जर आपण नेहमीच्या कोणत्याही बँकिंग संस्थेत कर्ज घेतलेले असेल किंवा कर्ज घेतले असेल तर तुम्ही ते ऐकले असेलच आणि माहित असेलच सर्ब टर्म. आज आम्ही आपल्याशी सखोलपणे बोलू इच्छितो सर्ब म्हणजे काय आणि ते कशासाठी आहे? जेव्हा कर्जासाठी आणि तारणसाठी अर्ज करता तेव्हा. आम्ही स्पष्टीकरण देऊ आणि आम्ही ते संपूर्ण लेखात करू एएसएनईएफ सारख्या डिफॉल्टर्सची यादी सीआयआरबीई नाहीजरी दोन्ही बँकांद्वारे मोठ्या प्रमाणात वापरले जातात, तरीही त्यांचा वापर एकमेकांपेक्षा खूप वेगळा आहे.
सीआरबीई संस्थांना त्यांच्या पत इतिहासाचा संदर्भ देऊन कर्जाची विनंती कोण करीत आहे हे ठरविण्यात आणि ते समजून घेण्यात मदत करते.
CIRBE म्हणजे काय?
सीआयआरबीई बँक ऑफ स्पेनचे जोखीम माहिती केंद्र आहे, आणि हे स्पेनमध्ये १ since .२ पासून कार्यरत आहे, मुख्यत: बँकांमध्ये, परंतु बर्‍याच वैकल्पिक वित्तीय संस्थादेखील याचा वापर करतात, जरी इतके कठोरपणे नाही.
सीआयआरबीई हा एक डेटाबेस आहे, उदाहरणार्थ, एएसएनईएफ, बँकांच्या आर्थिक माहितीसह, आणि बँक ऑफ स्पेनद्वारेच व्यवस्थापित आणि नियंत्रित आहे.
यादी सार्वजनिक आहे, परंतु एका खाजगी स्वभावाचा म्हणजेच, कोणालाही यादीतील माहितीवर प्रवेश मिळू शकतो, परंतु प्रवेश करण्याच्या आधीच्या विनंतीनुसार. नंतर आम्ही आपल्याला त्याची विनंती कशी करावी हे दर्शवू.
यादी सर्व संस्थांकडून मासिक दिले जाते आणि 6000 डॉलर्सपेक्षा जास्त कर्जाचा डेटा रेकॉर्ड केला जातो.
यादीमध्ये, आपण सर्व पाहू शकाल लोकांकडे असलेली थकबाकी कर्जे, कर्जासाठी अर्ज करणा person्या व्यक्तीच्या इतिहासाची आणि कर्ज क्षमतेची कल्पना देतात. हमी, क्रेडिट (फक्त कर्ज नाही) आणि सर्वसाधारणपणे वित्तीय संस्था ज्या त्यांच्या ग्राहकांकडे असतात त्याबद्दलची माहिती देखील सूचीबद्ध केली जाते.
थोडक्यात, सीआयआरबीई वित्तीय संस्थांद्वारे आपल्याबद्दल असलेल्या माहितीची नोंद आहे.
एक उदाहरण देऊ: आपण तारण धारक असल्यास, सीआयआरबीई ते कर्ज, आपले नाव, आपला कर ओळख क्रमांक आणि प्रत्येक महिन्याच्या शेवटी कर्जाची रक्कम सूचीबद्ध करेल. आणि हे की आपण loan 6000 पेक्षा जास्त केलेल्या प्रत्येक कर्ज किंवा हालचालीसह.
सीआयआरबीई चे दोन स्पष्ट उद्दीष्टे आहेतः
- संस्थांना त्यांच्या ग्राहकांच्या कर्ज आणि देय क्षमतेबद्दल माहिती प्रदान करा.
- बँक ऑफ स्पेनला स्पेनमध्ये कार्यरत असलेल्या सर्व पत संस्थांच्या कारभारावर देखरेख ठेवण्यासाठी आणि त्यांची पाहणी आणि तपासणी करण्याची क्षमता आणि माहिती प्रदान करा.
