Saistībā ar aiziešanu pensijā viens no produktiem, kas iegūst arvien lielāku nozīmi, ir pensiju plāns, uzkrājumu formula tiem pēdējiem dzīves gadiem, lai dzīvojot varētu būt "ērtāka" kvalitāte.
Neskatoties uz to, ka viņš ir ļoti svarīgs skaitlis un ar daudzām priekšrocībām, pašlaik mazāk nekā 20% uzskata, ka viņiem ir pensiju plāns, daudzas reizes, jo viņi to neuzskata par lietderīgu. Bet, Kas ir pensiju plāns? Kāpēc tas ir tik svarīgi un vai tas ir jāņem vērā noteiktā vecumā? Par to mēs šodien ar jums runāsim.
Kas ir pensiju plāns
Pensiju plānā ir daudz definīciju. Viens no visvieglāk saprotamajiem jēdzieniem šo terminu konceptualizē kā produktu, kas kalpo pensijas uzkrājumiem. Tāpēc mēs saskaramies ar ilgtermiņa plānu, tas ir, tā mērķis ir iegūt pabalstu, bet tādu, kuru nevarēs baudīt līdz pensijas posmam.
Citiem vārdiem sakot Pensiju plāns ir uzkrājumu produkts, kura pamatā ir periodiskas iemaksas, kuras veic persona, kurai pieder plāns. Šīs iemaksas savukārt tiek ieguldītas ar šī plāna vadītāju starpniecību, lai iegūtu ieguvumus par šo naudas summu. Tādā veidā cilvēks redz, ka viņa ieguldījums palielinās (jo viņam ir tas, ko viņš ir ielicis, kā arī ieguvumi, ko viņš ir ieguvis, ieguldot šo naudu).
Atbilstoši 1. novembra Karaliskā likumdošanas dekrēta 2002/29 5.3. panta 8000. punktā ir teikts, ka maksimālā gada iemaksa pensiju plānā ir XNUMX eiro. Pārsniedzot šo summu, nav atļauts veikt iemaksas.
Svarīgs pensiju plāna punkts ir tas, ka tajā iemaksātā nauda tiek saglabāta, tas ir, jūs to nevarat viegli atgūt. Faktiski vienīgās situācijas, kur jūs to varētu izdarīt, būtu:
- Tāpēc, ka esat aizgājis pensijā.
- Jo ir pagājuši 10 gadi.
- Ja esat cietis no smagas slimības vai invaliditātes.
- Ilgstoša bezdarba gadījumā.
- Ja jūs nomirstat un jūsu mantinieki vēlas atgūt naudu no jūsu pensiju plāna.
Kādi tur ir veidi
Tagad, kad jums ir kaut kas skaidrāks, kas ir pensiju plāns, jums jāzina, ka pastāv trīs veidu plāni.
- Individuālais pensiju plāns: Tas ir tāds, ar kuru līgumu slēdz viena persona pēc savas iniciatīvas un parasti ar finanšu iestādi.
- Saistītie plāni: šajā gadījumā tā vietā, lai viņu pieņemtu darbā viena persona, to veic cilvēku grupa, parasti ar kaut ko kopīgu (apvienība, arodbiedrība utt.).
- Darba pensiju plāni: Tie ir pensiju plāni, kurus uzņēmums pats organizē saviem darbiniekiem. Viņus redz arvien retāk (jo darbinieki gadu gaitā mainās), taču tie joprojām pastāv.
Pensiju plānu priekšrocības un trūkumi
Viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc maz cilvēku algo pensiju plānus, ir tāpēc, ka nopelnītā alga neļauj mēneša beigās ietaupīt pietiekami daudz naudas, lai varētu veikt iemaksas un saņemt no tā gaidītos labumus. Tomēr patiesība ir tāda Pensiju plānam ir daudz priekšrocību. Un arī daudz trūkumu un risku.
