Sekiranya apa yang anda fikirkan adalah simpanan tersusun seperti simpanan tradisional yang anda buat sehingga sekarang, anda pasti salah. Tidak mengejutkan, mereka mempunyai perbezaan besar kerana ia merupakan model pelaburan yang sama sekali berbeza. Sehingga mereka mempunyai ciri-ciri yang sangat jelas yang menjadikannya produk yang asli personaliti pelaburan. Walau apa pun, ini akan menjadi alternatif lain untuk menjimatkan simpanan mulai sekarang.
Sekiranya deposit berstruktur dibezakan oleh sesuatu, itu kerana anda tidak memberikan modal yang dilaburkan selagi anda menghormati syarat yang diarahkan produk kewangan ini. Tidak menghairankan bahawa masing-masing mempunyai tarikh tamat tempoh, apa sahaja aset kewangan yang disusunnya. Dengan jangka masa yang berlainan sehingga dapat disesuaikan dengan profil pelabur kecil dan sederhana mana pun. Dari yang paling agresif hingga yang paling defensif, tanpa batasan dalam hal ini, di luar syarat simpanan tersusun itu sendiri.
Anda mesti mengambil kira bahawa selagi anda menyimpan pelaburan anda dalam tempoh yang dipersetujui, anda tidak akan menghadapi masalah menyimpan semua modal yang dilaburkan. Maksudnya, 100% sumbangan wang yang telah anda buat dalam produk kewangan ini. Masalahnya akan timbul sekiranya anda tidak mematuhi tarikh akhir ini, dan sekiranya anda kehilangan wang yang dilaburkan. Seolah-olah itu adalah pelaburan di pasaran ekuiti. Walau apa pun, anda boleh memilih jangka masa antara 1 hingga 10 tahun. Sangat fleksibel dan anda dapat memenuhi keperluan kewangan anda.
Berstruktur: sumbangan sebahagian atau keseluruhan
Sebaliknya, jika anda memerlukan sebahagian atau keseluruhan pelaburan, ketika itulah masalah pertama mungkin timbul. Sekiranya anda perlu mendapatkan semula pelaburan anda, sebahagian atau keseluruhannyaSebelum akhir tempoh, anda boleh melakukannya melalui tingkap kecairan bulanan yang difikirkan oleh produk kewangan ini. Tetapi dalam kes khusus ini, ia tidak dapat menjamin keseluruhan pelaburan. Sehingga anda boleh kehilangan sejumlah wang dalam operasi.
Ini adalah produk perbankan yang boleh anda sewa dengan harga hanya 1.000 euro. Dengan tempoh pengambilan pekerja tertentu: setelah tempoh langganan atau jumlah jumlah komitmen telah berakhir, tidak mungkin untuk merekrut mereka lagi. Seperti yang anda lihat, ini sama sekali bukan model pelaburan yang menuntut dan dalam pengertian ini dapat diasimilasikan dengan deposit yang paling konvensional di pasaran. Iaitu, seolah-olah itu adalah istilah pajak lain, dengan perbezaannya.
Bagaimana mereka dirujuk?
Deposit berstruktur tidak harus dihubungkan dengan pendapatan tetap, kerana ia kelihatan paling logik. Tidak juga pasaran saham. Sekiranya tidak, sebaliknya, mereka boleh datang dari sebarang aset kewangan, seperti tanda aras Eropah, yang dikenali sebagai Euribor. Di mana mereka mempunyai tempoh langganan yang sangat ketat dan sehingga jika anda melebihi tarikh anda tidak akan dapat melanggannya dengan cara apa pun. Tidak seperti simpanan tradisional yang anda boleh memformalkannya ketika anda menganggap bahawa lebih mudah untuk menutup operasi.
Mekanik pengambilannya sangat mudah kerana ada tiga hari bekerja untuk anda memilikinya pengekalan dalam akaun yang berkaitan ke deposit untuk jumlah yang diminta. Tetapi jika atas sebab apa pun tidak ada baki yang mencukupi, permohonan akan dibatalkan. Ini adalah perbezaan kecil yang membezakannya dengan produk kewangan lain. Di luar pendekatan teknikalnya yang sesuai dengan bahagian lain yang sama sekali berbeza dan yang akan dianalisis dalam artikel lain. Sebaliknya, ada juga tarikh yang akan menetapkan harga dan itulah yang akan menentukan keuntungan sebenar deposit berstruktur.
Keuntungan sebenar deposit ini
Anda mungkin sudah tertanya-tanya berapakah kadar faedah yang akan anda perolehi dari simpanan berstruktur. Oleh itu, ia akan menjadi lebih kompetitif daripada pengenaan lain. Pada masa ini dapat diperoleh antara 0,20% dan 0,90%, bergantung pada model yang dipilih. Di mana, produk inovatif ini akan membayar produk akan membayar kupon untuk peratusan keuntungan yang sesuai. Kebaruan berbanding dengan kaedah lain untuk menjadikan modal terkumpul menguntungkan.
Sebaliknya, anda tidak boleh lupa mulai sekarang bahawa simpanan yang sangat istimewa ini dicirikan sebagai lebih kompleks daripada yang lain. Selain itu, mereka tidak menarik bagi pendeposit kerana tarikh akhir yang tinggi dengan mana ia dipasarkan. Sehingga kelas produk lain yang dimaksudkan untuk penjimatan lebih disukai. Tidak menghairankan bahawa peningkatan keuntungan tidak begitu ketara dan hanya menaikkannya dengan beberapa persepuluh mata peratusan. Sebagai salah satu kelemahan utama untuk menaja jamin simpanan berstruktur.
