Pirms dažiem gadiem plašsaziņas līdzekļos ienāca tā sauktā zemākā klauzula un tās ietekme uz hipotēkām, līdz bankai varēja likt atdot to, kas par to piemērošanu tika samaksāts vairāk. Bet, Kas ir grīdas klauzulas?
Ja joprojām nezināt, uz ko tas attiecas, kā uzzināt, vai tas ir jūsu hipotēkā un kāpēc tas tiek uzskatīts par ļaunprātīgu, ir pienācis laiks atrast visu nepieciešamo informāciju.
Grīdas klauzulas, kas tie ir?
Zemākās klauzulas patiesībā ir nelieli "papildinājumi", kas ir iekļauti hipotēkas līgumos un kas nosaka mainīgas hipotēkas minimālos procentus. Tas attiecas uz gadījumiem, kad etalons un starpība nesasniedz šo noteikto vērtību.
Citiem vārdiem sakot Tā ir klauzula, ko banka iekļauj un kurā ir norādīts, kādi ir minimālie procenti, ko lietotājs gatavojas maksātneatkarīgi no tā, vai atsauces indekss, kas parasti ir Euribor hipotēkās kopā ar starpību, ir mazāks par šo minimumu.
Tas ir, ja jūsu klauzula nosaka, ka minimums ir 3% un tajā mēnesī Euribor samazinās un ar starpību procents ir 1,5%, jūs turpinātu maksāt šos 3%.
Vēl viens nosaukums, ar kuru ir zināmas grīdas klauzulas, ir hipotēkas grīdas. Faktiski abi termini attiecas uz vienu un to pašu.
Kāpēc viņi ir ļaunprātīgi
Kāpēc tagad tas ir ļaunprātīgi? Papildus tam, ka tas ir nosacījums, ko daudzi ieķīlātie neapzinās, kamēr nesāk to sajust savā kabatā, redzot, kā citi maksā mazāk un vienam jāpaliek nemainīgam, tas ir arī tāpēc, ka šīs klauzulas daudzas reizes tika ieviesti bez pārredzamības banku gadījumā, Citiem vārdiem sakot, viņi nepaskaidroja, ko nozīmē viņu iekļaušana līgumā, tāpēc daudzi sāka denonsēt bankas.
Un tas notika 2013. gadā, kad Augstākā tiesa pasludināja minimālos procentus par spēkā neesošiem par ļaunprātīgu izmantošanu, ja vien tas tika darīts ar pārredzamības trūkumu. Pēc kāda laika pati Eiropas Savienības Tiesa ļāva cietušajiem atgūt naudu, kas samaksāta par vairāk nekā visu hipotēku.
Kad tiek piemērotas grīdas klauzulas
Grīdas klauzulas ir piemērotas daudzus gadus. Tāpēc nebrīnieties, ja to atradīsiet pat hipotēkas līgumos, kuriem jau ir beidzies termiņš. Kopumā tie attiecās uz hipotēkām tieši un netieši; tas bija kaut kas, kas iekļauts gandrīz visās hipotēkās, un, ja vien persona nav vienojusies ar banku, tas tika iekļauts.
Tas nozīmē, ka Paši ieķīlātie to neprasīja, vai ka to pievienoja x papildu pakalpojumi, bet tā bija banku "norma".
Mūsdienās tie tiek uzskatīti par ļaunprātīgiem, taču tas nenozīmē, ka līdzīgi nosacījumi un skaitļi nevar rasties, tāpēc, parakstot hipotēkas līgumu, ir ļoti svarīgi to pārskatīt un, ja jūs to nesaprotat, vērsties pie profesionāļa, kas var novērtēt, vai tas ir "likumīgi", vai ir kaut kas, ko var uzskatīt par negatīvu hipotēkas tagadnē un nākotnē.
Vai manai hipotēkai tas ir?
