वापरकर्ते म्युच्युअल फंडांचा त्याग करतात: अधिक विमोचन

म्युच्युअल फंड हे एक आर्थिक उत्पादन नाही जे सर्वोत्कृष्ट काळात जात आहे. नसल्यास, उलटपक्षी, आणि असोसिएशन ऑफ कलेक्टिव इन्व्हेस्टमेंट इन्स्टिट्यूशन्स अँड पेन्शन फंड्स (इन्व्हर्को) द्वारा प्रदान केलेल्या अलिकडील आकडेवारीनुसार हे दर्शविते की परतावा जे त्यांच्या मथळ्यास ऑर्डर देत आहेत ते अलिकडच्या वर्षांत कधीही न पाहिलेली पातळी गाठत आहे. या आर्थिक मालमत्तांचा पुरोगामी निर्गमन हा या विशेष बाजारपेठेतील सामान्य संख्यांपैकी एक आहे.

हे विसरू शकत नाही की या वर्षाच्या शेवटी, जे संपणार आहे, या गुंतवणूकीतील निधीचा एक चांगला भाग अशा परिस्थितीत आहे ज्याचे वर्गीकरण अगदी नाजूक केले जाऊ शकते. त्याच्या मूल्यांकनात महत्त्वपूर्ण थेंब आणि काही प्रकरणांमध्ये दोन-अंकी टक्केवारी. परंतु ही परिस्थिती इक्विटी-आधारित फंडांवरच परिणाम करत नाही कारण एखाद्याने सुरुवातीपासूनच विचार केला म्हणून ही परिस्थिती आणखी तीव्र केली गेली आहे. नसल्यास, त्याउलट, निश्चित उत्पन्नाचे पीडित लोक किंवा अगदी तथाकथित वैकल्पिक मॉडेल्समधून देखील पीडित आहेत.

या वस्तुस्थितीमुळे बर्‍याच लहान आणि मध्यम गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणूकीबद्दल खूपच काळजी वाटू लागली आहे आणि काही बाबतीत त्यांच्याकडे याशिवाय पर्याय नव्हता आपली पदे बंद करा यापैकी काही आर्थिक मालमत्तेवर. काही प्रकरणांमध्ये आपल्या नफ्याचा आनंद घेण्यासाठी (पाच किंवा त्याहून अधिक वर्षे जुन्या खरेदीसह) आणि इतरांमध्ये आपल्या नुकसानीवर परिणाम होऊ नये म्हणून. हीच शेवटची परिस्थिती आहे जी गुंतवणूक निधी धारकांसाठी सर्वात धोकादायक आहे आणि या वेळी अधिक सुरक्षा देणार्‍या अन्य वित्तीय उत्पादनांमध्ये तरलता वाटप करण्यासाठी पदे बंद करण्यापेक्षा त्यांच्याकडे कोणताही चांगला उपाय नाही.

गुंतवणूक निधी सर्वात शिक्षा

गुंतवणूकीच्या उद्देशाने उत्पादनांच्या या वर्गातील नकारात्मक विभागात ते आहेत उदयोन्मुख आंतरराष्ट्रीय समभाग आणि युरो इक्विटी (स्पेन वगळता) वर्षाच्या शेवटच्या महिन्यांत सर्वात जास्त घट नोंदविणार्‍या श्रेणींमध्ये, महिन्यानुसार महिन्यात-दरमहा returns% परतावा मिळेल. मागील वर्षातील (-5%) सर्वात मोठा withडजस्टमेंट असलेला हा वर्ग देखील आहे. शेवटच्या महिन्यात राष्ट्रीय गुंतवणूक निधीमधील सहभागींच्या खात्यांची संख्या कमी झाली (मागील महिन्याच्या तुलनेत जवळपास १,8०,०००) आणि त्याचा आकडा दहा दशलक्षांच्या अगदी जवळ होता.

दुसरीकडे, गेल्या महिन्यादरम्यान, युरोपियन शेअर बाजारामध्ये सुधारणा झाल्या (उदाहरणार्थ, स्पॅनिश इक्विटीजचा निवडक निर्देशांक, आयबेक्स 35जुलैच्या अखेरीस -4,8..50% वर बंद झाला आणि युरोस्टेक्सएक्स 3,8० ने -XNUMX.%% इतका केला), जेव्हा अमेरिकेतील मुख्य शेअर निर्देशांक मागील महिन्यांच्या उधळणासह चालू राहिले. गेल्या दोन महिन्यांत या निर्देशांकावरील दुरुस्ती लावल्या गेल्या आहेत. इतर तांत्रिक विचारांच्या पलीकडे आणि अगदी मूलभूत दृष्टिकोनातूनही.

