Kas konkrēti ir faktorings?
Faktorings ir finanšu metodevai galvenokārt paredzēti maziem un vidējiem uzņēmumiem. Šis process sastāv no līguma starp uzņēmumu, kuram viņi ir parādā, kas izveido specializētu uzņēmumu, kas savāc savus kredītus, kas piešķirti klientiem, kuri nav izpildījuši saistības, uzņēmumi, kas nodarbojas ar faktoringu, arī pazīstami kā faktoringa uzņēmumi, sniedz arī pakalpojumus finansēšana, debitoru parādu pārvaldība un administrēšana, kā arī maksājuma garantija.
El uzņēmējdarbības tirgu Tā ir iesaistījusies virknē jaunu moduļu, uz kuriem attiecas līgumi, kas galvenokārt nāk no Ziemeļamerikas tirgiem, kuri ir mainījuši uzņēmējdarbības vadības metodes, mēs varam minēt dažus, piemēram: noma, iznomāšana, zinātība, tirdzniecība, franšīze un faktorings nosaukt dažus.
Spānijā faktoringa asociācijas ir integrētas kredītfinansēšanas uzņēmumos, kas ir saistīti ar Ekonomikas un finanšu ministriju, ar 3. aprīļa likumu 1994/14, ar kuru Spānijas noteikumi tiek pieņemti Eiropas II direktīvā.
Atšķirības starp regresa un bez regresa faktoringu
Ar regresu
Jo faktorings ar atkārtošanosvai arī uzņēmums, kas pārvaldīs un iekasēs klienta rēķinus, nebūs atbildīgs par iekasēšanas tiesību nemaksāšanu vai novēlotu samaksu, tāpēc tas neuzņemas nekādu komercdarījuma risku.
Ar to es domāju, ka viņi neapdraudēs parādnieku finansiālo maksātnespēju, spējot atdot klientam visu neizmaksāto kredītu summu.
Nav regresa
El Faktorings bez regresa Tas ir pilnīgi pretēji iepriekšminētajam, šajā metodē uzņēmums, kurš ir nomājis faktoringa pakalpojumu, nebūs atbildīgs par iespējamu parādnieka maksātnespēju, un līdz ar to faktora uzņēmums ir atbildīgs par esošā riska uzņemšanos no operācijas, kas veikta starp klientu un piegādātāju, un pat tad, ja klients ir veicis rēķinu avansu savam klientam, viņš nevarēs pieprasīt naudu iepriekš.
Šajā finanšu metode, faktoringa uzņēmums būs atbildīgs par maksātnespējas riska uzņemšanos, kuru var piešķirt piešķirto kredītu parādnieks, līdz seguma robežai, kas iepriekš noteikta līgumā.
Priekšrocības, kas piedāvā regresa un bezrecepšu faktoringa piedāvājumus
Faktorings ir nostiprinājies Pēdējos gados tas ir bijis viens no visbiežāk izmantotajiem un izdevīgākajiem instrumentiem uzņēmējdarbības jomā, jo šis noderīgais rīks ļauj kārtīgi klasificēt, kā arī pastāvīgi noteikt likumus par ienākumiem, ko uzņēmumi saņem, palīdzot tiem ātri iegūt likviditāti. .
Galvenās regresa faktorēšanas priekšrocībasStarp daudzajām koncesijām, ko šī kārtība piedāvā saviem klientiem, galvenokārt izceļas tās tiešais derīgums jebkuram maksājuma veidam un jebkurai uzņēmējdarbības nozarei, starp banku un klientiem vienojoties par ieņēmumiem, pārskaitījumu pārvaldības izdevumiem starp citiem komerciālajiem dokumentiem. Papildus tam tiek pievienots raksturlielums, ka tas ir saderīgs ar dažādiem papildu pakalpojumiem, ko cita starpā piedāvā finanšu struktūra, kas nolīgta veikt pārvaldību, administrēšanu, grāmatvedību.
Faktorēšanas bez regresa galvenās priekšrocības: Papildus tam, ka faktoringa rīks bez iespējas saņemt avansa rēķinu apmaksu, par ko klientam ir pienākums, bez regresa, pieņem kopējo iespējamo nemaksāšanas risku, kā arī iespējamās sankcijas un iespējamās sankcijas. nesamaksāšana.
Tādā veidā pašnodarbinātā persona vai uzņēmums, kas bez faktoriem slēdz līgumu par faktoringa pakalpojumu, varēs ar pilnīgu brīvību neņemt vērā iespējamību, kas, visticamāk, notiks, lai gan šī milzīgā priekšrocība, protams, paredz augstāku cenu nekā darījumu ar faktoringu, izmantojot regresu. Kas vēl, Faktorizācijai bez regresa ir milzīga priekšrocība, jo tā var samazināt grāmatvedības informāciju, ķēdes veidā noņemt aktīvus, klientu kontus un finansējumu.
Kas nodarbojas ar faktoringu?
-FAKTORS:
Kas var būt krājbanka, banka vai Finanšu kredītiestāde, kas nodrošina faktoringa pakalpojumus.
-KLIENTS:
Jebkurš uzņēmums, kas ģenerē komerciālu kredītu un kuram ir nepieciešams faktoringa pakalpojums, lai efektīvi iekasētu parādus.
-Parādi:
Viņiem ir pienākums maksāt komerciālos kredītus, kas viņiem tika piešķirti.
