आपल्या नवीन तारणासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी आपण आपल्या बोटांच्या टोकावर असलेल्या सर्व पर्यायांचा विचार केला पाहिजे; कदाचित आपण यावर आधीच निर्णय घेतला असेल तारण प्रकार जे तुम्ही निवडाल. आज आम्ही निश्चित व्याज गहाणखत्यांविषयी बोलू, जे गृहनिर्माण करारासाठी आज खूप लोकप्रिय आहेत. कसे ते येथे आम्ही स्पष्ट करू निश्चित दर बाजार-आधारित तारण, हे आपल्याला देणारे फायदे आणि चल दराच्या तुलनेत फरक.
निश्चित दर गहाण - प्रत्येक वेळी समान व्याज भरा
अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना निश्चित दर किंवा निश्चित दर तारण, दर आणि मासिक देयके कधीही बदलणार नाहीत असा त्यांचा समावेश असतो; येथे सर्वात महत्वाचे वैशिष्ट्य आहे. उदाहरणार्थ, आपण असे म्हटले जाऊ द्या की आपण तीस वर्षांचे तारण करार केले आहे: आपण स्वाक्षरी केल्यापासून, आपल्याला नक्की काय हे माहित आहे व्याज दर तसेच आपल्या मासिक देयके. आपण सहज विश्रांती घेऊ शकता, कारण संपूर्ण देय रक्कम मिळेपर्यंत आपण दरमहा तेच देय द्याल.
निश्चित दर तारणांचे फायदे
- आपण दरमहा समान पैसे द्या; पेमेंट्सच्या परिवर्तनीयतेबद्दल काळजी करू नका, हे होणार नाही. निश्चित-दर तारणांसह, आवश्यक पेमेंटची रक्कम पूर्ण होईपर्यंत आपण समान रक्कम द्याल, आपण अगदी 3% पेक्षा कमी व्याजासाठी देखील करार करू शकता.
- स्थिरता; आपण दीर्घकाळ घरात राहण्याची योजना आखल्यास निश्चित-दर तारण योग्य आहे कारण देयके वाढत नाहीत, जे खरेदीदारांना स्थिरता आणि सुविधा देतात. निश्चित दर युरीबोर रूपांवर किंवा इतर व्याज दरावर अवलंबून नाही, ज्या लोकांना पेमेंटमध्ये तीव्र बदलाची जोखीम नको असेल त्यांच्यासाठी निश्चित दर आदर्श होईल.
- मजल्यावरील कलमाबद्दल विसरून जा; मी आधी म्हटल्याप्रमाणे, निश्चित दर गहाणखत युरीबोरसारख्या व्याज संदर्भ संदर्भ निर्देशिकांवर अवलंबून नसते, ज्यामुळे अशा प्रकारच्या तारणांमध्ये मजला कलम लागू होत नाही. व्हेरिएबल रेट गहाणखत मजल्यावरील कलमामुळे ग्रस्त असतात कारण ते व्याज दरावर अवलंबून असतात, म्हणूनच काही खरेदीदार दीर्घ कालावधीसाठी जास्त हप्ते भरतात.
- दीर्घ अटी; आज निश्चित-दर गहाणखत इतके लोकप्रिय आहे, खरेदीदारांच्या गरजा भागविण्यासाठी ते अधिक चांगले जुळले आहेत. हे अटींना दीर्घ आणि दीर्घ होण्यास मदत करते, सध्या तेथे अत्यल्प परवडणारे व्याज आणि किंमती आहेत.
- ऑफर वाढतात; निश्चित-दर गहाणखत अधिक प्रमाणात लोकप्रिय होत आहेत, जास्तीत जास्त वापरकर्त्यांना निश्चित पेमेंट्स आणि निश्चित व्याजसह सुरक्षित वाटते, ज्यामुळे बाजारपेठ विकसित होते. ग्राहकांच्या पसंतीच्या अनुरुप फिक्स्ड-रेट गहाणखत पृष्ठभागासाठी ऑफर. हे चांगले आहे परंतु त्याच वेळी वाईट आहे, कारण भविष्यात आम्हाला बँकिंगमध्ये वाढ दिसून येईल जी निश्चित-दर गहाणखत करण्याच्या पसंतीसह बाजारपेठेशी जुळवून घेण्यास वाढेल.
