Sesuatu berubah dalam landskap gadai janji nasional dalam beberapa bulan terakhir yang didominasi oleh berlakunya undang-undang gadai janji baru dan perlambatan ekonomi. Dalam persekitaran umum ini, adalah wajar bagi banyak pengguna bank untuk bertanya-tanya adakah layak untuk mengambil gadai janji sekarang. Untuk membeli rumah yang boleh berfungsi sebagai formula pelaburan memandangkan keraguan yang ditimbulkan oleh pasaran pendapatan tetap dan berubah pada tahun ini bahawa kita baru sahaja memulakan.
Kerana memihak kepada mereka bahawa harga wang terus pada tahap terendah sejarah di berada di 0% di zon euro. Maksudnya, tanpa nilai dan oleh karenanya, kepentingan pinjaman kini jauh lebih kompetitif daripada beberapa tahun yang lalu. Di mana anda dapat menjimatkan beberapa euro sebulan dalam operasi yang ditandatangani dengan institusi kewangan. Dari sudut pandang ini, jika pergerakan perbankan ini bermanfaat dan dapat dikatakan bahawa perlu dipinjam untuk menandatangani pinjaman gadai janji.
Walau bagaimanapun, perubahan dalam kebiasaan berkontrak diperhatikan karena ada kecenderungan untuk mengadaptasi gadai janji dikaitkan dengan pendapatan tetap melebihi pendapatan tetap. Ini kerana terdapat banyak keraguan tentang apa yang boleh berlaku mulai sekarang. Dengan kepercayaan bahawa kadar faedah dapat meningkat pada tahun-tahun mendatang dan setelah itu semua merupakan motivasi untuk pemindahan ini dalam permintaan gadai janji untuk pembelian flat. Tidak disangka bahawa keadaan akan berlanjutan seperti pada tahun-tahun yang sangat santai untuk kontrak pinjaman dengan ciri-ciri ini.
Gadai janji: Euribor kekal minimum
Salah satu sumber rujukan untuk membuat keputusan ini terletak pada hakikat apa yang mungkin dilakukan oleh indeks rujukan Eropah untuk kontrak gadai janji. Dalam pengertian ini, data yang disokong oleh Institut Perangkaan Nasional tidak menimbulkan keraguan kepada pemohon produk kewangan ini: Euribor adalah kadar yang dimaksudkan dengan peratusan kadar gadai janji kadar berubah tertinggi. Tetapi walaupun semuanya a sedikit penat dalam evolusinya terutama berkenaan dengan tahun-tahun sebelumnya. Di mana boleh dikatakan bahawa ia memonopoli pasaran gadai janji dengan jelas.
Dalam senario umum ini, perlu diperhatikan bahawa indeks kontrak gadai janji untuk pembelian harta tanah yang baik akan berterusan untuk satu tahun lagi di medan negatif. Walaupun sesuatu yang lain sangat berbeza adalah apa yang mungkin berlaku dalam beberapa tahun dan itulah yang menyebabkan gadai janji dengan kadar tetap kembali kepada kepentingan sebahagian besar pengguna bank. Perlu ditekankan bahawa pendapat para pakar meramalkan bahawa tidak akan ada perubahan transendental besar dalam dasar monetari ECB. Sehingga dengan cara ini, penanda aras utama gadai janji tidak kembali ke nol
Pada tahap terendah sepanjang masa
Tidak dapat dilupakan bahawa pada pertengahan tahun Euribor merosot ke titik terendah sepanjang masa dan kemudian, dalam beberapa bulan terakhir, kembali ke arah kenaikannya, walaupun dengan cara yang sangat terkendali. Untuk akhirnya ditutup tahun ini yang sudah tiada pada -0,263. Dengan tahap ini sekiranya penandatanganan operasi ini dapat dibuat sangat menguntungkan kerana kita akan menjimatkan banyak wang dalam pembayaran bulanan hutang semacam ini. Sampai sekarang mengatakan bahawa perlu dipinjam untuk melanggan gadai janji sekarang. Tetapi hanya pada saat-saat ini, sesuatu yang berbeza adalah apa yang mungkin berlaku dalam beberapa tahun akan datang.
Mengenai ramalannya, mesti disoroti bahawa Euribor pada tahun 2020 akan berada di sekitar -0,22 dan, pada tahun 2021, yang akan menyebabkan kadar gadai janji kadar berubah yang lebih murah dikaji semula pada separuh pertama tahun ini. Ini akan menjadi satu lagi angka positif untuk membuat keputusan ini pada hari-hari pertama tahun ini dan akan menjadi jaminan untuk keberhutangan semacam ini berlaku dan melabur dalam batu bata untuk beberapa tahun akan datang. Dengan tren yang buat masa ini tidak mengalami perubahan yang signifikan dan yang mendorong siri langkah ini yang harus diambil ketika membuat kontrak pinjaman gadai janji.
