आर्थिक निधीचे फायदे आणि तोटे

लघु आणि मध्यम गुंतवणूकदारांकडून आर्थिक निधी एक अज्ञात एक झाला आहे. कदाचित अलिकडच्या वर्षांत कमी नफा मिळाल्यामुळे आणि म्हणूनच ते त्यांना नोकरीवर घेण्यास प्रवृत्त करीत नाहीत. सर्वसाधारण संदर्भात, जिथे गुंतवणूकीच्या फंडांनी 1,58% चे सकारात्मक परतावे नोंदविले आहेत, त्या वर्षाच्या पहिल्या सहामाहीत परतावा 4,83% पर्यंत पोहोचला आहे, जो गुंतवणूकीच्या फंडांच्या पहिल्या सेमिस्टरमध्ये सर्वात चांगला संग्रहित ऐतिहासिक परतावा दर्शवितो.

परंतु जेथे या काळात उत्तम कामगिरी केली गेली आहे तेथे आर्थिक निधी नक्कीच नसेल. अंशतः पैशाच्या किंमतीशी जास्त जोडल्यामुळे, ज्यावेळी व्याज दर 0% वर असतो, तो आयुष्यातील सर्वात निम्न स्तर असतो. २०० of च्या आर्थिक संकटानंतर युरो झोनमधील अर्थव्यवस्था उत्तेजन देण्याच्या त्यांच्या इच्छेनुसार युरोपियन सेंट्रल बँक (ईसीबी) च्या अधिका by्यांनी केलेल्या आर्थिक धोरणाचा परिणाम म्हणून.

हे खरे आहे की आर्थिक गुंतवणूकीचे फंड स्थिर आहेत, परंतु कोणत्याही फायद्यामुळे आणि हे तथ्य लहान आणि मध्यम गुंतवणूकदारांमधील आकर्षण काढून टाकते. त्यांच्या व्यवस्थापनातील इतर मॉडेल्सकडे त्यांचा कल आहे, जसे की इक्विटीजमधील गुंतवणूकीचे फंड, निश्चित उत्पन्न किंवा अगदी परताव्याची सूत्रे, ज्यातून आताच्या यशाच्या अधिक हमीसह त्यांची बचत फायदेशीर होईल. परंतु मौद्रिक म्युच्युअल फंड खरोखर काय आवडतात? बरं, आपण आतापासून ही आर्थिक उत्पादने भाड्याने घेण्यास आवश्यक असणारी बाब तुम्हाला आवश्यक त्या कळा देत आहोत.

आर्थिक निधी, ते कशासारखे आहेत?

गुंतवणूकीचा हा वर्ग अशा स्वरूपात तयार केला जातो ज्यांची मालमत्ता कमी-मुदतीच्या निश्चित उत्पन्नाच्या साधनांमधून, कमीतकमी 12 महिने बनविली जाते. त्यांची उच्च सुरक्षा आणि तरलता या सर्वांद्वारे वैशिष्ट्यीकृत आहे. याचा परिणाम म्हणून, ते अत्यल्प परतावा आणि अस्थिरता राखून इतर फंडांपेक्षा वेगळे आहेत. आत्ता, सर्वोत्कृष्ट प्रकरणांमध्ये तुमचे वार्षिक व्याज केवळ ०.0,50०% पेक्षा जास्त आहे. असे म्हणायचे म्हणजे व्यावहारिकदृष्ट्या काहीही नाही आणि यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या व्यवस्थापनात इतर मॉडेल्सची निवड करण्याची परवानगी मिळेल. या अर्थाने, ते बर्‍याच प्रकारच्या वागणुकीच्या ओळखीसह निश्चित मुदतीच्या बँक ठेवीसारखेच आहेत.

दुसरीकडे, लघु आणि मध्यम गुंतवणूकदारांच्या इच्छेनुसार भांडवल फायदेशीर करण्याचा आर्थिक गुंतवणूक निधी हा उत्तम मार्ग नाही. नसल्यास, उलटपक्षी, ते सर्वोत्कृष्ट प्रकरणांमध्ये कमीतकमी मोबदला मिळविण्यात मदत करतात. या कमकुवत मध्यस्त मार्जिनसह गुंतवणूकीबद्दल बोलणे शक्य नाही. आणि म्हणून आम्ही अशा उत्पादनाबद्दल बोलत आहोत जे अत्यंत परंपरावादी गुंतवणूकदारांच्या हेतूसाठी आहे. सामान्यत: वृद्ध लोक ज्यांना पैशांच्या नेहमीच जगात निर्माण केले जात असलेल्या बातम्यांविषयी माहिती नसते.