उलटपक्षी, आणि संदर्भ स्त्रोत म्हणून निश्चित उत्पन्न असले तरीही, वित्तीय बाजारपेठेतील त्याची उत्क्रांती देखील लहान आणि मध्यम गुंतवणूकदारांना फारच निराशाजनक वाटली. कारण खरंच, आयआरआर जर्मन 10 वर्षांच्या रोखेची मागील महिन्याच्या अखेरीस महिन्यात 0,34% वरून 0,45% वर घसरले आहे, तर दुसरीकडे स्पॅनिश 10 वर्षाच्या रोखेचे उत्पन्न 1,42% वरून 1,38% पर्यंत किंचित वाढले आहे. स्पेनमधील जोखीम प्रीमियम 114 च्या खाली 98 बेस पॉइंटवर बंद झाला आहे, जो जुलैच्या शेवटी दर्शविला.

भागधारकांच्या हिताचा अभाव

या सर्व डेटाचा आर्थिक उत्पादनाच्या या वर्गामधील लघु आणि मध्यम गुंतवणूकदारांच्या लक्ष्यावर एक निर्णायक परिणाम झाला आहे. बर्‍याच व्यक्तींनी जवळपास त्यांच्या शेअर्सची परतफेड करण्याचा निर्णय घेतला आहे अलिकडच्या वर्षांत न पाहिलेली पातळी. गुंतवणूकीचे फंड स्वत: ला शोधत असलेल्या या विशेष परिस्थितीची जाणीव करण्यासाठी, हे दर्शविणे आवश्यक आहे की गुंतवणूकीच्या निधीमध्ये भाग घेणार्‍या खात्यांची संख्या सर्व संभाव्यतेमध्ये 11.000.000 युनिट्सच्या जवळ असेल.

या वास्तविकतेचा अर्थ असा आहे की ते काहीतरी आहेत 200.000 पेक्षा जास्त खाती गेल्या जूनमध्ये पोहोचलेल्या सर्व वेळच्या तुलनेत कमी. ऐतिहासिक संदर्भ म्हणून, हे नोंद घ्यावे की आर्थिक संकटाच्या सखोल वर्षांत 2007 आणि 2009 दरम्यान सामूहिक गुंतवणूक संस्थांची एकूण इक्विटी 200.000 दशलक्ष युरोवर गेली. या वर्षाच्या मधोमध गुंतवणूकदारांची संख्या घटून दुप्पट झाली आहे, परंतु गेल्या दोन महिन्यांत ती घसरली आहे. आर्थिक विश्लेषकांचा एक चांगला भाग असा आहे की हे एक गुंतवणूक क्षेत्र आहे जे थकविण्याची चिन्हे दर्शवित आहे.

फंडातील तोटा टाळण्यासाठी कसे?

आर्थिक उत्पादनाच्या या वर्गामधील काही गुंतवणूकदार तातडीने आहेत असा विचार करणे फारसे विलक्षण नाही. किंवा हे अधिक चांगल्याप्रकारे समजून घेण्यासाठी, आपली बॅलन्सशीट म्हणजे आतापर्यंत गुंतविलेल्या इक्विटीमधील काही तोटे. या अवांछित परिस्थितीला सामोरे जाताना, अशी अनेक धोरणे आहेत जी लहान आणि मध्यम गुंतवणूकदार वापरू शकतात. प्रथम म्हणजे थेट परतावा देणे पुढील भांडवलाचे नुकसान टाळा. दुसर्‍या वर्षाचा सामना करणे जे आर्थिक बाजारपेठेसाठी अत्यंत जटिल असेल अशी अपेक्षा आहे.

आतापासून आयात केली जाऊ शकणारी आणखी एक अ‍ॅक्ट्यूएशन सिस्टम ही साधित केलेली आहे आतापर्यंत सुरू ठेवा. दुस words्या शब्दांत, मध्यम मुदतीच्या आणि विशेषत: दीर्घ मुदतीच्या गुंतवणूकीच्या फंडात रहा. सर्व आर्थिक विश्लेषकांनी दिलेल्या सल्ल्यानुसार ही गुंतवणूक फंडांची नैसर्गिक अवस्था आहे यात आश्चर्य नाही. म्युच्युअल फंड स्टॉक मार्केटमध्ये काही महिने टिकू शकेल अशा समभागांची खरेदी व विक्री करण्यासारखे असू शकत नाही. अपेक्षित परतावा मिळविण्यासाठी विश्लेषित केलेल्या या उत्पादनात, कमीतकमी तीन किंवा चार वर्षे घालवणे आवश्यक आहे. आर्थिक योगदान पुनर्प्राप्त होईपर्यंत हा आपला सर्वात फायदेशीर कालावधी आहे यात काही आश्चर्य नाही.