Pirms pieņemt darbā, ieteicams uz galda likt šī jēdziena labo un ne tik labo, jo tikai tad var pieņemt vispiemērotāko lēmumu, pamatojoties uz katras personas vai uzņēmuma situāciju.
Pensiju plāna priekšrocības
Priekšrocības, ko daudzi izvēlas šo finanšu produktu, it īpaši nākotnē, ir:
- Lai varētu aplikt ar nodokļiem Valsts kasi Un tas ir tāds, ka jūs varat maksāt mazāk nodokļu ienākumu deklarācijā, ja jums ir pensiju plāns. Parasti jūs varat atskaitīt līdz 2000 eiro (individuālajos plānos) vai līdz 8000 (nodarbinātības plānos).
- Jūs varat mainīt savu plānu. Ir gadījumi, kad apstākļi ar laiku ir mazāk ienesīgi; No otras puses, izmantojot pensiju plānu, jūs viegli varat pāriet uz citu, nemaksājot vairāk vai nemaksājot lielākus nodokļus.
- Jūs varat izvēlēties saņēmēju. Tas ir, pat ja jūs izveidojat sev pensiju plānu, jūs varat izlemt, vai persona, kas patiešām to izbaudīs, esat jūs vai kāds cits.
Nav tik labi par pensiju plāniem
Neskatoties uz visu iepriekš minēto, nevajadzētu aizmirst, ka ir arī trūkumi, kas padara neiespējamu pensiju plāna iegādi. Visizplatītākie ir:
- Likviditātes trūkums. Tas nozīmē, ka nevar būt naudas, kuru turēt gadiem ilgi.
- Nodokļi, kas jums būs jāmaksā. Vai mēs iepriekš neteicām, ka pensiju plāns liek maksāt mazāk? Nu, galu galā viņi jūs sasniegs, un jums būs jāsaskaras ar viņiem, viens no iemesliem, kāpēc daudzi nodod šo produktu tālāk.
- Komisijas Komisija dažkārt padara pensiju plānu nerentablu, jo galu galā viņi uzņemas peļņu, ko jums dod nauda.
Kas tiek ieguldīts pensiju plānā
Kā jau minējām iepriekš, plāna pamatā ir naudas summas ietaupīšana. Bet arī tās naudas ieguldīšanā, kas tiek uzkrāta peļņas iegūšanai un ka tā netiek "apturēta", neko neradot. Bet kurā vietā tiek ieguldīta šī nauda?
Pirmā lieta, kas jums jāzina, ir tā, ka ieguldījumu tēmu veiks pensiju plānu pārvaldnieki, bez jums jāuztraucas ne par ko citu. Atkarībā no līguma, par kuru tiek noslēgts līgums, investīcijas būs atšķirīgas; Lai gan visbiežāk tas ir saistīts ar:
- Fiksēto ienākumu plāni. Tie var būt ilgtermiņa, īstermiņa; un pat ar valsts vai uzņēmuma fiksēto ienākumu.
- Pašu kapitāla plāni.
- Iepriekš minēto kombinācija (tā sauktie jauktie plāni).
- Garantēti plāni.
Kā tas darbojas un kur to nolīgt
Pensiju plāns jāsaskaņo ar struktūru, kas atbild par šo produktu pārvaldību. Parasti bankas ir vieni no zināmākajiem, taču varētu būt arī citas iespējas.
Kas attiecas uz tā darbību, tas ir ļoti vienkārši: plānā esošajai personai jāveic periodiskas (vai ārkārtas) iemaksas, pamatojoties uz viņu spējām. Šī summa ir brīvprātīga, un, izņemot līgumu, tā nav jāveic noteiktu laiku vai laiku. Patiesībā tie var būt mēneša, gada, ceturkšņa utt. Visas šīs iemaksas veidotu pensiju plānu, bet nevis klusināt naudu, bet pārvaldnieks ir atbildīgs par tā ieguldīšanu citos plānos, lai iegūtu peļņu no šīs naudas, tādējādi galu galā tiek iegūts kaut kas vairāk nekā Viņš ir sniedzis.