Bagaimana anda dapat meningkatkan keuntungan deposit?

Deposito berjangka telah dijelaskan selama bertahun-tahun sebagai produk simpanan yang unggul, terutama bertujuan untuk profil pelanggan yang sangat jelas: pengguna defensif, yang memiliki daya beli yang signifikan dan memberikan relevansi yang lebih besar terhadap keselamatan sehingga mengorbankan risiko yang berkaitan dengan produk perbankan lain untuk ekuiti (pasaran saham, dana pelaburan, derivatif, dll.).

Walau bagaimanapun, tempat simpanan para penabung ini semakin hilang peranannya sebagai produk perbankan pilihan untuk memegang modal selama beberapa tahun. Keputusan bank penerbit Eropah untuk menurunkan harga wang menyebabkan hasil deposit berada di bawah paras terendah dalam sejarah. 

Mereka menawarkan kadar faedah yang jarang melebihi had 0,75%, berbeza dengan apa yang berlaku beberapa tahun yang lalu. Di mana benar-benar dapat dilaksanakan, anda akan mencapai 5%, dan bahkan tahap yang lebih tinggi dalam cadangan paling agresif yang dikembangkan oleh bank. Di samping itu, dengan tawaran luas yang merangkumi semua jenis produk ini.

Akibat daripada konteks konjungtiva baru ini, simpanan tidak lagi menarik minat pelanggan, dan tidak menghairankan bahawa mereka mengarahkan simpanan mereka ke reka bentuk lain yang lebih menarik dan produktif, yang pada masa ini menawarkan keuntungan lebih besar. Ia tidak bebas risiko, kerana untuk mengembangkan margin ini, mereka perlu menghubungkannya dengan aset kewangan lain. Dan bukan tepat ekuiti, tetapi dari pasaran baru muncul: bahan mentah, logam tepat, dll..

Ini disahkan dalam laporan tahunan 2014 yang disiapkan oleh Persatuan Institusi Pelaburan Kolektif (Inverco), yang menyoroti perubahan tabiat di kalangan penyelamat Sepanyol. Tidak menghairankan, dalam tempoh ini berat deposit dalam portfolio aset keluarga Sepanyol turun dari 42,3% menjadi 39.8%.

Walaupun kebocoran wang inidan ditujukan kepada dana pelaburan instrumen pelaburan kolektif dan dana pencen. Sebagai strategi untuk memperbaiki akaun peribadi anda melalui produk kewangan yang paling larut.

Strategi untuk meningkatkan pulangan anda

Walaupun begitu, tidak mustahil anda akan mendapat pengenaan dengan syarat kontrak yang lebih baik. Tidak akan diragukan lagi, tetapi dinamisme pasaran menghasilkan model baru, beberapa di antaranya benar-benar inovatif, yang memenuhi harapan anda sebagai penjimat. Pasti ia bergantung pada profil anda sebagai pelanggan, tetapi dalam keadaan apa sekalipun itu akan menjadi jalan keluar yang anda miliki agar wang anda tidak dapat memenuhi pulangan buruk yang ditawarkan oleh deposit yang lebih tradisional.

Strukturnya agak berbeza Pada masa ini anda perlu mempertaruhkan kedudukan anda sedikit lagi, tetapi pada akhirnya anda akan dapat mencapai matlamat yang anda mahukan. Bukan melalui peratusan yang luar biasa, tetapi sekurang-kurangnya sehingga pada akhir tahun, akaun periksa anda lebih baik. Mereka akan membolehkan anda membayar sedikit kehendak, membeli model TV terkini, atau bahkan menjadualkan perjalanan dengan seluruh keluarga anda.

