Ar šo krājproduktu klasi, ilgtermiņa noguldījumiem, var noslēgt līgumu uz maksimālo termiņu, kas svārstās no 3 līdz 6 gadiem, kurā var izvēlēties noguldījumus ar pieaugošu procentu, strukturētu vai piesaistītu akciju indeksam. Viņiem ir tā priekšrocība, ka viņiem ir ļoti pieņemams minimālais kapitāls jebkuram ieguldītāja profilam atbilstošā diapazonā no 1.000 līdz 5.000 eiro aptuveni. Un jebkurā gadījumā augstāks par piedāvātajiem īsākiem uzturēšanās termiņiem.
Šajā vispārējā scenārijā starpniecības starpības var uzlabot šajā uzkrājumu produktu klasē. Ne visai nozīmīgā veidā, bet vismaz palielinot šīs rezerves gadā dažas procentu desmitdaļas attiecībā uz viņu sākotnējiem priekšlikumiem. Ar maksājumu, kas tiek fiksēts un garantēts katru gadu. Papildus citiem tehniskiem apsvērumiem, kas raksturīgi šiem bankas produktiem.
Jebkurā gadījumā ilgtermiņa noguldījumos jūs neatradīsit akcijas vai sagaidīšanas piedāvājumus, kā tas notiek īstermiņa noguldījumos. Lai gan vislabākās ziņas jūsu personīgajām interesēm ir tādas, ka vienmēr jums būs apdrošināts viss noguldītais kapitāls. Kā viena no galvenajām atšķirībām attiecībā uz modeļiem, kas iegūti no akcijām. Tādā veidā jūs turpmāk varēsit labāk plānot savus kontus. No otras puses, tas ir ļoti vienkāršs un viegli pieņemams produkts.
Garie noguldījumi: zemāki procenti
Procentu likmju krituma galvenās sekas bija ievērojams šo produktu rentabilitātes samazinājums. Šajā laikā tā rentabilitāte pārvietojas diapazonā, kas iet no 0,50% līdz 0,90% aptuveni. Bet ar nepieciešamību naudu immobilizēt daudzus mēnešus un, iespējams, vairāk nekā jūs spējat, lai saglabātu pietiekamu likviditāti krājkontā. Pretī viņi garantē jums noguldītā kapitāla kopumu neatkarīgi no tā, kas notiek finanšu tirgos. Tas ir faktors, kas dos jums lielāku mieru, lai iepriekš plānotu savus uzkrājumus.
No otras puses, šo banku produktu klasi raksturo fakts, ka tie neļauj automātiski atjaunot. Ja nē, gluži pretēji, tie beidzas kad tas beidzas. Lai gan viņu lielais ieguldījums, protams, ir tas, ka viņi nerada nekādas komisijas vai citus izdevumus to pārvaldībā vai uzturēšanā. Kā viena no visatbilstošākajām identifikācijas zīmēm attiecībā uz citiem uzkrājumu modeļiem ar līdzīgām īpašībām. Ja tos aptver arī augošie noguldījumi, kā arī tie, kas pazīstami kā strukturētie noguldījumi. Kā stratēģijas, lai nedaudz uzlabotu interesi, ko rada šo produktu izdevējiestādes.
Pieaugošā interešu formātā
Lielākā daļa ilgtermiņa priekšlikumu ir balstīti uz pieaugošas intereses nodrošināšanu kā stimulu interešu noguldītājiem. Šim uzkrājumu modelim parasti ir vidēji 3 gadi un pieaugoša gada procentu likme, kur nodokļa norēķinu izvēlas pats īpašnieks. Spēja būt reizi ceturksnī, pusgadā, gadā vai pēc termiņa beigām. Minimālais sākotnējais ieguldījums šajos produktos ir nedaudz prasīgāks, sākot no 4.000 eiro. Ieguldītais kapitāls un procentu likme tiek garantēta arī visa termiņa laikā, turklāt tā ir arī iepriekš zināma un ir iespējama priekšlaicīga atcelšana. Ar lielu priekšrocību, ka ar šiem modeļiem var slēgt līgumu tiešsaistes formātos.
Šo īpašību noguldījumi, ko attīstījušas finanšu iestādes, ļauj pakāpeniski pārvērtēt ieguldījumu. Rentabilitātes uzlabošana gadu no gada līdz pēdējam vingrinājumam, kurā viņš maksā labāko atalgojumu. Tādā veidā pieaugošo noguldījumu ppieļaut iespēju iIeguldiet pieejamos ietaupījumus ar dažādiem noteikumiem, parasti no 3 līdz 5 gadiem, atkarībā no katra klienta vajadzībām. Gadījumā, ja notiek priekšlaicīga atcelšana, gada nominālā likme tiek samazināta par dažām desmitdaļām procentiem, un tad tā var vairs nebūt rentabla mazo un vidējo noguldītāju interesēs.
Strukturētie noguldījumi
Citas finanšu iestādes ir izvēlējušās piedāvāt saviem klientiem citus mazāk tradicionālus produktus, vairumā gadījumu izmantojot strukturētus noguldījumus. Šis modelis, uzliekot šīs īpašības, apkopo veiktspēju atkarībā no indeksa, sektora vai akciju groza attīstības uz kuru attiecas šis īpašais termins nodoklis. Ar līdzīgiem raksturlielumiem kā iepriekšējiem ieguldījumu modeļiem un kurus var parakstīt no monteriju iemaksām aptuveni 5.000 eiro apmērā. Jebkurā laikā janvāris nav jāmaksā kā komisijas nauda, soda nauda vai citi izdevumi, kas radušies no tā vadības.
