Bagaimana penurunan kadar faedah mempengaruhi anda?

Sekali lagi, Mario Draghi, presiden Bank Pusat Eropah (ECB), sekali lagi mengejutkan pasaran kewangan, dan mengapa tidak, warganegara sendiri, dan telah memerintahkan penurunan baru, dan pada kesempatan bersejarah ini, pada kadar faedah. minat di zon euro. Akibat daripada langkah ini, harga wang tidak lagi bernilai, kerana harganya 0%, sesuatu yang tidak dapat difikirkan beberapa minggu yang lalu bagi sebahagian besar penganalisis ekonomi.

Satu persoalan di udara adalah kerana pemotongan wang yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam sejarah Kesatuan Eropah telah diimport. Dari bank penerbit Eropah mereka mengatakan bahawa Adalah mustahak bagi aliran kredit untuk mencapai alamat terakhir mereka, yang tidak lain adalah pengguna. Tetapi dari sumber tidak rasmi yang lain, mereka menafsirkan pelaksanaan tindakan ini sebagai tembok penopang dalam menghadapi kemelesetan global yang mungkin sedang membangun pada masa ini. Dan tentu saja mereka tidak teragak-agak untuk melancarkan senjata terbaik mereka dalam bentuk peluru berpandu wang.

Mulai hari ini harga wang di Kesatuan Eropah berada pada 0%, tanpa nilai untuk kadar faedah yang dikenakan ini. Berita yang mengejutkan, yang telah disambut oleh pasaran ekuiti, walaupun tidak tanpa keraguan mengenai keberkesanannya, seperti yang telah dilihat dalam sesi perdagangan setelah keputusan ini. Walau apa pun, mulai sekarang, kedua-dua ejen ekonomi dan warganegara Eropah sendiri mereka harus mula belajar hidup dalam suasana baru ini yang timbul di benua lama. Tidak ada anteseden sejarah yang dapat menjelaskan pelaksanaannya.

Kadar faedah: kesan

Walaupun reaksi pertama datang dari pasar saham, ada baiknya diketahui bagaimana ia akhirnya menjangkau warga Eropah, dan lebih khusus lagi orang Sepanyol. Sudah tentu ia akan memberi banyak kesan kepada mereka, dan lebih banyak daripada yang mereka jangkakan pada mulanya. Bukan hanya sebagai pelabur di pasaran kewangan, tetapi juga sebagai pengguna produk perbankan utama. Dalam beberapa kes, mereka akan mendapat keuntungan, tetapi yang lain tidak begitu banyak, bahkan kepentingan mereka akan diganti dengan penerapan ukuran monetari ini dengan kesan yang mendalam terhadap ekonomi antarabangsa.

Dan itu sangat berkaitan dengan hubungan anda dengan bank dari sekarang. Anda akan melihat beberapa perubahan yang sangat disarankan untuk anda ketahui secara mendalam, atau sekurang-kurangnya bagaimana ia mempengaruhi operasi perbankan yang anda lakukan lebih kerap. Sebilangan besar, anda akan menang dan akan memberi keuntungan kepada anda untuk menjimatkan sejumlah wang pada pergerakan anda. Tetapi pada yang lain, intinya akan kurang memuaskan, seperti yang anda lihat.

Hampir semua operasi perbankan akan dipengaruhi oleh penurunan kadar faedah harga wang baru-baru ini, hampir tanpa kecuali. Dari permohonan pinjaman peribadi hingga formalisasi cukai jangka. Tanpa melupakan, tentu saja, pasaran ekuiti akan lebih peka terhadap nilai wang nol, dengan penilaian semula saham, indeks dan sektor pasaran saham, terutamanya pasaran Eropah. Walaupun tanpa mengetahui berapa lama pergerakan kenaikan harga ini akan bertahan.