Kadar faedah gadai janji
Tawaran yang dikembangkan oleh institusi kredit memberikan gadai janji yang lebih murah, dengan perbezaan antara 1% dan 2%. Tetapi perkara yang paling bermanfaat bagi pemohon produk ini ialah ia dipasarkan tanpa komisen atau perbelanjaan lain dalam pengurusan dan penyelenggaraannya. Dengan kata lain, harganya lebih murah dalam jangka pendek dan ini adalah berita positif bagi pemohon. Walau bagaimanapun, sudah tentu lebih sukar untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian rumah dengan perbezaan di bawah 1%, seperti dua atau tiga tahun yang lalu.
Aspek lain yang paling luar biasa yang dihasilkan oleh pasaran gadai janji telah perlahan dalam beberapa bulan kebelakangan ini disebabkan oleh tanda-tanda negatif ekonomi antarabangsa. Di mana dapat diramalkan bahawa tren ini akan ditonjolkan pada bulan-bulan mendatang dan terutama dari tahun 2021. Di mana perubahan pendapat diharapkan dalam dasar monetari Bank Pusat Eropah (ECB), dengan kenaikan harga uang. Atas sebab ini. Tidak menghairankan bahawa pertumbuhan firma gadai janji tahun ini yang meninggalkan kita adalah 0,1% sedikit. Dengan kata lain, pembelian gadai janji boleh menguntungkan sekarang dan dalam jangka pendek, tetapi tidak dalam jangka masa sederhana dan panjang dan untuk alasan itu permintaannya berhenti dilihat dalam data rasmi terkini.
Sebaliknya, kita tidak dapat melupakan keraguan yang tidak disebabkan oleh pelaburan di pasaran kewangan. Kerana pendapatan tetap tidak begitu menguntungkan pada masa ini dengan margin perantaraan yang hampir tidak mencapai 1%, sementara produk ekuiti menawarkan banyak keraguan kerana turun naik di pasaran kewangan ini. Sehingga mempunyai ketakutan bahawa mereka mungkin kehilangan sebahagian daripada modal yang dilaburkan kepada apa yang mungkin berlaku dengan aset kewangan ini.
Jumlah gadai janji turun 2,1%
Jumlah gadai janji yang dibuat di rumah adalah 29.691, 2,1% lebih sedikit daripada pada bulan Oktober 2018, menurut data terkini yang disediakan oleh Institut Perangkaan Nasional (INE). Di mana ditunjukkan bahawa jumlah purata adalah 129.237 euro, dengan kenaikan 1,1%. The jumlah purata gadai janji atas jumlah harta tanah yang didaftarkan di daftar harta tanah pada bulan Oktober (dari perbuatan awam yang dilakukan sebelumnya) adalah 147.338 euro, 4,2% lebih tinggi daripada bulan yang sama pada tahun 2018. Sebaliknya, nilai Gadai janji yang dibuat pada harta bandar mencecah 5.671,1 juta euro, kurang 0,9% daripada pada bulan Oktober 2018. Di perumahan, modal yang dipinjamkan berjumlah 3.837,2 juta, dengan penurunan tahunan sebanyak 1,1%.
Data yang disediakan oleh Institut Perangkaan Nasional (INE) juga mengesahkan bahawa untuk gadai janji yang dibuat pada jumlah harta tanah pada bulan Oktober, kadar faedah purata pada awalnya adalah 2,42% (6,0% lebih rendah daripada Oktober 2018) dan rata-rata jangka masa 23 tahun. 57,1% gadai janji pada kadar faedah berubah dan 42,9% pada kadar tetap. Di mana kadar faedah purata pada awalnya adalah 2,09% untuk gadai janji kadar berubah (11,2% lebih rendah daripada pada bulan Oktober 2018) dan 3,02% untuk gadai janji kadar tetap (1,4% lebih rendah). Untuk gadai janji rumah, kadar faedah purata adalah 2,50% (5,0% lebih rendah daripada pada Oktober 2018) dan jangka masa purata adalah 24 tahun.
Kepentingan berubah berubah menjadi 79,2%
54,7% gadai janji rumah berada pada kadar berubah-ubah dan 45,3% pada kadar tetap. Purata kadar faedah pada awalnya ialah 2,17% untuk gadai janji rumah kadar berubah (dengan penurunan 10,2%) dan 3,02% untuk kadar tetap (0,1% lebih tinggi). Walaupun akhirnya, data INE menunjukkan bahawa dari 4.584 gadai janji dengan perubahan keadaan mereka, 35,0% disebabkan oleh perubahan kadar faedah. Selepas perubahan keadaan, peratusan gadai janji kadar tetap meningkat dari 13,0% menjadi 19,7%, sementara gadai janji kadar berubah menurun dari 86,3% menjadi 79,2%. Euribor adalah kadar yang merujuk kepada peratusan kadar gadai janji kadar berubah tertinggi, baik sebelum perubahan (77,1%) dan selepas (76,2%).
Tawaran yang dikembangkan oleh institusi kredit memberikan gadai janji yang lebih murah, dengan perbezaan antara 1% dan 2%. Tetapi perkara yang paling bermanfaat bagi pemohon produk ini ialah ia dipasarkan tanpa komisen atau perbelanjaan lain dalam pengurusan dan penyelenggaraannya. Dengan kata lain, harganya lebih murah dalam jangka pendek dan ini adalah berita positif bagi pemohon.