Viens no uzkrājumu produktiem par excellence ir bankas noguldījumi uz noteiktu laiku. Bet viņiem pašlaik ir pret viņiem viņu zemā rentabilitāte. Ar procentiem par ietaupījumiem ne vairāk kā 1%, kaut arī atbrīvota no komisijas maksām un citiem izdevumiem tās pārvaldībā vai uzturēšanā. Ja viena no jūsu atdeves uzlabošanas stratēģijām ir balstīta uz ilgtermiņā vērsto uzlikumu formalizēšanu, kas rada to, ka nauda ir jāimobilizē daudzus mēnešus, iespējams, pārāk daudz daudziem uzkrājējiem.
Jebkurā gadījumā ar šo uzkrājumu produktu kategoriju var noslēgt līgumu uz maksimālo termiņu, kas svārstās no 3 līdz 6 gadiem, kurā var izvēlēties, strukturēt noguldījumus ar pieaugošu procentu vai atsaukties uz akciju indeksu ar minimālo kapitāla starpību. 1.000 un 10.000 eiro, pārāka par citiem depozitārija produktiem ar zemākiem noteikumiem. Dažos gadījumos ar reālu iespēju tos iepriekš atcelt, ja vien tie netiek sodīti ar komisijām, kas var sasniegt līdz 3%.
Visizplatītākā šāda veida finanšu produktu tirdzniecības formula ir pieaugošu interešu piemērošana, jo, tā kā noteikumi ir garāki, rentabilitāte kļūst pievilcīgāka, kaut arī procentos, kas nav īpaši pārsteidzoši abonenta reālajām interesēm, aptuveni 3%. Kur nav novatorisku formātu tāpat kā citās īsāka termiņa noguldījumu klasēs. Un visos gadījumos tas būs jāatskaita no rentabilitātes, ko šie produkti piedāvā privātiem uzkrājumiem.
Ilgtermiņa noguldījumi: akcijas
Ilgtermiņa noguldījumos nav neviena akcijas vai laipna piedāvājuma, kas pievērstu tik lielu uzmanību bankas lietotājiem, lai gan gluži pretēji, zemās procentu likmes nav ļoti augstas. Kur vairumā gadījumu tiek garantēts viss noguldītais kapitāls, kas šajos nemierīgajos laikos ir noguldītāju drošība. Bet katrā ziņā šī nav vispārējā tendence šajā banku produktu klasē. Ja nē, gluži pretēji, tās ir ļoti specifiskas stratēģijas kredītiestādes, lai piesaistītu klientu ietaupījumus. Piedāvājot labākus nosacījumus viņu pieņemšanai darbā, izmantojot labāku rentabilitāti, kas tiek realizēta ar atalgojumu vēl par dažām desmitdaļām.
No otras puses, ir jānorāda, ka šo produktu akcijās tā īpašnieki nevar atjaunot. Citiem vārdiem sakot, nav iespējas turpināt izmantot šīs starpniecības starpības, kuras mums uzlikušas galvenās kredītiestādes, kas atbildīgas par to komercializāciju. Ar procentu likmi, kas parasti svārstās starp 1,50% un 2,50%un bez iespējas tos iepriekš atcelt. Kur būs jāanalizē, vai tā formalizēšana ir ērta turpmāk.
Uzturēšanās noteikumi
Viena no šo bankas noguldījumu īpašībām ir tā, ka to noteikumi ir ļoti augsti un tie pārvietojas diapazonā, kas ir no 24 līdz 56 mēnešus. Citiem vārdiem sakot, ir nepieciešams ilgs laiks, lai mēs pārvaldītu šo uzkrājumu daļu atšķirībā no tradicionālākiem vai parastākiem nodokļiem. No šī viedokļa jāatzīmē, ka tie ir rezervēti ļoti precīzi definētam profilam, kuru pārstāv vismazāk agresīvie krājēji. Tāpat kā fakts, ka tas ir viens no ilgmūžīgākajiem produktiem, ar kuru mēs šobrīd varam noslēgt līgumu, un katrā ziņā šajā ziņā ļoti līdzīgs ar ieguldījumu fondiem.
Vēl viens aspekts, kas mums jānovērtē ar šo īpašību noguldījumiem, ir fakts, ka tos var formalizēt internetā. Lai tādējādi mēs varētu uzlabot rentabilitāti par dažām desmitdaļām procentpunktu un kā papildinājumu šim individuālo uzkrājumu piedāvājumam. Līdz tam, ka galu galā 1% barjeru var pārvarēt ar zināmu pietiekamību no minimālajām summām no 1.000 eiro par līgumu. No otras puses, tiešsaistes līgumi ļauj labāk salīdzināt šo īpašību uzlikšanu. Ar lielāku komfortu mājās vai citā galamērķī un jebkurā dienas laikā, pat naktī vai nedēļas nogalēs.
