Kad mums ir izdevies nedaudz ietaupīt, mēs parasti uzdodam sev jautājumu: ko darīt ar savu naudu? Nu, tiem cilvēkiem, kuriem ir maz zināšanu par finanšu pasauli, labākais risinājums ir vērsties pie profesionāļa, kurš pārzina ekonomiku un tirgus. Tas var palīdzēt mums atrast produktu, kas vislabāk atbilst mūsu vajadzībām. Ja vēlaties uzzināt, kas ir finanšu konsultants un ar ko viņš nodarbojas, iesaku turpināt lasīt.
Šajā rakstā mēs ne tikai paskaidrosim, kas ir šī profesija, bet arī komentēsim, kādas ir tās funkcijas, kur tā darbojas un pat kā kļūt par finanšu konsultantu, ja mūs tas interesē. Es ceru, ka šī informācija palīdzēs jums noskaidrot visas jūsu šaubas par šo tēmu.
Kāda ir finanšu konsultanta loma?
Kad mēs runājam par finanšu konsultantiem, mēs runājam par profesionāļiem, kuru mērķis ir palīdzēt pārvaldīt uzņēmuma vai personas ekonomiku, vienmēr atbilstoši attiecīgā klienta aktīviem, vajadzībām un ienākumiem. Citiem vārdiem sakot: viņi ir atbildīgi par uzņēmuma vai personas, kas nolīgst viņu pakalpojumus, finanšu operāciju pārvaldību.
Tagad, kad mums ir skaidrāks priekšstats par to, kas ir finanšu konsultants, mums jābūt uzmanīgiem, lai to nesajauktu ar finanšu aģentu. Pēdējam parasti ir globālāks redzējums par ekonomiku. Tā funkcija vairāk līdzinās ārēja un precīza finanšu konsultanta funkcijai. tomēr Finanšu konsultants regulāri uzrauga sava klienta kustības, cenšoties palīdzēt viņam sasniegt savus mērķus. Turklāt viņam ir iespēja ieteikt dažādus finanšu produktus, kurus viņš pats pārzina un pārvalda.
Ja atsaucamies uz neatkarīgu finanšu konsultantu, viņš no sava klienta saņem fiksētu algu bez komisijas maksas. Parasti, Tā ir ieteicamākā iespēja lieliem īpašumiem. Šajā gadījumā profesionāļa galvenās funkcijas ir šādas:
- Palīdziet klientiem sasniegt savus finansiālos mērķus.
- Piedāvājums klientiem pielāgotus finanšu produktus viņiem atbilstoši viņu riska profilam.
- Pavadīt un konsultēt klientus par jūsu investīciju lēmumiem.
Kur strādā finanšu konsultants?
Papildus tam, ka var strādāt bez maksas, kā jau minējām iepriekš, arī finanšu konsultants Jūs varat būt daļa no uzņēmuma vai strādāt bankā. Atkarībā no jūsu atrašanās vietas to funkcijas atšķiras. Pieņemot darbā, ir normāli iekasēt komisijas maksu.
Kad profesionālis ir nodarbināts uzņēmumā, Tās mērķi ir šādi:
- Palīdziet pieņemt lēmumus par investīcijām. Šim nolūkam ir svarīgi izmantot savas zināšanas par tirgiem un finansēm.
- Novērtējiet uzņēmuma peļņu.
- Palielināt uzņēmumam piederošo kapitālu. Lai to izdarītu, jums ir jāmeklē jaunas stratēģijas un rīki, kas palīdz sasniegt šo mērķi.
Savukārt, ja strādā finanšu konsultants bankā, tās funkcijas ir citas:
- Izvēlieties klientiem pielāgotus produktus, pamatojoties uz jūsu riska profilu. Tā ir komerciāla funkcija attiecību veidošanai ar bankas klientiem.
- Atrodi jaunas iespējas pārvaldīt bankas tirgotos līdzekļus.