निश्चित दर तारणांचे तोटे
- उच्च व्याज दर; निश्चित-दर गहाणखत अधिक पुराणमतवादी असतात, आपल्याला नेहमी किती पैसे द्यावे लागतात हे आपल्याला माहित असते, ज्यामुळे कधीकधी गहाणखतींच्या इतर प्रकारांपेक्षा निश्चित-दर गहाणखत व्याज दर थोडा जास्त असू शकतो. हे बदलू शकते, कारण निश्चित-दर गहाणखत्यांची लोकप्रियता आणि ऑफरिंगमुळे फायदे सुधारतात.
- अधिक प्रतिबंधित व्यापार; जर आपण निश्चित व्याज तारण निवडले असेल तर आपण ते लक्षात घेतले पाहिजे की त्यामध्ये विशेष कमिशन समाविष्ट आहेत जसे की उपलब्ध व्याज दरामुळे होणारा जोखीम, जो आम्ही आमच्या तारण सेवा रद्द करण्याचा निर्णय घेतल्यास आम्हाला लागू होईल.
या प्रकारचे कमिशन जवळजवळ संपूर्ण रेट गहाणांवर परिणाम करते, जरी हे काही विशिष्ट परिस्थितीत चल गहाणांवरही परिणाम करू शकते. - उच्च कमिशन; निश्चित-दर गहाणखत्यांमध्ये आम्हाला सहसा 1% कमिशन आढळतात. हे कमिशन बदलणारे दर गहाणखत कमी आहेत, जे 0.5% आहेत.
स्थिर आणि चल गहाण दरम्यान फरक
- मी आधी सांगितल्याप्रमाणे, निश्चित दर गहाण आपणास स्थिरता, निश्चित देयके ऑफर करतात, जे आपण आपले गृहकर्ज केल्याच्या क्षणापासून अजिबात बदलत नाहीत आणि आपली आर्थिक परिस्थिती सुधारल्यास नंतर पुनर्वित्त करण्याची संभाव्यता; आपण अंदाज देय देण्याची अपेक्षा करत असल्यास आपण फ्लॅट रेटचा विचार केला पाहिजे.
- चल दर गहाणखत कमी प्रारंभिक व्याज देते; तथापि, देय द्रुतगतीने आणि नाट्यमयरित्या वाढू शकते, म्हणून हे लक्षात ठेवा. थोड्या काळासाठी मालमत्तेत राहण्याची योजना असलेल्या लोकांसाठी व्हेरिएबल रेट गहाणखत आदर्श आहेत. व्हेरिएबल रेट गहाणखत्यांवर, आपण अद्याप देय रक्कम कमी करण्याच्या रकमेच्या बदलांची अपेक्षा करू शकता.
हे निश्चित करणे आवश्यक आहे की निश्चित आणि चल दर गहाणखत्यांमधील हे केवळ फरक नाहीत. परतफेडची मुदत आणि कमिशन यासारख्या वैशिष्ट्यांमध्ये देखील ते भिन्न आहेत.
बँक आपल्याला देत असलेले वित्तपुरवठा दोन परिस्थितींमध्ये भिन्न असू शकते. निश्चित दरामध्ये, चल दर गहाणखत बँक कमीतकमी आपल्याला वित्तपुरवठा करेल. बँक वित्तपुरवठा वाढवू शकते, परंतु यासह अडचण अशी आहे की बँकेकडून जितके जास्त वित्तपुरवठा होते तेवढे व्याज दर जितके जास्त दिले जातील.
निश्चित तारण ठेवण्यासाठी आदर्श वैशिष्ट्ये
- 30 वर्षांपर्यंतची मुदत.
- 1% पेक्षा कमी कमिशन, जे सर्वात सामान्य प्रमाण आहे.
- 3% पेक्षा कमी व्याज.
- निश्चित व्याज, जे कालांतराने बदलत नाही.
- मजल्यावरील कोणताही कलम नाही जो पेमेंट्सवर परिणाम करु शकतो.
आज निश्चित-दर गहाण
बाजारात निश्चित-दर गहाणखत्यांच्या वित्तपुरवठ्यात मोठे बदल झाले आहेत, किंमती नाटकीयरित्या बदलल्या आहेत, वापरकर्त्यांसाठी सर्वात जास्त आकर्षक तारण ऑफर देण्यासाठी बँका अधिकाधिक स्पर्धा करतात या धन्यवाद. अटी दीर्घ होत आहेत, काही कमिशन काढून टाकले जातात आणि किंमती कमी केल्या जातात, ज्यामुळे घरे खरेदी करणे सुलभ होते.
