Lielākā daļa ieguldījumu kategoriju novembrī bija neto aizplūdes. Šo klasifikāciju vada jauktie fondi, kuriem neto atmaksa periodā bija 451 miljons eiro, pilnībā pateicoties jauktajam fiksētajam ienākumam. Gada uzkrājumā jauktie fondi dažus neto ieplūdes 2.162 XNUMX miljonu eiro vērtībā
Gluži pretēji, Garantētie līdzekļi viņi novembra mēneša neto abonementu rangu vadīja ar 252 miljoniem eiro un gadā uzkrāja 266 miljonus eiro. Eiro mainīgā ienākuma (izņemot Spāniju) mēnesī reģistrēti neto abonementi 83 miljonu eiro vērtībā, gadā uzkrājot 1.075 miljonus eiro pozitīvo plūsmu, liecina Kolektīvo ieguldījumu iestāžu un pensiju fondu asociācijas (Inverco) sniegtie dati.
Ieguldījumu finanšu aktīvos patiesībā ietvaros ieguldījumu fondi ieguldīs savus aktīvus, pamatojoties uz dažādiem parametriem, kurus mēs pakļaujam tālāk:
- Likviditāte: būs īpaši svarīgi, lai viņiem būtu šī īpašība aktīvos, kuri tiek ieguldīti, izmantojot šo finanšu produktu.
- Riska diversifikācija: Tā būs stratēģija, ko izmanto, lai ierobežotu iedarbību uz dažādiem tirgiem vai finanšu aktīviem.
- Caurspīdīgums: Tie jāatspoguļo ieguldījumu fondu pārvaldnieku izdotajās brošūrās.
Ieguldījumu fonds: komisijas maksas
Tā kā tas ir produkts, kas paredzēts ieguldījumiem, būs ļoti svarīgi analizēt tā nomas izmaksas. Viņš pārstāv šī produkta komisijas, kurām raksturīgs daudz un daudzveidīgs raksturs, lai gan ir jāprecizē, ka tas neattiecas uz visiem gadījumiem. Šie izdevumi nozīmē atšķirīgus izdevumus no 0,50% līdz 2% aptuveni, un tas būs atkarīgs no daudziem faktoriem, piemēram, no ieguldījumu fonda veida, ar kuru tiek slēgts līgums, un no pārvaldnieka politikas. Jebkurā gadījumā šīs ir galvenās komisijas, kuras var iekasēt par šo finanšu produktu.
- Pārvaldības un depozīta maksa: vai tos iekasē attiecīgi pārvaldnieks un depozitārijs. Tos raksturo, jo tie jau tiek atskaitīti no fonda likvidācijas vērtības. Tāpēc jūs nemanīsit viņu izdevumus tik daudz kā citās komisijās.
- Abonēšanas un izpirkšanas maksa: šajā gadījumā viņi var būt par labu pārvaldniekam vai pašam fondam. Atšķirībā no iepriekšējām komisijām, tie ir nepārprotami, vai kas ir tas pats, tie tiek iekasēti no jūsu krājkonta abonēšanas vai atmaksas formalizēšanas brīdī. Tās nav tik izplatītas, ka jūs tās lietojat, taču jebkurā gadījumā tās ir prasīgākas nekā pirmās grupas. Dažos ieguldījumu fondos sasniedzot līdz 2%.
No otras puses, pastāv arī iespēja, ka viņi jums iekasēs dažus izdevumus mainīt ieguldījumu no viena nodalījuma uz otru. Tas ir, tā paša fonda ietvaros, kaut arī procenti nav īpaši nozīmīgi.
Aktīva un pasīva līdzekļu pārvaldīšana
Vēl viens aspekts, kas jums jāņem vērā, pieņemot darbā šo īpašību produktu, ir vadības veids kas ar to tiek darīts. Tas var būt aktīvs vai gluži pretēji pasīvs, un tā atšķirība būtībā ir pārvaldībā, ko dara tās emitenti. Ar būtiskām atšķirībām no viena modeļa uz otru. Attiecībā uz aktīvu ieguldījumu fondu pārvaldību vissvarīgākais ir tas, ka finanšu aktīvu portfeli var pielāgot jebkuram ekonomikas scenārijam, pat visnepatīkamākajam finanšu tirgiem. Tas ir, jūs varat iegūt rentabilitāti no savas darbības jebkurā situācijā.
Savukārt par pasīvās pārvaldības fondiem var teikt statiskāks. Vai kas ir tas pats, tie necieš atšķirības attiecībā uz jaunajiem mainīgajiem, kas parādās ekonomikā un jo īpaši finanšu tirgos. Gan fiksētā ienākuma, gan mainīgā lielumā vai pat no alternatīviem modeļiem. Ja viss notiek atbilstoši izveidotajām cerībām, labāk ir pieņemt darbā pasīvos līdzekļus. Jums jāļauj peļņai darboties, līdz šī tendence ir izsmelta. Tās mainīsies arī atkarībā no mazā un vidējā investora uzrādītā profila.
Fiksētie vai mainīgie ienākumi?
