Ieguldījumu fondi ir viens no vēlamākajiem instrumentiem daudziem maziem un vidējiem investoriem. Kā reāla alternatīva banku produktu zemajai rentabilitātei, kas ir aptuveni minimālajiem līmeņiem kopš daudziem gadiem. Šajā ziņā ir pietiekami atcerēties, ka galvenie banku produkti (termiņnoguldījumi, obligācijas vai konti ar augstu ienākumu līmeni) gandrīz nepārsniedz aptuveni 0,5% līmeni. Naudas lētākas cenas dēļ tā rentabilitāte jau vairākus gadus ir bijusi vēsturiski zemākā līmenī.
Bet jebkurā gadījumā lēmumi vienmēr tiek virzīti uz mainīga un fiksēta ienākuma ieguldījumu fondiem. Tie ir vispazīstamākie un kur naudas plūsmas lietotāju, kaitējot pārējiem. Bet jāatceras, ka pašos fondos ir dzīve ārpus šiem ieguldījumu modeļiem. Lai jūs varētu atvērt jaunas uzņēmējdarbības iespējas, mēs jūs pakļaujam citas klases ieguldījumu fondiem, kurus jūs tagad varat parakstīties. Nav pārsteidzoši, ka nākamajos mēnešos tie var palīdzēt jums izkļūt no vairāk nekā vienas nepatikšanas.
Daudzi no šiem kopfondiem patiešām ir ļoti tradicionāli, bet citi, protams, ka viņi jūs pārsteigs ar savu oriģinalitāti un pat finanšu aktīviem, kurus tie iekļauj savā ieguldījumu portfelī. Jo tas ir tas, ka jūs varat veikt rentablus ietaupījumus virs banku produktu piedāvātās peļņas. Jebkurā gadījumā jums ir skaidri jānosaka viena lieta, proti, ka šie uzkrājumu produkti negarantē jums fiksētu atdevi. Ja nē, gluži pretēji, tas būs atkarīgs no finanšu tirgu attīstības.
Sadalījums pēc finanšu aktīviem
Attiecībā uz jūsu ieguldījumu portfeli jāatzīmē, ka mantojums pēc kategorijām no IIC visā pasaulē 2018. gada beigās tiek sadalīts šādi: mainīgie ienākumi veido 45,4%, fiksētie ienākumi 20,5%, jauktie 12,5%, monetārie 11,9, 1,6%, nekustamais īpašums 8,0% un pārējie 4,4%. Visā pasaulē ETF ieguldītie aktīvi atkal pieauga un 2018. gada septembrī bija 3,87 triljoni eiro salīdzinājumā ar 80 iepriekšējā gada decembrī. No tiem 16% ir mainīgie ienākumi un XNUMX% fiksētie ienākumi.
Attiecībā uz neto abonementi Līdz 2018. gadam tie ir 791.308 153.401 miljoni eiro (1,81 2017 miljons eiro trešajā ceturksnī), kas ir mazāk par 2018 miljardu eiro tajā pašā 36,7. gada periodā. No NVS neto abonementiem, kas uzkrāti līdz 276.477. gada septembrim, 34,9, XNUMX% atbilst Eiropas IIC. Pa valstīm ir vērts izcelt PVKIU neto līdzekļu piesaistīšanu ASV XNUMX XNUMX miljonu apmērā (XNUMX% no gada kopapjoma visā pasaulē), galvenokārt koncentrējoties uz fiksētā ienākuma un mainīgā ienākuma PVKIU
Ieguldījumu fondi: monetāri
Šis ir viens no tradicionālajiem ieguldījumu ainavas modeļiem, lai gan ar problēmu, ka tā rentabilitāte līdz šim ir patiešām minimāla. Ar starpniecības starpību tikai dažām dažas procentu desmitdaļas labākajā gadījumā. Tas attiecas uz ieguldījumu fondiem, kuru pamatā ir eiro, kas ir visstabilākais produkts un tālu no nestabilitātes izmaiņām un varbūt pat ar pašu kapitāla ieguldījumu fondos tik raksturīgo svārstīgumu.
Pēdējo mēnešu finanšu tirgos pastāvošās svārstības atkal ir negatīvi ietekmējušas finanšu tirgus attīstību ieguldījumu fondu aktīvi novembra mēnesī. Tādējādi vērtspapīru ieguldījumu fondu aktīvu apjoms novembrī reģistrēja samazinājumu par 1.382 265.140 miljoniem eiro, sasniedzot 0,5 2018 miljonus eiro, kas ir par 2018% mazāk nekā oktobrī. 2.017. gadā kopumā un, neraugoties uz slikto tirgu darbību 0,8. gadā, ieguldījumu fondu aktīvi pieauga par 2017 XNUMX miljoniem eiro, kas ir par XNUMX% vairāk nekā XNUMX. gada beigās.
Garantētie līdzekļi
Šīs klases produktu ietvaros paredzēts visklasiskākajam ieguldījumam Nevar aizmirst, ka garantētajiem fondiem ir ļoti liela loma mazo un vidējo investoru piesaistē. Ļoti vienkārša iemesla dēļ un tas ir tas, ka tie ir vienīgie, kas katru gadu garantē nemainīgu veiktspēju. No otras puses, nevar aizmirst, ka garantētie fondi novembra mēneša neto abonementu rangā bija 252 miljoni eiro un gadā uzkrāja 266 miljonus eiro.