CIRBE कसे कार्य करते?
तो आहे की एक डेटाबेस म्हणून, सीआयआरबीई सतत दिले जाणे आवश्यक आहे जेणेकरून त्याची उपयुक्तता जास्तीत जास्त चालू राहील, म्हणूनच प्रत्येक महिन्याला घटकांना त्यांच्या कामकाजाच्या सर्व पद्धती, डेटा, वैशिष्ट्ये आणि परिस्थितीसह माहिती पाठविण्यास भाग पाडले जाते. .
आम्ही आधी म्हटल्याप्रमाणे केलेली ऑपरेशन्स or 6000 च्या तुलनेत किंवा जास्त आहेत.
ज्या कंपन्यांनी आपली माहिती पाठविली पाहिजे त्यांचे आहेतः
- बँका
- बचत बचत
- पत सहकारी
- आयसीओ
- परदेशी संस्थांच्या स्पेनमध्ये शाखा
- निधीची हमी
ही माहिती संस्थांना त्यांच्या कामकाजामधील जोखीम समजून घेण्यास मदत करेल.
सीआयआरबीई आणि एएसएनईएफमध्ये काय फरक आहे?
बर्‍याच लोकांचा असा विश्वास आहे एएसएनईएफ सारख्या डिफॉल्टर्सची आणखी एक यादी सीआयआरबीई आहे, आणि वास्तविकतेच्या जवळ काहीही नाही.
ऑपरेशनची देयके बाकी आहेत की नाही याची पर्वा न करता सीआयआरबीई हा एक डेटाबेस आहे जेथे क्रेडिट संस्थांचे जोखीम € 6000 ने सुरू केली जाते.
गुन्हेगारीची माहिती सूचित करणे आवश्यक आहे, परंतु वित्तीय पत संस्थांसारख्या डेटाबेसमध्ये.
सीआयआरबीई केवळ धोका माहिती नियंत्रित करते जेणेकरुन संस्था त्यांच्या ग्राहकांच्या देय क्षमतेचे अधिक चांगले निर्णय घेऊ शकतात आणि त्यांचे मूल्यांकन करू शकतात, जरी ते एएसएनईएफ किंवा तत्सम याद्यांकडे चौकशीसह समर्थन देऊ शकतात.
परवानगीच्याशिवाय क्रेडिट संस्था माझ्या माहितीवर प्रवेश करू शकतात?
थोडक्यात, होय. पण बारकावे आहेत.
जेव्हा आपण कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा आपण ज्या सक्षमतेची विनंती करता त्या घटकास कायद्याने परवानगी दिली आहे आपल्याकडे सीआरबीई मधील माहितीवर प्रवेश करा, अशी परवानगी मला विचारण्याची गरज नसतानाच.
अर्थात, अस्तित्त्वात असलेले कर्तव्य आपल्यास तसे करण्यासंबंधीचे अधिकार सांगण्यास बांधील आहे, याचा अर्थ न घेता आपण नाकारू शकता की नाही, ही केवळ एक लेखी अधिसूचना आहे.
CIRBE मध्ये आपल्या डेटामध्ये प्रवेश कसा करावा
आम्ही यापूर्वी म्हटल्याप्रमाणे डेटाबेस खासगी असूनही सार्वजनिक असून याचा अर्थ असा आहे की कोणतीही नैसर्गिक किंवा कायदेशीर व्यक्ती माहितीमध्ये प्रवेश करू शकते.
आम्ही आपल्याला याची आठवण करून देतो की प्रवेश विनामूल्य आहे आणि आपण केवळ त्याचा सल्ला घेऊ शकत नाही, परंतु आपल्याला चुकीची वाटणारी माहिती दुरुस्त करण्याचा आपल्याला अधिकार आहे, गेल्या सहा महिन्यांत कोणत्या संस्थांनी आपल्या माहितीवर प्रवेश केला आहे हे देखील आपल्याला माहिती होऊ शकते.