Kas nepieciešams, lai kļūtu par finanšu konsultantu?
Tagad, zinot, kas ir finanšu konsultants, droši vien būsi nonācis pie secinājuma, ka atalgojums šai profesijai nav slikts, vismaz ņemot vērā pašreizējo situāciju Spānijā. Tāpēc nav pārsteidzoši, ka par darba piedāvājumu meklēšanu šim amatam aizdomājas ne viens vien. Bet kādas prasības ir jāievēro, lai varētu teikt, ka esam finanšu konsultanti?
Ir skaidrs, ka visvienkāršākā ir daudz zināšanu par finanšu pasauli un ekonomiku kopumā. Turklāt psiholoģijas jomā var ļoti noderēt noteiktas īpašības, jo tas palīdzēs izpētīt tirgu un labāk izprast cilvēkus un līdz ar to arī klientus. Tas ir arī būtiski spēt noteikt katra investora riska profilu. Bez šīs spējas mēs nevarēsim izstrādāt personalizētu konsultāciju plānu vai pavadīt klientus krīzes laikā.
Mēs nevaram nolikt malā pamatzināšanu sērija lai varētu veikt finanšu konsultanta darbu. Tie ir šādi:
- Zināšanas par nodokļiem: Ir svarīgi būt informētam par spēkā esošajiem noteikumiem. Bez tā nebūs iespējams izveidot fiskālo plānu, kurā ņemti vērā katra klienta mainīgie, piemēram, mantojuma nodoklis, IRPF, aizsargātie aktīvi utt.
Zināšanas par finansēm: Ir svarīgi zināt, kā interpretēt indeksus, kuru uzvedība ietekmē aktīvus, kuros klients ir ieguldījis.
Cik maksā finanšu konsultanta nolīgšana?
Parasti cilvēki uzskata, ka finanšu konsultants maksā tikai augsto neto vērtību. Tomēr, piedāvā pakalpojumus arī mazajiem noguldītājiem. Faktiski katru reizi, kad persona noslēdz līgumu par produktu bankā, neliela daļa no viņa samaksātās summas tiek novirzīta šī pakalpojuma līguma noslēgšanai.
Meklējot finanšu konsultantu, Vislabāk ir meklēt neatkarīgu, ļoti vienkārša iemesla dēļ: uz atkarīgiem konsultantiem attiecas bankas noteiktās prasības un nosacījumi. Acīmredzot banka ir ieinteresēta pārdot savus produktus un tādējādi sasniegt savus komerciālos mērķus. Tāpēc atkarīgo finanšu konsultantu sniegtos padomus var ietekmēt interešu konflikts.
Kāda ir finanšu konsultanta alga?
Mēs jau zinām, kas ir finanšu konsultants, kādas ir tā funkcijas un kā par tādu kļūt. Tomēr joprojām ir jāatbild uz vienu lielu jautājumu: cik pelna finanšu konsultants? Arī, Šī profesionāļa vidējā alga ir aptuveni 46.500 XNUMX eiro bruto gadā, kas krietni pārsniedz vidējo gada algu Spānijā. Mēnesī finanšu konsultants nopelna aptuveni 2.520 eiro neto. Nav slikti, vai ne?
Noslēgumā varam teikt, ka finanšu konsultanti ir ļoti svarīgi, ja vēlamies sasniegt ekonomiskos mērķus. Tie ir ne tikai liels palīgs uzņēmumiem, bet arī privātpersonām, īpaši tiem, kuri neko daudz nezina par finanšu pasauli vai kuriem vienkārši nav laika pastāvīgi apzināties tirgus. Jā, patiesi, Ir ārkārtīgi svarīgi, lai finanšu konsultants būtu kvalificēts. Zināšanas, kas jums ir jābūt, nepavisam nav vieglas, tāpēc ir svarīgi, lai jūs būtu apmācīts ekonomikas jomā.