फॅक्टरिंग म्हणजे काय?

या सर्व निश्चिततेसह की आपण एकापेक्षा जास्त प्रसंगी आपण हे आर्थिक उत्पादन ऐकले आहे फैक्टरिंग, परंतु त्यात काय आहे हे आपल्याला माहिती नाही, आपण ज्याचा फायदा घेऊ शकता त्यापेक्षा कमी. बरं, मला माहिती आहे हे सुमारे एक आहे उत्पादन कोणत्याही व्यावसायिकासाठी किंवा व्यावसायिकांना अनुकूल आणि, विशेषतः लहान आणि मध्यम आकाराच्या कंपन्यांच्या. या उत्पादनाद्वारे ते प्रशासकीय विभागाचे कामकाजाचे भार कमी करू शकतात, विक्री आणि त्यांच्या संकलनाद्वारे तयार केलेल्या लेखाचे आऊटसोर्स तसेच चलन भरण्याच्या तारखेस आगाऊ देय रक्कम देऊ शकतात.

त्याचे परिणाम त्वरीत लक्षात येतील कारण यामुळे आपल्या कंपनीची नफा, पत क्षमता आणि आर्थिक समाधानकारकता सुधारेल. या उत्पादनाच्या कराराच्या इतर फायद्यांपैकी कर्जदारांची नियमित, नियमित आणि अद्ययावत माहिती, प्रशासकीय ओझे कमी करणे किंवा ग्राहक खाते लेखा सुलभ करते. या आर्थिक उत्पादनाच्या वापरकर्ता कंपन्यांचे कोणतेही परिभाषित प्रोफाइल नाही, त्याऐवजी विक्री केलेले उत्पादन आणि देय अटींद्वारे मर्यादा प्रदान केली जाते.

हे उत्पादन, ज्याला दुसर्‍या बाजूला फारसे ज्ञात नाही, अशा कंपन्यांसाठी आदर्श आहे ज्यांना आपल्या ग्राहकांच्या दिवाळखोरीचा धोका कव्हर करण्याची इच्छा आहे, तसेच कोणत्याही वेळी त्यांची बाजारात येणा ent्या संस्थांमार्फत त्यांची अग्रेषित विक्रीदेखील अपेक्षित आहे. उत्पादन. त्याचप्रमाणे, त्याचे इलेक्ट्रॉनिक व्यवस्थापन आरामदायक आणि सोपी आहे कारण जारीकर्ता आर्थिक संस्थेमार्फत बीजक आणि इतर कागदपत्रे पाठवते आणि त्यावर स्वाक्षरी करतो. आणि एकदा कर्जदात्याने बीजक स्वीकारल्यानंतर ती रक्कम प्रगत होण्यासाठी तयार आहे.

वैशिष्ट्ये

हे एक आहे वित्तपुरवठा व प्रशासनाचे सूत्र, बीजकांच्या असाइनमेंटवर आधारित: कंपनी त्याच्या ग्राहकांचे व्यावसायिक क्रेडिट एखाद्या कंपनीकडे सोपवते, जी प्रशासकीय सेवा आणि वित्तपुरवठ्यासाठी व्याज असलेल्या कमिशनचा विचार करण्याच्या बदल्यात त्याचे संग्रह व्यवस्थापित करते. आपल्या ग्राहकांच्या पावत्या देय देय तारखेची तारीख).

हे लक्षात ठेवले पाहिजे की या वित्तीय उत्पादनात तीन विधिवत भिन्न संस्था भाग घेतात, जे खालीलप्रमाणे आहेतः

घटक: फॅक्टरिंग कंपनी किंवा या उत्पादनाच्या सेवा प्रदान करणारी आर्थिक संस्था.

ग्राहक: तो व्यावसायिक क्रेडिट (इनव्हॉइस) धारक आहे आणि जो फॅक्टरिंगचा करार करतो.

कर्जदार: ग्राहकांच्या माल किंवा सेवांचे खरेदीदार, शेवटी विक्रेता.