Šis ir mūžīgais jautājums, ko investori sev uzdod, formalizējot kādu no šiem finanšu produktiem. Mums visu laiku būs jāievēro tirgus noteiktā tendence, un tā ne vienmēr būs vienāda. Jebkurā gadījumā tie, kuru pamatā ir akcijas, visticamāk attīstīs peļņu portfelī. Kaut arī to pašu iemeslu dēļ zaudējot lielu naudu radītajās pozīcijās. Tas ir, tie ģenerē a paaugstināts risks jo ar nepastāvīgāku visos aspektos. Jebkurā gadījumā tas ir atkarīgs arī no tā turētāju profila un pat no pastāvīguma noteikumiem, kurus jūs plānojat atzīmēt ieguldījumā.
Jebkurā gadījumā viena no šī finanšu produkta priekšrocībām ir tā, ka tie ļauj apvienot šos finanšu aktīvus, neatstājot to pašu produktu. Šī opcija tiek realizēta, izmantojot tā saukto jauktu ieguldījumu fondi. Ja tiek sajaukti fiksētie mainīgie ienākumi, monetārie aktīvi un citi jebkāda veida finanšu aktīvi. Ar šo ieguldījumu stratēģiju tiek panākta lielāka ieguldījumu dažādošana. Faktors, kas nerodas citos finanšu produktos, pat ne agresīvākajos.
Līdzekļu uzraudzība
Ieguldījumu fondu atbilstību visiem iepriekšminētajiem noteikumiem pārrauga Nacionālā vērtspapīru tirgus komisija (CNMV), ka saņemt ikmēneša informāciju. CNMV uzrauga Investīciju fondus, VNIC un Depozitāriju struktūras gan attālināti (izmantojot saņemto informāciju), gan uz vietas (veicot pārbaudes, apmeklējot uzraudzītās struktūras).
Turklāt VNIC un depozitārijiem ir jārīkojas Ieguldījumu fondu dalībnieku labā un saukt viens otru pie atbildības. Turklāt depozitārijs veic VNIC vadības uzraudzības un uzraudzības funkcijas un par visiem atklātajiem incidentiem jāpaziņo CNMV.
Izvēlieties citus ieguldījumu fondus
Jūs varat parakstīties ne tikai uz šiem fondiem, kurus mēs jau minējām iepriekš. Bet, gluži pretēji, ir citi, kas var būt ļoti interesanti atkarībā no ekonomikas cikliem. Starp tiem izceļas:
- Valūtas fondi. Tās pamatā ir pasaules galveno svārstības. No dolāra līdz Norvēģijas kronai, caur Šveices franku. Tie ir fondi, kuru vērtēšanā nav daudz atšķirību, taču tie, protams, nav atbrīvoti no riska, kā parādīts pēdējos gados. Jebkurā gadījumā tie kalpo kā papildinājums, lai izveidotu spēcīgu un diversificētu ieguldījumu fondu portfeli.
- Jaukti fondi. Tie ir tie, kuros apvienoti vairāki finanšu aktīvi, piemēram, akciju un fiksētā ienākuma atvasinājumi. Proporcijās, kas var atšķirties atkarībā no riska līmeņa, ar kuru paši investori vēlas saskarties. Tie ir lielisks produkts riska mazināšanai un klātbūtnei visatbilstošākajos finanšu tirgos. Ar visu veidu un rakstura formātiem. Skaidrā situācijā finanšu lietotāju pieprasījums pēc līgumu slēgšanas modeļu vienkāršības.
- Alternatīvie fondi. Tie ir nezināms formāts maziem un vidējiem investoriem un kurā ir integrēti cita veida ieguldījumi. Viens no tiem ir balstīts uz izejvielām, un tam var būt lielāks pārvērtēšanas potenciāls nekā citos ieguldījumu fondos.
Visos gadījumos šie ieguldījumu modeļi ir atvērti visiem pasaules ģeogrāfiskajiem apgabaliem, ieskaitot eksotiskākos finanšu tirgus. Tā atrašanās vietai nav ierobežojumu, un tā ir viena no priekšrocībām, kas ieguldījumu fondiem ir salīdzinājumā ar citiem finanšu produktiem. Izgatavojis plašs pārvaldības sabiedrību loks, kas šos produktus tirgo Spānijas finanšu iestādēm. Ar atšķirīgiem nosacījumiem darbā pieņemšanā, kā arī komisijās un citos izdevumos tās vadībā vai uzturēšanā.
Kā noteikt vispiemērotākos līdzekļus manam profilam?
Ņemot vērā visu iepriekš minēto, ieguldījumu fondu dažādība ir ļoti plaša lai varētu pielāgoties visu veidu profiliem. Atkarībā no mana vecuma, maniem ienākumiem, spējām ietaupīt un riskam, ko esmu gatavs uzņemties, daži fondi vai citi vislabāk atbildīs manam ieguldītāja profilam. Lai varētu orientēties šajā ziņā, laba alternatīva ir veiciet piemērotības pārbaudi, kādu piedāvā Finanbest, noklikšķinot šeit. Veids, kā to izmantot, ir ļoti vienkāršs, jums vienkārši pakāpeniski jāatbild uz visiem jautājumiem (jūsu vecums, ieguldāmā nauda, ienākumi, ietaupījumi, pieņemamais risks utt.), Lai platforma būtu spējīga ģenerēt katram lietotājam piemērotu ieguldījumu fonda plānu ar ieguldījumu procentu likmēm mazajos kapitālos, ASV akcijās, Eiropas akcijās, jaunattīstības valstu akcijās, fiksētos ienākumos. Kā redzat, tas ir ļoti vienkārši, un tā aizpildīšana prasīs tikai dažas minūtes.