आम्ही जगतो अशा जीवनशैलीची सवय आहे जी आपल्याला सेवन करण्यास प्रवृत्त करते सतत ते उत्पादने, सेवा किंवा घरातील साध्या पावती आहेत का याचा फरक पडत नाही, खर्च नेहमीच असतो. अखेरीस, या व्यतिरिक्त, हा खर्च क्रेडिटद्वारे केला जाऊ शकतो, आज काहीतरी प्राप्त करुन, आणि थोड्या काळासाठी हप्त्यांद्वारे भरला जाऊ शकतो. हे कर्ज जे अधिग्रहण केले गेले आहे, अनेक मासिक देयकेपर्यंत थोड्या वेळाने नियंत्रणाबाहेर जाऊ शकते. अशा वेळी बरीच देयके आहेत आणि कर्जदार त्याला सामोरे जाऊ शकत नाहीत, त्यातील परिणाम कमी करण्याचे तंत्र असू शकते. त्यापैकी एक म्हणजे कर्ज अधिक म्हणजे आरामदायक हप्त्यांसह, एकाच मासिक पेमेंटमध्ये पुन्हा एकत्र करणे.
हा लेख स्पष्टीकरण हेतू आहे पुन्हा कर्ज घेण्याचे फायदे आणि तोटे. तसेच जेव्हा हा निर्णय आपल्यासाठी फायदेशीर असतो आणि आपल्याला आपल्या अर्थव्यवस्थेत ब्रेक मिळू शकतो तेव्हा गणना करणे कसे शिकावे. तशाच प्रकारे, हे समाधान योग्य नसते तेव्हा जाणून घ्या आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे हे टाळण्यासाठी जेणेकरून ते पुन्हा होणार नाही. आम्ही आशा करतो की हे आपल्याला मदत करेल.
कर्ज पुन्हा एकत्र करण्याचा अर्थ काय आहे?
कर्ज पुन्हा एकत्रित करणे म्हणजे मनी कर्जाचे अधिग्रहण होय ज्यांचे उद्दीष्ट उर्वरित सर्व कर्जांची भरपाई करणे आहे, नवीन कर्ज केवळ देय म्हणून सोडले आहे. ही एक यंत्रणा आहे जी या दोघांना सेवा देते देयके सुलभ करा, साठी म्हणून आर्थिक भार कमी करा. या सर्वांना जोडत असताना, या नवीन कर्जावरील सर्वात कमी व्याज, तसेच हे देय देण्यासाठी अधिक वर्षांचा पाठपुरावा, परिणामी मासिक पत्र कमी करण्याचा हेतू आहे.
पुन्हा कर्ज एकत्र कसे करावे?
आम्ही लेखाच्या सुरूवातीस म्हटल्याप्रमाणे, कर्जाचे पुनर्मिलन हा विखुरलेल्या मार्गाने येणारी सर्व पत्रे एकाच मासिक देयकीत एकत्र करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे. तथापि, या पुनर्मिलन करण्यामागील हेतू कर्जांची संख्या कमी करणे इतके नाही तर एकूण फी कमी करणे आहे.
कर्ज पुन्हा एकत्रित करणे आपल्या दोघांना मदत करू शकते महिन्याच्या शेवटी आम्ही देय एकूण रक्कम कमी करा आम्ही देय व्याज कमी कसे करावे. दुसरीकडे, एक सामान्य प्रथा म्हणजे कर्जाची भरपाई करण्यासाठी वेळ वाढविणे, म्हणजे आम्ही बर्‍याच वर्षांसाठी या पेमेंट्समध्ये वाढ केल्यास शेवटी दिले जाणारे व्याजही वाढवले जाईल. तर, या प्रकरणांमध्ये, एखाद्याने कसे वागावे? चला काही उदाहरणे पाहूया जेणेकरून ते अधिक चांगल्या प्रकारे समजू शकेल.
त्या कर्जाचे व्याज अधिक व्याज कमी करण्यासाठी
हे पुनर्मिलन हाताळण्याची एक चांगली पद्धत म्हणजे कर्ज पुन्हा एकत्र केल्यावर व्याज शक्य तितके कमी असेल. तथापि, हे असू शकते की या "नवीन कर्ज" वरील व्याज मालकीच्या कोणत्याही कर्जावर दिले जाणारे व्याजापेक्षा जास्त असू शकते. या प्रकरणात, जोपर्यंत देय देण्याची सोय नसते तोपर्यंत या पर्यायाची निवड करणे मूर्खपणाचे ठरेल. जर मासिक देय खरोखर कमी असेल तर नवीन कर्जावर अधिक व्याज देणे न्याय्य ठरेल. चला काही उदाहरणांसह ते पाहू:
आमच्याकडे 3, ए, बी आणि सी प्रकरणे आहेत. समजा 3 भिन्न लोक आहेत आणि ते सर्व त्यांचे कर्ज पुन्हा एकत्र करण्याचा प्रयत्न करतात. सर्व 3 प्रकरणांमध्ये, त्यांना असे कर्ज देखील आढळले आहे की ते प्रवेश करू शकतात आणि ज्यांचे देय वार्षिक 7% व्याज असेल. हे वेळेत लवचिक देखील आहे, ते 2, 5 किंवा अधिक वर्षे टिकेल. ते कर्ज त्यांना पाहिजे तितकी पत्रे देण्यास पुरेसे असू शकते, जेणेकरुन 3 लोकांना ते किती योग्य आहे याचे मूल्यांकन करा.