स्पॅनिश फॅक्टरिंग असोसिएशन यावर जोर देते की “हे उत्पादन वापरणार्‍या कंपन्यांचे कोणतेही परिभाषित प्रोफाइल नाही, त्याऐवजी विक्री केलेले उत्पादन आणि देय अटींद्वारे परिसीमन दिले जाते. दुसर्‍या शब्दांत सांगायचे तर, सर्व कंपन्या फॅक्टोरिंग युजर्स असू शकतात, देशांतर्गत बाजारात किंवा निर्यातीत विक्री करु शकतात. या सर्व सेवा, फॅक्टरिंग कंपनीच्या वतीने, त्यांच्या ग्राहकांसाठी अंतर्गत बचत उत्पन्न करा त्यांना सर्व प्रकारच्या प्रचंड महागड्या, गुंतागुंतीच्या आणि तणाव निर्माण करणार्‍या कामापासून मुक्त करून. ”

फॅक्टरिंग सेवा

या प्रणालीचे मुख्य आकर्षणे म्हणजे आपल्या कंपनीच्या संग्रह प्रक्रियेशी संबंधित प्रशासकीय आणि आर्थिक दोन्ही संबंधित सेवा आणि मुळात खालील गोष्टी आहेत:

ग्राहक वर्गीकरण: सेवेमध्ये क्लायंटचा अभ्यास आणि विश्लेषण तसेच त्या प्रत्येकाला देण्यात येणा the्या पत मर्यादेच्या निर्णयाचा समावेश आहे.

प्राप्तीयोग्य खाती व्यवस्थापित करा: फॅक्टरिंग कंपनीला नियुक्त केलेल्या पावत्यांचे विस्तृत व्यवस्थापन आणि देखरेख करणे, प्रत्येक चलन संकलनातील घटनेची माहिती आणि प्रत्येक कर्जदारांकडून प्राप्त झालेल्या खात्यांची स्थिती नियमितपणे त्यांना माहिती देणे.

पुनर्प्राप्ती आणि न भरलेले व्यवस्थापनः त्याच्या संभाव्य समाधानासाठी पैसे न भरल्याची कारणे जाणून घेणे आवश्यक असलेल्या प्रारंभिक व्यवस्थापनाबद्दल आहे.

आर्थिक: अतिरिक्त सेवा, केवळ धारक जेव्हा विनंती करेल अशा वेळीच आणि त्याच्या लवचिकतेबद्दल धन्यवाद, वापरकर्त्यास त्याच्या तिजोरीत लागणा time्या वेळेची आणि वेळेवर नियुक्त केलेल्या पावत्याची रक्कम आगाऊ विल्हेवाट लावण्याची परवानगी देते.

कर्जदारांच्या दिवाळखोरीच्या जोखमीची व्याप्ती: फॅक्टरिंग कंपनीला नियुक्त केलेल्या पावत्यांच्या 100% रक्कम, प्रत्येक देयकास देण्यात आलेल्या मर्यादेपर्यंत प्रलंबित. ग्राहकांच्या विनंतीनुसार ही एक अतिरिक्त सेवा देखील आहे.

उत्पादनाचे फायदे

हा आर्थिक-प्रशासकीय पर्यायी खाली भाड्याने घेतलेल्यांना, भाड्याने देणा benefits्यांना अनेक प्रकारच्या फायद्याची ऑफर देतो. केवळ लेखा दृष्टीकोनातूनच नव्हे तर प्रशासकीय देखील आणि कंपनीच्या व्यवस्थापनात बर्‍याच बाबतीत. आणि एखाद्या वेळी आपण त्यांना भाड्याने देण्यास भाग पाडले असल्यास त्यांना भेटणे आपल्यासाठी अत्यंत रंजक असेल.