Faktorings ir īstermiņa finansēšanas rīks, kas paredzēts maziem un vidējiem uzņēmumiem, vienlaikus sniedzot finanšu pakalpojumus un attīstot administrācijas, pārvaldības un garantiju pakalpojumus, jo piešķirto aizdevumu parādniekiem nav līdzekļu.
Šis rīks ietver līguma sastādīšanu, saskaņā ar kuru specializēts uzņēmums, kas pazīstams kā faktoringa uzņēmums, ir atbildīgs par rēķinu, rēķinu, parādzīmju, kvīšu un nesamaksāto kredītu iekasēšanu.
Izmantojot šo līgumu, faktoringa uzņēmums sniegs vairākus pakalpojumus finansiāla un administratīva rakstura uzņēmumam, kas nomā savus pakalpojumus, un mēs varam uzsvērt:
- Kolekciju vadība un administrēšana nenokārtoto parādu, kurus klienti ir parādā faktoringa uzņēmumam. Mūsdienu tirgos mazie un vidējie uzņēmumi ir spiesti nodrošināt klientiem maksāšanas iespējas, sadalot un atliekot to ražoto produktu vai pakalpojumu pārdošanas vākšanu. Šī iemesla dēļ ir pieaudzis to kredītu skaits, kurus gaida iekasēšana, un tas ir nācis par labu faktoringa uzņēmumiem.
- Klientu finanšu izmeklēšana, ka viņiem ir nenomaksāti parādi faktoringa uzņēmumā un to klasifikācija atbilstoši maksātspējas maksātspējas garantijām, kas klientiem ir. Tā ir vērtīga informācija uzņēmumam, lietotājam, piešķirot kredītlīnijas. Galvenais mērķis ir līdz minimumam samazināt saistību neizpildītāju skaitu.
- Inkasāciju un maksājumu administratīvā kontrole: Tas sastāv no administratīvā uzdevuma, kas ir kolekcijas pārvaldības uzdevuma sekas. Faktorētais uzņēmums tādējādi samazinās administrēšanas un pārvaldības izmaksas. Faktoringa uzņēmumam jāievēro iekasēšanas termiņi, kas noteikti starp faktoringa uzņēmumu un tā parādniekiem klientiem. Uzņēmums nosūtīs paziņojumus parādniekiem pirms kredītu termiņa beigām.
- Tas ir nepieciešams ņemiet vērā, ka visi šie pakalpojumi ir saistīti ar izmaksām. Komisijas vai faktoringa maksa svārstās robežās no 0.5% līdz 2% no piešķirto rēķinu kopējās summas, cita starpā atkarībā no debitoru skaita, atrašanās vietas. Turklāt, ja faktoringa uzņēmums pieprasa faktoringa uzņēmumam avansēt dažu kredītu summu, par to jāmaksā īpaša maksa.
- Finansējuma iegūšana ar rēķinu avansu. Šis, bez šaubām, ir vissvarīgākais pakalpojums, ko faktoringa kompānijas piedāvā lietotāju uzņēmumiem, un tas ir tas, kas visvairāk ir veicinājis tā attīstību un pieņemšanu starptautiskajā tirgū. Faktoringa uzņēmumam ir pienākums iepriekš sniegt līgumslēdzējam uzņēmumam kredītu apjomu, kas tam ir ar klientiem, un kura vienīgais mērķis ir veicināt tā likviditātes uzlabošanos.
Faktorings Spānijā parasti tiek izmantots bezrecepšu faktorings. Tas nozīmē, ka faktoringa uzņēmums, kas tehniski pazīstams kā faktors, uzņemas debitora saistību neizpildes risku.
Faktorings bez regresa nodrošina zemāku atlikumu, mazāku, jo pazūd klienta parāds un attiecīgā prēmija par bankas finansējumu. Tas ļauj panākt lielāku rentabilitāti, pretēji tam, ko daudzi domā, samazinātas bilances ir finansiāli skaistākas.
Faktoringa trūkumi
Tomēr faktorēšanai ir noteikti trūkumi, piemēram:
El intereses veids, kas ir daudz dārgāks bezrecepšu faktoringa gadījumā. Loģiski, ņemot vērā risku, ko faktoringa uzņēmums uzņemas, uzņemoties parādus.
Klientiem, kuriem maksājuma termiņš ir jāmaksā ar pārskaitījumu vai ar čeku, kā tas bieži notiek ar faktoriem, ir slikta reputācija, jo viņi kavē maksājumus. Kas noved pie tā, ka procentu likme ir augstāka, un arī norēķini kļūst augstāki, jo termiņi pagarinās. Dažos gadījumos tas beidzas ar atdevi, kad faktors vairs nevar izturēt gaidīšanu, un tas iekasē to tieši klienta kontā ar attiecīgo finanšu jucekli. Tā kā iekasēšanas mehānismu atstāja pēc parādnieka iniciatīvas, tam parasti ir šīs īpašības.
Galvenās faktoringa prasības
Jāpatur prātā, ka faktorings ir vērsts uz komerciālajiem kredītiem, kas atbilst šādām prasībām:
- Ka veiktās darbības ir parastās klienta darbības.
- Ka pārdošana ir bijusi uzņēmumiem.
- Ka pārdotie produkti nav ātri bojājas.
- Ka kredīti ir reģistrēti kā atbilstīgi rēķini.
- Ka maksājuma veids nav ilgtermiņa.
Izpildot šīs vienkāršās prasības, faktoringa pakalpojuma iegūšana ir vienkāršs instruments, lai saprastu un izmantotu, kā arī ir labvēlīgs abām darījuma pusēm, lielākoties iegūstot pozitīvus rezultātus.