- प्रकरण अ: प्रकरण ए मध्ये आपल्याला माहिती आहे की 7% आणि 18% भरण्यापेक्षा 12% व्याज देणे चांगले आहे. तथापि, त्यास 5 आणि 7% अक्षरे आहेत. जर आपण आपला हप्ता कमी करण्याचा विचार केला असेल आणि या हप्त्यांची परिपक्वता नवीन कर्जाच्या मॅच्युरिटीपेक्षा कमी असेल तर, नवीन कर्जाची भरपाई करण्यासाठी आपण आणखी पेमेंट कमी करुन कमी करू शकता. 5% च्या बाबतीत, आपण 2% अधिक व्याज दंड भरावा, जे आपल्या फायद्याचे असेल तर आपण ते विचारात घेतले पाहिजे. 2% चे इतर कर्ज हे एकीकृत करण्यास अधिक अर्थ प्राप्त होणार नाही, कारण व्याज कमी आहे, जोपर्यंत आपला वैयक्तिक संदर्भ आपल्याला असे करण्यास भाग पाडत नाही.
- केस बी: एक कर्ज% टक्के आणि दुसरे कर्ज १ both टक्के आहे, दोघांनाही समस्या नसताना नव्या% टक्के कर्जासह एकत्र केले जाऊ शकते, याचा फायदा होईल. अन्य दोन कर्जाच्या बाबतीत, अधिक व्याज देण्यास काही अर्थ नाही.
- केस सी: प्रकरण ए प्रमाणेच. नवीन कर्ज 7% असल्यास आपल्याकडे 8% आणि 10% इतके दोन कर्ज असेल जे एकत्रित करणे मनोरंजक असेल. इतर दोन debtsण 5% आणि 6% वर आहे, जर आपल्या पेमेंट्सचा आपला वैयक्तिक वित्त गुदमरल्यास आपण नवीन कर्जासह देयके वाढवू शकता तर अर्थ प्राप्त होईल. नक्कीच, जास्त व्याज देणे. 0% कर्ज जास्त अर्थ प्राप्त होणार नाही.
कर्जे एकत्रित करण्याचे तोटे
कर्ज पुन्हा मिळवण्याचे फायदे आम्ही पाहिले आहेत, मासिक पेमेंट कमी होते. तथापि, तेथे काही मूलभूत समस्या आहेत किंवा असू शकतात. आम्ही खाली त्यांचे तपशीलवार वर्णन करू.
- एकूण व्याज देय कर्जाची परिपक्वता जितकी जास्त वाढविली जाईल तितकीच व्याज दिलेली एकूण रक्कम वाढते. याव्यतिरिक्त, कर्जामधून बाहेर पडण्यासाठी हे आवर्त काय करते हे वेळेत वाढते.
- कमिशन. बर्‍याच वेळा कर्जे रद्द केल्यास साधारणत: काही किंमत मोजली जाते (जर त्यांची किंमत 1% कमी असेल तर ती फारच कमी लक्षात येत नाहीत). नवीन कमिशन उघडण्यासाठी सामान्यत: महत्वाच्या कमिशन येतात. त्यांच्यापासून सावध रहा.
- हमी. मागील कर्जात अनेक हमी आवश्यक नसतील आणि म्हणूनच उच्च व्याज दर. परंतु जितके जास्त कर्ज मागण्यासाठी कर्ज तितके जास्त जास्त ते मागतील. ते आमच्या स्वतःच्या घरापासून देखील असू शकतात).
- क्रेडिटसाठी पुन्हा अर्ज करा. जेव्हा अनेक वेळा पेमेंट फी कमी होते, तेव्हा आम्ही पाहू शकतो की आमच्याकडे स्वतःस असा प्रवास करण्याची परवानगी देण्याची जागा आहे (उदाहरणार्थ) आम्हाला करावयाचे आहे आणि आम्ही आरामदायक हप्त्यांमध्ये पैसे देऊ शकतो. त्रुटी! त्या मोहात पडू नका, अन्यथा आम्ही केवळ मागील परिस्थितीकडे परत येऊ शकत नाही, परंतु या प्रकरणात एकूण कर्ज मोठे आणि व्यवस्थापित करणे कठीण होईल.
महत्वाचे. कर्ज पुन्हा एकत्र करणे ही दुहेरी तलवार आहे. आपण ज्या परिस्थितीत अडचणीत असतो त्या परिस्थितीतून बाहेर पडण्याचा प्रयत्न केल्याने आपल्याला दुसरी संधी मिळू शकते. जर आपण शिस्तबद्ध न राहिल्यास आणि कर्ज घेत राहिल्यास ते अधिक वाईट परिस्थितीला कारणीभूत ठरू शकते. अशी परिस्थिती ज्यामध्ये आपल्याकडे यापुढे युक्ती चालविण्यास जागा नसते आणि आपण बर्‍याच वर्षांपासून अशा कर्जात अडकलो आहोत ज्यातून आपण सुटू शकत नाही.