गुंतवणूक पोर्टफोलिओ मध्ये पुनरावलोकने

गुंतवणूकीच्या तिसर्‍या रणनीतीमध्ये हे असते गुंतवणूक फंडाच्या पोर्टफोलिओचा आढावा घ्या प्रत्येक विशिष्ट कालावधीत. उदाहरणार्थ, वर्षाचा शेवट अगदी जवळ आला असल्याने प्रत्येक वर्षी आणि या कार्यात स्वत: ला पूर्णपणे समर्पित करण्याची वेळ आली आहे. हे इतक्या सोप्या गोष्टीवर आधारित आहे, परंतु त्याच वेळी हे करणे कठीण आहे, जसे की येत्या काही वर्षांत जास्त वाढीसाठी संभाव्य लोकांसाठी कमी नफा गुंतवणूकीचा निधी जमा करा. जरी आर्थिक बाजारपेठेच्या वास्तविक स्थितीवर अवलंबून असलेल्या करियरला चल उत्पन्नापासून निश्चित उत्पन्न किंवा त्याउलट फिरविणे.

दुसरीकडे, आपण हे लक्षात ठेवले पाहिजे की गुंतवणूकीच्या फंडात बदल करणे हे आपल्या वैयक्तिक स्वार्थासाठी एक फायदेशीर कार्य आहे. इतर कारणांमुळे यासाठी तुम्हाला एक युरो लागणार नाही किंवा ही विशेष चळवळ विकसित करण्यासाठी कोणत्याही प्रकारचे कमिशन तयार केले जाणार नाही. आपण एकाच बँकेमध्ये किंवा वित्तीय संस्थेत करण्याच्या एकमेव अटीसह. याव्यतिरिक्त, हे एक ऑपरेशन आहे जे आपण आपल्या इच्छेवेळी जितक्या वेळा अंमलात आणू शकता, तेथे मर्यादा नाहीत, आपण आतापासून केलेल्या बदल्यांच्या संख्येवरही बंधन नाही.

बदल्यांचे कर लाभ

आपण हे विसरू नका की गुंतवणूकीच्या फंडात बदल झाल्याने कर लाभ देखील मिळतात जे कधीकधी एकापेक्षा जास्त आनंद मिळवू शकतात. अशा कारणास्तव की आपण सहजपणे समजून घ्याल आणि ते म्हणजे आपल्या पुढील उत्पन्नाच्या स्टेटमेन्टवर आपल्याला फायदे जाहीर करण्याची गरज नाही. आपण नेहमीच आपल्या बचत म्युच्युअल फंडामध्ये ठेवत असताना. आपण कर दर कमी होण्याची प्रतीक्षा देखील करू शकता जेणेकरून आपण या ऑपरेशनवर पैसे वाचवू शकता. अर्थात ते सारखे नाही १ 18% च्या तुलनेत १%% करा, फक्त एक उदाहरण उद्धृत करण्यासाठी.

आपल्या वैयक्तिक किंवा कौटुंबिक मालमत्तेतील उत्पन्नाचे विवरण सुधारण्यासाठी शेवटचा पर्याय म्हणून, इतर सुरक्षित बँकिंग उत्पादनांकडे जाण्यासाठी गुंतवणूकीचा निधी सोडण्याचे नेहमीच संसाधन असेल. उदाहरणार्थ, मुदत ठेवी, कॉर्पोरेट वचन नोट्स किंवा अगदी जास्त पैसे देणारी खाती. तथापि, ही बचत मॉडेल्स आपल्याला ऑफर देतील व्याज दर या अचूक क्षणी जास्त होणार नाही. व्यावसायिक मार्जिनसह जे केवळ 1% पेक्षा जास्त आहेत. तरीसुद्धा आपल्याला खात्री आहे की आपण पैसे गमावणार नाही आणि आपल्याला दरवर्षी निश्चित आणि हमी उत्पन्न मिळेल.

गुंतवणूकीच्या या पर्यायाने निश्चितच तुम्ही लक्षाधीश होणार नाही, परंतु सर्व आर्थिक बाजारासाठी अत्यंत गुंतागुंतीच्या आणि अस्थिर परिस्थितीत तुम्हाला चांगल्या झोपेची झोपेची मदत होईल. जसे की या पर्यायासाठी निवड केली आहे अशा लघु आणि मध्यम गुंतवणूकदारांच्या चांगल्या संख्येसह आता घडत आहे. वाईट वर्ष वाचविण्याचा प्रयत्न करणे, इक्विटीजमध्ये आणि निश्चित उत्पन्नामध्ये, जसे 2018 वर्ष खरोखर होते, जे अत्यंत कमी कालावधीत संपणार आहे. व्यावसायिक मार्जिनसह जे केवळ 1% पेक्षा जास्त आहेत. तरीसुद्धा आपल्याला खात्री आहे की आपण पैसे गमावणार नाही आणि आपल्याला दरवर्षी निश्चित आणि हमी उत्पन्न मिळेल.