तथापि, आज आम्हाला निश्चित-दर गहाणखत किंमतीत वाढ दिसून येत आहे कारण खरेदीदारांकडून ते वाढत्या प्रमाणात आवश्यक आहेत. यामुळे केवळ किंमती वाढत नाहीत तर घर मिळवण्यासाठी आवश्यक असणारी कमिशन आणि व्याज देखील बदलतात.
युरीबोर आणि तारण ज्या प्रकारे त्याचा प्रभाव पाडते
युरीबोर हा संदर्भ निर्देशांक आहे जो दररोज बँका अल्प मुदतीच्या कर्जावर सरासरी व्याज दर प्रकाशित करतो. आम्ही ठरविलेल्या तारणांची देय द्यायची असेल तर आपण नेहमी हाच संदर्भ ठेवला पाहिजे. युरीबॉरचा माझ्या तारणांवर परिणाम होतो?
हे अवलंबून आहे, जर आपण घेतलेले तारण एक निश्चित दर किंवा चल दर असेल तर मुख्य फरक असेल. तारण बदलण्याचे दर असल्यास, नंतर युरीबोर आणि आमच्या तारण दरम्यान एक संबंध आहे, कारण व्याज सतत बदलत असते आणि बँक कर्जे बदलत असतात. दुसरीकडे, तारण बदलत्या दरात असल्यास, युरीबोर आणि आमच्या तारण दरम्यान कोणताही थेट संबंध नाही.
म्हणूनच ज्यांना स्थिर व्याज दरात बदल करता येईल आणि बँकेच्या व्याजदरामध्ये तीव्र बदल होण्याची भीती वाटत नाही अशा लोकांसाठी व्हेरिएबल रेट तारणांची शिफारस केली जाते.
मला उत्तम दर गहाणखत कसा मिळेल?
आपण निश्चित दर तारण निश्चित केले किंवा त्यावर निर्णय घेतला आहे का? चांगले, परंतु योग्य तारण शोधण्यासाठी आपल्याला सर्वोत्तम करार मिळविण्यासाठी काही टिपांची आवश्यकता असेल.
- फक्त एका बँकेसाठी सेटल होऊ नका; वेगवेगळ्या बँका तारण कर्जाच्या वेगवेगळ्या ऑफर देतात. वेगवेगळ्या बँकिंग कंपन्यांमधील परिस्थितीबद्दल चांगले शोधा, म्हणजे आपल्याकडे आवडीची विस्तृत श्रेणी असेल.
- भरण्यासाठी फी मोजा; आपण आधीपासूनच उजव्या बँकेचा निर्णय घेतला आहे, आता मी तुम्हाला शिफारस करतो की आपल्या बँकेने आपल्याला ऑफर केलेल्या चलांच्या आधारावर देय किंमतींचे अनुकरण करावे. इंटरनेटवर विनामूल्य अनुप्रयोग आहेत जे आपण देय असलेल्या मूल्यांची गणना करण्यात मदत करतात, आपल्याला फक्त काही फॉर्म आपल्या बँकेने आपल्याला प्रदान केलेल्या अटी, जसे की व्याज, विमा आणि कमिशनसह भरावे लागतील.
- तारण मार्गदर्शक; योग्य तारण ठरविण्यात मदत करण्यासाठी काही खास मार्गदर्शक देखील आहेत. हेल्पमाईकॅश यापैकी एक मार्गदर्शक आहे जी खूप उपयुक्त ठरू शकते.
निष्कर्ष
जर आपली एखादी घर विकत घेण्याची योजना आहे आणि आपल्याला माहित आहे की आपण तेथे बराच काळ राहिला असाल तर आपण आपल्या वित्तपुरवठ्यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे निश्चित दर तारण, कारण भविष्यात आपल्या देयकेच्या बाबतीत भविष्यात येणा the्या बदलांविषयी आपल्याला काळजी करण्याची गरज नाही. व्याज दर बदलत आहेत, जे आपल्यावर येणा years्या अनेक वर्षांवर परिणाम करू शकतात आणि आपण आपल्या तारणासाठी जास्त पैसे मोजावे लागतील.
लक्षात ठेवा की हा एक अतिशय महत्वाचा निर्णय आहे, जो आपण सर्व उपलब्ध पर्यायांचा विचार केल्यावर केला पाहिजे. हा एक वैयक्तिक निर्णय आहे ज्यासाठी आपण खात्यात घेणे आवश्यक आहे आर्थिक परिस्थिती आपण ज्या आहात त्यास हळूवारपणे घेऊ नका आणि चांगले निर्णय घ्या.