लोअर कमिशन

उलटपक्षी आणि सर्वात उल्लेखनीय घटक म्हणजे गुंतवणूक आयोगाच्या क्षेत्रात कमी कमिशन मिळण्याचे प्रमाण हे आहे. 0,6% च्या पातळीपेक्षा क्वचितच दरासह. दुसर्‍या शब्दांत सांगायचे तर, अन्य गुंतवणूकीच्या फंडांपेक्षा कमी, एकतर चल किंवा निश्चित उत्पन्न. जेणेकरून या आर्थिक उत्पादनांद्वारे देण्यात येणा minimum्या अत्यल्प फायद्याची थोडीशी खर्चाची भरपाई होईल. ऑफरसह, जी इतर गुंतवणूकीच्या फंडांइतके शक्तिशाली नसते, तर ती त्याच्या धारकांची मागणी पूर्ण करते.

आर्थिक फंडांबद्दल बोलताना आणखी एक बाब लक्षात घेतली पाहिजे ती म्हणजे ते इतर गुंतवणूकींसाठी पूरक म्हणून काम करू शकतात. इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न दोन्ही, जरी त्यांचे यांत्रिकी पूर्णपणे भिन्न मार्गांचे अनुसरण करतात आणि संभाव्य सदस्यता घेण्यापूर्वी त्यांचे विश्लेषण केले पाहिजे. दोन्ही बाबतीत असे म्हटले जाऊ शकते की हे फंड फायदेशीर आहेत, परंतु त्याउलट उलट आहेत. असोसिएशन ऑफ कलेक्टिव इन्व्हेस्टमेंट इन्स्टिट्यूशन्स Pन्ड पेंशन फंड्स (इनव्हर्को) द्वारा पाठविलेल्या ताज्या आकडेवारीनुसार, वापरकर्त्यांद्वारे केलेल्या करारामध्ये घट झाली आहे.

ते कधी घेतले जाऊ शकतात?

या वर्गातील गुंतवणूकीची रणनीती अत्यंत वेळेवर आणि अशा परिस्थितीसह राबविली जाते ज्याचा नेहमीच आदर केला पाहिजे. दुस words्या शब्दांत, इक्विटी बाजारातील कमकुवतपणाच्या संदर्भात जेथे गुंतवणूकदार आर्थिक प्रवाहापासून आश्रय घेतात. जिथे त्यांची सुरक्षा इतर आक्रमक गुंतवणूकीच्या धोरणांवर अवलंबून असते. आगाऊ माहिती आहे की आतापासून फारच कमी व्याज मिळणार आहे.

दुसरीकडे, हे विशेष गुंतवणूक निधी व्यावहारिकदृष्ट्या स्थिर आहेत. एका दिशेने किंवा दुसर्‍या दिशेने न जाता जेणेकरून गुंतवणूकीत कोणतीही बातमी उद्भवणार नाही. याचा प्रत्यक्ष व्यवहारात अर्थ असा आहे की या गुंतवणूकीवर पैसा मिळवला जाणार नाही किंवा तोटा होणार नाही. या पैशाची आर्थिक मालमत्तेच्या छत्रीसाठी पैशाचा आश्रय असल्याने आर्थिक बाजारामध्ये मोठ्या प्रमाणात घसरण होण्याच्या वेळेस पुरेसे असा एक पैलू. तांत्रिक स्वरूपाच्या विचारांच्या मालिकेच्या पलीकडे किंवा त्याच्या मूलभूत तत्त्वांच्या दृष्टिकोनातून देखील. असे काहीतरी जे सर्व किरकोळ गुंतवणूकदारांना नक्कीच आवडत नाही.

या निधीमध्ये योगदान

आर्थिक गुंतवणूकीच्या निधीमध्ये आम्ही विश्लेषण केलेल्या या वैशिष्ट्यांमुळे आपल्याला खूप पैसे गुंतवावे लागणार नाहीत यात शंका नाही. इतर कारणांपैकी कारण ते देत असलेल्या कार्यप्रदर्शनात काहीही साध्य होणार नाही. नसल्यास, त्याउलट, सर्वोत्तम बाबींमध्ये आणि आर्थिक बाजारपेठेतील अस्थिरता आणि अस्थिरतेच्या वेळी कमीतकमी योगदान देणे पुरेसे असेल. जेणेकरून अशा प्रकारे, आमच्या गुंतवणूकीच्या निधीच्या पोर्टफोलिओमध्ये नुकसान स्थापित होणार नाही. एक अतिशय बचावात्मक किंवा पुराणमतवादी रणनीतीचा भाग म्हणून ज्यात इतर बाबींवर बचत वाचविणे हे आहे.

