Sebilangan besar kategori pelaburan mencatat aliran keluar bersih pada bulan November. Klasifikasi ini dipimpin oleh Dana Campuran, yang mengalami pembayaran balik bersih dalam tempoh berjumlah 451 juta euro, sepenuhnya disebabkan oleh Pendapatan Tetap Campuran. Pada tahun terkumpul, Dana Campuran menunjukkan sebahagian aliran masuk bersih bernilai 2.162 juta euro
Sebaliknya, Dana Dijamin mereka mengetuai kedudukan langganan bersih untuk bulan November dengan 252 juta euro dan mengumpulkan 266 juta euro pada tahun tersebut. Pendapatan Berubah Euro (tidak termasuk Sepanyol) mencatatkan langganan bersih bernilai 83 juta euro pada bulan tersebut, mengumpulkan aliran positif 1.075 juta euro pada tahun ini, menurut data yang diberikan oleh Persatuan Institusi Pelaburan Kolektif dan Dana Pencen (Inverco).
Dalam pelaburan sebenarnya dalam aset kewangan, dana pelaburan akan melaburkan aset mereka berdasarkan pelbagai parameter yang kami dedahkan di bawah:
- Kecairan: sangat relevan bahawa mereka mempunyai ciri ini dalam aset yang dilaburkan melalui produk kewangan ini.
- Kepelbagaian risiko: Ini akan menjadi strategi yang digunakan untuk membatasi pendedahan kepada pasaran atau aset kewangan yang berbeza.
- Ketelusan: Mereka mesti dicerminkan melalui brosur yang dikeluarkan oleh pengurus dana pelaburan.
Dana pelaburan: komisen
Oleh kerana ia adalah produk yang bertujuan untuk pelaburan, sangat penting untuk menganalisis kos pengambilannya. Dia mewakili komisen produk ini, yang dicirikan oleh sifatnya yang banyak dan pelbagai, walaupun harus diperjelas bahawa ia tidak berlaku dalam semua keadaan. Perbelanjaan ini menunjukkan perbelanjaan yang berbeza-beza dari 0,50% hingga 2% kira-kira dan itu akan bergantung pada banyak faktor, seperti jenis dana pelaburan yang dikontrak dan polisi pengurus. Walau apa pun, ini adalah komisen utama yang boleh dikenakan untuk produk kewangan ini.
- Bayaran pengurusan dan deposit: masing-masing dikenakan oleh pengurus dan simpanan. Mereka dicirikan kerana mereka telah ditolak dari nilai likuidasi dana. Oleh itu, anda tidak akan melihat perbelanjaan mereka sama seperti komisen lain.
- Bayaran langganan dan penebusan: dalam kes ini, mereka boleh memihak kepada pengurus atau dana itu sendiri. Tidak seperti komisen sebelumnya, ini adalah eksplisit, atau apa yang sama, mereka akan dicaj ke akaun simpanan anda pada masa rasmi melanggan atau membayar balik. Mereka tidak begitu biasa sehingga anda menerapkannya, tetapi dalam keadaan apa pun ia lebih menuntut daripada kumpulan pertama. Mencapai hingga 2% dalam sebahagian dana pelaburan.
Sebaliknya, ada kemungkinan mereka akan membebankan sejumlah perbelanjaan untuk anda menukar pelaburan dari satu petak ke petak yang lain. Artinya, dalam dana yang sama, walaupun peratusannya tidak begitu ketara.
Pengurusan dana aktif dan pasif
Aspek lain yang harus anda perhatikan ketika menyewa produk dengan ciri-ciri ini adalah jenis pengurusan yang dilakukan di atasnya. Ia boleh aktif atau sebaliknya pasif dan perbezaannya pada dasarnya terletak pada pengurusan yang dilakukan oleh penerbitnya. Dengan perbezaan yang besar dari satu model ke model yang lain. Berkenaan dengan pengurusan aktif dalam dana pelaburan, yang paling relevan ialah portfolio aset kewangan dapat disesuaikan dengan senario ekonomi mana pun, bahkan yang paling buruk bagi pasaran kewangan. Maksudnya, anda dapat memperoleh keuntungan dari operasi anda dalam apa jua keadaan.
Dana pengurusan pasif, sebaliknya, boleh dikatakan lebih statik. Atau apa yang sama, mereka tidak mengalami variasi sehubungan dengan pemboleh ubah baru yang muncul dalam ekonomi dan lebih khususnya di pasaran kewangan. Baik dalam pendapatan tetap dan dalam pemboleh ubah atau bahkan dari model alternatif. Sekiranya semuanya berjalan mengikut jangkaan yang diciptakan, lebih baik menyewa dana pasif. Anda harus membiarkan keuntungan berjalan sehingga trend ini habis. Mereka juga akan berbeza-beza bergantung pada profil yang ditunjukkan oleh pelabur kecil dan sederhana.
Pendapatan tetap atau berubah?
Ini adalah persoalan kekal yang ditanyakan oleh pelabur kepada diri mereka sendiri ketika memformalkan salah satu produk kewangan ini. Kita mesti mengikuti trend yang ditetapkan oleh pasaran setiap masa dan tidak akan selalu sama. Walau bagaimanapun, yang berdasarkan ekuiti cenderung mengembangkan keuntungan dalam portfolio. Walaupun dengan alasan yang sama kehilangan banyak wang dalam kedudukan yang dihasilkan. Iaitu, mereka menghasilkan a peningkatan risiko kerana dengan lebih tidak stabil dalam semua aspek. Bagaimanapun, ia juga bergantung pada profil pemegangnya dan bahkan syarat-syarat kekal yang akan anda tandakan dalam pelaburan tersebut.