Šīs klases ieguldījumu fondi nodrošina lielāku drošību maziem un vidējiem ieguldītājiem, cita starpā tāpēc, ka ieguldītā kapitāla saglabāšana virs citiem apsvērumiem. Piemēram, rentabilitātes pieaugums šajā produktu klasē, kam mūsu valstī ir lielāka nosliece uz lietotājiem. Jebkurā gadījumā turpmāk ir jāņem vērā arī tas, ka šai ieguldījumu fondu klasei pamatā ir raksturīga zema svārstīgums.
Sociāli atbildīgi fondi
Tie ir vieni no lielākajiem ieguldītāju nezināmajiem, kad tie var būt tikpat izdevīgi kā pārējie. Bet ar būtisku atšķirību un tas ir, ka šī ļoti netipiskā modalitāte balstās uz faktu, ka tiek izvēlēti citi kritēriji, lai veidotu to pašu portfeli. Tas ir, atkarībā no vides kritērijiem, sociālo un korporatīvo pārvaldību, kā arī citus veidus, kā izvēlēties investīciju modeli. Šīs klases produktu lielais ieguldījums ir tas, ka tie ļauj dalībniekiem būt saskaņotiem ar savu domāšanas veidu vai vienkārši izprast dzīvi.
No otras puses, tā dēvētie sociāli atbildīgie fondi vadītāju vidū tiek tirgoti biežāk. Viens no šiem piemēriem ir BBVA ilgtspējīgs fonds, kas paredzēts ieguldītājiem no konservatīvs profils, pārvalda pēc SRI kritērijiem, kas papildina sociāli atbildīgu fondu klāstu. Vēl viena iespēja ir Ilgtspējīga nākotne, kas ir globāls aktīvu sadales fonds, kas iegulda valsts parādos, kredītos un kapitālā, piemērojot ESG kritērijus gan no valdībām, gan uzņēmumiem.
Pamatojoties uz nepastāvību
Visiem ir zināms, ka aizvadītais gads ieguldījumu fondu sektoram nav bijis ļoti pozitīvs, kas beidzies negatīvi. Visos veidos - gan mainīgos, gan fiksētos ienākumos vai pat no alternatīviem ieguldījumu modeļiem. Ja šis gads būtu tāds pats, risinājumu varētu rast cits investīciju fonds, kuru mazie un vidējie investori ir mazāk zināmi, piemēram, tie, kuru pamatā ir svārstīgums. Ciktāl tie var būt izdevīgāk pašreizējā konjunktūras brīdī.
Šajā ziņā, kamēr akciju tirgos ir lielāka nestabilitāte, šie īpašie ieguldījumu fondi rīkosies labāk. Nelielu daļu no mūsu pieejamā kapitāla var izmantot, lai atvērtu pozīcijas šajos finanšu aktīvi tik īpašs un mēģiniet uzlabot peļņas un zaudējumu aprēķinu no šī brīža. Lai gan ir arī taisnība, ka viņu darbībai ir lielāks risks un ka nekas cits neatliks, kā to kontrolēt, precīzi kontrolējot viņu pozīcijas. Pat ja ir nepieciešams to pārnest uz citu modeli ieguldījumu fondu ietvaros.
Nekustamā īpašuma fondi
Var būt laiks atkal ieguldīt ķieģeļos un iegūt kapitāla pieaugumu, veicot šāda veida operācijas finanšu tirgos. Nav pārsteidzoši, ka šīs operācijas ir pieauguši par 13% pagājušajā gadā, lai gan no šī brīža var būt nelielas atšķirības. Šajā ziņā dažādi pētījumi un nozares ziņojumi liecina, ka 2019. gadā mājokļu cenas pieaugs, sākot no 1.650 eiro par kvadrātmetru, kas šobrīd tiek tirgots, līdz aptuveni 1.800 eiro par kvadrātmetru.
Jebkurā gadījumā tā šķiet mazāk intensīva novirze nekā iepriekšējos gados radītā. Tagad būs jāpārbauda, vai šis vingrinājums radīs pagrieziena punktu māju pirkšanā un pārdošanā. Šajā ziņā ir liels skaits ieguldījumu fondu, kas specializējušies šajā nozīmīgajā Spānijas ekonomikas nozarē. Lai gan viņiem ir komisijas maksas, kas ir spēcīgākas nekā citos ieguldījumu modeļos.
No otras puses, ir iespējams arī apvienot šo stratēģiju ar citiem finanšu aktīviem gan no pašu kapitāla, gan ar fiksētu ienākumu. Kā formula ieguldījumu diversifikācijai gadījumā, ja finanšu tirgos pastāvīgi iestājas nestabilitāte. Tādā veidā nav šaubu, ka jūs ietaupīsiet savus ietaupījumus pareizāk un efektīvāk. Papildus citiem tehniskiem apsvērumiem un varbūt arī no tā pamatu viedokļa. Jebkurā gadījumā tas būs vēl viens no ieguldījumu fondu modeļiem, kas šajā gadā būs jāņem vērā, par ko ir daudz šaubu.
Šajā ziņā dažādi pētījumi un nozares ziņojumi liecina, ka 2019. gadā mājokļu cenas pieaugs, sākot no 1.650 eiro par kvadrātmetru, kas šobrīd tiek tirgots, līdz aptuveni 1.800 eiro par kvadrātmetru.