कसे? बँक ऑफ स्पेनने यासाठी तीन चॅनेल उघडल्या आहेत:
- बँक ऑफ स्पेनच्या व्हर्च्युअल ऑफिसद्वारे, यासाठी आपल्या संगणकावर कार्य करण्यासाठी डीएनआय आणि डिव्हाइस असणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, आपल्याला राष्ट्रीय चलन आणि मुद्रांक फॅक्टरीकडून डिजिटल प्रमाणपत्र आवश्यक आहे.
- वैयक्तिकरित्या, आपण आपल्या वर्तमान आणि अद्ययावत डीएनआय किंवा एनआयई सादर केल्यामुळे माद्रिदमधील कॅले डी अल्का 48 येथे असलेल्या बँक ऑफ स्पेनमधील सीआरबीई कार्यालयांमध्ये जाऊ शकता.
- पत्राद्वारे (होय, अक्षरे अद्याप वापरली जातात), पत्त्यावर विनंती पाठवित आहेत:
बँक ऑफ स्पेन
जोखीम माहिती केंद्र
अल्काला स्ट्रीट 48
28014, माद्रिद
आपल्या एनआयई किंवा एनआयईच्या दोन्ही बाजूंच्या फोटोकॉपीसह आणि पत्राद्वारे आपल्याला प्रमाणित मेलद्वारे पाठविल्या जाणार्‍या पत्त्यावर स्वाक्षरी असणे आवश्यक आहे.
सीआयआरबीई कोणत्या जोखमीचा विचार करतो?
आतापर्यंत आम्ही स्पिरिश नागरिकांची सर्व आर्थिक माहिती सीआयआरबीई बनवित असलेल्या स्थिर विक्रमाबद्दल बोलली आहे, परंतु पत जोखीम काय आहे?
पत जोखीम म्हणजे प्रतिकूल घटना होण्याची शक्यता, या प्रकरणात कर्जावरील डीफॉल्ट.
अशी कल्पना करा की आपण आपल्या कारसाठी पैशासाठी एखाद्या घटकास विचारले आणि ते मंजूर झाले. आपण बँकेच्या पैशाने कार खरेदी केली आहे जी 200 वर्षे आपण दरमहा 10 डॉलर्सच्या हप्त्यात परत करणे आवश्यक आहे.
धोका काय आहे? आपण सहजपणे दरमहा असे कर्ज भरत नाही आणि म्हणूनच घटकाला त्याचे पैसे मिळत नाहीत, तर जोखीम कर्जाची एकूण रक्कम असेल.
तेथे दोन प्रकारचे जोखीम CIRBE हाताळते:
- थेट धोका: ते कर्ज किंवा क्रेडिट्स आणि निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजद्वारे उद्भवतात.
- अप्रत्यक्ष जोखीम: ते असे आहेत जे तृतीय पक्षाला त्यांच्या कर्जाची किंवा क्रेडिटची पुष्टी किंवा हमी देऊन करार करतात (अप्रत्यक्ष जोखमींसाठी किमान रक्कम € 30.000 आहे)
सीआयआरबीई माझ्या कर्जाच्या अर्जावर कसा परिणाम करेल?
कर्ज मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी बँका सर्व माहिती वापरतात किंवा ती देताना जोखीम पत्करतात.
आपण CIRBE मध्ये दिसत नसल्यास, याचा अर्थ असा आहे की आपल्याकडे कर्जाची क्षमता जाणून घेण्याची साधने बॅंकेकडे नाहीत, परंतु आपल्यापैकी बरेचजण "क्रेडिट इतिहास" म्हणून ओळखतात
सीआयआरबीई मध्ये दिसणे वाईट नाही, खरं तर आपण loans 6000 पेक्षा जास्त कर्जासाठी किंवा क्रेडिटसाठी अर्ज केल्यास ते येणे अपरिहार्य आहे, सीआयआरबीई मध्ये कसे दिसावे ही समस्या आहे.
