa purata 22 tahun. Sebaliknya, 65,9% gadai janji pada kadar faedah berubah dan 34,1% pada kadar tetap. Jenis faedah purata pada awalnya adalah 2,44% untuk gadai janji kadar berubah (17,1% lebih rendah daripada pada tahun 2016) dan 3,63% untuk gadai janji kadar tetap (12,7% lebih tinggi).
Berkenaan dengan gadai janji di rumah, kadar faedah purata adalah 2,71% (14,3% lebih rendah daripada pada bulan November 2016) dan jangka masa rata-rata adalah 24 tahun. 63,5% gadai janji rumah berada pada kadar berubah dan 36,5% pada kadar tetap. Gadai janji dengan kadar tetap mengalami penurunan kadar tahunan sebanyak 6,5%. Purata kadar faedah pada awalnya ialah 2,54% untuk gadai janji pada rumah kadar terapung (dengan penurunan 19,4%) dan 3,10% untuk gadai janji kadar tetap (3,2% lebih rendah).
Bagaimana kadar faedah mempengaruhi?
Aspek lain yang harus anda menilai mulai sekarang adalah bagaimana kenaikan kadar faedah dapat mempengaruhi anda. Oleh itu, semuanya akan bergantung kepada sama ada anda telah mengupah kadar berubah atau tetap. Sekiranya yang terakhir, anda tidak perlu takut kenaikan yuran bulanan kerana tidak akan dipengaruhi oleh pergerakan ini. Anda akan selalu membayar yang sama, apa sahaja yang berlaku di pasaran kewangan. Tidak menghairankan bahawa ini adalah salah satu kelebihan utama gadai janji dengan kadar tetap. Bahawa anda akan selalu mengetahui berapa jumlah yang harus anda bayar untuk formalisasi.
Kes lain yang sangat berbeza adalah gadai janji kadar berubah, yang sangat sensitif terhadap perubahan tren. Iaitu, kemungkinan kenaikan kadar faedah. Kerana kenaikan satu mata peratusan dalam penanda aras Eropah, yang Euribor, boleh bermaksud kenaikan kos pembiayaan hingga dua kali ganda dari yang anda bayar sebelumnya. Oleh kerana kenaikannya lebih besar, perbelanjaan gadai janji anda akan meningkat. Berkadar dengan keamatannya.
Apakah jenis yang paling sesuai?
Dalam perkara ini, wajarlah jenis gadai janji mana yang lebih baik disewa untuk mempertahankan kepentingan anda. Sama ada pada kadar berubah atau, sebaliknya, tetap. Nah, buat masa ini, yang pertama lebih menguntungkan. Sebab utama adalah kerana indeks penanda aras yang dihubungkan, Euribor, berada pada tahap terendah dalam keseluruhan siri sejarah. Kerana pada hakikatnya, ia berada dalam situasi negatif, secara khusus dalam 0,163%. Dengan cara ini, ia membolehkan anda menjimatkan banyak wang berbanding latihan lain. Kerana di atas semua anda akan mempunyai bayaran bulanan yang lebih berpatutan untuk merancang anggaran tahunan anda secara optimum.
Akibat dari keadaan di pasaran kewangan, tidak menghairankan bahawa institusi kewangan telah melancarkan tawaran terbaik mereka untuk gadai janji yang mereka jual sekarang. Walaupun ada di antara mereka, dengan spread di bawah 1%. Cara untuk memperoleh rumah anda yang seterusnya dapat dilakukan dengan penyesuaian perbelanjaan yang lebih besar. Kerana mereka juga biasanya dikecualikan dari komisen dan perbelanjaan lain dalam pengurusan atau penyelenggaraan mereka. Sebagai sumbangan utama pinjaman gadai janji pada masa sekarang.
