Adakah anda ingin melabur, tetapi pada masa yang sama anda takut akan sebarang krisis atau pergerakan harga yang tidak dapat anda kendalikan? Portofolio tetap, seperti namanya, adalah portfolio direka untuk menahan sebarang kemungkinan dan mengekalkannya. Pulangannya cukup memuaskan untuk menghargai bangunan. Sama ada anda seorang pakar, pemula, atau seseorang yang prihatin untuk melindungi wang mereka, menontonnya bertambah, dan melepaskan, artikel ini adalah untuk anda.
Dompet kekal terbukti berkesan selama beberapa dekad. Begitu banyak, sehingga banyak pelabur akhirnya memilih untuk meniru operasinya, menggunakan pelbagai jenis model. Dari yang lebih terperinci, lebih sederhana, mereka dilahirkan sebagai penyelesaian yang baik untuk meningkatkan modal secara berterusan dan berterusan, mencatatkan tempoh negatif yang sangat sedikit, dan dengan kehilangan nilai yang sangat rendah.
Apa itu Portfolio Kekal?
Portfolio Kekal ialah sistem pelaburan jangka panjang idea yang mendasari adalah sempurna keseimbangan antara keuntungan maksimum dan risiko minimum. Boleh dikatakan bahawa ia tidak memerlukan pengawasan dan operasinya secara automatik. Bergantung pada bagaimana ia dibentuk, ia akan mempertimbangkan beberapa parameter atau yang lain, walaupun idea umum akan sama. Itu untuk mengekalkan peratusan tertentu yang ditakdirkan untuk sekuriti yang melaporkan keuntungan antara semuanya tetap dan tahunan. Apabila ada yang "goyah atau gagal," yang lain akan melaporkan keuntungan. Di samping itu, mereka akan melaporkan faedah seimbang dalam tonggak utama yang boleh dicari oleh setiap pelabur.
- Ketahanan: Ia dibangun sedemikian rupa sehingga mampu meningkatkan nilainya pada masa kemakmuran (bagaimana mungkin sebaliknya). Juga pada masa ketidaktentuan dan / atau kesukaran. Dan bahkan pada masa kemelesetan ekonomi dan / atau pasaran saham, prestasinya optimum, meminimumkan kerugian dan bahkan menghasilkan pulangan.
- Kesederhanaan: Perlembagaannya sangat mudah difahami bahawa bahkan orang yang mempunyai sedikit pengetahuan kewangan dapat melaksanakannya. Ini juga dapat melegakan orang-orang yang tidak berjaya memperoleh pertumbuhan yang memuaskan dari masa ke masa.
- Liputan: Apa pun senarionya, baik dalam lingkungan inflasi, deflasi, krisis, kemelesetan dan kemurungan, ia dilindungi oleh nilai-nilai yang menyertainya. Ini berkat kenyataan bahawa setiap keselamatan bertindak sebagai perisai dan pendorong pulangan yang dapat dicapai dalam setiap senario. Dengan cara ini, modal dilindungi oleh peratusan yang telah diperuntukkan kepada nilai yang meningkat dalam nilainya.
- Skalabiliti: Dengan meningkatkan nilainya secara teratur dan tetap, ini menyebabkan bahawa dalam jangka masa panjang kenaikan wang lebih besar dan lebih besar. Ini menyebabkan pertumbuhan modal yang pesat, yang biasanya merupakan objektif utama yang dicapai.
Dompet Tetap Harry Browne
Kemungkinan yang paling terkenal dari semua kombinasi portfolio kekal yang ada. Harry Browne adalah seorang ahli politik, penulis, dan penganalisis kewangan Amerika. Dia memperoleh banyak kekayaan pada tahun 70-an menulis dan melabur di pasaran kewangan. Dia adalah pencipta sistem komposisi portfolio inovatif ini.