Walau bagaimanapun, salah satu kelebihan produk kewangan ini ialah mereka membenarkan menggabungkan aset kewangan ini tanpa meninggalkan produk yang sama. Pilihan ini dilaksanakan melalui apa yang disebut dana pelaburan campuran. Sekiranya tetap, pendapatan berubah, aset monetari dan aset kewangan lain dalam bentuk bercampur. Strategi pelaburan ini mencapai kepelbagaian pelaburan yang lebih besar. Faktor yang tidak berlaku pada produk kewangan yang lain, bahkan yang paling tidak agresif.
Pemantauan dana
Pematuhan oleh Dana Pelaburan dengan semua peraturan tersebut diawasi oleh Suruhanjaya Pasaran Sekuriti Nasional (CNMV), bahawa menerima maklumat bulanan. CNMV mengawasi entiti Dana Pelaburan, SGIIC dan Penyimpan, baik dari jarak jauh (melalui maklumat yang diterima) dan di tempat (melakukan pemeriksaan melalui lawatan ke entiti yang diselia).
Selain itu, SGIIC dan entiti penyimpan mesti bertindak untuk kepentingan peserta Dana Pelaburan, dan mesti saling bertanggungjawab. Di samping itu, Depositari memenuhi fungsi pengawasan dan pengawasan pengurusan SGIIC dan harus memberitahu CNMV mengenai setiap insiden yang dikesan.
Pilih dana pelaburan lain
Anda bukan sahaja boleh melanggan dana ini yang telah kami sebutkan di atas. Tetapi sebaliknya ada yang lain yang sangat menarik bergantung kepada kitaran ekonomi. Antaranya yang menonjol:
- Dana wang. Mereka pada asasnya berdasarkan turun naik yang utama di dunia. Dari dolar ke krone Norway, melalui franc Swiss. Ini adalah dana yang tidak memerlukan banyak perbezaan dalam penilaiannya, tetapi tentu saja mereka tidak terkecuali dari risiko, seperti yang telah ditunjukkan dalam beberapa tahun terakhir. Bagaimanapun, mereka berfungsi sebagai pelengkap untuk mewujudkan portfolio dana pelaburan yang kuat dan pelbagai.
- Dana bercampur. Mereka adalah aset di mana beberapa aset kewangan digabungkan, seperti derivatif ekuiti dan pendapatan tetap. Dalam perkadaran yang mungkin berbeza-beza bergantung pada tahap risiko yang ingin dihadapi oleh pelabur. Mereka adalah produk yang sangat baik untuk meminimumkan risiko dan hadir di pasaran kewangan yang paling relevan. Dengan format dari semua jenis dan sifat. Dalam keadaan darurat yang jelas dalam permintaan pengguna kewangan untuk kesederhanaan model kontrak mereka.
- Dana alternatif. Ini adalah format yang lebih tidak diketahui oleh pelabur kecil dan sederhana dan di mana jenis pelaburan lain digabungkan. Salah satunya berdasarkan bahan mentah dan mempunyai potensi penilaian semula yang lebih tinggi daripada dana pelaburan lain.
Dalam semua kes, model pelaburan ini terbuka untuk semua kawasan geografi di dunia, termasuk pasaran kewangan yang paling eksotik. Tidak ada batasan di lokasinya dan ini adalah salah satu kelebihan yang dimiliki oleh dana pelaburan berbanding produk kewangan lain. Dibuat oleh pelbagai syarikat pengurusan yang memasarkan produk ini ke institusi kewangan Sepanyol. Dengan syarat yang berbeza dalam pengambilan dan juga komisen dan perbelanjaan lain dalam pengurusan atau penyelenggaraannya.
Bagaimana mengenal pasti dana yang paling sesuai untuk profil saya?
Memandangkan semua yang telah kami sebutkan di atas, pelbagai dana pelaburan sangat luas untuk dapat menyesuaikan diri dengan semua jenis profil. Bergantung pada umur saya, pendapatan saya, kemampuan saya untuk menabung dan risiko yang ingin saya terima, beberapa dana atau yang lain akan sesuai dengan profil pelabur saya. Untuk dapat mengarahkan diri kita dalam erti kata itu, alternatif yang baik adalah lakukan ujian kesesuaian seperti yang ditawarkan oleh Finanbest dengan mengklik di sini. Cara menggunakannya sangat mudah, anda hanya perlu secara beransur-ansur menjawab semua soalan (umur anda, wang untuk dilaburkan, pendapatan, simpanan, risiko yang boleh diterima, dll.) Sehingga platform ini mampu menghasilkan rancangan dana pelaburan yang sesuai untuk setiap pengguna dengan peratusan pelaburan dalam jumlah kecil, ekuiti AS, ekuiti Eropah, ekuiti di negara-negara baru muncul, pendapatan tetap. Seperti yang anda lihat, sangat mudah dan hanya memerlukan beberapa minit untuk menyelesaikannya.