• प्रशासकीय ओझे कमी करा आणि ऑपरेशनल प्रक्रिया सुलभ करते.
• नोकरशाहीची कामे कमी करा, जे प्रशासकीय, कर्मचारी आणि दळणवळणाच्या खर्चात कपात करण्यात महत्त्वपूर्ण योगदान देते.
• ग्राहक खाते लेखा सुलभ करा, संग्रह व्यवस्थापनाची कार्यक्षमता वाढवित आहे.
• माहिती प्रदान करते नियमित, नियमित आणि कर्जदारांचे अद्यतनित.
• क्रेडिट विक्री ऑपरेशनमध्ये रुपांतरित करते रोख विक्री.
• अपयशाचा धोका टाळा वाईट कर्जामुळे.
• कंपनीची आर्थिक रचना ए सह प्रदान करते जास्त सामर्थ्य.
• हे तिजोरीच्या नियोजनास अनुमती देते रोख प्रवाह अनुकूलित करा.
• वित्त क्षमता वाढवा आणि यामुळे कर्जाचे प्रमाण देखील सुधारते.
• व्यावसायिक दृष्टीकोनातून, हे स्पर्धा आणि ग्राहकांविरूद्ध कंपनीची स्थिती सुधारते, आपल्याला आपला बाजार वाढविण्याची परवानगी देतो.

या उत्पादनाची रूपरेषा

आपल्याला आवश्यक असलेल्या सेवांवर किंवा विचाराधीन theणीवर अवलंबून विविध प्रकारचे फॅक्टरिंग आहेत. त्यापैकी खालीलप्रमाणे आहेत:

नॉन रीकोर्स फॅक्टरिंग, फॅक्टरिंग कंपनीला कर्जदारांच्या दिवाळखोरीचा धोका गृहीत धरून ही कार्यक्षमता वित्तपुरवठा करते. अर्थात, या मोडमधील दर बरेच जास्त आहेत.

सहकार्याने फॅक्टरिंग, ज्यामध्ये विक्रेता दिवाळखोरीचा धोका पत्करतात, कारण फॅक्टरिंग कंपनी कर्जदाराने पैसे न दिल्यास जबाबदार नाही. ही मोड्युलिटी ओळखली जाते कारण ती अर्थसहायतेची आवश्यकता नसते.

फॅक्टरिंग निर्यात करा, जेव्हा परदेशात राहणा deb्या कर्जदारांच्या मदतीने ऑपरेशनचा प्रश्न येतो. हे विशेषत: निर्यात करणार्‍या कंपन्या आणि एसएमईच्या फायद्यासाठी फायदेशीर आहे ज्यात मोठ्या प्रमाणात पायाभूत सुविधा नसतात, कारण त्यात आउटसोर्सिंग सेवांचा समावेश असतो. फॅक्टरिंग सह, निर्यात ही जवळपास राष्ट्रीय विक्री होते, कारण माल पाठविणे ही एकच गोष्ट आहे आणि फॅक्टरिंग कंपनी उर्वरित कंपनीची काळजी घेते..

या प्रकारच्या आर्थिक ऑपरेशनमध्ये सामान्यत: जेव्हा माल नाशवंत उत्पादने असतात तेव्हा आगाऊ रक्कम दिली जात नाही.

या ऑपरेशन्सचा करार

या आर्थिक उत्पादनास कराराचा निर्णय घेणार्‍या लोकांकडून किंवा एसएमईद्वारे योग्य प्रक्रियेनंतर वाटप आणि करार प्रक्रिया अतिशय सोपी आणि गुंतागुंत नसलेली असते. पहिली पायरी आहे ती विकणार्‍या वित्तीय संस्थेशी संपर्क साधा ऑपरेशनच्या सर्वात योग्य अटी प्रत्येक क्लायंटच्या गरजा आणि त्या किंमतीनुसार परिभाषित करण्यासाठी फॅक्टरिंग कंपनी.

यासाठी कंपनीच्या ओळख डेटा व्यतिरिक्त, इच्छुक पक्षाने त्यांच्या क्रियाकलापांशी संबंधित असणे आवश्यक आहे आणि आपण ज्या ग्राहकांच्या करारामध्ये समाविष्ट करू इच्छित आहात त्यांच्याशी संबंधित. म्हणूनच, त्याने खालील डेटा प्रतिबिंबित करणे आवश्यक आहे: अपेक्षित विक्रीची रक्कम, दरमहा पावत्याची संख्या, देयकाचा फॉर्म (बिल, वचनपत्र नोट, हस्तांतरण इ.) आणि सरासरी देय कालावधी. ते कंपनीच्या ऑपरेशनच्या किंमतीचे मूल्यांकन करण्यासाठी आधार म्हणून काम करतील आणि अशा प्रकारे क्लायंटला अटींची ऑफर देण्यास सक्षम असतील.