Untuk memudahkan kerja anda, bank sedang mengembangkan strategi perniagaan yang berbeza sehingga simpanan anda dapat dialihkan ke model lain. Dalam beberapa kes, menyewa lebih banyak produk dengan bank biasa anda, dan yang lain memperpanjang masa kekal. Sebarang perubahan boleh menunjukkan peningkatan beberapa persepuluh daripada peratusan deposit konvensional. Dan dalam reka bentuk yang paling agresif perbezaannya dapat diperluas hingga satu atau dua titik kenaikan rata-rata.

Kunci pertama: mendebitkan gaji secara langsung

Ini adalah pengalaman paling berkesan untuk mencapai matlamat anda dengan cepat. Satu-satunya syarat yang akan dikenakan oleh bank kepada anda ialah anda menghubungkan pendapatan tetap anda dengan entiti tersebut. Sebagai pertukaran anda boleh membuat kontrak deposit dengan keuntungan sehingga 5%, seperti proposal yang dikembangkan Bankinter untuk klien baru.

Namun, tidak semua akan menjadi kepentingan terbaik anda, tentu saja tidak. Untuk memulakan, tawaran ini hanya sah untuk jangka masa penginapan yang sangat pendek, yang jarang melebihi 6 bulan. Begitu juga, tahap wang yang dapat memanfaatkan produk ini tidak mencapai semua simpanan anda, tetapi sebaliknya, ia merangkumi maksimum 5.000 atau 10.000 euro. Dan dalam semua keadaan, ditujukan untuk pelanggan baru, dan bahkan dibatasi oleh tempoh promosi.

Kunci kedua: menghubungkannya dengan aset kewangan lain

Menghubungkan tangki dengan produk lain biasanya merupakan jalan keluar yang paling berkesan untuk meningkatkan kinerjanya. Ini boleh menjadi aset dari pasaran saham, tetapi juga dari pasaran kewangan lain. Produk ini menjamin keuntungan minimum (sekitar 0,50%), tetapi jika jangkaan penilaian semula aset ini dipenuhi, mereka boleh mencapai 3, 4 atau bahkan 5%. Tetapi dalam keadaan apa pun tanpa jaminan, ia bergantung pada keadaan pasaran kewangan.

Ini adalah strategi komersial yang digunakan oleh bank utama untuk mengekalkan pelanggan utama mereka. Dan itu memerlukan jangka masa kekal, dapat mencapai 2 atau 3 tahun. Dengan masalah yang lebih besar, anda perlu membuat pembatalan, sama ada separa atau keseluruhan. Dan bahawa mereka memerlukan usaha kewangan yang lebih besar dari pihak anda, kerana ia dibuat dengan jumlah minimum yang lebih menuntut, melebihi 10.000 euro dalam kebanyakan cadangan bank.

Kunci ketiga: melanjutkan tempoh penginapan anda

Ini akan menjadi taktik paling konservatif yang anda miliki untuk meningkatkan prestasi simpanan anda, walaupun sedikit. Anda sekurang-kurangnya perlu melanjutkan tempohnya hingga 2 atau 3 tahun. Sebagai ganjaran, anda akan mendapat faedah tambahan beberapa persepuluh di atas rancangan asal. Tetapi persoalan yang harus anda tanyakan pada diri anda ialah adakah kenaikan yang lemah ini sangat berbaloi kerana wang anda tidak bergerak begitu lama.

Salah satu kelemahan utama dalam menerapkan strategi ini ialah tempoh di mana anda telah menyimpan aset anda, apa-apa jenis perbelanjaan mungkin timbul, bahkan yang tidak dijangkakan dalam anggaran anda. Dan anda mungkin tidak mempunyai pilihan selain menggunakan pengenaan jangka panjang ini untuk memenuhi keperluan ini, dan oleh itu, mengetepikan minat yang ditawarkan oleh cadangan yang ditandatangani.

Kunci keempat: tawaran untuk pelanggan baru

Sebagai alternatif terakhir, anda tidak akan mempunyai pilihan selain pergi ke salah satu daripada banyak tawaran yang ditawarkan oleh bank untuk menarik pelanggan baru. Mereka sangat memuaskan untuk minat anda, kerana memberi anda pulangan hingga 2%. Anda mempunyai banyak model untuk dipilih, mulai dari deposit selamat datang, hingga tawaran tradisional yang selalu ada, dan keduanya mencerminkan falsafah strategi komersial ini.