Ikatan pengenaan
Terdapat banyak kaitan dalam produk ini kerana terdapat aset kewangan dan dengan itu, dan sebagai contoh, Banco Santander yang tersusun dalam euro dikaitkan dengan sekuriti Vodafone, Eon, Eni dan Orange. BBVA, dari pihaknya, dalam simpanannya menawarkan rujukan terstruktur untuk saham Repsol. Walau apa pun, jika pengguna menginginkannya, dia juga boleh merujuk model penjimatan ini ke mata wang lain, terutamanya dengan dolar AS. Walaupun hasilnya akan berbeza-beza bergantung pada harganya di pasaran kewangan, dengan turun naik yang lebih tinggi dalam jangkaan yang ditawarkannya pada masa ini.
Sebaliknya, terdapat beberapa entiti perbankan yang telah memutuskan untuk bertaruh untuk meningkatkan keuntungan dengan deposit yang berkaitan saham, indeks atau dana bersama. Ini adalah cara tidak langsung untuk meletakkan diri anda dalam ekuiti tanpa mengambil banyak risiko. Kerana kedudukan negatif dalam aset kewangan ini diminimumkan dan sehingga kerugian tidak setinggi yang boleh berlaku dengan produk yang disebutkan di atas. Dalam pengertian ini, ia adalah gabungan yang agak istimewa antara model pendapatan tetap dan pelaburan klasik.
Ciri-ciri berstruktur
Sumbangan simpanan berstruktur ditentukan dengan sangat baik dan, pertama sekali, mereka menawarkan kadar faedah yang sedikit lebih tinggi, antara 0,20% dan 0,70% nominal. Walau bagaimanapun, jumlah akhirnya bergantung kepada peratusan pengagihan pelaburan dan dari dana hingga aset pelaburan yang dipilih oleh pengguna. Dalam keadaan lain, hakikat bahawa salah satu kelemahan jenis produk ini adalah tidak mengetahui keuntungan akhir yang akan kita peroleh setelah tamat tempoh tidak dapat disedari. Tidak seperti simpanan tradisional di mana keuntungan yang akan diperoleh diketahui sejak awal.
Sekiranya ada kebetulan yang jelas adalah keselamatan yang diberikan oleh pekerja anda. Kerana pada hakikatnya, ia adalah produk yang selamat kerana mereka diatur oleh Bank of Spain dan oleh Dana Jaminan Deposit. Menjamin sehingga 100.000 euro mengikut dana dan tajuk apa-apa kejadian yang mungkin berlaku dengan penerbit. Apa sahaja sifat yang sama dan entiti di mana ia telah disewa. Tidak dapat dilupakan bahawa mereka diatur oleh Suruhanjaya Pasaran Sekuriti Nasional (CNMV), yang menawarkan perlindungan yang lebih besar kepada pendeposit.
Apa keburukannya?
Walau apa pun, langganan anda membawa beberapa kelemahan yang harus anda pertimbangkan untuk mengetahui sama ada ia berbaloi atau tidak untuk memformalkannya. Antara berikut adalah yang kami dedahkan di bawah:
- Deposit berstruktur beroperasi di pasaran sekunder dan sebagai akibatnya anda akan mempunyai lebih banyak masalah untuk mengurungkan kedudukan pada masa yang anda mahukan.
- Terdapat faktor risiko yang lebih tinggi, seperti yang berkaitan dengan kredit bank dan bahawa mereka boleh menimbulkan masalah lain dalam pelaburan.
- Pasaran di mana syarikat berstruktur beroperasi dicirikan oleh kenyataan bahawa mereka terserlah oleh ketiadaan di penyeliaan luaran. Faktor yang menghadkan keselamatan yang ditawarkan oleh produk kewangan ini.
- Mereka berada pada kerugian tertentu sehubungan dengan aset tradisional kerana pasaran sekunder yang akan beroperasi menghasilkan a kurang kecairan. Ini adalah faktor yang sangat penting untuk melaburkan simpanan anda dalam produk kewangan.
- Dan akhirnya, itu mungkin tidak mengimbangi pengambilan anda untuk keuntungan yang mereka tawarkan pada masa ini dan yang dapat membuat anda memilih model simpanan lain yang kurang kompleks dan tanpa banyak risiko.
Sebaliknya, deposit berstruktur membolehkan anda membuat pendedahan kepada pelbagai kelas aset kewangan, beberapa di antaranya anda tidak pernah mempertimbangkan untuk membuka posisi untuk menjadikan modal anda menguntungkan. Sebaliknya, ia mengekalkan kepuasan yang berhemah ketika mengukur keuntungan dan risiko yang timbul dalam operasinya. Juga hakikat bahawa pelaburan boleh dibuat untuk memenuhi keperluan anda kerana ciri-ciri yang paling penting. Tanpa melupakan, tentu saja, ia dapat membantu anda meningkatkan prestasi sekiranya harapan dipenuhi pada akhirnya. Dengan pemulihan pelaburan pada masa matang, yang pada akhirnya adalah apa sebenarnya.