Progresīva rentabilitāte
Ja ilgtermiņa noguldījumiem kaut kas raksturīgs, tas ir tāpēc, ka to atlīdzība ir balstīta uz izvēlētajiem noteikumiem. Tā kā tie ir garāki, augstāka procentu likme, ko piemēro kredītiestādes un pakāpeniski līdz maksimālā pastāvīguma perioda sasniegšanai. Par dažiem soļiem, kas iet no 0,1% līdz 0,5% aptuveni un tas var kļūt par filtru šo uzkrājumu produktu izvēlei. Tā, lai dienas beigās mums izdotos pārsniegt sākotnējās starpniecības rezerves, kas ir viens no mūsu augstākajiem prioritārajiem mērķiem.
Jāatzīmē arī tas, ka ilgtermiņa noguldījumi nekad negūs iespaidīgu ienesīgumu. Ja nē, gluži pretēji, viņi arī lētākas naudas cenas dēļ pārvietojas ar ļoti pieticīgu atalgojuma līmeni. Nevar aizmirst, ka tas pašlaik ir 0% un ka tas ir iemesls, lai ilgtermiņa noguldījumi nebūtu tik ienesīgi, kā daudzi mazie un vidējie noguldītāji sagaida no šīs bankas produktu klases. Saskaņā ar citiem modeļiem ar līdzīgām īpašībām, kā to šobrīd var redzēt, izmantojot pašreizējo bankas piedāvājumu.
Bankas piedāvā
Kredītiestādes nav atstājušas novārtā šo piedāvājumu un ir iesniegušas plašu priekšlikumu par ilgtermiņa noguldījumiem. Šajā ziņā jāatzīmē, ka tie ir mazāk pievilcīgi nekā iepriekš, un to uzlabojumi ir arvien mazāk pievilcīgi. Ja viņu nav nevienā no gadījumiem, saites ar citiem finanšu aktīviem, kas parasti nāk no akciju tirgiem un it īpaši no akciju tirgus vēlēšanām. No otras puses, nevienā no gadījumiem ilgtermiņa noguldījumi nesasniedz citu stratēģiju peļņas normu, kuras izmanto šos ieguldījumu modeļus.
Ļoti aktuāls ir arī fakts, ka ilgtermiņa noguldījumi nav paredzēti, lai ietaupītu visus lietotāju uzkrātos ietaupījumus. Ja nē, gluži pretēji, jums tas jādara paredzēt izdevumus, kas būs jāsedz tuvāko mēnešu vai gadu laikā. Par mājsaimniecības rēķinu, nodokļu saistību vai pat skolas apmaksu jaunākajiem bērniem. Jebkurā gadījumā nekas cits neatliks, kā analizēt, kāds budžets mums tagad ir, lai atklātu naudu, kas mums jāpiešķir ilgtermiņa noguldījumiem.
Tāpat ir ļoti svarīgi, ka šie termiņnoguldījumi ir veids, kā vidējā termiņā un īpaši ilgtermiņā izveidot stabilu uzkrājumu biržu. Kur lietotāji var saglabāt savus uzkrājumus un gūt nelielu labumu no šīm naudas kustībām. Tāpat kā tā mazā daudzpusība pielāgoties jaunajiem modeļiem tā komercializācijā un formāta atstāšana, kam raksturīgs ļoti statisks stāvoklis no dažādiem lietotāju viedokļiem. Abonementā šiem nosacījumiem nav pārsteigumu, un tas padara to ļoti paredzamu visiem mūsu valsts krājējiem. Lai nonāktu pie secinājuma, ka formalizācija, iespējams, nav tā vērts, pateicoties vienādojumam, ko tas uzrāda starp tās rentabilitāti un laiku, kad nauda jānovieto līdz tās termiņam.
Nodrošināti noguldījumu konti
Šis finanšu produktu veids ir būtiski atšķirīgs, jo to var parakstīt no minimālās mēneša summas, kas ir diezgan pieņemama mājsaimniecībām, aptuveni 100 eiro. Un ar kuru tiek veidots vidēja vai ilgtermiņa kapitāls, kas ļauj tā turētājam uzkrāt nākotnes uzkrājumus, kā arī procentus, ko tas rada. Tāpēc tas ir maisījums starp kontu un depozītu tradicionālā nozīmē, no tā izriet arī tā nosaukums, kura minimālais ilgums ir vismaz piecus gadus, lai gan, ja īpašniekam kādos apstākļos ir nepieciešams ieguldītais kapitāls, viņš / viņa var veikt pilnīgu vai daļēju izpirkšanu pēc sešiem mēnešiem pēc nolīgšanas.
Tam ir arī garantija, ka jūs vienmēr atgūsiet vismaz 100% no ieguldītajā ieguldījumā ieguldītās summas, kas jūsu darbībai papildina drošību. Tas ir izveidots kā viena no skaidrākajām alternatīvām tradicionālajiem ieguldījumiem bankas noteiktos termiņnoguldījumos, lai gan ar ievērojami atšķirīgiem līguma nosacījumiem. Tā kā akciju tirgus lietotāji šobrīd ir viens no visvairāk nezināmiem produktiem. Ar rentabilitāti, kas, tāpat kā citi finanšu produkti, ir ļoti nepievilcīga indivīdu interesēm. Šajā ziņā nevar aizmirst, ka naudas cena pašlaik ir 0%, vēsturiski zemākā līmenī.