दुसरीकडे, एक प्रभाव देखील आहे की या वैशिष्ट्यांचा निधी मोठ्या प्रमाणात पैसे मिळविण्यासाठी केला जात नाही. तसे नसल्यास, ते गुंतवणूकीचे एक प्रकार आहे जे फॅशनच्या बाहेर गेले आहे कारण हे असे बरेच मॉडेल आहे ज्यात आपले पालक किंवा आजी आजोबा बर्‍याच वर्षांपूर्वी त्यांची बचत फायद्यासाठी वापरत असत आणि त्यावेळी त्यांच्याकडे असण्याचे कारण होते आणि होते जरी फायद्याचे आहे कारण सरासरी व्याज 7% किंवा 8% च्या अगदी जवळ आहे. आणि म्हणूनच आम्ही आमच्या बचतीत परतावा मिळवू शकतो जे आता मिळवणे अशक्य आहे.

या उत्पादनांमध्ये छटा

कोणत्याही परिस्थितीत, आर्थिक गुंतवणूक निधीमध्ये इतर नकारात्मक घटक आहेत ज्यांचे आतापासून संभाव्य भाडे घेण्यापूर्वी त्यांचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, कमिशनमुळे शेवटी आपण या वैयक्तिक बचत स्वरूपात पैसे गमावू शकता. तसेच बर्‍याच वर्षांच्या स्थायित्वानंतरची त्याची शून्य कामगिरी आणि त्यास अनुकूल आहे की अनेक वर्षानंतर आमचा फंडामधील शिल्लक सुरुवातीच्या काळात कमी-जास्त होता. सेव्हिंग बॅग तयार केल्याशिवाय आमची मुख्य कल्पना होती आणि यामुळे आपण आहोत म्हणून लहान व मध्यम गुंतवणूकदार म्हणून आपल्या मनामध्ये निराशा निर्माण होऊ शकते.

शेवटी, हे देखील लक्षात घेतले पाहिजे की या आर्थिक उत्पादनांमध्ये कोणत्याही प्रकारच्या गुंतवणूकीची शक्यता नाही. तसे नसल्यास, ते एका विशिष्ट क्षणासाठी आहेत आणि मला आमच्या वैयक्तिक आवडीनुसार समाधानकारक असलेल्या बचतीवर परतावा आयात करु इच्छित नाही. कोणत्याही परिस्थितीत आणि निश्चित मुदतीच्या बँक ठेवींच्या खालीदेखील या क्षणी तेथे सर्वात असमाधानकारक गुंतवणूक आहे. या क्षणी नफा जवळजवळ शून्य आहे. आणि म्हणूनच असे दिसते की ते येणा years्या काही वर्षांत असेल, जिथे प्रत्येकासाठी कमीतकमी स्वीकार्य परतावा मिळविण्याचा धोका होण्याशिवाय कोणताही पर्याय उरला नाही.

यावर्षी गुंतवणूक वाढते

व्यापार युद्धाचा ठराविक युद्धाचा आणि केंद्रीय बँकांचा अधिक पुराणमतवादी दृष्टीकोन शक्य व्याज दर वाढ, वित्तीय बाजारात लक्षणीय आशावाद निर्माण केला आहे, जे त्यांच्या मे समायोजनांचा एक भाग पुनर्प्राप्त करीत आहेत. जवळपास सर्व इक्विटी बेंचमार्क निर्देशांक जून सकारात्मकतेने बंद झाले, ज्यांचा परतावा आयबीएक्स 2,2 मधील 35% ते एस एंड पी 7 च्या जवळपास 500% पर्यंत होता.

असोसिएशन ऑफ कलेक्टिव इन्व्हेस्टमेंट इन्स्टिट्यूशन्स अँड पेन्शन फंड्स (इन्व्हर्को) च्या ताज्या आकडेवारीनुसार कर्ज बाजाराने ऐतिहासिक घटांवर त्यांच्या आयआरआरद्वारे किंमतींचे मूल्यमापन केले. महिन्याच्या अखेरीस 10-वर्षाच्या जर्मन बाँडवरील उत्पन्न -0,32% आहे, तर 10-वर्षाचे स्पॅनिश सार्वजनिक कर्ज 0,39% पर्यंत पोहोचले आहे. कोणत्याही परिस्थितीत, या उत्पादनांची नफा लहान आणि मध्यम गुंतवणूकदारांकडून स्वीकारल्या जाणार्‍या अत्यल्प पातळीवर अजूनही आहे. सेव्हिंग बॅग तयार केल्याशिवाय आमची मुख्य कल्पना होती आणि यामुळे आपण आहोत म्हणून लहान व मध्यम गुंतवणूकदार म्हणून आपल्या मनामध्ये निराशा निर्माण होऊ शकते.