Atšķirība starp aizdevumiem un kredītiem

Vai esat kādreiz domājis, kādas ir atšķirības starp kredītiem un aizdevumiem? Ja jūs esat viens no cilvēkiem, kas abus jēdzienus lieto vienādi, tad jūs kļūdāties tāpēc, ka kredīti un aizdevumi tie nav gluži vienādi. Lai gan mēs parasti izmantojam vārdu kredīts kā aizdevuma sinonīmu, patiesībā kredīts ir daudz plašāks izteiciens, jo tas aptvertu citus jēdzienus, piemēram, kredītus, personiskos aizdevumus, patēriņa aizdevumus, hipotēku aizdevumus un pat kredītkartes.

Neskatoties uz to, "Kredīts" un "aizdevums" Tie ir divi vārdi, kurus mēs bieži uzskatām par sinonīmiem un kas tautas un sarunvalodā funkcionē kā tādi.

Kredītus varētu sadalīt divos veidos: kredīts un aizdevumiun divi citi jēdzieni var rasties no aizdevumiem: personīgā un hipotēka. Sīkāk izpētīsim atšķirības starp aizdevumiem un kredītiem, kā arī to izmantošanas veidus.

Kas ir finanšu aizdevums?

Aizdevums ir finanšu operācija caur kuru persona vai vienība, ko sauc par aizdevēju, dod citam, sauktam par aizņēmēju, noteiktu naudas summu. Šī naudas summa, kas ir noteikta starp abām pusēm, ir pats aizdevums.

Acīmredzot, aizdevējs neatšķiras no jūsu naudas bez iemesla. Un tas ir tas, ka, izmantojot aizdevuma līgumu, aizņēmējs apņemas pēc noteikta termiņa, piemēram, pusotru gadu, atgriezt aizdoto summu kopā ar norunātajiem procentiem.

Aizdevuma atmaksa ir pazīstama kā amortizācija, un tā parasti notiek regulāros maksājumos: ceturkšņa, mēneša, pusgada vai jebkurā vēlamā periodā visā noteiktajā termiņā. Tāpēc visai aizdevuma operācijai ir iepriekš noteikts mūžs. Gadījumā, kuru mēs esam ielikuši iepriekš, visa nauda tiks atgriezta astoņpadsmit mēnešos, neatkarīgi no maksājumiem un to biežuma.

cits aizdevuma galvenās iezīmes ir tas, ka procenti vienmēr tiek iekasēti no kopējās aizdotās summas.

Kredīti parasti tiek veikti, lai finansētu konkrēta pakalpojuma vai preces iegādi.

Kādi ir kredīti?

Kredīts ir naudas summa ar fiksētu limitu, kuru banka vai kredītiestāde dara pieejamu klientam. Tas nesaņems kopējo summu uzreiz, tāpat kā aizdevuma gadījumā, operācijas sākumā, bet, gluži pretēji, tas varēs to visu laiku atsavināt atkarībā no tā vajadzībām, parasti no plkst. kredītkarti vai kontu.

Ar to visu mēs vēlamies teikt, ka uzņēmums veiks piegādes daļēji no tās naudas, kas pēc klienta pieprasījuma ir pieejama klientam. Klients var vēlēties, lai viņam būtu viss bankas piešķirtā nauda, bet tas var arī pieprasīt tikai daļu no tā vai vispār neko nepretendēt. Tāpēc galvenā priekšrocība ir elastība. Tas dod mums iespēju tikt galā, piemēram, ar negaidītiem maksājumiem.

Turklāt, klients maksās procentus tikai par naudu ko esat prasījis efektīvi, lai gan parasti tiek iekasēta komisija par atlikumu, kuru neesat atbrīvojis. Tādējādi, atgriežot viņiem pieejamo naudu, klientam būs vairāk, vienmēr nepārsniedzot norunāto limitu.

Tāpat kā aizdevumi, kredīti tiek piešķirti uz noteiktu laiku, bet atšķirībā no citas modalitātes perioda beigās to var atjaunot vai pagarināt atkarībā no katra cilvēka vajadzībām. Tādā veidā kredīti ir vispiemērotākā kārtība, lai segtu plaisu starp finanšu uzņēmumu iekasēšanu un samaksu. Tos plaši izmanto, it īpaši MVU, un pastāv dažādas iespējas, piemēram, aizdevumi ar divkosīgu kredītu.

Dažādas skaidras naudas izņemšana kredītos un aizdevumos

Kredīts ir saistīts ar norēķinu konts, ar pieejamo līdzekļu limitu. Šajā norēķinu kontā ir iespējams izņemt vai noguldīt naudu, lai tā atlikums varētu būt kreditors vai parādnieks (mūsu labā vai pret).

Aizdevumā banka atstāj mums summu, kas ienāk mūsu kontā, un mums tā ir pilnībā, tomēr kredīts ir elastīgāks, jo gan līdzekļu piešķiršana, gan to atdošana ir pēc mūsu ieskatiem.

