Akaun berbayar adalah produk perbankan yang objektif utamanya adalah untuk mempromosikan simpanan di kalangan pelanggan. Ini adalah model yang telah lama dipasang di sektor ini dan yang disusun sebagai strategi sehingga mereka dapat melakukannya beroperasi dengan institusi kewangan anda. Hampir semua anda mempunyai produk dengan ciri-ciri ini, walaupun memberikan identiti tersendiri. Akaun berbayar kini terdapat di BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank dan senarai panjang institusi kredit yang menawarkan format simpanan ini.
Salah satu tujuan akaun berbayar adalah pengguna dapat memperoleh sedikit pulangan simpanan mereka. Sehingga sedikit demi sedikit modal anda bertambah dari ini produk perbankan. Namun, prestasi mereka kini berada pada tahap terendah dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Akibat daripada dasar menurunkan harga wang yang telah dilakukan oleh Bank Pusat Eropah (ECB) untuk keluar dari krisis ekonomi yang dihasilkan pada tahun 2017. Sehingga harga wang hari ini tidak bernilai sama sekali. Yaitu, berada pada 0% Akibatnya, daya tarikan akaun berbayar telah menurun dengan ketara dalam beberapa tahun terakhir.
Akaun yang dibayar sekarang tidak menawarkan lebih dari 0,1% hasil daripada strategi kewangan ini. Di mana hanya akaun bergaji tinggi yang dapat melebihi tahap rendah ini. Walaupun sebagai pertukaran untuk memenuhi a set syarat, seperti yang anda dapat lihat di bawah. Bagaimanapun, mereka belum mencapai tahap tahun pertama abad ini di mana anda dapat memformalkan akaun simpanan dengan kadar faedah melebihi 1%. Atau dari akaun super popular yang menghasilkan pulangan penjimatan pengguna terbaik.
Akaun: berapa banyak yang anda tawarkan?
Sudah tentu, akaun berbayar tidak lagi dibentuk sebagai instrumen untuk meningkatkan simpanan. Sekiranya tidak, sebaliknya, ia adalah kenderaan perbankan yang berfungsi untuk menjaga hubungan dengan bank kami. Dari mana anda boleh bil isi rumah (gas, elektrik, air, dll.), buat pemindahan atau terima gaji anda. Sebaliknya, dari jenis akaun bank ini, anda akan dapat kontrak produk perbankan yang lain, walaupun secara percuma. Dari kad kredit atau debit tradisional hingga deposit berjangka tetap atau rancangan simpanan yang berbeza.
Akaun berbayar pada masa ini adalah produk perbankan yang sangat diperlukan, tetapi itu tidak membawa minat kepada anda. Sekurang-kurangnya sehingga dasar kewangan semasa diikuti oleh badan pengawalseliaan Eropah. Walaupun begitu, akaun berbayar tidak seragam tetapi anda boleh memilih antara model yang berbeza yang sesuai dengan profil anda sebagai pengguna bank. Tidak menghairankan bahawa ini adalah salah satu sumbangan besar yang telah dikembangkan oleh akaun berbayar selama beberapa tahun. Di luar perkhidmatan atau faedah yang diberikan kepada anda pada bila-bila masa.
Akaun bergaji tinggi
Ini adalah format simpanan yang paling baik untuk minat anda sebagai pelanggan bank. Antara sebab lain kerana produk yang paling menarik minat anda buat masa ini. Prestasi anda boleh meningkat kepada kira-kira 1%, tetapi mematuhi serangkaian keperluan asas. Salah satu yang paling biasa adalah bahawa anda tidak akan mempunyai pilihan selain mengarahkan gaji, pencen atau pendapatan tetap anda untuk meningkatkan keuntungan anda. Dalam kes lain, mereka akan meminta anda untuk menghubungkan resit rumah lain atau membeli insurans. Akaun yang dibayar tinggi berdasarkan strategi ini.
Tawaran terkini akaun ini dengan ciri-ciri khas ini telah menurun dalam beberapa tahun kebelakangan. Hingga mempunyai beberapa cadangan perbankan yang sangat spesifik. Di mana mereka juga boleh memaksakan a Baki minimum dalam yang sama akan cukup menuntut. Sebaliknya, penglibatan pelanggan juga terdapat dalam pemasaran anda. Melalui kontrak produk perbankan lain (dana pelaburan, rancangan pencen atau insurans). Oleh kerana anda lebih banyak menjalin hubungan dengan bank biasa anda, faedah yang dihasilkan oleh jenis akaun ini akan meningkat.
Faedah di bawah inflasi
Ciri khas dari akaun berbayar adalah mereka tidak membenarkan anda mendapatkan kembali kenaikan harga. Kerana mereka di bawah kos hidup. Dalam pengertian ini, harus diingat bahawa Indeks Harga Pengguna (CPI) meningkat 0,1% pada bulan Mac berbanding bulan sebelumnya dan sudah mencapai tahap tertinggi sejak November lalu, dengan 1,2, menurut data terbaru yang disediakan oleh Institut Perangkaan Nasional (INE). Ini dalam praktiknya bermaksud bahawa akaun berbayar tidak menguntungkan dari sudut mana pun. Tidak menghairankan bahawa anda kehilangan wang dari bulan ke bulan akibat trend kewangan ini.