Seperti dalam cadangan pendapatan tetap sebelumnya, dalam kes khusus ini sangat terhad, baik dalam jangka masa tetap dan jumlah maksimum yang dibenarkan untuk setiap kontrak. Hanya jika anda berfikir untuk menukar bank, anda akan dapat memilih salah satu produk simpanan ini.

Dan ia bahkan akan memberi anda inisiatif lain untuk menjadikan pengambilan pekerja anda lebih memberangsangkan. Salah satu kelebihannya, sebaliknya Mereka adalah model yang sangat fleksibel yang terus memperbaharui dan menyesuaikan diri dengan perkembangan yang dihasilkan oleh sektor perbankan.

Lima petua yang akan meningkatkan simpanan anda

Anda mungkin tidak mampu mengubah strategi pelaburan anda dan menuju ke pasaran ekuiti untuk memperbaiki kedudukan anda. Anda akan memilih pulangan minimum dan dijamin, walaupun rendah, daripada risiko yang terlibat dalam perdagangan di pasaran saham. Sebagai akibat dari keputusan ini, anda tidak akan mempunyai pilihan selain mengubah cara berfikir anda, dan terlibat dalam pengurusan simpanan anda yang jauh lebih aktif. Ini akan menjadi peluang terakhir untuk mencapai matlamat anda.

Objektif tindakan anda tidak akan lain, bahawa pada akhir tahun akaun anda akan lebih sihat hasil daripada kedudukan anda dalam produk perbankan tradisional seperti ini. Memang benar bahawa keadaan pasaran tidak akan membantu anda untuk mencapainya, tetapi juga bahawa dinamisme pasaran akan membolehkan anda jalan pintas kecil untuk mencapai matlamat anda.

Walau apa pun, lupakan pulangan dari tahun-tahun sebelumnya, anda mungkin tidak akan melihatnya lagi, sekurang-kurangnya dalam jangka pendek dan sederhana. Walaupun ada keputusan oleh Bank Pusat Eropah (ECB) untuk menaikkan harga wang - seperti yang akan berlaku di Amerika Syarikat tidak lama lagi - akan membantu margin keuntungan deposit meningkat dalam beberapa bulan akan datang. Sementara itu, anda tidak akan mempunyai pilihan selain mengimport salah satu cadangan berikut.

• Cuba menganalisis pelbagai tawaran yang ditawarkan oleh bank kepada andaMungkin ada di antara mereka yang sesuai dengan profil anda sebagai penjimat, dan dengan prestasi yang lebih tinggi.
• Anda boleh memilih untuk mengaitkan percukaian anda dengan aset kewangan, dan walaupun ia tidak akan menjamin minat anda yang lebih baik, Anda akan berpeluang mencapainya jika keadaan pasaran mencerminkannya.
• Bukan hanya bank Sepanyol yang menawarkan produk ini kepada anda, tetapi lain-lain antarabangsa dan sah di wilayah kita, yang mempunyai tawaran yang lebih murah hati dari segi imbuhan mereka.
• Anda mungkin sudah lama berfikir untuk menukar bank, dan penampilan tawaran promosi untuk pelanggan baru adalah alasan yang tepat untuk mengaktifkan pergerakan ini di akaun peribadi anda.
• Dan akhirnya, anda mungkin tidak mengetahui perkara itu anda boleh membuka deposit dalam mata wang lain (pound, dolar, franc Swiss, yen Jepun, dll.), walaupun dengan kos menanggung lebih banyak risiko dalam operasi. Walaupun perubahan itu lebih bermanfaat bagi anda, anda akan dapat diperkuat dengan perubahan dalam model pengurusan.