Pulangan simpanan lebih rendah

Akibat langsung dari penurunan harga wang secara total akibat penurunan kadar faedah akan menjadi penurunan keuntungan produk simpanan utama (deposit, nota janji bank, dan juga cek akaun). Kerana pada hakikatnya, bank dapat segera memberikan langkah ini kepada pelanggan. Dengan penurunan kadar faedah yang berlaku untuk produk mereka.

Salah satu kesan tindakan kuat ini adalah prestasi yang akan dihasilkan oleh model simpanan ini akan hampir tidak ada. Mereka sudah berada di bawah margin yang sangat tidak kompetitif untuk pelanggan. Sekiranya jarang berlaku, mereka melebihi had 0,50%. Nah, mulai sekarang ini mungkin lebih sedikit dan dikurangkan dengan beberapa persepuluh tanda berbanding dengan margin perdagangan sebelum pengisytiharan ketua dasar monetari Kesatuan Eropah.

Kejadian ini boleh menyebabkan banyak keluarga, memandangkan kekurangan keuntungan simpanan mereka, beralih kepada reka bentuk lain yang dapat menghasilkan peningkatan dalam pengembalian wang. Dan dalam pengertian ini tertarik dengan pasaran ekuiti, dan dalam satu cara atau yang lain, dalam dana pelaburan tertentu. Walaupun dengan kos menanggung risiko yang lebih tinggi, kerana produk ini tidak menjamin keuntungan dalam apa jua keadaan.

Garis kredit yang lebih murah

Tidak semuanya tidak akan menguntungkan kepentingan pelanggan bank, jika ini adalah kes anda. Harga wang yang berharga sifar pasti akan menguntungkan permintaan untuk semua saluran pembiayaan: gadai janji, pinjaman pengguna, peribadi atau kredit mikro. Tidak sia-sia, kemudahan yang lebih besar bahawa bank perlu mengakses wang yang lebih murah akan dipindahkan ke operasi pelanggan.

Kesan positif pertama akan menghasilkan penurunan kadar faedah yang dikenakan oleh bank untuk produk pembiayaan mereka. Oleh itu, syarat-syarat kontrak kredit akan lebih kompetitif, dengan kadar faedah yang lebih rendah yang akan menjadikan pembayaran bulanan anda harus membayar lebih berpatutan. Perbezaannya tidak akan banyak, tetapi ini bermaksud beberapa euro untuk setiap operasi yang anda mulai dari sekarang.

Walau bagaimanapun, Ini tidak bermaksud kelonggaran dalam syarat yang dikenakan oleh bank untuk mengakses kredit. Secara praktikal mereka akan sampai sekarang, di mana setiap entiti akan meminta syaratnya sendiri untuk memformalkannya: debit langsung pembayaran gaji, hubungan dengan produk lain, sokongan dari orang lain, atau bahkan memberikan catatan yang rapi. Dalam pengertian ini, tidak akan ada jenis variasi.

Kesan terhadap pelaburan

Seperti yang anda lihat, manifestasi pertama berlaku di pasaran ekuiti. Segera, dan bahkan menguntungkan mereka yang sudah mempunyai kedudukan terbuka di pasaran saham. Selepas sesi yang tidak menentu pada hari Khamis, yang berlangsung dari kurang menjadi kurang, pada hari berikutnya reaksi lebih baik, dengan penghargaan hampir 4% di semua pasaran Eropah, terutamanya di sektor perbankan.

Apakah nilai yang paling sensitif terhadap penurunan kadar faedah yang didorong oleh Mario Draghi? Tidak diragukan lagi, mereka yang tergolong dalam sektor perbankan, dan dengan memperluas aktiviti kewangan lain (syarikat insurans, perantara, dll.). Tidak sia-sia, adalah yang paling sensitif terhadap rancangan kewangan ini, seperti yang dilihat di pasaran kewangan dalam beberapa hari terakhir, dengan kenaikan di atas rata-rata, dan dalam beberapa kes yang sangat spesifik, mereka bahkan telah meningkat hingga 12%.