Nav šaubu, ka, neskatoties uz gadiem, kas paiet, joprojām būs cilvēki, kuriem hipotēkas līgumā ir piemērotas grīdas klauzulas. Un tas nozīmē, ka, ja jūs pieprasāt, bankai ir pienākums jums naudu atdot. Bet, lai to panāktu, vispirms mums ir jāzina, vai tie patiešām ir vai nē.
Lai uzzinātu, vai hipotēkai tie ir vai nav, jums tas ir jādara iepazīstieties ar hipotēkas līgumu. Protams, nejauciet ar pārdošanas aktu, jo tam ar to nav nekāda sakara. Tajā līgumā, kurā ir formalizēta mājas hipotēka, jums jāiet uz sadaļu "finansiālie nosacījumi". Tur mēģiniet atrast tekstu, kas līdzīgs šim:
"Nekādā gadījumā gada nominālā procentu likme, kas izriet no katrām izmaiņām, nedrīkst būt augstāka par X% vai zemāka par X%".
Ja esat to atradis, tad esat uzlicis ne tikai grīdas klauzulas, bet arī griestus. Citi termini, ko bankas bieži izmanto šādos gadījumos, ir: "procentu likmes samazināšana", "minimālā procentu likme", "procentu likmes ierobežojums", "tunelis" vai "minimālā robeža".
Nākamā lieta, kas jums jādara, ir pārbaudīt pēdējo divu mēnešu kvīti un salīdzināt samaksāto procentu likmi. Vai tā nav tāda pati summa kā Euribor plus saskaņotā starpība? Tātad jums jau ir neapgāžams pierādījums tam, ka jums ir šī klauzula.
Kā pieprasīt zemākās klauzulas
Jūs jau zināt nedaudz vairāk par grīdas klauzulām un to, kā tās atrast savā hipotēkā, bet ko darīt, ja tās atrodat? Nu, jūs varat pieprasīt atmaksāt to, ko esat samaksājis vairāk, līdz pēdējam eiro. Lai to izdarītu, ir divi veidi.
Ārpustiesas veids
Tas, iespējams, ir ideāls daudziem, jo tas ir bezmaksas un to aizsargā Karaliskais dekrēts-likums 1/20017. Tas ir balstīts uz prasību, ka bankai jāatdod viss, kas ir iekasēts par šo klauzulu. Lai to izdarītu, jums:
Iesniedziet oficiālu prasību bankas klientu apkalpošanas dienestā. Ja jūsu banka ir pazudusi vai ir apvienojusies ar citu, tad jums tas būs jādara jaunajā vienībā.
Bankai ir jāatbild uz šo prasību. Un to var izdarīt divos dažādos veidos: pieņemot pieprasījumu un uzrādot viņu veikto aprēķinu, kas sadalīts, lai jūs zinātu, ko viņi jums atdos. Bet, esiet uzmanīgi, jo tas var nebūt tas, ko jūs patiešām esat parādā, bet viņi jums izteiks piedāvājumu vai nu par atgriešanos vai hipotekārā kapitāla samazināšanu, ieguldīt bankas pakalpojumos utt.
Otrs veids, kā viņi var atbildēt, ir prasības noraidīšana. Ja tā notiek vai ir pagājuši trīs mēneši kopš mēģinājuma panākt vienošanos, process beidzas bez risinājuma un tad varēsi vērsties tiesā (tas, ko, ejot šajā ceļā, nevari izdarīt).
Tiesu ceļā
Šajā gadījumā tas sastāv no iesniegt sūdzību bankā tiesā. Lai to izdarītu, jums ir jādodas pie tā, kurš ir specializējies ļaunprātīgos klauzulos (katrā provincē parasti ir viena). Vēl viena iespēja ir doties pie juristiem un ļaut viņiem to ievietot. Protams, jums ir jāmaksā nodeva un jānodrošina līdzekļi. Bet, ja bankai tiek piespriests apmaksāt visus tiesāšanās izdevumus, patiesībā jums nekas nebūs jāmaksā.
Šeit risinājumu sniegs tiesnesis, kurš noteiks, vai jums ir tiesības uz naudas atmaksu.
Vai jums ir vēl jautājumi par grīdas klauzulām?