त्याच वेळी, या प्रकारच्या विशिष्ट कंपन्या कर्जदारांच्या सॉल्वेंसीचा अभ्यास करते त्यानंतर बोलणी करण्यासाठी कागदपत्रांच्या पोर्टफोलिओचे मूल्यांकन करणे. कराराद्वारे क्रेडिट्सच्या मालकीच्या मालकीमध्ये बदल होतो, म्हणूनच या प्रकारच्या कराराची स्थापना करण्यापूर्वी काही आवश्यक आवश्यकता स्थापित केल्या जातात:

• विक्रीसाठी एखादे इनव्हॉइस किंवा दस्तऐवज आहे.
• ही पावत्या कायदेशीर विक्रीतून आली आहेत.
• ते म्हणाले की विक्री पत पतवर झाली आहे.

संबंधित करारावर सही केल्यानंतर, कर्जदारांना पत्र पाठविलेच पाहिजे, आपण या प्रकारच्या उत्पादनांसह करार केला असल्याची माहिती देऊन. म्हणून, त्या तारखेपासून, पावत्याचे देय थेट त्या कंपनीकडे केले जाणे आवश्यक आहे.

फॅक्टरिंग किंमत

या आर्थिक उत्पादनाद्वारे ऑफर केलेल्या सेवा एक किंमत किंवा किंमतीचे प्रतिनिधित्व करतात जे त्या सेवांच्या वापरकर्त्यांद्वारे समाधानी असणे आवश्यक आहे. मूलत: किंमत दोन घटकांनी बनविली आहे जे ती निश्चित करतात. एकीकडे, द फॅक्टरिंग फी, फॅक्टरिंग कंपनीद्वारे केलेल्या प्रशासकीय सेवांसाठी, जे बीजक संग्रह कालावधीनुसार बदलते.

आणि दुसरीकडे, व्याज दर, जो निधीची आगाऊ रक्कम समाविष्ट असलेल्या कार्यक्षमतेचा लाभ घेताना लागू होईल. तथापि, बाजाराची परिस्थिती (3 महिन्यांच्या युरीबॉर प्लसच्या आधारावर; अंतिम व्याज दर मासिक सुधारित केले जाते) आणि हे वित्तीय उत्पादन बाजारात आणणार्‍या कंपनीने स्वीकारलेले जोखीम यावर अवलंबून किंमत बदलते.

व्यवसायाचे फायदे

स्पॅनिश फॅक्टरिंग असोसिएशनच्या मते या आर्थिक ऑपरेशनच्या प्रॅक्टिसमध्ये समाविष्ट असलेल्या व्यावसायिक फायद्यांपैकी पुढील बाबी व्यावसायिक किंवा लहान आणि मध्यम आकाराच्या उद्योजकांना मदत करू शकतात.

• लक्षणीय सुधारणा विक्री व्यवस्थापन आणि अधिक प्रभावी व्यावसायिक क्रिया सुलभ करते.
• व्यावसायिक नेटवर्कला अनुमती देते आपल्या कामावर लक्ष केंद्रित करा संग्रह प्रक्रिया पूर्ण न करता.
• अधिक चांगले परवानगी देते ग्राहक मूल्यांकन आणि त्यांचा पाठपुरावा.
• खर्च कमी करा आणि व्यावसायिक अहवाल तयार करण्याचा वेळ.
• योग्य आणि प्रभावी करण्यासाठी योगदान निर्णय घेणे.
• कंपनीची स्थिती सुधारित करा स्पर्धा आणि ग्राहकांसमोर.
• हे प्रास्ताविकात महत्त्वपूर्ण योगदान देते आणि नवीन बाजारपेठ उघडणे.
• आणि, शेवटी, ते कार्य करते एकत्रित आणि ग्राहकांना वाढवा.