Walau apa pun, dan jika anda seorang pelabur kecil, anda harus tahu bahawa semua sektor pasaran saham mudah menerima kenaikan, memandangkan senario ini yang sedang terbuka dalam ekonomi Eropah. Dan dari mana anda boleh mendapat keuntungan sekiranya anda sudah mengambil posisi di pasaran saham. Keamatan kenaikan ini masih perlu dijelaskan, dan berapa lama ia akan disimpan. Tidak menghairankan, tinjauan pasaran saham semasa didominasi oleh ketidakpastian, dan akibatnya, oleh turun naik harga syarikat yang kuat.

Pada hakikatnya, jika anda ingin melindungi simpanan, anda boleh melanggan dana pelaburan lebih menerima kelonggaran dalam harga wang, sekurang-kurangnya di kawasan benua lama. Melalui tindakan pantas anda juga dapat memperoleh keuntungan yang besar untuk penjimatan anda. Walaupun semuanya menunjukkan bahawa ia akan berada di bawah kesan yang sangat terhad. Pembetulan pasti akan berlaku di pasaran. Yang akan berfungsi, dalam hal pelabur yang paling agresif, untuk meningkatkan kedudukan mereka di lantai perdagangan.

Beberapa cadangan untuk mendapat faedah

Sekiranya anda mahu pengurangan harga wang tidak meninggalkan anda dari permainan, anda tidak akan mempunyai pilihan selain mempengaruhi serangkaian strategi yang tidak boleh anda lupakan dalam senario ekonomi semasa. Bukan hanya sebagai pelabur, tetapi juga sebagai pelanggan bank. Dan dalam semua kes, mereka melakukan tindakan berikut.

• Sekiranya anda berhadapan dengan keperluan untuk menuntut pinjamanApa pun sifatnya, tunggu beberapa minggu lagi, kerana anda pasti dapat meresmikannya dengan kadar faedah yang lebih rendah. Dan dengan cara ini anda dapat menampung perbelanjaan untuk memperuntukkannya untuk keperluan lain dalam kehidupan seharian anda, bahkan memberikan sedikit kehendak untuk meraikannya dengan semangat yang lebih besar.
• Menjadi semakin jelas bahawa untuk mencapai prestasi yang lebih optimum untuk simpanan anda, tidak akan ada pilihan lain selain risiko dalam pilihan model pelaburan. Dan di mana simpanan berjangka memainkan peranan yang semakin sekunder kerana faedah rendah yang ditawarkan oleh pulangan tahunan mereka.
• Mendapatkan hutang semakin boleh dilaksanakan, selagi tahap pendapatan anda mengizinkannya, kerana harga yang akan anda bayar untuk kuantiti yang diminta dikurangkan dengan ketara. Walaupun anda tidak seharusnya menyalahgunakan operasi ini, kerana mereka dapat menurunkan berat badan anda selama beberapa tahun ke depan, dan bahkan lebih daripada yang anda bayangkan.
• Tentunya penurunan kadar faedah mengaktifkan pergerakan menaik dalam ekuiti, baik Sepanyol dan Eropah, tetapi dengan pembetulan melalui itu mungkin membatasi objektif anda untuk menjadikan aset anda menguntungkan.
• Walau bagaimanapun, ia tidak akan menjadi rancangan kewangan yang bertahan seumur hidup, dan jika anda membuat kontrak pinjaman peribadi, atau bahkan gadai janji, pada akhir tempohnya, syaratnya mungkin berbeza. Sekiranya, sebaliknya, anda memformalkan salah satu saluran pembiayaan jangka pendek ini, anda akan mendapat lebih banyak manfaat daripada operasi tersebut.
• Untuk menyelesaikan, fikirkan bahawa saya tahu telah mencapai pemotongan maksimum harga wang, dan bahawa tidak akan ada lagi peluru untuk mengatasi sebarang krisis ekonomi yang mungkin timbul dalam masyarakat kita.