तर सीआयआरबीई वापरण्यासाठी डिफॉल्टर्सची यादी नाहीहोय, यामुळे आपल्यावरील बरेच कर्ज, उशीरा पेमेंट किंवा आपल्या कोणत्याही कर्जात डिफॉल्टची नोंद असल्यास त्याचा परिणाम होतो.
हे लक्षात ठेवा, या फायलीमध्ये, कशाचेही तपशील नाहीत, फक्त कर्ज, आपले नाव आणि कर्जाचे प्रकार.
शिफारसी
आपल्याकडे सीआयआरबीई मध्ये अस्तित्त्वात असलेल्या माहितीवर आपले नियंत्रण नसले तरीही आपण या सार्वजनिक डेटाबेसचा फायदा घेण्यासाठी आणि भविष्यात समस्या किंवा क्रेडिटमध्ये प्रवेश बंद करणे टाळण्यासाठी गोष्टी करू शकता.
म्हणून, आम्ही आपल्याला देतो काही सल्लाः
- बर्‍याच प्रसंगी, वित्तीय संस्थांकडून अर्जदारांकडून इतर संस्थांकडे कर्ज किंवा कर्ज असल्यास ते थेट विचारतात. कधीही खोटे बोलू नका, माहिती विसरण्याच्या किंवा गोंधळाच्या बहाण्याने देखील नाही. प्रामाणिक रहा, तरीही, ते फाईलचे पुनरावलोकन करतील आणि आपण खोटे बोलत आहात की नाही हे त्यांना समजेल.
- सीआयआरबीई मध्ये आपल्या फाईलमधील माहितीचे वेळोवेळी पुनरावलोकन कराः आपल्याकडे प्रत्येक क्रेडिट संस्था आपल्याबद्दल पहात असलेली माहिती पाहण्यास सक्षम असेल आणि सीआयआरबीकडून त्वरित दुरुस्तीची विनंती करण्यास सक्षम होण्यासाठी आपण कोणतीही चुकीची माहिती त्वरीत शोधू शकता. बँक ऑफ स्पेन.
- एएसएनईएफ किंवा तत्सम याद्या तपासा, हे कदाचित असू शकते की कर्ज सीआयआरबीई माहितीमुळे नाही तर rejected 6000 पेक्षा कमी न भरल्यामुळे कर्ज नाकारले गेले आहे, जे गुन्हेगारी फाईलमध्ये नोंदणीकृत आहे.
- आपला लेनदार कोण आहे याचा डेटा आणि आपण कर्जाचे मूळ किती आहे यासह आपल्या debtsणांचे, आपण काय भरता आहात याची भरमसाठ रकमेची भरपाई केली आहे आणि पेमेंट प्रलंबित असल्याचे तपशीलवार रेकॉर्ड बनवा. उदाहरणार्थ: कार क्रेडिट, ,12.000 6500, मी बँक एक्सवायझेडला € 2020, देय तारखे 215, दरमहा XNUMX डॉलर दिले आहेत.
- जास्तीत जास्त कर्जाचे पडणे कोणत्याही प्रकारची टाळा, म्हणजेच तुमच्या कर्जाचे पैसे तुमच्या उत्पन्नातील महत्त्वाचा भाग दर्शवतात. बरेच तज्ञ म्हणतात की ते आपल्या उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त नसावेत. प्रत्येक बँक आपला अभ्यास करते आणि सीआयआरबीई आणि आपल्या वेतनपट यांच्या माहितीसह आपण त्यांना किती कर्जदार आहात आणि आपण नवीन कर्ज घेण्यास सक्षम असल्यास ते त्यांना समजेल.
या टिप्स आपल्या कर्जासाठी अर्ज करताना आपल्याला आश्चर्यचकित होण्यास मदत करतील आणि सर्व काही सीआयआरबीई सर्वांना पुरवत असलेल्या प्रचंड माहितीच्या पत संस्थांद्वारे वापरण्याशी संबंधित आहे.