Tanpa keraguan, salah satu masalah paling kompleks yang dapat kita tangani adalah kewangan, dan ketika itulah kita mula bercakap mengenai kadar faedah, terma pembayaran, prinsipal, faedah, faedah kompaun atau sederhana, masa penggunaan huruf besar, dan terma lain; Tidak menghairankan bahawa agak sukar bagi kita untuk memahami bagaimana wang akan bertindak semasa jangka masa pinjaman, serta jumlah yang akan kami bayar kerana masing-masing sesuai.
Untuk menjadikan proses ini lebih mudah Bank Sepanyol telah mengembangkan simulator dengan mana kita dapat memberikan idea yang lebih jelas kepada diri sendiri mengenai bagaimana proses tertentu akan bertindak, sama ada pinjaman, simulator Bank of Spain, gadai janji, antara prosedur lain yang tersedia. Tetapi memang benar bahawa sebagai simulator mungkin tidak boleh dipercayai sepenuhnya, tetapi jika memberi kita idea yang lebih baik mengenai tingkah laku yang akan dimiliki oleh wang, mari kita lihat bagaimana memanfaatkan simulator ini dengan optimum.
Perkara pertama yang harus kita jelaskan adalah bahawa ia adalah simulator; secara definisi simulator adalah sistem yang tujuannya adalah untuk mencuba semula sistem, dapat menghasilkan semula peristiwa yang boleh berlaku dalam kehidupan nyata. Di dalam kes simulator bank Sepanyol, dirancang untuk membolehkan kita melihat bagaimana kadar faedah akan berkelakuan, dan yang paling penting, iaitu untuk melihat bagaimana ini akan mempengaruhi poket kita dengan mempengaruhi jumlah pembayaran dan pembayaran setiap tempoh.
Dalam kes ini, simulator Sepanyol Ini melayani kami terutamanya untuk dua masalah, yang pertama adalah simulator deposit bank; simulator kedua adalah untuk pinjaman. Kedua-duanya dirancang supaya sebagai pengguna kita dapat membuat keputusan terbaik mengenai pergerakan yang kita buat. Tetapi mari kita perhatikan lebih dekat kedua-dua simulator ini dan keputusan apa yang dapat mereka buat untuk membuat keputusan.
Deposit bank
Untuk simulator pertama, iaitu deposit bank; ini adalah simulator yang membantu kita menganalisis tingkah laku modal kita; maksudnya, ini membolehkan kita mengira jumlah yang setara dengan faedah bank, dengan merujuk kepada minat kasar. Ini akan membolehkan kita membuat keputusan sama ada idea yang baik untuk menyimpan wang kita "dilaburkan" dalam akaun bank kitaSekiranya jumlah faedah yang penting tidak meyakinkan kami, kami dapat membuat pertimbangan tentang kemungkinan memiliki rancangan pelaburan di mana kami mendapat lebih banyak pulangan untuk wang kami.
Menjelaskan satu perkara, adalah penting untuk mempertimbangkan bahawa bank yang sama dapat memberi kita yang lain pilihan untuk melabur. Menyimpan wang kita di bank, dan menerima faedah kasar adalah pelaburan yang selamat, yang bermaksud bahawa tidak akan pernah ada kemungkinan kehilangan wang kita, tetapi akan selalu ada keuntungan. Sebaliknya, berbeza jenis pelaburan bahawa bank boleh menawarkan kita mempunyai dua perkara yang mesti kita jelaskan, risiko dan kadar keuntungan. Kedua-dua nombor tersebut membolehkan kita membuat keputusan yang lebih baik mengikut keperluan dan citarasa kita.
APR
Data lain yang akan digunakan oleh simulator ini untuk kita analisis ialah APR, atau kadar tahunan yang setara. Kadar ini berfungsi sebagai rujukan untuk mengenal pasti prestasi tahunan atau kos produk kewangan, dalam hal ini akaun bank kami. Perkara yang paling menarik mengenai kadar ini adalah bahawa ia tidak mempertimbangkan jangka masa keseluruhan wang kami akan dilaburkan dalam akaun tersebut. Oleh kerana itu, kemungkinan kita akan melihat hasil kewangannya pada akhir tahun ini.
Untuk memberi kita idea yang lebih baik mengenai apa yang tersirat APRPerlu dijelaskan bahawa simulator berdasarkan kadar faedah nominal, juga menggunakan perbelanjaan atau kos yang juga diambil kira oleh akaun umum dengan komisen yang mesti dilindungi; maklumat lain yang digunakannya adalah pembayaran dan pendapatan yang dibuat untuk instrumen tersebut. Memandangkan semua maklumat ini kita dapat menyimpulkan bahawa APR Ini akan memberi kita idea tentang jumlah wang yang akan kita perolehi dari bank untuk wang kita secara total, kerana pendapatan dan aliran keluar wang telah dipertimbangkan. Oleh itu, kita dapat memperoleh idea mengenai jumlah wang kasar yang akan dikendalikan dalam akaun kita selama setahun.
Salah satu kelebihan APR, adalah membandingkan semua kadar faedah pelbagai operasi yang boleh mempunyai tempoh penggabungan yang sama sekali berbeza. Oleh itu, jika akaun bank kita dilengkapi dengan instrumen pelaburan lain, kita akan dapat memperoleh gambaran mengenai tingkah laku akaun kita secara umum, tanpa perlu menganalisis pengiraan setiap operasi kewangan.