Tāpēc šī modeļa lielā priekšrocība banku noguldījumos ir tā, ka būs iespējams uzlabot starpniecības starpību. Lai gan būtu jāprecizē, ka šīs atšķirības ar būs īpaši pārsteidzošas. Ja nē, gluži pretēji, viņi pārvietosies diezgan pieticīgi līmeņi, gada beigās krājkontā palielinoties par dažiem eiro. No otras puses, garantētā atdeve ir ļoti maza, labākajā gadījumā ap 2% vai 3%. Uzdot sev jautājumu, vai tiešām ir vērts savus uzkrājumus turēt nekustīgus tik ilgi, kamēr tas notiek ar strukturētiem noguldījumiem.
Šo noguldījumu raksturojums
Tāpat kā citiem finanšu produktiem, arī šai noguldījumu klasei ir virkne priekšrocību un trūkumu, kas jums jāzina pirms pieņemšanas darbā. Jo principā šie bankas noguldījumi nav ne labāki, ne sliktāki par pārējiem. Viņi vienkārši ir atšķirīgi, un šī ir viņu galvenā pievilcība, lai turpmāk tos formalizētu.
Starp tās būtiskākajām priekšrocībām ir tās, kuras mēs jums pakļaujam tālāk:
- Viņi parasti piedāvā pieaugošā interese, tādā veidā, ka, tā kā pastāvīguma termiņi ir garāki, viņiem būs labāks galīgais atalgojums.
- Viņi vienmēr garantē visu noguldīto kapitālu Nekādā gadījumā nezaudēsiet naudu, kā tas var notikt ar akciju tirgus atvasinātajiem instrumentiem.
- Tur dažādas biznesa stratēģijas uzlabot starpniecības starpību, pamatojoties uz katra mazā un vidējā ieguldītāja sniegto profilu.
- Protams netiek masveidā pārdotiTie drīzāk ir konkrēti priekšlikumi, kurus bankas uzsāk, lai piesaistītu naudu no saviem klientiem.
Šo uzlikumu trūkumi
Tā kā tas nevar būt mazāks, šo īpašību nogulsnes rada arī virkni trūkumu, kas jums būtu jāņem vērā, lai no šiem precīzajiem brīžiem neradītu negatīvu pārsteigumu. Kur spēlē ne tikai tā rentabilitāte, bet arī citi ārējie un ne mazāk svarīgi faktori tās analīzē. Tāpat kā sekojošais, uz kuru mēs norādām tālāk.
- Nav šaubu, ka tas pieļauj ir imobilizēts kapitāls salīdzinoši ilgu laiku. Lai gan neaizmirstiet, ka dažos gadījumos tie ļauj jums veikt daļēju un precīzu glābšanu, dažreiz bez sodiem.
- Minimālais kapitāls tā parakstīšanai tas ir augstāks nekā citos modeļos no šīm īpašībām. Bieži vien viņiem ir nepieciešama minimālā iemaksa no 8.000 eiro un vairāk.
- Ienesīgums, ko viņi piedāvā nav tik pievilcīgs pietiekami, lai tos saglabātu tik daudzus gadus. Šajā ziņā šobrīd var būt izdevīgāki uzkrājumu produkti, lai arī varbūt negarantējot minimālu atdevi.
- Tas ir produkts, kas paredzēts ļoti skaidri definētam taupītāja profilam: konservatīvs klients kurā jūsu kapitāla drošība dominē pār visu citu.
- Tu palaist garām reālas iespējas uzlabot savus aktīvus, izmantojot citus produktus, kas varētu būt izdevīgāki. Kaut arī par cenu, kas saistīta ar lielāku risku operācijās.
- Visbeidzot, viena no problēmām, ko rada šie banku produkti, ir tā tie ir ļoti neelastīgi un viņu struktūras atjaunošana gadu gaitā maksā daudz. Protams, tā variācijas gadu no gada ir ļoti maz.
Nodrošināti noguldījumu konti
Tā ir vēl viena no noteikta termiņa bankas noguldījumu formām, kuras mazie un vidējie investori vairāk nezina. Daļēji, pateicoties šī novatoriskā formāta īpašajām iezīmēm, lai jūsu ietaupījumi būtu rentabli nākamajos gados. Nav pārsteidzoši, ka šis finanšu produkts tiek būtiski atšķirts, jo to var abonēt no diezgan pieņemama mēneša minimālās summas mājsaimniecībām aptuveni 50 eiro. Lai vidējā termiņā un ilgtermiņā varētu izveidot diezgan stabilu uzkrājumu maisu.
Tā ir kurioza kombinācija starp kontu un depozītu šī vārda tradicionālajā nozīmē. Kur, īpašniekiem jāveic pilnīga vai daļēja izpirkšana pēc sešiem mēnešiem pēc viņu pieņemšanas darbā. Tam ir arī garantija, ka jūs vienmēr atgūsiet vismaz visu naudu veicināja ieguldīto ieguldījumu. Tomēr pēdējos gados šī uzkrājumu produkta klātbūtne finanšu iestāžu izstrādātajos piedāvājumos nav pārāk bieža. No šī viedokļa jums turpmāk būs daudz vairāk problēmu ar to abonēšanu.