Risiko dalam pengambilan pekerja anda
Bagaimanapun, anda mesti menganalisis bahawa keadaan ini tidak akan kekal selamanya, jauh darinya. Kerana anda mesti meramalkan bahawa pada suatu ketika atau kadar faedah lain akan meningkat dan merupakan risiko yang harus anda tanggung dalam kelas produk kewangan ini. Tidak menghairankan, pihak berkuasa kewangan masyarakat telah menyatakan bahawa senario ini akan berlaku pada akhir tahun ini atau mungkin dalam keadaan terburuk pada tahun 2019. Walau apa pun, jangan ragu bahawa saat ini akan tiba. Dengan apa
Sekiranya ini adalah senario untuk beberapa tahun ke depan, jangan ragu bahawa pembayaran bulanan gadai janji anda akan menjadi lebih mahal sehingga tahap yang dicapai oleh kenaikan kadar faedah. Ia tidak lagi seperti sebelumnya dan anda harus mendedikasikan a usaha wang yang lebih besar untuk mengekalkan kredit gadai janji untuk pembelian pangsapuri anda. Kesan utama dari senario ini adalah bahawa kos akhir untuk kontrak produk kewangan ini akan jauh lebih tinggi daripada yang dijangkakan pada mulanya. Oleh itu, ia akan menjadi kerugian yang ketara berkaitan dengan gadai janji berdasarkan kadar tetap. Jangan lupa dari sekarang jika anda akan melanggannya dalam beberapa hari akan datang.
Caruman gadai janji kadar tetap
Modaliti gadai janji ini, sebaliknya, membolehkan anda tidak mengalami kejutan sepanjang tempoh kontrak. Kerana ia tidak akan berubah dalam klausa, apa sahaja yang berlaku di pasaran kewangan. Dengan cara ini, anda akan lebih tenang sebelum kemungkinan mereka dapat melakukannya meningkatkan bayaran bulanan gadai janji anda. Namun, jika anda menyewa ketika kenaikan telah terjadi, tidak ada keraguan bahawa ia juga akan mempengaruhi kadar faedah yang akan dikenakan oleh institusi kredit kepada anda. Berkadar dengan intensiti kenaikan.
Sebaliknya, menandatangani gadai janji dengan kadar tetap dapat membantu anda mengelakkan kenaikan pembayaran anda yang tidak seimbang setiap bulan. Mereka bertujuan untuk profil pengguna yang sangat jelas mencari keselamatan di atas pendekatan lain yang lebih agresif. Dalam pengertian ini, ini mungkin merupakan penyelesaian yang tepat untuk kenaikan kadar yang dapat diramalkan yang diumumkan oleh badan kewangan masyarakat. Sehingga anda dapat menjimatkan banyak euro dalam proses formalisasi. Kerana anda tidak akan mengalami kejutan negatif pada bila-bila masa sepanjang tempoh gadai janji.
Perubahan trend gadai janji
Walau apa pun, data terbaru dari Institut Perangkaan Nasional menunjukkan pemindahan gadai janji yang penting kadar berubah kepada kadar tetap. Trend yang, sebaliknya, tidak dihasilkan dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Walau apa pun, mereka memberi amaran kepada pengguna mengenai ketakutan akan kenaikan kadar faedah yang akan datang. Tidak mengejutkan, ini adalah salah satu strategi yang mereka miliki untuk melindungi diri dari senario ini di pasaran kewangan. Di luar minat yang ditunjukkan oleh produk kewangan ini.
Sudah tentu, ia adalah sesuatu yang boleh anda terapkan dalam kontrak anda semasa memperoleh pangsapuri atau rumah yang sangat anda sukai. Dalam peratusan yang akan meningkat dalam beberapa tahun ke depan dan sebagai tarikh di mana pergerakan ini akan bermula, yang diperhatikan dari organ kewangan Kesatuan Eropah, pendekatan. Tetapi dalam senario terburuk, ia akan berlaku mulai tahun depan 2019. Satu tempoh yang akan menentukan untuk mengubah arah indeks penanda aras ini.
Oleh kerana harga negatif seperti yang berlaku pada masa ini setelah berbulan-bulan dalam keadaan yang sama. Sesuatu yang akan berakhir dan dari mana pengguna yang pada masa ini mempunyai pinjaman gadai janji pada kadar tetap boleh mendapat manfaat. Kerana akan ada banyak euro yang anda simpan dengan strategi ini.