Maklumat yang memberi makan kepada simulator
Oleh kerana kami telah menganalisis simulator ini, ini cukup praktikal dan mempunyai banyak kelebihan untuk analisis tingkah laku akaun bank kami, tetapi sekarang kami akan menganalisis maklumat apa yang harus kami masukkan agar dapat memperoleh hasil yang lebih tepat dari simulator.
Perkara pertama yang harus kita masukkan ialah kadar faedah bahawa kami mahu simulator menganalisis; Data ini penting kerana berdasarkan maklumat ini, simulator akan membuat pelbagai pengiraan yang membawanya lebih dekat dengan hasil yang jauh lebih tepat, sehingga maklumat akhir dapat dipercayai.
Perkara kedua yang mesti kita jelaskan untuk memberi makan simulator dengan cara yang betul Ini adalah syarat yang kami mahukan dan juga berkala pembayaran; Semua maklumat ini penting untuk kita sediakan sebelum menggunakan simulator ini, kerana dengan cara ini hasilnya akan lebih hampir.
Nasihat praktikal adalah maklumat yang diperlukan oleh simulator, kita mempunyai lebih daripada satu pilihan di salah satu bidang; Ini akan membantu kita untuk menganalisis senario yang berbeza dari mana kita dapat memilih yang terbaik atau yang paling sesuai dengan keperluan kita.
Simulator pinjaman
Simulator pinjaman Ini adalah sistem yang membolehkan kita mendapatkan idea mengenai tingkah laku ansuran yang harus kita bayar agar dapat menampung pinjaman dan faedah. Simulator ini cukup berguna kerana akan memberi kita gambaran tentang bagaimana wang kita akan berkelakuan dalam jangka masa panjang, yang memungkinkan kita melihat jumlah yang harus kita bayar sebagai sebahagian daripada cukai dan untuk meramalkan jika ada kemungkinan perubahan yuran yang perlu kita lindungi.
Apabila simulator ini memberikan hasil kepada kita, penting untuk kita menganalisis apakah kita akan mempunyai kemampuan untuk menampung perbelanjaan yang dihasilkan oleh pinjaman; supaya kita tidak berhutang dengan jumlah yang tidak akan dapat kita lindungi. Perkara lain yang harus kita jelaskan ialah kita mesti menganalisis kos dan faedah pinjaman tersebut, dengan kata lain, kita harus bertanya pada diri sendiri: Adakah layak untuk membuat hutang dan membayar faedah untuk mendapatkan pinjaman tersebut?
Walaupun simulator ini akan memberi kita hasil, keputusan akhir dibuat oleh pengguna, jadi kita akan menganalisis sedikit lebih mendalam maklumat yang dihasilkan oleh simulator dan bagaimana pengguna harus menafsirkan dan menganalisisnya.
Simulator ini akan memberi kita bayaran awal yang harus kita bayar sebagai hasil pinjaman, ia dikira diberi a kadar faedah dan jangka masa. Oleh itu, untuk mendapatkan hasil yang jauh lebih tepat, adalah penting bahawa kita mempunyai maklumat yang sangat jelas yang akan memberi makan kepada simulator.
Satu lagi kelebihan simulator ini adakah ia mempunyai kemungkinan mempertimbangkan dalam perhitungannya jika ada perubahan dalam syarat pinjaman; untuk memperoleh hasil akhir jadual pelunasan. Dengan cara ini, jumlah akhir yang akan dibayar akan lebih jelas dan bagaimana ia dibahagikan kepada jangka masa yang telah dipersetujui dalam pinjaman.
Tujuan maklumat ini adalah untuk dapat membuat keputusan yang lebih baik, bagi mereka adalah perlu kita mempertimbangkan ansuran pertama yang akan dilontarkan oleh simulator kepada kita; bertanya kepada kami soalan seperti adakah saya mampu? Tidak akan mengganggu hutang lain? Sekiranya kejadian tidak dijangka berlaku, adakah saya mempunyai kemampuan untuk membayar yuran dan peristiwa yang tidak dijangka? Tanpa ragu, bertanya kepada diri kita sendiri soalan-soalan ini akan memberi kita idea yang lebih jelas mengenai sama ada kita harus bersetuju untuk mendapatkan pinjaman tersebut atau tidak.
Perkara lain yang harus kita analisis ialah jadual pelunasan, yang merangkumi pembayaran berkala yang akan kami buat ke bank. Dengan adanya maklumat ini, kita mesti bertanya kepada diri kita sendiri, adakah kita mempunyai kapasiti bulanan untuk menampung pembayaran? Adakah perkara lain di mana kita mempunyai wang yang dilakukan? Merenungkan perkara ini akan memberi kita idea yang lebih jelas mengenai pilihan mana yang terbaik.
Kesimpulan
Tidak syak lagi simulator Mereka sangat membantu untuk dapat membuat keputusan kewangan yang lebih baik, dan simulator Bank of Spain tidak hanya memberi kami maklumat yang diperlukan untuk menjalankan analisis kami, tetapi juga cukup ramah, kerana ada kemungkinan kami mengaksesnya simulator dari peranti mudah alih tanpa mengira sama ada ia iOS, atau telefon bimbit Android. Semua maklumat dan alat ada di hujung jari kita hari ini, sekarang adalah masalah menggunakannya dan mengetahui cara menggunakannya untuk keuntungan kita.