एकदा आपण थोडी बचत केली की, आपण सहसा स्वतःला एक प्रश्न विचारतो: आपल्या पैशाचे काय करावे? बरं, त्या लोकांसाठी ज्यांना फायनान्सच्या जगाबद्दल थोडेसे ज्ञान आहे, अर्थशास्त्र आणि बाजारपेठेबद्दल माहिती असलेल्या व्यावसायिकाकडे जाणे हा सर्वोत्तम पर्याय आहे. हे आम्हाला आमच्या गरजा पूर्ण करणारे उत्पादन शोधण्यात मदत करू शकते. तुम्हाला आर्थिक सल्लागार काय आहे आणि तो काय करतो हे जाणून घ्यायचे असल्यास, मी तुम्हाला वाचन सुरू ठेवण्याची शिफारस करतो.
या लेखात आम्ही केवळ हा व्यवसाय कशाबद्दल आहे हे स्पष्ट करणार नाही, तर त्याची कार्ये काय आहेत, ते कुठे कार्य करते आणि आम्हाला त्यात स्वारस्य असल्यास आर्थिक सल्लागार कसे व्हायचे यावर देखील आम्ही भाष्य करू. मला आशा आहे की ही माहिती तुम्हाला या विषयावरील तुमच्या सर्व शंकांचे निराकरण करण्यात मदत करेल.
आर्थिक सल्लागाराची भूमिका काय असते?
जेव्हा आम्ही आर्थिक सल्लागारांबद्दल बोलतो तेव्हा आम्ही अशा व्यावसायिकांचा संदर्भ घेतो ज्यांचे उद्दिष्ट आहे कंपनी किंवा व्यक्तीची अर्थव्यवस्था व्यवस्थापित करण्यात मदत करणे, नेहमी प्रश्नातील ग्राहकाची मालमत्ता, गरजा आणि उत्पन्नानुसार. दुसर्‍या शब्दांत: ते कंपनीच्या किंवा त्यांच्या सेवा भाड्याने घेणार्‍या व्यक्तीच्या आर्थिक ऑपरेशन्सचे व्यवस्थापन करण्यासाठी जबाबदार असतात.
आता आम्हाला आर्थिक सल्लागार म्हणजे काय याची स्पष्ट कल्पना आली आहे, आम्ही आर्थिक एजंटशी गोंधळ न करण्याची काळजी घेतली पाहिजे. नंतरचे सर्वसाधारणपणे अर्थव्यवस्थेबाबत अधिक जागतिक दृष्टीकोन आहे. त्याचे कार्य बाह्य आणि वक्तशीर आर्थिक सल्लागारासारखे आहे. तथापि, आर्थिक सल्लागार नियमितपणे त्याच्या क्लायंटच्या हालचालींवर लक्ष ठेवतो, त्याला त्याचे ध्येय साध्य करण्यासाठी मदत करण्याचा प्रयत्न करतो. याव्यतिरिक्त, त्याच्याकडे विविध आर्थिक उत्पादनांची शिफारस करण्याची क्षमता आहे जी तो स्वत: जाणतो आणि व्यवस्थापित करतो.
जर आपण स्वतंत्र आर्थिक सल्लागाराचा संदर्भ घेतला तर त्याला त्याच्या क्लायंटकडून कमिशनशिवाय निश्चित पगार मिळतो. सहसा, मोठ्या इस्टेटसाठी हा सर्वात शिफारस केलेला पर्याय आहे. या प्रकरणात, व्यावसायिकांची मुख्य कार्ये खालीलप्रमाणे आहेत:
- ग्राहकांना मदत करा तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करा.
- ग्राहकांना ऑफर रुपांतरित आर्थिक उत्पादने त्यांना, त्यांच्या जोखीम प्रोफाइलनुसार.
- ग्राहकांना सोबत आणि सल्ला द्या तुमच्या गुंतवणुकीच्या निर्णयांबाबत.
आर्थिक सल्लागार कुठे काम करतात?
आम्ही आधी सांगितल्याप्रमाणे, विनामूल्य काम करण्यास सक्षम असण्याव्यतिरिक्त, आर्थिक सल्लागार देखील तुम्ही एखाद्या कंपनीचा भाग होऊ शकता किंवा बँकेत काम करू शकता. तुम्ही कुठे आहात यावर अवलंबून, त्यांची कार्ये बदलू शकतात. कामावर घेतल्याने, कमिशन आकारणे सामान्य आहे.
जेव्हा व्यावसायिक कामावर असतो कंपनीत, त्याची उद्दिष्टे पुढीलप्रमाणे आहेत.
- गुंतवणुकीबाबत निर्णय घेण्यास मदत करा. त्यासाठी तुम्ही बाजारपेठ आणि वित्तविषयक तुमच्या ज्ञानाचा वापर करणे आवश्यक आहे.
- कंपनीच्या कमाईचे मूल्यांकन करा.
- कंपनीचे भांडवल वाढवा. हे करण्यासाठी, आपण नवीन धोरणे आणि साधने शोधणे आवश्यक आहे जे हे लक्ष्य साध्य करण्यात मदत करतात.
दुसरीकडे, आर्थिक सल्लागार काम करत असल्यास बँकेत, त्याची कार्ये इतर आहेत:
- ग्राहकांसाठी तयार केलेली उत्पादने निवडा, तुमच्या जोखीम प्रोफाइलवर आधारित. बँकेच्या ग्राहकांशी संबंध प्रस्थापित करणे हे एक व्यावसायिक कार्य आहे.