Sekiranya yang anda mahukan adalah untuk meningkatkan baki ekuiti anda, akan menjadi lebih baik jika anda beralih kepada produk perbankan lain yang lebih menguntungkan pada masa ini. Walaupun anda harus menanggung risiko yang lebih besar dalam pendedahan sumbangan kewangan anda. Tetapi dari akaun berbayar anda tidak akan mencapai matlamat ini. Untuk baki 50.000 euro, anda hanya akan mendapat ganjaran kecil sebanyak antara 10 dan 15 euro. Sehingga anda akan tertanya-tanya apakah benar-benar bernilai melanggan produk ini yang bertujuan menjimatkan. Atau anda memerlukan kenderaan perbankan kelas lain untuk memenuhi permintaan ini yang dimiliki oleh semua penjimat Sepanyol.
Mereka senang diupah
Walaupun begitu, akaun seperti ini memihak kepada mereka bahawa mereka sangat mudah untuk diformalkan dan tidak memerlukan pengetahuan yang mendalam tentang mereka. Dengan pelbagai format bergantung pada profil pengguna yang anda paparkan setiap masa. Akaun untuk pelajar, pekerja sendiri, pesara atau penjawat awam adalah yang paling relevan yang dimiliki oleh bank pada masa ini. Anda boleh melanggan mereka dari satu euro dan keuntungan mereka akan mula dikira dari awal. Walaupun seperti yang telah kami maklumkan kepada anda dalam artikel ini dengan kadar faedah di bawah paras terendah sejarah.
Secara amnya jangan memasukkan komisen atau perbelanjaan lain dalam pengurusan atau penyelenggaraannya. Dengan itu tidak akan dikenakan biaya untuk menyewa dan anda juga boleh mendapatkan kad kredit atau debit secara percuma. Sebaliknya, akaun berbayar tidak mempunyai jangka masa kekal. Sekiranya tidak, sebaliknya, anda boleh membatalkannya pada masa yang anda anggap sesuai. Strategi ini sering dilakukan memandangkan sejumlah besar cadangan yang dikembangkan oleh institusi kredit. Di mana agak biasa untuk pergi dari satu akaun berbayar ke akaun lain dalam jangka masa yang singkat.
Bahaya berada dalam warna merah
Walau apa pun, akaun berbayar membawa bahaya dan anda mungkin berlebihan. Kerana pada hakikatnya, keadaan ini akan menjatuhkan hukuman berat yang boleh membahayakan kepentingan peribadi anda. Dalam pengertian ini, nombor merah dalam baki akaun semasa boleh menyebabkan anda membayar lebih banyak wang daripada yang difikirkan pada mulanya. Kerana anda tidak boleh lupa bahawa tinggal di merah boleh membayar anda mahal. Di mana untuk overdraf hanya beberapa euro untuk beberapa hari anda akhirnya boleh pergi dengan harga lebih daripada 50 euro. Terdapat alasan yang sangat mudah difahami yang menerangkannya: komisen lebih tinggi daripada kepentingan.
Walau bagaimanapun, akaun berbayar menawarkan mekanisme untuk mengelakkan situasi yang tidak menyenangkan ini. Sebagai contoh, melalui debit langsung gaji anda. Sebilangan entiti membolehkan anda mempunyai overdraf untuk jumlah nilai pendapatan tetap anda. Dengan cara ini, anda tidak perlu membayar komisen sekiranya anda melebihi syarat ini dalam baki akaun cek anda. Bankinter, melalui Akaun Penggajiannya, membolehkan anda memilih jalan keluar untuk masalah anda. Walaupun dengan alternatif menyewa simpanan berjangka tetap dengan keuntungan sehingga 5%.
Walau apa pun, sangat senang untuk mempunyai akaun berbayar yang dilanggan kerana ia merupakan kenderaan perbankan untuk mengakses produk kewangan jenis lain. Sekiranya anda memenuhi syarat-syarat kontrak, tanpa perlu anda mempunyai perbelanjaan wang mulai sekarang. Dengan kelebihan besar yang anda miliki tawaran luas dalam kelas produk perbankan ini. Sebaliknya, ini berlaku kepada anda dalam model lain yang ditawarkan oleh institusi kewangan.
Kerana untuk menyelesaikannya, anda tidak dapat berfungsi hari ini tanpa memperhatikan ciri-ciri ini. Anda akan dapat keluar dari lebih dari satu masalah dan mereka bahkan akan menuntut anda dari beberapa laman web untuk melakukan pembayaran atau operasi kredit. Sebagai contoh, untuk memformalkan penyata pendapatan seterusnya atau menerima subsidi pengangguran, antara beberapa operasi yang paling relevan. Bagaimanapun, jika ada produk penting, sudah pasti akaun berbayar. Walaupun sudah tentu tidak akan menyewa anda banyak euro sebagai faedah purata. Sekurang-kurangnya pada saat-saat di mana kita hidup.