काहीवेळा, मालमत्ता संपादन करण्यासाठी, प्रकल्प आणि कल्पना राबवण्यासाठी किंवा अनपेक्षित घटनांना सामोरे जाण्यासाठी, व्यक्ती आणि कंपन्यांच्या मासिक बजेटची स्थिरता सुनिश्चित करणारा भांडवली बोनस असणे उपयुक्त ठरते. या संदर्भात, विनंती करण्याच्या पर्यायाचा विचार करणे योग्य आहे होम इक्विटी कर्ज.
या लेखात आम्ही तपशीलवार वर्णन करू होम इक्विटी कर्ज काय आहेत, त्यांची वैशिष्ट्ये काय आहेत आणि कोणत्या संस्था त्यांना अनुदान देतात, खाजगी भांडवली वित्तीय संस्थांवर विशेष लक्ष केंद्रित करून.
होम इक्विटी कर्ज म्हणजे काय
तारण हमी असलेली कर्जे ही आर्थिक उत्पादने आहेत ज्याद्वारे कंपन्या आणि व्यक्ती दोघेही वित्तीय संस्थेकडून तरलता योगदान मिळवू शकतात. या प्रकारच्या कर्जाचे वैशिष्ट्य म्हणजे त्यांना अर्जदाराने योगदान देणे आवश्यक आहे संपार्श्विक म्हणून एक शेत ऑपरेशन च्या. कर्जासाठी तारण म्हणून काम करणारी मालमत्ता भारमुक्त असणे आवश्यक आहे; म्हणजेच, ते कोणत्याही प्रकारचे कर्ज किंवा धारणाधिकाराच्या अधीन नाही.
या प्रकारची तारण-बॅक्ड कर्जे देणार्‍या बँकिंग संस्था पारंपारिक बँका किंवा खाजगी भांडवली वित्त कंपन्या असू शकतात. कोणती संस्था सावकार म्हणून काम करते यावर अवलंबून परिस्थिती आणि आवश्यकता भिन्न असतील हे लक्षात घेणे सोयीचे आहे.
तारण कर्जाची वैशिष्ट्ये
आधी सांगितल्याप्रमाणे, इतर आर्थिक उत्पादनांच्या तुलनेत या प्रकारच्या कर्जाचे वैशिष्ठ्य म्हणजे त्यासाठी अर्ज करण्यासाठी, संपार्श्विक म्हणून वापरता येईल अशी मालमत्ता असणे आवश्यक आहे.
बाबतीत खाजगी इक्विटी होम इक्विटी कर्ज, विचार करण्यासाठी इतर मनोरंजक वैशिष्ट्ये आहेत:
- वित्तपुरवठा रक्कम असू शकते मालमत्तेच्या मूल्यांकन केलेल्या मूल्याच्या 50% पर्यंत संपार्श्विक म्हणून ठेवले.
- त्यांना सहसा पुरस्कार दिला जातो लहान मुदत, अंदाजे 1 ते 3 वर्षांच्या दरम्यान, कारण ते निराकरण करण्यासाठी डिझाइन केलेली उत्पादने आहेत विशिष्ट तरलता आवश्यकता.
- संपार्श्विक म्हणून दिलेले शेत कर्जाच्या परतफेडीच्या संपूर्ण कालावधीत वापरले जाऊ शकते.
कोणत्या परिस्थितीत तारण कर्जाची विनंती करावी
अशा विविध परिस्थिती आहेत ज्यामध्ये होम इक्विटी कर्जासाठी अर्ज करणे हा सर्वात योग्य पर्याय ठरतो. खालील सर्वात वारंवार आहेत:
- प्रकल्पांची जाहिरात. बर्‍याचदा, वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक प्रकल्प हाती घेण्यासाठी किंवा कार्यान्वित करण्यासाठी, भांडवलाची वक्तशीर आणि तात्पुरती इंजेक्शन आवश्यक असते. यासाठी, तारण कर्ज अत्यंत मनोरंजक आहेत.
- कधीकधी, तरलता मिळविण्यासाठी, त्यांना विनंती केली जाते सुधारणांसाठी तारण हमीसह कर्ज किंवा शेतांचे पुनर्वसन. या प्रकरणांमध्ये, कर्जाची परतफेड सहसा नूतनीकरण केलेल्या किंवा पुनर्वसित शेतांच्या विक्रीसह केली जाते.
- विकासकांसाठी, गृह इक्विटी कर्ज हे एक उत्कृष्ट उत्पादन आहे कारण, त्यांच्याकडे सहसा संपार्श्विक म्हणून ठेवण्यासाठी अनेक गुणधर्म असल्याने, ते उच्च कर्जासाठी पात्र ठरू शकतात. या प्रकरणांमध्ये, कर्जे बांधकाम खर्च कव्हर करतात आणि परिणामी शेतांच्या विक्रीसह परतफेड केली जाते. तथापि, पारंपारिक बँकिंगने मर्यादित केले आहे विकासकांना तारण हमीसह कर्जत्यामुळे ते खाजगी भांडवली संस्थांचा अवलंब करतात.
- कर्ज किंवा धारणाधिकार. गहाणखत-बॅक्ड कर्जे ही कर्जे मोठी असतात आणि त्यामुळे मुदतवाढ होऊ शकते अशा प्रकरणांमध्ये एक चांगला पर्याय आहे, कारण ते मनःशांतीसह देय रक्कम भरण्यासाठी वेळ देतात.