- बँकेने मार्केट केलेले फंड व्यवस्थापित करण्यासाठी नवीन संधी शोधा.
आर्थिक सल्लागार होण्यासाठी काय आवश्यक आहे?
आता तुम्हाला आर्थिक सल्लागार म्हणजे काय हे माहित आहे, तुम्ही कदाचित या निष्कर्षापर्यंत पोहोचला असाल की या व्यवसायासाठी पगार कमी नाही, किमान स्पेनमधील सध्याच्या परिस्थितीसाठी. म्हणूनच, या पदासाठी नोकरीच्या ऑफर शोधण्याबद्दल एकापेक्षा जास्त लोक विचार करतात हे आश्चर्यकारक नाही. पण आम्ही आर्थिक सल्लागार आहोत हे सांगण्यासाठी कोणत्या आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत?
हे स्पष्ट आहे की सर्वात मूलभूत वित्त जगताबद्दल आणि सर्वसाधारणपणे अर्थव्यवस्थेबद्दल भरपूर ज्ञान आहे. याव्यतिरिक्त, मानसशास्त्राच्या क्षेत्रात काही गुण असणे खूप उपयुक्त ठरू शकते, कारण ते बाजाराचा अभ्यास करण्यास आणि लोकांना आणि परिणामी ग्राहकांना अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास मदत करेल. ते अत्यावश्यकही आहे प्रत्येक गुंतवणूकदाराची जोखीम प्रोफाइल निर्धारित करण्यात सक्षम व्हा. या क्षमतेशिवाय, आम्ही वैयक्तिक सल्ला योजना विकसित करू शकणार नाही किंवा संकटाच्या वेळी ग्राहकांना साथ देऊ शकणार नाही.
आम्ही बाजूला ठेवू शकत नाही मूलभूत ज्ञानाची मालिका आर्थिक सल्लागाराचे काम पार पाडण्यास सक्षम होण्यासाठी. ते खालीलप्रमाणे आहेत.
- कर ज्ञान: सध्याच्या नियमांबद्दल माहिती असणे महत्त्वाचे आहे. याशिवाय, प्रत्येक क्लायंटचे चल विचारात घेणारी वित्तीय योजना तयार करणे शक्य होणार नाही, जसे की वारसा कर, अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना आयआरपीएफ, संरक्षित मालमत्ता इ.
वित्त ज्ञान: ज्यांच्या वर्तनाचा क्लायंटने गुंतवणूक केलेल्या मालमत्तेवर परिणाम होतो अशा निर्देशांकांचा अर्थ कसा लावायचा हे जाणून घेणे आवश्यक आहे.
आर्थिक सल्लागार नेमण्यासाठी किती खर्च येतो?
सामान्यतः, लोकांचा असा विश्वास आहे की आर्थिक सल्लागार केवळ उच्च निव्वळ मूल्य देते. असे असले तरी, लहान बचतकर्त्यांना सेवा देखील देते. किंबहुना, प्रत्येक वेळी जेव्हा एखादी व्यक्ती बँकेत एखादे उत्पादन करार करते, तेव्हा ते जे काही देतात त्यातील एक लहान टक्केवारी या सेवेच्या करारामध्ये जाते.
आर्थिक सल्लागार शोधताना, स्वतंत्र शोधणे चांगले आहे, अगदी सोप्या कारणासाठी: आश्रित सल्लागार बँकेने लादलेल्या आवश्यकता आणि अटींच्या अधीन असतात. साहजिकच, बँकेला स्वतःची उत्पादने विकण्यात स्वारस्य आहे आणि त्यामुळे तिचे व्यावसायिक उद्दिष्टे पूर्ण होतात. त्यामुळे, आश्रित आर्थिक सल्लागारांनी आम्हाला दिलेला सल्ला हितसंबंधांच्या संघर्षामुळे प्रभावित होऊ शकतो.
आर्थिक सल्लागाराचा पगार किती आहे?
आर्थिक सल्लागार म्हणजे काय, त्याची कार्ये काय आहेत आणि ते कसे बनायचे हे आपल्याला आधीच माहित आहे. तथापि, एका मोठ्या प्रश्नाचे उत्तर देणे बाकी आहे: आर्थिक सल्लागार किती कमावतो? सुद्धा, या व्यावसायिकाचा सरासरी पगार दरवर्षी सुमारे €46.500 आहे, जे स्पेनमधील सरासरी वार्षिक पगारापेक्षा जास्त आहे. दरमहा, एक आर्थिक सल्लागार सुमारे €2.520 निव्वळ कमावतो. वाईट नाही, बरोबर?
शेवटी आपण असे म्हणू शकतो की आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करायची असल्यास आर्थिक सल्लागार महत्त्वाचे आहेत. ते केवळ कंपन्यांसाठीच नव्हे, तर व्यक्तींसाठी देखील खूप मदत करतात, विशेषत: ज्यांना वित्त जगताबद्दल फारशी माहिती नाही किंवा ज्यांना बाजाराबद्दल सतत जागरूक राहण्यासाठी वेळ नाही त्यांच्यासाठी. हो नक्कीच, आर्थिक सल्लागार पात्र आहे हे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. तुमच्याकडे असले पाहिजे ते ज्ञान अजिबात सोपे नाही, त्यामुळे तुम्हाला अर्थशास्त्राचे काही प्रशिक्षण असणे आवश्यक आहे.