Walaupun seberapa baik sistemnya berfungsi, keraguan orang-orang sebagai akibat ketidakpercayaan menyebabkan mereka tidak percaya sepenuhnya pada kaedahnya pada awalnya, dan bahkan beberapa setelah Browne meninggal dunia. Dia mengatakan bahawa ekonomi berasaskan dan selalu dijumpai di sekitar 4 negeri yang berbeza. Kadang-kadang satu atau yang lain berlaku.
4 negeri di mana ekonomi dapat dijumpai
- Inflasi: Wang yang ada dalam edaran lebih besar daripada yang diperlukan untuk membeli produk. Ini mengakibatkan harga produk mulai meningkat. Dengan menaikkan harga, ia menyebabkan kemerosotan wang, iaitu, memerlukan lebih banyak kuantiti untuk membeli sesuatu. Menghadapi kehilangan nilai wang, emas cenderung bertindak balas dengan baik untuk meningkatkan harganya. Itulah sebabnya ia dipanggil nilai perlindungan, dan ia adalah tempat di mana menarik untuk memiliki sebahagian daripada modal dalam senario ini.
- Deflasi: Senario ini adalah kebalikan dari inflasi. Harga produk menurun, dan kadar faedah cenderung menurun. Dalam kes-kes ini memang menarik untuk mendapat bonus sebelum ini dibeli. Seperti yang telah dikeluarkan sebelumnya, mereka mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada yang sekarang. Harga yang dibayar untuk mereka cenderung lebih tinggi, kerana harga sekarang sangat sedikit.
- Bonanza: Segala-galanya berada dalam keadaan kesihatan ekonomi yang baik, kredit mengalir, ada pertumbuhan, keluarga mempunyai kecairan, dan stok umumnya meningkat pada kadar yang lebih tinggi daripada pertumbuhan sebenar yang ada. Aset yang paling banyak naik adalah saham.
- Krisis mata wang: Pada saat sebahagian besar kredit ditutup oleh Bank, terdapat kekurangan kecairan, baik untuk syarikat dan keluarga. Keadaan inilah yang boleh menyebabkan kemelesetan, atau lebih serius kepada kemurungan. Tempoh ini biasanya berumur pendek, jadi portfolio fokus jangka panjang tidak boleh menderita terlalu banyak. Pada masa ini aset yang paling berharga adalah wang.
Mempelbagaikan Portfolio Kekal gaya Harry Browne
Dalam kes ini, modal diedarkan dan dilaburkan seperti berikut:
- 25% Emas: Untuk mengalahkan inflasi.
- 25% dalam Saham: Untuk menang di masa kemakmuran.
- 25% dalam Bonus: Untuk mengalahkan deflasi.
- 25% dalam Pendapatan Tetap Jangka Pendek: Untuk mempunyai wang tunai semasa krisis.
Salah satu cara paling selesa untuk melabur hari ini adalah ETF (Exchange Traded Fund, untuk singkatannya dalam bahasa Inggeris). Ini membolehkan kita mengindeks ke mana-mana 4 yang disebutkan sebelumnya. Dengan cara ini, kita akan dapat meniru tingkah laku pergerakan harga yang berlaku di setiap sekuriti.
Setelah setahun berlalu, peratusannya akan berubah-ubah, dan idenya adalah untuk mengimbangi kembali portfolio dan kembali untuk membuat pengagihan yang adil. Dengan cara ini, kita akan melembutkan bahagian aset yang menghasilkan paling banyak, dan bahagian dengan prestasi terburuk akan diperkuat.
Terdapat pelbagai cara untuk membuatnya, bergantung pada wilayah di mana pelabur berada dan pilihan mereka. Walaupun kita dapat mengambil aset dan penanda aras global, seperti Indeks Dunia untuk saham, yang ideal untuk pelaburan jenis ini adalah aset tempatan. Dengan cara ini, risiko mata wang akan hilang, dan walaupun keuntungannya berbeza bergantung pada tahun, ia akan cenderung positif.