Tā, naudas plūsmas uz kurām jāatbild kredītiem un aizdevumiem, attiecīgi ir atšķirīgi.

Laika starpība starp kredītiem un aizdevumiem

El kredīts ir īslaicīgs, parasti mazāk nekā gadu, tomēr personīgā aizdevuma ilgums parasti ir no 24 līdz 60 ikmēneša maksājumiem. Protams, hipotēku aizdevumos termiņš var sasniegt trīsdesmit vai četrdesmit gadus.

Tātad ilgums var būt noderīgs, lai nošķirtu kredītus no aizdevumiem.

Vēl viena būtiska atšķirība starp kredīti un aizdevumi tas ir veids, kā tiek aprēķināti procenti. Procentu aprēķins ir atšķirīgs, tāpēc aizdevumā tie tiek aprēķināti sākumā un pievienoti maksājumiem, kurus mēs maksājam. Savukārt kredīta gadījumā tie tiks aprēķināti, pamatojoties uz mūsu veikto naudas izvietojumu, lai gan jāatzīmē arī tas, ka šajās operācijās bankas mums prasa mazas summas par neizmantoto kapitālu.

Procenti kredīta gadījumā parasti ir lielāki nekā aizdevuma procenti, taču, kā jau minēts iepriekš, maksāsim tikai par summu, kuru faktiski izmantojam.

Kredītu un aizdevumu izmantošanas optimizācija

Kredīts ir optimāla formula Lai segtu pārejas perioda likviditātes situācijas, viņi atstāj mums naudu laikā, kad mums tās trūkst, taču ir paredzams, ka tas mainīsies īsā laika posmā, tādējādi ļaujot pilnībā atcelt vienu reizi, bez jebkādas sods. Šāda veida darbība ir paredzēta uzņēmumiem, profesionāļiem vai valsts pārvaldes iestādēm ar naudas plūsmām, mainīgām likviditātes plūsmām.

Aizdevums ir vairāk piemērots cilvēkiem ar fiksētiem ienākumiem, tiem, kuriem ir vieglāk vienoties par ikmēneša maksājumiem, ar kuriem viņi var tikt galā bez lielām problēmām.

Kopā ar tradicionālie kredīti un aizdevumi Mēs tirgū atradām jaunu produktu, kas pazīstams kā aizdevums vai kases kredīts, kas būtībā ir kredītpolitika un darbojas tāpat kā tas ļauj veikt ikmēneša maksājumus iepriekš norunātā apjomā, kas ļauj, beidzoties termiņam. Pēc pabeigšanas neapmaksātais kapitāls ir mazāks, un tāpēc to ir vieglāk atdot.

Labāks kredīts vai labāks debets?

Kartes izvēlē ir ļoti būtiskas atšķirības, jo mūsdienās maksājumi tiek veikti ne tikai skaidrā naudā, kā tas bija pirms kāda laika, šodien mums ir elektroniskās naudas iespēja, un līdz ar to rodas dažas kopīgas grūtības un šaubas, kas rodas no dažām atšķirīgām iespējām, piemēram, vai labāka ir kredītkarte vai debetkarte.

Debetkartēs maksājums tiek pieņemts tikai tad, ja jūsu saistītajā kontā pašlaik ir atlikums, īsi sakot, jūs nevarat iztērēt vairāk nekā esat. Savukārt kredīta gadījumos nav nepieciešams, lai tajā laikā būtu nauda, ​​bet banka avansē naudu līdz mēneša limitam un ļauj jums samaksāt katra mēneša uzkrāto summu vai atlikt to vairākos mēnešos, bet ļoti liela interese.

Ja jūs izvēlaties atlikt maksājumu uz vairākiem mēnešiem Jums jāņem vērā, ka, ja kredītkartes netiek kontrolētas, tās var kļūt bīstamas, jo maksa ir jāmaksā, kad tā nonāk jūsu kontā. Ja nokavējat savus maksājumus, jūs varat ilgi palikt parādā, un izkļūt no parādiem var būt ļoti grūti.

Ja izvēlaties maksāt mēneša beigās, jūsu kredītkarti Tas darbojas kā debetkarte, taču ar priekšrocību, ka tā pieņem darījumus, kas netiek pieņemti ar debetkarti. Piemēram, ja jums ir jāīrē automašīna, jums jāizmanto kredītkarte.

Varbūt labākais risinājums ir debetkarte un kredītkarte kurā esat iestatījis limitu atbilstoši tam, ko mēneša beigās varat samaksāt bez problēmām.

Tāpēc atcerieties, ka galu galā jūs izlemjat, kas jums šobrīd ir labākais, vienkārši atcerieties priekšrocības, kuras katrs jums piedāvā. kartes tips Un ņemiet vērā, ka, ja jums ir debetkarte un nekontrolējat savus izdevumus, jūs varat palikt parādā ilgu laiku, un atcerieties, ka ar debetkarti jūs nevarēsiet veikt dažus maksājumus, kuros tā ir ir nepieciešams norādīt kredītkartes datus.