- वारसा स्वीकारणे. वारसा स्वीकारण्यापासून मिळणारा खर्च खूप जास्त असू शकतो आणि, जेव्हा तुमच्याकडे त्यांना तोंड देण्यासाठी आवश्यक क्रेडिट नसते, तेव्हा होम इक्विटी कर्ज हा एक आदर्श पर्याय असू शकतो.
तारण कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी कोणती संस्था निवडायची
पूर्वी नमूद केल्याप्रमाणे, या आर्थिक उत्पादनांमध्ये प्रवेश करण्याचे विविध मार्ग आहेत, दोन्ही पारंपारिक बँकिंग आणि खाजगी इक्विटी कंपन्या होम इक्विटी कर्ज देतात. जरी पारंपारिक बँकिंग कमी व्याजदर देते, तरीही हे लक्षात घेतले पाहिजे की खाजगी भांडवली संस्थांना तारण कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी अनेक फायदे विचारात घेणे आवश्यक आहे:
- वेग आणि चपळता. खाजगी भांडवली संस्थांसह प्रक्रिया सामान्यतः पारंपारिक बँकांच्या तुलनेत वेगवान असतात. तरलतेची तातडीची गरज सोडवण्यासाठी तारण कर्जाची विनंती करणार्‍यांसाठी हे आवश्यक आहे.
- लवचिकता आणि सानुकूलन. खाजगी भांडवलासह कर्जाची विनंती करण्याची आवश्यकता पारंपारिक बँकिंग संस्थांपेक्षा कमी आहे आणि अर्जदाराच्या गरजेनुसार त्यांना समायोजित करण्यासाठी परतफेडीच्या अटी आणि अटींवर सहमत होण्यासाठी अधिक जागा आहे. याव्यतिरिक्त, खाजगी भांडवली संस्था हे तथ्य टाळू शकतात की क्लायंट ASNEF किंवा RAI सारख्या गुन्हेगारी यादीत आहेत, जर त्यांच्याकडे ठोस गहाण हमी असेल.
- प्रायव्हेट इक्विटी संस्थांमध्ये, सल्लागार, अर्थशास्त्रज्ञ आणि वकील यांच्याद्वारे इतर संस्थांपेक्षा अधिक सल्ला दिला जातो. उद्देश हा आहे की क्लायंटने विनंती केलेली आर्थिक उत्पादने प्रत्येक केसच्या वैशिष्ट्यांशी जुळवून घेतली जातात.
- सुरक्षितता आणि विश्वसनीयता. खाजगी इक्विटी वित्तीय संस्थांनी नोंदणी करणे आणि असणे आवश्यक आहे बँक ऑफ स्पेन द्वारे मंजूर, जे त्यांचे नियमन आणि पर्यवेक्षण करते. त्यामुळे, सर्वसाधारणपणे आर्थिक प्रक्रियांमध्ये आणि विशेषतः कर्ज देण्यामध्ये सुरक्षितता आणि विश्वासार्हता असते.
तारण हमीसह कर्ज मंजूर करण्यासाठी फायनान्सरचे मूल्य काय आहे
जेव्हा तारण हमीसह कर्जाची विनंती केली जाते, तेव्हा वित्तीय संस्थांनी ऑपरेशनशी संबंधित जोखमीचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी, ते प्रामुख्याने खालील घटक विचारात घेतात:
- व्याज परतावा. कर्ज मंजूर केल्यावर मिळणारे व्याज कसे परत केले जाईल याचे मूल्यांकन केले जाते; म्हणजेच, परताव्याच्या अटी काय असतील आणि किती रक्कम असेल.
- ऑपरेशन रद्द करण्याचा फॉर्म. ऑपरेशन कसे रद्द केले जाणार आहे हे जाणून घेणे बँकेसाठी महत्वाचे आहे; म्हणजे, व्यवहार कसा संपेल. बँकिंग आणि मालमत्तेची विक्री हे सर्वात सामान्य मार्ग आहेत, जे संपार्श्विक म्हणून ठेवलेले असू शकतात किंवा नसू शकतात.
- हमीची तरलता. साठी तारण हमीसह कर्ज देणे संपार्श्विक म्हणून प्रदान केलेली मालमत्ता पुरेसे मूल्याची असणे आवश्यक आहे. यासाठी, मालमत्तेचे मूल्यांकन विचारात घेतले जाते, जे केवळ मालमत्तेचे वय आणि त्याच्या संवर्धनाची स्थितीच विचारात घेत नाही, तर इतर घटकांसह ती बांधलेली सामग्री आणि स्थान देखील विचारात घेते.
- व्यवसाय प्रकल्पाची व्यवहार्यता. बाबतीत व्यवसायांसाठी होम इक्विटी कर्जभांडवलाची विनंती करणाऱ्या कंपनीची व्यवहार्यता जाणून घेणे देखील आवश्यक आहे. जर कंपनी फायदेशीर असेल आणि ती चांगली चालत असेल तर, वित्तीय कंपनीकडे ही कर्जे देण्यासाठी युक्ती करण्यास अधिक वाव आहे.
शेवटी, कोणतीही व्यक्ती किंवा कंपनी तारण हमीसह कर्जाची विनंती करू शकते जर तुमच्याकडे संपार्श्विक म्हणून भारमुक्त मालमत्ता असेल. दोन्ही पारंपारिक बँका आणि खाजगी इक्विटी फायनान्स कंपन्या त्यांना अनुदान देऊ शकतात. तथापि, सुरक्षितता, विश्वासार्हता आणि सर्वोत्तम सल्ला यासह अधिक लवचिकता आणि वेग शोधत असताना सर्वात योग्य पर्याय आहे खाजगी भांडवलासह गृह इक्विटी कर्जासाठी अर्ज करा.